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1、1 / 9 13 秋学期个人理财在线作业试卷总分： 100 测试时间： - 试卷得分： 100 一、单选题（共20 道试卷，共40 分。）得分： 40 1.张先生以现有投资性资产20 万元来准备独生女10 年后的留学基金。目前留学费为20 万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么 10 年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。A. 16.351 B. 18.14 C. 19.297 D. 21.486 答案 :C 满分： 2 分得分： 2 2.账单日为每月5 日，到期还款日为每月23 日。 8 月 30 日消费金额为人民币1000 元， 8月 31 日记账；最低
2、还款额为100 元，9 月 23 日还 100 元，则 10 月 5 日对账单的循环利息为 ()元。A. 16.35 B. 17.35 C. 18.35 D. 19.35 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 3.小李去年的收入为100 万元，生活支出40 万元，利息支出5 万，本金还款10 万元，保障型保费支出8 万元，储蓄型保费支出10 万元，定期定额投资基金10 万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？A. 财务负担率12%，自由储蓄率16% B. 财务负担率13%，自由储蓄率17% C. 财务负担率14%，自由储蓄率18% D. 财务负担率15%，自由储蓄率19% 答案 :B
3、 满分： 2 分得分： 2 4.A 方案在 3 年中每年年初付款200 元， B 方案在3 年中每年年末付款200 元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A. 66.2 B. 62.6 C. 266.2 D. 26.62 答案 :A 满分： 2 分得分： 2 5.某人年收入30 万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 9 页2 / 9 A. 200 B. 214.2
4、9 C. 321.43 D. 301.25 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 6.某人以 8%的年回报率投资100 万元，投资期为5 年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A. 146.9 B. 148.6 C. 148.02 D. 150 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 7.月月存储法适合() A. 有资金需求但不确定使用时间的客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案 :B 满分： 2 分得分： 2 8.阶梯存储法适合() A. 有资金需求但不确定使用时间的客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案 :C 满分： 2 分得分： 2 9.在配置紧
5、急预备金时，应至少安排出()个月的支出。A. 1 B. 2 C. 3 D. 6 答案 :C 满分： 2 分得分： 2 10.某人在银行存款30 万，年利率3%，大约 ()年后他可收回60 万元本金A. 24 B. 30 C. 12 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 9 页3 / 9 D. 20 答案 :A 满分： 2 分得分： 2 11.以下不属于家庭收入与支出工程的有() A. 贷款利息支出B. 房租收入C. 变现资产资本利得D. 预付款答案 :D 满分： 2 分得分： 2 12.以下不属于保障型保费的是() A. 定期
6、寿险B. 退休年金C. 医疗险D. 失能险答案 :B 满分： 2 分得分： 2 13.某公司计划自筹资本于5 年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000 万元。若年利率为 5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元A. 362 B. 355 C. 380 D. 369 答案 :A 满分： 2 分得分： 2 14.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000 元，分10 年付清，银行利率为 6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A. 96034 B. 116034 C. 136034 D. 156034 答案 :D 满分： 2 分得分：
7、2 15.某企业现将1000 元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4 年后企业可从银行取出的本利和为 () A. 1200 元B. 1300 元C. 1464 元D. 1350 元精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 9 页4 / 9 答案 :C 满分： 2 分得分： 2 16.假定收入成长率=支出成长率 =储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40 年，每年生活开支8 万元，现有可变现资产30 万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为 ()万元A. 160.47 B. 184.92 C. 154.92 D.
8、190.47 答案 :A 满分： 2 分得分： 2 17.老张期初资产60 万，其中25 万投资资产，35 万自用资产，若本期工作储蓄8 万，投资报酬率 10%。则老张的资产增长率为() A. 16.5% B. 17.5% C. 18.5% D. 19.5% 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 18.某家庭现有资产20 万元，每年末可新增投资5 万元， 10 年后需购入一套价值120 万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到() A. 6.4% B. 7.31% C. 8% D. 8.58% 答案 :D 满分： 2 分得分： 2 19.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是() A. 加班奖
9、B. 考勤奖C. 先进奖D. 全年一次性奖金答案 :D 满分： 2 分得分： 2 20.下列哪项为EXCEL 中本金平均摊还利息函数() A. PMT B. NPER C. IPMT D. ISPMT 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 9 页5 / 9 答案 :D 满分： 2 分得分： 2 二、多选题（共10 道试卷，共20 分。）得分： 20 1.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有() A. 包括分红险、万能险和投连险等品种B. 具有保障和投资双重功能C. 收益与风险并存D. 全部存在保底利率答案 :ABC 满分：
10、 2 分得分： 2 2.基本养老金包括() A. 基础养老金B. 个人养老金C. 过渡性养老金D. 企业年金答案 :ABC 满分： 2 分得分： 2 3.投资规划应该根据()进行调整。A. 投资环境B. 投资者需求C. 机构报告答案 :AB 满分： 2 分得分： 2 4.以下说法不正确的是() A. 如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12 B. 如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金 *适用税率-速算扣除数D. 如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金 -当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)* 适用税率 -速算
11、扣除数答案 :AB 满分： 2 分得分： 2 5.银行个人信贷产品包括() A. 个人住房贷款B. 个人投资贷款C. 个人消费贷款D. 个人医疗贷款答案 :AC 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 9 页6 / 9 满分： 2 分得分： 2 6.以下属于家庭资产负债工程的有() A. 股票B. 应收款C. 私人借款D. 信用卡利息支付答案 :ABC 满分： 2 分得分： 2 7.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是() A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C. 投资期限
12、相同时，利率越低，资金现值越大D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大答案 :BC 满分： 2 分得分： 2 8.信用卡给银行带来的收入有() A. 年费收入B. 刷卡手续费C. 透支产生的利息和滞纳金D. 预借现金手续费答案 :ABCD 满分： 2 分得分： 2 9.以下表达正确的是() A. 净值成就率 =实际净值 /应有净值B. 收支平衡点收入=固定支出负担 /工作收入净结余比例C. 安全边际率 =收入平衡点收入/当前收入D. 财务自由度 =(当前净值 *投资收益率 )/当前的年支出答案 :ABD 满分： 2 分得分： 2 10.满足紧急性开支应该投资于() A. 国库券B. 人寿保
13、单C. 活期储蓄D. 长期国债答案 :AC 满分： 2 分得分： 2 三、判断题（共20 道试卷，共40 分。）得分： 40 1.最适合退休人员的投资目标是资产增值。A. 错误精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 9 页7 / 9 B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 2.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。A. 错误B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 3.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产
14、管理等专业化服务的活动。A. 错误B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 4.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。A. 错误B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 5.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。A. 错误B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 6.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。A. 错误B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 7.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。A. 错误B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 8.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。A. 错误精
15、选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 9 页8 / 9 B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 9.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。A. 错误B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 10.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则A. 错误B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 11.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。A. 错误B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 12.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还
16、额之比。A. 错误B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 13.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。A. 错误B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 14.最大信用额度 =收入资产A. 错误B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 15.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。A. 错误B. 正确精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 9 页9 / 9 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 16.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。A. 错误B. 正确答案 :A
17、 满分： 2 分得分： 2 17.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。A. 错误B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 18.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。A. 错误B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 19.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。A. 错误B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 20.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。A. 错误B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 9 页