基金客服培训资料.doc

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1、【精品文档】如有侵权，请联系网站删除，仅供学习与交流基金客服培训资料.精品文档.第一部分 公司篇诺安基金管理有限公司成立于2003年12月，目前公司旗下管理着10只开放式基金，截至2010年5月底，公司管理的资产总规模已超过500亿元，拥有客户数量超过400万。诺安基金秉承“领先、创新、责任、卓越”的经营理念，各项业务取得了长足的发展，为广大持有人创造了丰厚的收益。开放式基金：目前公司形成了较为齐全的产品线，所管理的开放式基金涵盖指数型、股票型、混合型、债券型和货币型基金，可以满足不同投资者的不同投资需求。QDII业务：公司于2008年5月份获批QDII资格，获准从事境外证券投资管理业务。专户

2、理财业务：公司是首批获得专户理财资格的基金公司之一，目前公司已有多只“一对多”产品成立运作，产品涵盖个股精选、主题投资、灵活配置、策略精选等不同类别，公司将在专户理财的投资业绩和专业服务上形成自己的特色。诺安基金拥有一只优秀的团队，公司曾荣获第五届中国基金业金牛奖“2007年度十大金牛基金公司”（中国证券报2008年1月15日）、证券时报“2007年度十大明星基金公司”（证券时报2008年3月17日），旗下的诺安股票曾荣获第五届中国基金业金牛奖“2007年度开放式股票型金牛基金” （中国证券报2008年1月15日），2009年灵活配置基金被评为金牛基金。“智_汇财富 稳_见未来”，诺安基金管理

3、有限公司致力于以科学严谨的专业知识，以稳健的风格，以卓越的远见在瞬息万变的市场中为投资者实现长期持久的投资回报。经营理念Leadership 领先Innovation 创新Obligation责任Nicety 卓越诺安荣誉：诺安基金管理有限公司荣获和讯网“2009年度第七届中国财经风云榜年度最具创意营销奖”诺安基金管理有限公司荣获“第五届中国基金业金牛奖2007年度十大金牛基金公司”诺安基金管理有限公司荣获证券时报“2007年度十大明星基金公司”诺安基金管理有限公司荣获21世纪经济报道“2007年中国基金管理公司最快成长奖”诺安基金管理有限公司荣获“第三届亚洲品牌盛典” 之“中国成长品牌百强”

4、诺安基金管理有限公司荣获“第三届中国基金业金牛奖2005年度新秀奖”产品荣誉：诺安灵活配置混合基金荣获“2009年第五届中国资本市场年会”之“金算盘奖”诺安股票基金荣获“第五届中国基金业金牛奖2007年度开放式股票型金牛基金”诺安平衡基金荣获全球商业经典2007年基金风云榜“最佳三年期平衡混合型基金”诺安平衡基金荣获21世纪经济报道 “2006年中国开放式配置型基金最佳表现奖”诺安平衡基金荣获投资有道基金观察杂志 “2006年十大钻石基金”诺安平衡基金荣获证券时报 “2006年平衡型明星基金奖”诺安平衡基金荣获21世纪经济报道 “2005年中国开放式偏股型基金最佳表现奖” 诺安货币市场基金荣获

5、Value杂志 “2005年中国最佳货币型基金”诺安平衡基金荣获21世纪经济报道 “2004年中国基金新秀奖诺安基金是一家怎样的公司？股东架构如何答：诺安基金管理有限公司成立于2003年12月9日，是经中国证监会批准的全国性基金管理公司之一，注册地为深圳市，注册资本为15000万元人民币，其中中国对外经济贸易信托投资有限公司持40%股权，深圳市捷隆投资有限公司持40%股权，北京中关村科学城建设股份有限公司持20%股权。公司的经营范围包括发起设立基金、基金管理业务。诺安基金管理有限公司为什么用狮子作为公司的标志答：有以下两层含义：一、狮子是百兽之王，诺安基金的目标是发展成为行业内领先的公司；二、

