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1、精品名师归纳总结13 秋学期个人理财在线作业试卷总分： 100测试时间： -试卷得分： 100一、单项题（共 20 道试卷，共 40 分。）得分： 401. 张先生以现有投资性资产20 万元来预备独生女10 年后的留学基金。目前留学费为20 万元，假定费用成长率为5%，投资酬劳率为10%，那么 10 年后当完成女儿留学预备时仍剩 万元投资性资产以做退休基金。A. 16.351B. 18.14C. 19.297D. 21.486答案 :C满分： 2 分得分： 22. 账单日为每月 5 日，到期仍款日为每月23 日。 8 月 30 日消费金额为人民币1000 元， 8月 31 日记账。最低仍款额为
2、100 元， 9 月 23 日仍 100 元，就 10 月 5 日对账单的循环利息为 元。A. 16.35B. 17.35C. 18.35D. 19.35答案 :B满分： 2 分得分： 23. 小李去年的收入为100 万元，生活支出40 万元，利息支出5 万，本金仍款 10 万元，保障型保费支出 8 万元，储蓄型保费支出10 万元，定期定额投资基金10 万元。就去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？A. 财务负担率12%，自由储蓄率16%B. 财务负担率13%，自由储蓄率17%C. 财务负担率14%，自由储蓄率18%D. 财务负担率15%，自由储蓄率19%答案 :B满分： 2 分得分： 2
3、4.A 方案在 3 年中每年年初付款200 元， B 方案在 3 年中每年年末付款200 元，如利率为10%，就二者在第三年末时的终值相差元A. 66.2B. 62.6C. 266.2D. 26.62答案 :A满分： 2 分得分： 25. 某人年收入30 万元，其中 40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率运算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，就该人的可负担房价为万元可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A. 200B. 214.29C. 321.43D. 301.25答案 :B满分： 2 分得分： 26. 某人以 8%的年回报率投资100 万元，投
4、资期为 5 年，按季度计息，就到期时投资价值为万元 A. 146.9B. 148.6C. 148.02D. 150答案 :B满分： 2 分得分： 2 7.月月储备法适合 A. 有资金需求但不确定使用时间的客户B. 工薪阶层C. 为子女积存训练基金D. 全部人答案 :B满分： 2 分得分： 2 8.阶梯储备法适合 A. 有资金需求但不确定使用时间的客户B. 工薪阶层C. 为子女积存训练基金D. 全部人答案 :C满分： 2 分得分： 29. 在配置紧急预备金时，应至少支配出个月的支出。A. 1B. 2C. 3D. 6答案 :C满分： 2 分得分： 210. 某人在银行存款 30 万，年利率 3%，
5、大约 年后他可收回60 万元本金A. 24B. 30C. 12可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D. 20答案 :A满分： 2 分得分： 211. 以下不属于家庭收入与支出工程的有A. 贷款利息支出B. 房租收入C. 变现资产资本利得D. 预付款答案 :D满分： 2 分得分： 212. 以下不属于保证型保费的是A. 定期寿险B. 退休年金C. 医疗险D. 失能险答案 :B满分： 2 分得分： 213. 某公司方案自筹资本于5 年后新建一个基本生产车间，估计需要投资2000 万元。如年利率为 5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行万元A. 362B. 355
6、C. 380D. 369答案 :A满分： 2 分得分： 214. 某公司采纳分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000 元，分 10 年付清，银行利率为 6%，就该项分期付款相当于企业现在一次性付款元A. 96034B. 116034C. 136034D. 156034答案 :D满分： 2 分得分： 215. 某企业现将 1000 元存入银行，年利率为10%，按复利计息。 4 年后企业可从银行取出的本利和为 A. 1200 元B. 1300 元C. 1464 元D. 1350 元可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结答案 :C满分： 2 分得分： 216.假定收入成长率 =支出
7、成长率 =储蓄利率。如被保险人现在死亡，遗属仍需生活40 年， 每年生活开支 8 万元，现有可变现资产30 万元，利率3%，就依据遗属需求法运算的最低 保额为 万元A. 160.47B. 184.92C. 154.92D. 190.47答案 :A满分： 2 分得分： 217. 老张期初资产 60 万，其中 25 万投资资产， 35 万自用资产，如本期工作储蓄8 万，投资酬劳率 10%。就老张的资产增长率为A. 16.5%B. 17.5%C. 18.5%D. 19.5%答案 :B满分： 2 分得分： 218. 某家庭现有资产 20 万元，每年末可新增投资5 万元， 10 年后需购入一套价值120
8、 万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到A. 6.4%B. 7.31%C. 8%D. 8.58%答案 :D满分： 2 分得分： 219. 以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是A. 加班奖B. 考勤奖C. 先进奖D. 全年一次性奖金答案 :D满分： 2 分得分： 220. 以下哪项为 EXCEL中本金平均摊仍利息函数A. PMTB. NPERC. IPMTD. ISPMT可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结答案 :D满分： 2 分得分： 2二、多项题（共 10 道试卷，共 20 分。）得分： 20 1.以下关于非传统型寿险的特点，说法正确的有A. 包括分红险、万能险和投连险等品种
