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1、精选优质文档-倾情为你奉上工商银行芯片卡发展历程及经验工商银行从1995年发行首张芯片卡开始至今，已经从单一功能的产品，逐步发展形成了产品系列齐全、技术优势明显、业务模式成熟和产品等级完备的银行芯片卡产品。工商银行芯片卡发展历程工商银行芯片卡产品的发展主要经历了两个阶段。1. 产品和业务准备阶段。该阶段主要完成了我行芯片卡产品标准的建立以及业务模式的探索。主要产品有：1995年12月，发行了工行首张牡丹智能卡产品（工行标准）；2000年，发行了符合人民银行PBOC 标准的牡丹IC 卡产品；2005年12月，率先完成EMV 迁移，推出国内首张EMV 标准芯片卡；2006年4月，推出了VISA 品
2、牌的EMV 标准芯片卡。2. 快速发展阶段。该阶段利用我行已有的芯片卡技术和业务优势，大规模开展了芯片卡的产品和业务创新，发行了一批具有较大影响力的产品。主要有：2007年9月，推出了国内首张符合PBOC2.0标准的芯片信用卡牡丹交通卡，也迎来了我行芯片卡的大规模应用和快速推广；2008年4月，推出了VISA 白金芯片卡产品、牡丹中油车队卡；2008年5月，发行国内首张非接触式EMV 芯片卡“牡丹百盛信用卡”；2008年6月，发行国内首张芯片航空联名卡“牡丹南航明珠信用卡”；2008年7月，发行国内首张服务于高尔夫高端客户的1872牡丹信用卡，在VISA 芯片白金卡上附加了高尔夫服务；2009
3、年6月，推出了建国60周年银联标准芯片卡产品；2009年9月，推出了银联品牌白金芯片卡产品。另外，分行也发行了多种银联品牌。符合PBOC2.0规范的芯片卡，具有代表性的有上海分行牡丹畅通卡、深圳分行牡丹广深联名卡、山西分行晋通卡、山东分行牡丹社保卡等产品。工商银行芯片卡特色产品经过近几年在芯片卡领域的不断发展，工行已经推出了多款产品，同时也打造了一批市场力强、功能独特的产品，主要有：1.高端芯片信用卡。该系列产品采用芯片与磁条复合的产品介质，包含银联和VISA 品牌，支持PBOC2.0、EMV 标准。主要有银联白金芯片卡、VISA 白金芯片卡、1872白金芯片卡产品，成为国内唯一支持芯片卡应用
4、的白金卡产品，该产品在提供白金卡尊贵服务的同时更凸显产品的安全性。2. 牡丹交通卡。工商银行北京市分行与北京市交管局、中国银联北京分公司倾力合作，对北京市400余万持卡人的牡丹交通卡进行全面优化升级。升级后的新版牡丹交通卡是一张集芯片和磁条于一身的银联标准人民币贷记卡，其最大的特点就是能够满足广大驾驶员路面交通行驶和日常生活消费双重需求，十分便利。该产品是芯片和磁条双介质的复合卡，符合人民银行PBOC2.0标准。卡片采用银联品牌贷记卡，具备贷记卡基本功能以及电子钱包应用、电子现金应用、交通行业应用等功能。目前，牡丹交通卡产品已在北京、上海、陕西、浙江等地区发行，该产品可提供道路管理、违章缴罚功
5、能同时还可利用芯片实现了高速收费、过路过桥等行业管理和应用。3. 航空联名卡。南航明珠牡丹信用卡产品中银联品牌采用符合PBOC2.0标准的芯片与磁条复合介质设计，维萨、万事达卡品牌采用符合EMV 标准的芯片与磁条复合介质设计；而该产品在提供航空里程累积的同时还可利用芯片卡拓展会员服务等行业应用。这在国内航空联名卡中尚属首创。4. 广深铁路IC 卡。2008年，工商银行广东省分行、深圳分行携手广深铁路股份有限公司联合推出了符合PBOC2.0标准的芯片、磁条双介质的广深铁路牡丹金融IC 卡。支持更为便利、更为快速的非接触式刷卡支付方式进行小额脱机支付。支持在广深铁路的闸机上采取非接触方式刷卡进站乘