6、狮子是财富的守护神，诺安基金将努力为投资者提供安全、稳健的回报；三、狮子是群居动物，善于群体作战，预示着诺安基金以人为本，强调依靠团队力量取胜的理念。“诺安”的含义答： 诺安基金品牌形象定位的核心口号为：“智_汇财富 稳_见未来”。“智_汇财富 稳_见未来”的含义即是以科学严谨的专业知识，以智理财、以智聚财；以稳健的风格，在瞬息万变的市场中立于不败；以卓越的远见，实现对投资价值的超前洞察和判断，从而为投资者实现长期持久的投资回报。诺安基金管理有限公司总部及理财中心公司总部：深圳市深南大道4013号兴业银行大厦19-20层总机：0755-83026688传真：0755：83026630；8302

7、6677客服热线：400-888-8998（免长途）；0755-83026888北京分公司：北京市朝阳区光华路甲14号诺安基金大厦901室 010-65863688上海分公司：上海地址：上海市浦东新区浦东南路528号上海证券大厦南塔2208室 021-68824617广州分公司：广州市珠江新城华夏路10号富力中心502 020-38393680第二部分 知识篇证券投资基金:证券投资基金指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。国际经验表明，基金对引导储蓄资金转化为投资、稳定和活跃

8、证券市场、提高直接融资的比例、完善社会保障体系、完善金融结构具有极大的促进作用.我国证券投资基金的发展历程也表明，基金的发展与壮大，推动了证券市场的健康稳定发展和金融体系的健全完善，在国民经济和社会发展中发挥日益重要的作用。 契约型基金:契约型基金是又称为单位信托基金，是指投资者、管理人、托管人三者作为基金的当事人，通过签订基金契约的形式发行受益凭证而设立的一种基金。它是基于契约原理而组织起来的代理投资行为，没有基金章程，也没有公司董事会，而是通过基金企业来规范三方当事人的行为。基金管理人负责基金的管理操作。基金托管人作为基金资产的名义持有人，负责基金资产的保管和处置，对基金管理人的运作实行监

9、督。 证券投资基金的种类繁多，可按不同的方式进行分类。根据基金受益单位能否随时认购或赎回及转让方式的不同，可分为开放型基金和封闭型基金；根据投资基金的组织形式的不同，可分为公司型基金与契约型基金；根据投资基金投资对象的不同，可分为货币基金、债券基金、股票基金、指数基金等。 开放式基金： 开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 封闭式基金：封闭式基金是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让、买卖基金单位的一种基金。公募基金：公募基金是指受我国政府主管部门监管的

10、，向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金。私募基金： 私募基金是指非公开宣传的，私下向特定投资者募集资金进行的一种集合投资。 证券投资基金的种类：根据不同的分类标准，基金可以划分为很多种类。其中常用的是根据投资对象不同，将证券投资基金分为：l 指数型基金l 股票型基金l 平衡型基金l 债券型基金l 货币基金l 保本基金晨星中国开放式基金分类标准 ：大类基金类型说明指数基金 指数型基金指数基金是按指数化的方式进行投资的基金，简单的说，就是选择一定的市场的指数进行跟踪，被动的投资于市场，使得基金的收益与这个市场指数的收益一致。 股票型基金股票型基金主要投资于股票类资产的基金。一般地，其股票类

11、投资占资产净值的比例70%；且其股票投资占资产比例的下限不低于60%。混合型基金激进配置型基金投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准；其股票类资产占资产净值的比例70%。标准混合型基金投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准；其固定收益类资产占资产净值的比例50%。保守混合型基金投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准；其固定收益类资产占资产净值的比例50%。债券型基金激进债券型基金主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例70%，纯股票投资占资产净值的比例不超过20

12、%；其股票类资产占资产净值的比例5%。普通债券型基金主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例70%，纯股票投资占资产净值的比例不超过20%；其股票类资产占资产净值的比例5%，且不符合短债基金的分类标准。短债基金主要投资于债券的基金，仅投资于固定收益类金融工具，且组合久期不超过3年。货币基金货币基金主要投资于货币市场工具的基金，货币市场工具包括短期债券、央行票据、回购、同业存款、大额存单、商业票据等。保本基金保本基金基金招募说明书中明确规定相关的担保条款，即在满足一定的持有期限后，为投资人提供本金或收益的保障。开放式基金成立条件：按照开放式基金管理暂行办法的规定，开放式基金成立的条件是：

