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1、精品名师归纳总结典当业务风险治理制度第 一 章总就第一条为了加强公司对典当业务的治理，有效掌握典当业务的风险，积极推动典当业务健康进展，依据典当治理方法、公司章程制定本方法。第 二 条本 方 法 所 称 典 当 业 务 是 指 当 户 将 其 房 的产 或 财 产 权 利 作 为 当 物 质 押或者作为当物抵押给典当行，交付肯定比例费用，取得当金，并在商定期限内支付当金利息，归仍当金、 赎回当物的行为。第三条本方法适用于公司典当业务风险掌握的全过程第 二 章风 险 管 理 原 就第四条建立健全各项规章制度的原就建立健全各项规章制度是掌握典当业务风险最重要的措施。要在完善各项典当业务的操作标准流
2、程的基础上，仔细制定公司内部典当业务的治理方法和业务流 程，如登记表、申报表、核查审批表、风险问题专项报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节仔细落实。第五条 风险掌握体系完备，组织构架科学合理的原就典当业务风险掌握为综合风险掌握体系。构建一个公司风险治理部门监管，典当业务领导小组监管与下属各典当企业风险治理相结合的完备体系。每一级都具有完整的制度、流程和掌握手段，从组织结构上严控典当业务风险。第六条 职业道德训练与奖惩结合的原就可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结加 强 对 典 当 业 务 从 业 人 员 以 及 负 责 人 的 职 业 道 德教 育 ， 以 提 高 风 险
3、 控 制 意 识，增强对公司忠诚度。在典当业务风险掌握中，应坚持嘉奖与惩处相结合的原就。第七条标准性、庄重性和敏捷性相结合的原就在标准制度，严格按各项流程治理的同时，也应留意突出典当业务快速、敏捷的特点，发挥其便利的服务功能。这就要求典当业务机构和公司监管部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工作敏捷性，最大限度的简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。第八条 综合掌握风险原就典当业务治理涉及面广，应发挥综合治理的优势，采纳各种手段不断完善风险掌握体系和制度，最大限度掌握、减小典当业务的风险。依据公司典当业务风险治理需要，公司已制定作为公司风险治理最重要的措施，
4、各典当经营负责人员必需严格遵守。第 三 章风 险 管 理 体 系第九条公司典当业务风险治理实行风险治理部门监督治理、典当业务领导小 组 监 督 管 理 与 典 当 企 业 法 人 治 理 结 构 内部 风 险 控 制 相 结 合 的 综 合 风 险 管 理 体 系。第十条风险治理部门职责风险治理部门的主要职责是对典当业务的经营治理制度、典当业务的标准流程等进行监管，同时建立必要的临机干预的手段和措施，防范典当业务的风险。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第十一条典当业务领导小组职责典当业务领导小组的主要职责，制定监督典当企业落实典当风险控制的流程和制度， 对所属各典当企业和风险掌
5、握员进行业务监督、指导， 并对大额典当业务进行集中治理和审批。典 当 业 务 领 导 小 组 通 过 定 期 或 不 定 期 对 所 属 典 当企 业 和 风 险 控 制 专 管 员 进 行考核、评比，并建立健全各项嘉奖制度和惩罚措施，以经济和行政相结合的手段来治理典当从业人员。典当业务领导小组成员可直接向典当企业负责人等进行质询和调查，以最大限度的明白一线典当业务的经营情形。典当业务领导小组应依据典当业务需要，定期或不定期组织下属典当企业业务人员进行典当业务的风险治理培训和制度及专业技能学习， 准时加强从业人员的业务水平、技能的培训，完善各项制度并第一时间把握市场信息，掌握业务风险。第十二条
