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1、中小金融机构利率市场化建议一、加快转变经营管理形式存款利率市场化不仅会降低农村中小金融机构的资金质量，还会导致其利差收入的降低，这是由于存款的增加不再与利润增加挂钩，而不良贷款则有可能在较低的拔备覆盖率下继续上升，继而引发利润下降或亏损的现象。一是施行精细化管理，简化操作流程、集合同类操作、减少管理层级，整合或重组各个机关不时和基层网点，避免出现无序的、重复的、相悖的操作，提升金融机构的办公效率和市场灵敏度。二是对资源进行优化配置，加强成本收入比的核算、资金成本的核算、负债业务成本的计算，在知足发展需要的基础上尽可能压缩成本，实现利率定价的精细化转变。三是扩大新的盈利渠道，在保持存贷利差盈利优
2、势的前提下，积极发展中间业务，比方投资理财、保险、基金等，扩大新的盈利渠道，避免鸡蛋放在一个篮子里，减少存款利率变动风险的影响。四是加快新型业务的推广，随着电脑和智能手机的普及，互联网金融得到了长足的发展，各金融机构开发出了大量的手机银行APP、网络银行，这使得互联网金融成为新的“战场，在这个“战场上，各个金融机构几乎处于同一起跑线上，中小金融机构应加强相关业务的推广，假如能有一个或多个极具竞争力的金融产品，那么就能够扭转其在金融市场的被动局面，实现跨越式发展甚至是弯道超越。五是增加新的担保方式，不同客户不同企业的实际情况不同，单一的担保方式无法知足大多数客户或企业的需要，应对信贷产品进行创新
3、，增加新的担保方式。六是改变发展形式，在存款利率市场化改革不断深化以及同业竞争日益剧烈的大环境下，只注重业务推广的发展形式很难躲避利率变动的影响，也无法保持较高的市场竞争力，中小金融机构应注重综合竞争力的提升，比方，提升服务质量、提高经营效率等。七是秉承品牌意识，根据本身发展需要进行文化建设，提升内容凝聚力，加大与客户的联络。八是提升职工队伍的专业素养，加大对老员工的培训，加强新员工的岗前培训，确保员工知识与技能的及时更新。九是提升网点形象，对员工的仪态仪表进行严格的规定，提升网点布局的合理性。二、完善利率风险管理体系存款利率市场化的结果是存款利率根据市场的资金需求进行自动调节，在这样的大环境
4、下，利率的频繁变动不可避免，也会必然引发较大的利率风险。为了有效应对利率的变化，减少可能的利率风险，中小金融机构应尽快建立完善的利率风险管理体系。一是加大利率风险的管理，根据利率变动的规律和趋势对金融产品进行定价。比方，对不同的行业或目的市场实现灵敏的定价标准；对高风险的业务实行紧缩策略，加大相关客户的审查和控制。二是加强对金融产品定价的监督，提升其合理性的同时，确保其处于可控范围，尽可能躲避利率风险。三是加强客户质量和数量的管理，逐步实现由高数量、低质量到高质量、低数量至高数量、高质量的转变，减少对经营风险高、信誉等级低用户和产业的信贷投放，比方一些微小企业、个体商户，提升资本的回报率和边际
5、收益。四构建全面的内容管理制度，对于风险的管理，中小金融机构应开阔思路和办法，不局限于单一的风险单元，确保风险单元的全覆盖，并逐层加以控制和管理，引入先进的风险分析系统和风险分析模型，加强风险级别的分类和风险的量化，确保风险的及时躲避。三、寻求央行和政府的支持只要好的政策才能确保农村中小金融机构的持续发展。对此，应积极寻求央行的支持，比方为了提升申请支农再贷款的积极性，可寻求央行对支农再贷款的支持力度，放开支农再贷款的使用范围，更好地为微小企业及涉农企业服务。寻求愈加优惠的税收政策，并充分利用好现有的税收政策，减低所得税、营业税等税收的支出，让中小金融机构具备甩掉历史包袱的条件，实现运行成本的逐步降低。四、结束语存款利率的市场化释放银行业的活力，但也对金融机构造成了一定影响。对于农村中小金融机构，应充分挖掘现有市场潜力，加快转变经营管理形式，完善利率风险管理体系、寻求央行和政府的支持，只要这样才能降低存款利益市场化消极因素的影响，只能把握住发展机遇，实现稳定、快速、健康的发展。