13、基金募集期限届满1. 募集的基金份额总额不少于2亿份，基金募集金额不少于2亿人民币；2. 基金份额持有人的人数不少于200人。当基金达到基金成立的条件时，由基金管理人可公告基金成立，并自成立之日起将客户认购的基金份额正式转入其开设的基金帐户。证券投资基金运作管理办法第44条规定，在开放式基金合同生效后的存续期内，若连续60日基金资产净值低于5000万元，或者连续60日基金份额持有人数量达不到100人的，则基金管理人在经中国证监会批准后，有权宣布该基金终止。交易所交易基金（ETF）和上市型开放式基金（LOF）：l 交易所交易基金（ETF）：指的是可以在交易所交易的基金。交易所交易基金从法律结构上

14、说仍然属于开放式基金，但它主要是在二级市场上以竞价方式交易；并且通常不准许现金申购及赎回，而是以一篮子股票来创设和赎回基金单位。对一般投资者而言，交易所交易基金主要还是在二级市场上进行买卖。 l 上市型开放式基金（LOF）：是指在交易所上市交易的开放式证券投资基金，也称为上市型开放式基金。LOF的投资者既可以通过基金管理人或其委托的销售机构以基金净值进行基金的申购、赎回，也可以通过交易所市场以交易系统撮合成交价进行基金的买入、卖出。 如何投资ETF？ 投资者既可以如同买卖股票一样，通过普通证券公司或代办证券公司下单，在二级市场用现金买卖ETF的份额，也可以通过代办证券公司下单买卖一篮子股票进行

15、ETF的组合证券申购赎回，实现套利。基金组织 1.基金契约：基金契约就是一份“委托理财协议”。是基金管理人、基金托管人、基金投资者为设立基金而订立的用以明确基金当事人各方权利和义务关系的书面法律文件。基金契约规范基金各方当事人的地位与责任。基金管理人对基金财产具有经营管理权；基金托管人对基金财产具有保管权；投资者则对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险。基金契约的主要内容包括：基金的持有人、管理人、托管人的权利与义务；基金的发行、购买、赎回与转让等；基金的投资目标、范围、政策和限制；基金资产的估值方法；基金的信息批露；基金的费用；收益分配与税收；基金终止与清算。投资者一旦认购了基金，就意味着

16、你默许了基金契约，愿意委托该基金管理人“代你理财”。2.基金管理人： 基金管理人是指具有专业的投资知识与经验，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，经营管理基金资产，谋求基金资产的不断增值，以使基金持有人收益最大化的机构。在我国，按照暂行办法的规定，基金管理人由基金管理公司担任。基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立，具有独立法人地位。，是指具有专业的投资知识与经验，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，经营管理基金资产，谋求基金资产的不断增值，以使基金持有人收益最大化的机构。 3.基金托管人： 基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。为了保证基金资产

17、的安全，按照资产管理和资产保管分开的原则运作基金，基金设有专门的基金托管人保管基金资产。4.基金持有人大会：基金持有人大会是由全体基金单位持有人或委托代表参加。主要讨论有关基金持有人利益的重大事项，如修改基金契约，终止基金，更换基金托管人，更换基金管理人，延长基金期限，变更基金类型，以及召集人认为要提交基金持有人大会讨论的其他事项。 5.基金托管协议：基金托管协议是基金管理人与基金托管人（一般为商业银行）就基金资产托管一事达成的协议书。协议书以合同的形式明确委托人和托管人的责任和权利、义务关系。基金交易 1.基金募集期：基金募集期是指自招募说明书公告之日起到基金成立日的时间段。2.基金成立日：

18、基金成立日是指基金达到成立条件后，基金管理人宣布基金成立的日期。3.基金存续期：基金存续期是指基金发行成功，并通过一段时间的封闭期后，称作基金的存续期。 4.基金开放日： 基金开放日就是可以办理开放式基金的开户、申购、赎回、销户、挂失、过户等等一系列手续的工作日。对于一只开放式基金来说，并不是在任何一个工作日都可以进行交易，因此，规定每周的某几个工作日进行交易，这几个工作日就称为开放日。 5.基金认购： 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程。通常认购价为基金单位面值（1元）加上一定的销售费用。投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项。 6.基

