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1、保险业依法合规经营探究年第十二届全国人大对（保险法）进行了重新修订，再次强调保险业合规经营的重要性。随着国家对保险业的支持力度越来越大，合规经营在保险公司中的重要性愈加突显，它不仅推动保险业的持续发展、促进监管政策落实，还能够促使监督工作的有效开展、培养保险业人员的合规意识。但是新形势下保险业合规内控方面仍然存在一些缺乏，例如合规意识亟待增加、合规组织架构亟待强化、合规执行力亟待加强。鉴于此，本文试图结合新形势、新（保险法）背景下保险业的发展状况，着重于讨论依法合规的重要性和必要性，并提出促进保险业依法合规的有效措施。期望本文结论为保险业持续发展、合规经营有所启示。关键词：合规经营；保险业；重
2、要性与西方发达国家相比，保险业占用约为，而我国保险业占总收入约为，在世界上的排名约为位左右。这在一定程度上反映出我国保险业发展对经济的奉献与西方发达国家仍然存在一定的差距。因而，我国在近十年来，不断加大保险业的发展力度，逐步呈现出经营业务专业化、保险市场体系化、市场竞争有序化、保险制度创新化、保险产品合格化、经营管理集约化、从业人员专业化的发展趋势。十二届全国人大对（保险法）的重新修订再次强调依法合规经营管理是保险业健康发展的必由之路。但是在保险业发展趋势见好的背景下，仍然呈现出众多缺乏。鉴于此，本文基于新形势下保险业的发展状况，具体阐释保险业依法合规经营的重要性和必要性，并提出相关的优化对策
3、。一、新形势下保险业的发展状况新形势下保险业的发展状况主要呈现业务专业化、构造调整深度化、经营效益显著化、资本实力加强化的强势发展趋势。首先，就业务专业化而言，我国保险业年实现收入万亿元，总资产到达万亿元，同比增长；而我国人身险保费实现收入万亿元，同比增长，总保费收入也到达亿元，实现同比增长。其次，就构造深度化而言，我国健康保险增长，且仍然呈现强势上升，民生保障保险增长，实体经济保险增长。再次，就经营效益显著化而言，我国保险公司综合收益率到达，同比增长，投资收益率到达，同比增长。最后，就资本实力加强化而言，保险业净资产增加万亿元，同比增长。除此之外，我国保险业还呈现行业发展活力极大激发、服务大
4、局能力不断提升的良好发展势态。二、依法合规经营的重要性与必要性伴随着“十三五规划的顺利开局与供应侧构造性改革的不断深化，保险监管工作主要抓好三个方面，一是通过风险防备保障夯实供应侧改革基础，二是通过深化改革手段培育供应新动能，三是通过服务民生重点提高保险供应质量。因而（保险合规年会暨中保协合规专业委员会年会）明确提出，保险业要强化依法合规的紧迫感和责任感，准确把握保险合规工作面临的新形势，提高合规管理能力，充分实现合规效能。依法合规经营的重要性依法合规经营在保险中的重要性主要体如今四个方面：一是依法合规促使监督工作的有效开展。公司内部的违规行为能够通过依法合规部门进行上报调查，起到监督和管控的
5、作用；二是促进了监管政策的落实。在保险企业内部构建合规经营机制，能够提高监管标准、要求，这在一定程度上促进相关政策的落实；三是培养工作人员的合规意识。依法合规机制构建约束工作人员的违规事件，加强对工作人员合规事件的培训。鉴于以上四个方面分析，依法合规经营对保险业而言非常重要。依法合规经营的必要性依法合规经营对保险企业的必要性主要体如今两个方面：首先，在我国经济发展进入新常态，社会经济各领域发生重大转变的新时期，愈加迫切需要促进当代保险服务业的健康发展，保险合规工作也面临着新的机遇和挑战。一方面，在新常态背景下，保险业依法合规经营显得愈加重要，它的作用愈加突显，只要保险业依法合规才能保障其发展协