9、B. 具有保证和投资双重功能C. 收益与风险并存D. 全部存在保底利率答案 :ABC满分： 2 分得分： 2 2.基本养老金包括 A. 基础养老金B. 个人养老金C. 过渡性养老金D. 企业年金答案 :ABC满分： 2 分得分： 23. 投资规划应当依据进行调整。A. 投资环境B. 投资者需求C. 机构报告答案 :AB满分： 2 分得分： 24. 以下说法不正确选项 A. 假如当月工资性收入 所得税起征额，就适用税率=应纳税所得额 /12B. 假如当月工资性收入 所得税起征额，就年终一次性奖金个人所得税=年终奖金 * 适用税率-速算扣除数D. 假如当月工资性收入所得税起征额，就年终一次性奖金个
10、人所得税=年终奖金 -当月工资薪金所得与费用扣除额的差额* 适用税率 -速算扣除数答案 :AB满分： 2 分得分： 25. 银行个人信贷产品包括A. 个人住房贷款B. 个人投资贷款C. 个人消费贷款D. 个人医疗贷款答案 :AC可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结满分： 2 分得分： 26. 以下属于家庭资产负债工程的有A. 股票B. 应收款C. 私人借款D. 信用卡利息支付答案 :ABC满分： 2 分得分： 27. 针对将来到期的等额资金，以下说法正确选项A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C. 投资期限相同时，利率越低，资金现
11、值越大D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大答案 :BC满分： 2 分得分： 28. 信用卡给银行带来的收入有A. 年费收入B. 刷卡手续费C. 透支产生的利息和滞纳金D. 预借现金手续费答案 :ABCD满分： 2 分得分： 29. 以下表达正确选项A. 净值成就率 =实际净值 / 应有净值B. 收支平稳点收入 =固定支出负担 / 工作收入净结余比例C. 安全边际率 =收入平稳点收入 /当前收入D. 财务自由度 =当前净值 * 投资收益率 / 当前的年支出答案 :ABD满分： 2 分得分： 210. 满意紧急性开支应当投资于A. 国库券B. 人寿保单C. 活期储蓄D. 长期国债答案 :A
12、C满分： 2 分得分： 2三、判定题（共 20 道试卷，共 40 分。）得分： 40 1.最适合退休人员的投资目标是资产增值。A. 错误可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B. 正确答案 :A满分： 2 分得分： 22. 收支平稳点收入这一指标的意义在于以积极的方式，运算出要维护某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。A. 错误B. 正确答案 :B满分： 2 分得分： 23. 个人理财业务，指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务的活动。A. 错误B. 正确答案 :B满分： 2 分得分： 24. 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时
13、利率也很高。A. 错误B. 正确答案 :A满分： 2 分得分： 25. 资产配置即确定应挑选的详细证券或其他投资工具。A. 错误B. 正确答案 :A满分： 2 分得分： 26. 净值成就率的值越小，说明过去的理财成果越好。A. 错误B. 正确答案 :A满分： 2 分得分： 27. 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时挑选离结账日最近的信用卡消费。A. 错误B. 正确答案 :A满分： 2 分得分： 28. 货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。A. 错误可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B. 正确答案 :B满分： 2 分得分： 29. 一般以成本评估来反映家庭的真实财宝
14、变动，以市价评估来评判记账的正确性。A. 错误B. 正确答案 :A满分： 2 分得分： 210. 寿险实行自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原就A. 错误B. 正确答案 :A满分： 2 分得分： 211. 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法就更适合以家庭为中心的客户。A. 错误B. 正确答案 :A满分： 2 分得分： 212. 债务掩盖比率是指非理财收入与当期债务偿仍额之比。A. 错误B. 正确答案 :B满分： 2 分得分： 213. 财产保险答应超额投保和不足额投保的存在。A. 错误B. 正确答案 :A满分： 2 分得分： 214.最大信用额度 =收入资产A. 错误B. 正确
15、答案 :A满分： 2 分得分： 215. 紧急预备金可用于应对意外灾变所导致的超支费用。A. 错误B. 正确可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结答案 :B满分： 2 分得分： 216. 家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。A. 错误B. 正确答案 :A满分： 2 分得分： 217. 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上支配在股票中。A. 错误B. 正确答案 :B满分： 2 分得分： 218. 运算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，仍应考虑购房后的出行成本。A. 错误B. 正确答案 :B满分： 2 分得分： 219. 由于随着年龄的增加，将来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐步降低。A. 错误B. 正确答案 :B满分： 2 分得分： 220. 投资者的风险承担才能与投资者的年龄成反向关系。A. 错误B. 正确答案 :B满分： 2 分得分： 2可编辑资料 - - - 欢迎下载