19、金申购： 基金申购是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金帐户，按照规定的程序申请购买基金单位。申购基金单位的数量是以申购日的基金单位资产净值为基础计算的，具体计算方法须符合监管部门有关规定的要求，并在基金销售文件中载明。 7.基金转托管：基金转托管是指投资者同一基金在不同托管点（不同销售商及同一销售商的不能通存通况的城市或分行）之间实施的所持基金份额托管机构变更的操作。 8.基金转换：基金转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后，可直接自由转换到本公司管理的其它开放式基金，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金。10.非交易过户：非交易过户是指因遗产继承、捐赠或司

20、法执行等原因引起的基金单位持有人的变更行为。基金非交易过户包括遗产继承、捐赠和司法执行。基金费用 1.基金交易费用：基金交易费用是指在进行基金交易时发生的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费、基金转托管费、基金转换费等。2.基金运营费： 基金运营费指的是在基金运作过程中所发生的费用，通常是从基金资产中扣除，因此会降低基金净值。主要的基金运营费包括：基金管理费、基金托管费、持续销售法、证券交易费用、基金信息披露费用、与基金相关的会计师费和律师费、召开持有人大会费用等按照国家有关规定可以列入的运营费用等。基金信息披露 1.开放式基金信息披露 ：开放式基金信息披露内容包括招募说明书（公开说明书）、定

21、期报告和临时报告三大类。定期报告又由每日公布单位净值公告、季度投资组合公告、中期报告、年度报告四项组成。法定披露信息由基金管理人编制，基金托管人复核，于规定时限内在中国证监会指定的信息披露报刊和网站上发布。 2.招募说明书： 招募说明书（初次发行后也称为公开说明书），该报告旨在充分披露可能对投资者做出投资判断产生重大影响的一切信息。包括管理人情况、托管人情况、基金销售渠道、申购和赎回的方式及价格、费用种类及比率、基金的投资目标、基金的会计核算原则、收益分配方式等。 3.公开说明书： 公开说明书是指基金成立后定期公告的有关基金简介、基金投资组合公告、基金经营业绩、重要变更事项合其他按法律规定应披

22、露事项的说明。 4.基金年度报告： 基金年度报告是反映基金全年的运作及业绩情况的报告。除中期报告应披露的内容外，年度报告还必须披露托管人报告、审计报告等内容。该报告在会计年度结束后90天内公告。 5.基金中期报告： 基金中期报告是反映基金上半年的运作及业绩情况。主要内容包括：管理人报告、财务报告重要事项揭示等，其中，财务报告包括资产负债表、收益及分配表、净资产变动表等会计报表及其附注，以及关联事项的说明等。该报告在会计年度的前6个月结束后60日内公告。 6.基金资产总值： 基金资产总值是包括基金购买的各类证券价值、银行存款本息以及其他投资所形成的价值总和。 7.基金资产净值： 基金资产净值是指

23、基金资产总值减去按照国家有关规定可以在基金资产中扣除的费用后的价值。 8.基金单位资产净值： 基金单位资产净值是指计算日基金资产净值除以计算日基金单位总数后的价值。 9.基金累计净值： 基金累计净值是基金单位资产净值与基金成立以来累计分红的总和。基金分红 基金分红：基金通过运作取得了净收益后，向投资人派发红利的过程，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。基金分红方式：1、 现金分红方式：将分红金额直接划转至基金份额持有人的资金账户；2、 红利再投资方式：将分红金额转成等值的新的基金份额送给投资者。此外基金分红还要具备以下几个条件：1、基金当年收益弥补以前年度亏损后方可进行分配；2、基金收益分

24、配后单位净值不能低于面值；3、基金投资当期出现净亏损则不能进行分配。l 分红并不是越多越好，投资者应该选择适合自己需求的分红方式。基金分红并不是衡量基金业绩的最大标准，衡量基金业绩的最大标准是基金净值的增长，而分红只不过是基金净值增长的兑现而已。l 对于开放式基金，投资者如果想实现收益，通过赎回一部分基金单位同样可以达到现金分红的效果；因此，基金分红与否以及分红次数的多少并不会对投资者的投资收益产生明显的影响。至于封闭式基金，由于基金单位价格与基金净值常常是不一样的，因此要想通过卖出基金单位来实现基金收益，有时候是不可行的。在这种情况下，基金分红就成为实现基金收益惟一可靠的方式。投资者在选择封