6、调、经营稳健、风险防备，才能构建风险管控长效机制；另一方面，依法合规是保险业创造价值的核心要素，新常态下的金融监管重心逐步转向风险监管，保监会建立了风险导向的偿二代分类监管体系，合规风险评价被纳入到偿二代监管体系中，与资本金要求直接挂钩。鉴于以上两方面，依法合规经营对保险业而言非常必要。其次，在“依法治国背景下，依法合规是保险经营管理的必然选择。依法合规经营的能力日益成为保险公司的核心竞争力，对于广大保险公司的合规管理工作提出了更高的要求。行业要牢固树立“合规从高层做起、“合规人人有责、“合规创造价值的理念，加强合规工作的针对性、时效性和及时性，加强监管制度执行，加大问责力度，以全面提升合规管
7、理能力，充分实现合规效能，就必须构建依法合规机制。同时，依法合规也要求保险业在将来将着重从重视保险法律制度体系顶层设计、充分发挥合规导向、完善合规监管制度、切实规范合规工作、强化多种方式的监督引导、提高保险行业合规水平等方面进一步强化合规监管与落实合规责任。三、促进保险业合规经营的有效措施确保保险业发展主动适应经济新常态保险业要适应“依法治国趋势，构建依法合规机制，就必须确保保险业发展主动适应经济新常态。一是要主动适应风险因素从相对简单向扑朔迷离的转变。新形势下保险业的传导途径、诱发因素、风险规模等均大幅度增加，例如互联网环境带来的网络与信息安全风险，经济去杠杆化带来的资金运用风险等；二是要主
8、动适应发展方式从粗放经营向集约经营的转变。目前我国保险需求、资本、人才等生产要素均到达了市场平衡，保险在不同的领域均有所发展，且将来在投资工具、投资地域、投资领域等方面均会获得重大突破，因而要把握集约经营带来的资产管理创新、负债产品创新；三是要主动适应竞争格局从分业经营向产业融合的转变。原来我国长期实行分业监管和分业经营的金融体制，保险业的竞争格局相对简单，但是随着市场环境的变迁，产业间的关联度逐步加强，保险业的市场形态开场发生宏大变化，例如保险业的行业壁垒逐步被打破、产业链条逐步延伸、新型业态开场进入，因而保险企业必须持续强化行业的发展底蕴和竞争优势，发展新业务增长点，稳固传统市场，创新发展
9、形式，更新发展理念；四是要主动适应监管方式从强调管制向放管结合的转变，主动适应行业发展从本身意愿向国家意志转变。总之，在依法治国背景下，确保保险业发展主动适应经济新常态是对供应侧构造性调整的重要反应与政策的有效运用。强化合规认识，加大监管力度强化合规认识、加大监管力度是促进保险业合规经营的有效途径之一。首先，要创新工作人员培训与教育方式，加大企业内部合规宣传教育，保证协调性、提高针对性、强化协调性，通过信息化平台创新员工合规教育形式，尽力通过违规惩罚使工作人员“不敢违规，通过信息平台透明化使工作人员“不能违规，通过加大宣传使工作人员“不愿违规。其次，要整合信息资源，充分利用信息化渠道实现信息分
10、享，使保险合规监管事项都要做到风险可控、有效、权威、准确，同时要建立风险提示制度，保险企业内部各级按时提交风险点跟踪报告。最后，要加大监管力度，一是要公布内部相关法律制度，二是要引入经济审计，通过动态审计和数据审计监管保险业的合规发展，三是要建立督查队伍，对上岗员工要进行严格审查，同时要制定回访制度。四、结语总之，强化合规认识、加大监管力度是当下保障保险业产业调整、强势发展的重要措施。四、结语保险业是我国逐步加大支持力度的行业，目前正呈现强势发展态势。在依法治国和供应侧构造性调整背景下，依法合规是保险经营管理的必然选择，是实现保险业持续发展的关键要素。固然近十年来保险业获得显著的成就，但是仍然存在缺乏，非常有必要研究保险业依法合规的重要性。鉴于此，本文通过研究发现，在“十三五开局之年，保险业依法合规经营具有重要意义。保险业要构建依法合规机制，就必须确保保险业发展主动适应经济新常态、强化合规认识、加大监管力度。但限于篇幅，本文对其优化对策等只能简单阐释，期望后续研究能够进行深化讨论。