6、车，出站时再次刷卡以确认当次消费金额，类似于乘坐地铁。乘车报销凭证可在自助打票设备上持卡自行打印，票款扣收清算工作由工行负责进行。客户使用我行发行的“金融IC 卡”完成铁路出入闸乘车，无须再进行排队购票，排队候车，以减轻广深铁路运营的压力，增强乘车人的乘车体验，拓展金融IC 卡在交通领域的应用，有助于推进珠三角城际交通公交化。广深铁路IC 卡遵循PBOC2.0规范，可完全兼容广深铁路、小额支付、移动支付等多个行业应用，同时也是国内第一张在金融领域内实现PBOC2.0非接触支付方式的金融IC 卡。5.百盛联名卡。2008年5月，工商银行北京市分行与北京百盛购物中心、VISA 国际组织共同宣布，中
7、国首张感应式支付联名信用卡牡丹百盛联名卡，即日起正式在国内发行并率先在北京百盛购物中心实现感应式支付应用。牡丹百盛联名卡是一种集磁条、EMV 芯片和感应线圈于一身的新型信用卡产品。其最主要的特点是可以在安装有Visa payWave读卡器的收款POS 机具上实现感应式支付。持卡人只需在读卡器前晃动一下他们的信用卡即可完成交易，比传统的刷卡或插卡支付交易速度更快，也更安全。最快4秒钟即可完成包括打印交易凭条在内的全部交易程序，有效节省持卡人付款和收银员收银的时间，大大提升特约商户的服务效率。该卡的发行，标志着我国银行卡支付产业在创新应用和与国际化接轨方面又迈出了重要一步。工商银行芯片卡发展的经验
8、1.PBOC 规范是芯片卡快速发展的条件。2005年3月13日，人民银行发布第55号文，正式颁发了行业标准中国金融集成电路（IC ）卡规范（JR/T 0025-2005）(简称PBOC2.0 。该规范补充完善电子钱包/存折应用；增加了与EMV 标准兼容的借/贷记应用；增加非接触式IC 卡物理特性标准；增加电子钱包扩展应用指南、借/贷记应用个人化指南等内容。人民银行PBOC2.0规范的发布，该标准将为我国银行卡芯片化奠定标准基础，确保我国银行卡芯片化实现联网通用和安全，并有效指导商业银行实施。从2007年工商银行发行首张PBOC2.0标准芯片卡开始，短短几年内，密集地发行了北京交通卡、上海畅通卡
9、、深圳广深铁路卡、山西晋通卡、山东社保卡、银联白金芯片卡、建国60周年芯片卡等一批具有较大社会影响的产品，目前发卡量已经累计达到400万张。2. 收单环境是芯片卡发展的基础。信用卡业务主要分为发卡业务和收单业务。发卡业务与收单业务必须相辅相成，芯片卡的发展必须同步做好收单环境的改造。只有具备了较好的受理环境，持卡人才会乐于使用IC 卡。受理环境是IC 卡发展的基础，即使卡片功能强大，安全性再高，如果交易通过率低或受理商户少，也无法发挥芯片卡的优势，无法吸引持卡人申办IC 卡。工商银行2004年在国内率先完成POS EMV收单的迁移，2006年投产了ATM 机的EMV 迁移项目，随后又完成了PB
10、OC 收单改造。近几年，工商银行通过逐步更新POS 设备的方式，加快受理环境的升级。目前，工商银行的POS 设备基本都具有受理IC 卡的模块。近期工商银行将完成柜面、ATM 等受理渠道的改造工作，进一步完善IC 卡的受理环境，支持芯片卡的全面升级。3. 行业合作是芯片卡发展的方向。芯片卡具有安全性高、信息存储量大、功能拓展性强等特点。目前我国在社保、旅游、加油、公交、高速公路、市政缴费等行业和领域得到广泛的使用，这些行业对支付的速度及脱机环境有着较高的要求，传统的磁条银行卡难于满足其需求。而金融IC 卡不仅满足行业支付的要求，同时可实现行业信息管理的要求，满足行业对支付环境的要求。因此，金融IC 卡与行业合作发行信用卡是非常好的发展方向。专心-专注-专业