25、闭式基金时，应更多地考虑分红的因素。基金净值 净资产价值：基金所拥有的资产每个营业日根据市场收盘价所计算出之总资产价值，扣除基金当日之各类成本及费用后，所得到的就是该基金当日之净资产价值。除以基金当日所发行在外的单位总数，就是每单位净值。单位净值：单位基金资产净值，即每一基金单位代表的基金资产的净值。单位基金资产净值计算的公式为：单位基金资产净值（总资产总负债）基金单位总数。 l 其中，总资产是指基金拥有的所有资产（包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等）按照公允价格计算的资产总额。总负债是指基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他人的各项费用，应付资金利息等。基金单位总数是指当时发行在外

26、的基金单位的总量。 l 基金估值是计算单位基金资产净值的关键。基金往往分散投资于证券市场的各种投资工具，如股票、债券等，由于这些资产的市场价格是不断变动的，因此，只有每日对单位基金资产净值重新计算，才能及时反映基金的投资价值。基金资产的估值原则如下： 1、上市股票和债券按照计算日的收市价计算，该日无交易的，按照最近一个交易日的收市价计算。 2、未上市的股票以其成本价计算。 3、未上市国债及未到期定期存款，以本金加计至估值日的应计利息额计算。 4、遇特殊情况无法或不宜以上述规定确定资产价值时，基金管理人依有关规定办理。 l 单位基金净值是反映基金绩效表现的一个重要指标，开放式基金的交易价格就是以

27、每基金单位的净值为依据确定的。由于基金所拥有的资产的价值总是随市场的波动而变动，所以基金净值也会不断变化。累计基金净值单位净值与基金成立以来累计分红派息之和,它属于一个参照值，举例说明：例如:2006年2月2日某基金单位净值是1.0486元,2006年4月份派发的现金红利是每份基金单位0.025元,则累计净值1.04860.0251.0736元。基金管理 基金资产是如何管理的？当购买了基金后，可能会担心如果投资于基金的资产被挪用、盗用或管理人携款潜逃了怎么办？其实这点不用担心。因为基金管理人的自有资产和基金资产是相互独立的，基金资产并不由基金管理人保管，而是由作为基金托管人的商业银行负责保管。

28、我国的证券投资基金法的第6条明确规定：基金资产独立于基金托管人和基金管理人的固有资产。基金管理人和基金托管人因基金资产的管理、运用等取得的财产或收益，归入基金资产。基金管理人和基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金资产不属于其清算财产。基金资产并不由基金管理人保管，而是由作为基金托管人的商业银行负责保管，基金管理人只有依法管理和运用基金资产的权限。基金管理人以其自有资产承担法律责任，其债权人不得对基金资产行使请求冻结、扣押和其他权利。另外，基金托管人还会对同一基金管理人管理的不同基金资产分别设置账户，实行分账管理，独立财务核算。1、 开放式基金与封闭式基金的区

29、别开放式基金是世界各国基金运作的基本形式之一。基金管理公司可随时向投资者发售新的基金份额，也需随时应投资者的要求买回其持有的基金份额。 开放式基金与封闭式基金的区别主要有： 基金规模可变性不同：封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定。开放式基金无固定存续期，规模因投资者的申购、赎回可以随时变动； 基金份额交易价格不同：开放式基金的申购、赎回价格以每日公布的基金份额资产净值，能一目了然地反映其投资价值，而封闭式基金的交易价格主要受市场对该特定基金份额的供求关系影响； 1. 基金份额的买卖途径不同：开放式基金主要以场外（银行）为主，封闭式基金以场内交易为主； 开放式基金管理要求高。开放式基金随

30、时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，要求基金管理人具有更高的投资管理水平。2、 基金与股票投资区别？答：基金与股票投资区别股票投资和基金投资是目前国内投资者最常用的两种投资方式。股票投资是投资者购买上市公司发行的股票,通过股价的上涨和公司的分红取得收益。而基金投资则是通过购买基金份额把钱交给基金管理公司进行投资管理，通过基金份额净值的增长来实现收益。二者最主要的区别在于：2. 权益不同：股票是一种所有权凭证，投资者购买后就成为该公司的股东，股票投资筹集的资金主要投向实业领域；基金是一种委托理财关系，基金投资人不是基金公司的股东，而只是委托基金理财的委托人。3. 风险不同：通常情况下，股票

31、价格的波动较大，是一种高风险、高收益的投资品种，而基金由于进行组合投资，是一种风险相对适中，收益相对稳健的投资品种。3、 为什么说基金的风险相对较小？ 投资基金由专门人士操作； 资金托管模式； 基金管理机构内部具有一系列严格的风险控制体系； 国家对证券投资基金有一系列法规，降低风险出现。4、 基金交易中，T,T+1表示什么意思；“基金确认”是什么？答：T日是表示交易当日，T+1日是表示交易后的第二个工作日，以此类推。“基金确认”是基金注册登记人对投资者认购、申购、赎回等业务申请的有效性进行验证并确认认购、申购的份额和赎回的金额的过程。例如：基金公司收到投资者提交的1万元认购申请后，核实资金是否

32、到帐，金额是否相符，然后对投资者的一万元金额进行份额确认，假如投资者申购当日的基金净值为1.02元，则该笔申购最终确认的100001.02=9803.92份。（未考虑手续费）5、 什么是基金合同答：基金合同就是一份“委托理财协议”，投资者一旦认购了基金，就意味着你默许了基金合同，愿意委托该基金管理人“代你理财”。是基金管理人、基金托管人、基金投资者为设立基金而订立的用以明确基金当事人各方权利和义务关系的书面法律文件。基金合同规范基金各方当事人的地位与责任。基金管理人对基金财产具有经营管理权；基金托管人对基金财产具有保管权；投资者则对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险。基金合同的主要内容包括

33、：基金的持有人、管理人、托管人的权利与义务；基金的发行、购买、赎回与转让等；基金的投资目标、范围、政策和限制；基金资产的估值方法；基金的信息披露；基金的费用；收益分配与税收；基金终止与清算。6、 什么是赎回答：赎回是指基金投资者向基金管理人卖出基金份额的行为。投资人在购买该基金的代销渠道提出赎回申请，由基金注册登记机构进行确认后可赎回。赎回资金直接由基金托管人划入代销人账户，再由代销人划入投资人账户。7、 什么是货币市场基金日收益以及七日年化收益率？答：货币市场基金日收益是指：指公告日每万份基金份额的日收益，单位为：元/万份；该指标用于帮助客户判断某一天的实际收益，也是基金注册登记人为客户计提

34、收益的依据。l 案例：如当前基金份额持有人有100000份基金份额，该日该基金份额持有人的收益为：100000*当日每万份收益/10000。收益计提到“未结转金额”中，于每月固定日统一自动结转为本金一同参与下一个周期的投资； 货币市场基金七日年化收益率：指按过去最近七日（含节假日）收益所折算的年资产收益率，具体算法就是将过去最近七日的每万份收益之和除以70000，然后再乘上365。该指标用来帮助投资者判断该基金一年能实现的大约收益率。l 该指标是衡量货币基金表现的短期指标，可能有较大波动，但并不表示该基金一年中就可以取得这样的收益。投资者可用该指标对基金未来走势进行简单预期。 由于两个指标所衡

35、量的投资周期不同，简单地只看某个指标并不能全面了解基金的收益情况。一般来说，越是短期的收益率指标，越容易波动。8、 相关费率l 认购费：基金募集期购买基金时需要支付费用的比率；l 申购费：基金持续销售期购买基金时需要支付费用的比率；一般情况下，申购费高于认购费；l 赎回费：赎回时，需要支付的费用比率；l 管理费：管理人管理基金收取的费用；l 托管费：托管人托管基金收取的费用。l 销售服务费：货币基金或某些不收取申购赎回费的债券基金设此费用，用于支付销售机构的服务费。按年收取。9、 什么是开放式基金的申购及赎回未知价原则？答：简单的说就是投资者申购、赎回行为发生的时候，是不知道将以什么价格成交的

36、。投资者在当日进行申购、赎回基金份额时，所参考的份额资产净值是上一个基金开放日的数据，而真正用于成交的当日的基金净值，投资者还无法知道，要等基金注册系统于当日收市后计算出来并于次日公布，因此投资者在申购、赎回时不知道会以什么价格成交。 10、 什么是金额申购？什么是份额赎回？答：金额申购是指投资者在买基金时是按购买的金额提出申请，而不是按购买的份额提出申请，例如一个投资者提出买10,000元的基金，而不是买10,000份的基金。份额赎回是指投资者在卖基金时是按卖出的份额提出，而不是按卖出的金额提出，例如一个投资者提出卖出10,000份基金，而不是卖出10,000元的基金。因为开放式基金的买卖采

37、用“未知价法”，所以用金额申购和份额赎回是比较方便的操作方法。与之相对的是份额申购和金额赎回，即按份额提出申购，或按金额提出赎回，国外也有采用。11、 什么是基金交易账号？什么是基金账号？什么是基金代码？答：基金交易账户是指销售机构为投资者开立的记录投资者通过该销售机构买卖基金份额、基金份额变动及资金结余情况的账户，在不同的销售机构可开立不同的交易账号；基金账号也叫基金TA账号是指在基金注册登记机构开立的记录投资者持有基金管理人旗下基金的基金份额变动等情况的账户，不能重复开立基金账号；基金代码是每一只基金所拥有的编号，便于投资者进行查询，一般为六位阿拉伯数字。12、 基金为什么要有封闭期？封闭

38、期间基金在做什么？答：开放式基金的封闭期是指基金成立（成立条件：投资者人数最低100人，基金募集规模2亿）后有一段不接受申购赎回的时期。因为新设立的基金需要一段时间依市场状况逐步完成股票的建仓，所以基金合同中一般都设有封闭期的规定。根据我国证券投资基金运作管理办法规定，开放式基金成立后的封闭期不得超过3个月。基金的封闭期如果过短，会出现基金尚未完成建仓即必须应付赎回的问题，这样会影响基金投资及投资者的权益，所以封闭期过短可能投资者风险反而较大。13、 基金转换好处 答： 基金转换就是指将某只基金的份额部分或全部转换为同一基金公司管理的另一只基金的份额。巧用基金转换不但能省钱，更能提高资金效率。

39、遇上市场震荡，很多人考虑将手中的股票基金赎回，申购货币或是债券基金，等市场向好了再买入股票基金。可是一出一入手续费高昂，而且一般基金赎回资金到帐需要几个工作日，可能错失买入时机。这时候基金转换就发挥出了它的优势。资金效率提高了；转换收取的手续费比申购、赎回费要低。又省钱又便捷。例如：周一下午15：00以前提交基金转换申请，将诺安货币转换转入到诺安成长股票基金，周二基金公司对周一（上一工作日）的交易进行确认，周三在代销机构查询到所持有的基金就是诺安成长股票基金。如果您提交基金转换时时遇到任何问题，欢迎致电诺安基金客服热线4008888998(免长途）；075583026888 14、 什么是基金

40、转托管答：基金转托管是指投资者同一基金在不同托管点（不同销售商及同一销售商的不能通存通兑的城市或分行）之间实施的所持基金份额托管机构变更的操作。15、 什么是基金定投业务？答：(1).基金定投业务是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购工行代销的某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，根据投资人的要求在某一固定期限（以月为最小单位）从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项。(2).基金定投业务的每月最低申购额为200 元人民币，投资金额级差为100元人民币。目前，工行推出投资期限为3 年、5 年和8 年的三种基金定投品种（分别对应的基金定投品种代码为

41、361、601 和961），划款期限皆为一个月.与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。16、 什么是基金专户理财？答：基金专户理财是基金公司特定客户证券投资资产管理业务的通俗说法，是指基金管理公司接受特定客户委托，担任资产管理人，商业银行担任资产托管人，为资产委托人的利益，管理、运用特定客户资产进行证券投资活动。17、 专户理财最低投资金额是多少？答：由于专户理财是依照客户的投资目的与需求量身定做，再由理财专家进行投资操作，运作成本较高，因此，具备一定规模的资金才适合做专户理财投

42、资。根据目前监管机构的规定，委托金额必须达到人民币5000万元以上，才可以通过专户理财的形式进行运作。 18、 专户理财相比于公募基金的优势有哪些？答：1、量身定做。根据客户个性需求和风险收益偏好量身定做投资组合。2、账户独立。客户拥有独立的资金账户和证券账户，直接拥有账户内的证券而不是基金份额。3、操作灵活。所受仓位和投资比例限制较少，具有高度灵活性。在合同约定的前期下，投资者对投资方案的制定及投资运作有更大的参与度和影响力。除非合同提前约定，专户理财没有任何的投资比例限制，理论上的持仓比例为0100。专户理财可以投资于股票、债券、证券投资基金、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品

43、以及中国证监会规定的其他投资品种，其投资标的较之公募基金更广泛，投资方式更灵活。4、利益一致。资产管理人可以与资产委托人约定，根据委托财产的管理情况提取适当的业绩报酬。资产管理人与客户利益保持一致，有利于发挥资产管理人的积极性。5、贵宾服务。由投资顾问和投资经理组成的客户服务团队提供专业和全面的服务。第三部分 操作篇1. 购买诺安基金的产品可通过哪些途径？答：投资者可通过代销渠道和直销渠道两种方式购买诺安基金的产品。2. 如何通过直销渠道购买诺安基金？答： 网上交易：持有建设银行、兴业银行、农行金穗卡等银行的借记卡的客户，只要开通网上银行，都可以方便的在诺安基金的网站上进行网上交易开户和交易。

44、传真交易：投资者与诺安基金签订传真交易协议书后，通过一定的手续就能以传真的形式进行基金的开户、认购、申购、赎回、转换操作；详情请咨询400-888-8998；现场交易：投资者可以到诺安基金管理有限公司直销中心办理相关的直销手续进行基金的开户、认购、申购、赎回、转换。电话交易：投资者通过以上任一种方式开户后，拔打客服电话400-888-8998，选择“2”号键直销客户交易，根据语音提示输入基金TA账号或交易帐号再输入交易密码进入选择相对应的键即可进行赎回、修改分红方式等操作。机构客户开户需提供的资料 1）开放式基金帐户申请表（填妥并加盖公司公章和法人代表章） 2）营业执照或注册登记证原件及复印件

45、 3）指定银行帐户的开户证明或开立银行帐户申请表原件及复印件 4）法人授权委托书 5）经办人有效身份证原件及复印件 6）法人代表人的身份证复印件3. 如何通过代销渠道购买诺安基金答：a. 在工商银行/华夏银行/深圳发展银行/招商银行等代销机构办理诺安基金的开户、交易时，个人需要携带本人身份证、以及代销行的银行存折或者银行卡；机构客户携带材料同直销。b. 在证券公司办理诺安基金的开户、交易时，个人需要携带本人身份证、以及代销证券公司的开户卡；机构客户携带材料同直销。4. 基金TA账号有什么用？如何查询?答：在诺安基金公司网站“帐户查询”和客服电话进行自行查询，均需要输入基金TA帐号。且初始查询密

46、码为（2007年4月30日之后开户的客户，初始查询密码是开户证件号码的后6位，如有字符则用0代替。2007年4月30日之前开户的客户，初始查询密码是基金帐号的后六位。为了帐户安全，请登录后立即修改初始查询密码。）TA帐号的查询方法：a 通过拨打诺安基金的客户服务热线400-888-8998（免长途费）选择“0”转人工即可查询。b 通过代销机构营业网点柜台查询。5. 在不同的机构或渠道申购基金需要重新开户吗？答：只要首次开户成功，诺安就会为客户匹配唯一的基金账号（一般为“32”开头），拥有基金账号后，如在代销申购直接增开交易账号即可(请确保基金帐号填写正确)；如在诺安网上交易申购则点击首页的“个

47、人网上交易登录-开户”，按照提示操作，系统会根据证件号码自动匹配已有的基金账号。增开交易账户需要注意的问题： （1）、若客户在另一家代销机构办“新开户”业务，TA验证客户姓名，姓名、证件类型、证件号正确，即做登记处理完成增开；（2）、若证件类型、证件号正确，姓名不正确，则增开失败；（3）、若姓名正确，证件号或证件类型输错，则按新客户开户；（4）、若客户在另一家机构办理“增开交易账户”业务，只须给代销提供已有基金账号，TA仅匹配基金账号成功便可完成增开6. 如何查询基金份额？答：网站：在诺安基金公司主页（）上进入“帐户查询”，输入基金TA账号或身份证再输入查询密码（2007年4月30日之后开户的客户，您的初始查询密码是开户证件号码的后6位，如有字符则用0代替。2007年4月30日之前开户的客户，您的初始查询密码是基金帐号的后六位。为了您的帐户安全，请登录后立即修改您的初始查询密码。）可进行查询。电话：拔打客服电话400-888