6、 风险掌握专管员各典当企业应配备一名政治素养高、业务才能强，并有肯定治理体会的人员作为风险掌握专管员，从事风险掌握的专项工作。风险掌握专管员应接受各典当企业负责人、风险治理部门和典当业务领导小组的领导。风险掌握专管员的主要职责是对每一笔典当业务进行全面的调查、登记、备案、跟踪，分析风险因素，提出应对风险的措施，并准时以文字形式向各典当企业负责人、典当业务领导小组报告，同时报风险治理部门备案。风险控制专管员的选任应报风险治理部门和典当业务领导小组认可。风险治理可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结部门和典当业务领导小组可依据业务需求，随时向风险掌握专管员明白并质询典当业务情形，帮忙指导
7、风险掌握专管员进行风险掌握。第十三条 典当企业负责人的职责典当企业负责人是典当业务经营和风险治理的第一责任人，其主要职责是对典当企业日常经营进行有效治理，为公司、股东制造利润并严格掌握经营风险。典当企业负责人应全面熟识把握典当业务，并组织职工加强对典当业务的培训和学习，杜绝和防范因水平不高、业务才能较差带来的治理风险。要不断加强自身和业务人员的职业道德与操守的训练和学习，严格防止显现内外串通、用虚假的手续蒙骗公司、造成公司利益缺失的问题。典当企业应建立健全包括风险治理制度在内的各项章制度及标准流程，并在审批典当业务各个详细环节全面落实风险防范的详细要求，严格遵循必要的内部审核和上报审批流程，听
8、从风险治理部门和典当业务领导小组的风险监管，准时反映化解、经营治理中的困难、问题。第 四 章 审 当 管 理第十四条房的产抵押典当业务审当注册 资 金 10%以 下 的 房产 抵 押 典 当 业 务 采 取 的 是 在 典 当 业 务 领 导 小 组 授 权下，公司下属典当企业的负责制和法人代表责任追究制。典 当 企 业 工 作 人 员 与 风 险 控 制 专 管 员 实 的 查 看 房产 情 况 ，查 验 权 属 的 合 法 性、有效性、真实性，并在此基础形成内部审当的看法，合理估值房产价格，办理各种手续包括但不限于公证和它项权益登记可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结手续，高效
9、、快速的发放贷款。同时应建立内部登记、审查、审核、备案手续和审当审批流程，定期汇总向典当业务领导小组和风险治理部门备案汇报，每月形成内部审当登记备案的清单，供上级治理部门明白一线业务情形和动态。注册资金 10%以下典当业务的审查、审批，由典当企业内部争论打算完成，风险掌握专管员和典当企业负责人共同签字后方可放贷。典当企业应在严格执行房产典当标准操作流程的前提下，向典当业 务领导小组上报其它数额的典当业务，履行典当业务的审核、 审批续。其它数额的典当审批由典当业务领导小组负责实行，原就上典当业务领导小组集中审核、审批或网上签名审核、审批。典当业务领导小组对其它数额的典当业务审当，实行组长一票拒绝
10、制。其它数额的典当业务既可异的审当，也可由典当业务领导小组成员到业务一线 进行审当，以掌握典当风险。典当企业应保持对典当对象的跟踪、明白，把握典当业务动态， 并在当金收回时向上级主管部门报告，办理结算手续。第十五条证券质押业务审当证券质押业务的典当，其典当金额在注册资金 10%以下的，由典当企业负责审当、放当。 FPRC系统治理员原就上可由风险掌握专管员兼任，经营责任人应与系统治理员一同审查、核实当户供应的各种资料、证件。签订交易账户协议并将质押股票打入我方指定账户，签订股票质押典当合同，即时监管股票动态和行情变化，并按期结息。客观、精确对质押物进行折当，确立安全的风险平仓预警线，并在风险来暂
11、时强行平仓，确保当金安全。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结单个客户当金在典当企业的注册资金10%以下股票质押由典当企业自行打算，经营责任人和风险掌握专管员需共同在审批表上签字，并报 典当业务领导小组和风险治理部门备案。其它数额的股票质押典当业务，各典当企业报典当业务领导小组审查、审批。典当业务领导小组应严格审核典当企业供应的资料、证件， 监督治理各项合同、协议是否签订并审查合同的法律风险，评估折当看法和风险节点，审查确立安全平仓预警线，并在风险显现时，指导典当企业按规定强行平仓。典当企业要依据股票质押流程标准操作治理， 照实上报审批表并提出风控看法报告，交典当业务领导小组审批。
12、典当企业开办证券典当业务需经公司批准。第 五 章罚 就第十六条对违反风险治理方法的惩罚，可视情节轻重或性质不同赐予扣减停 发工资、奖金、内部通报、降职使用、行政记过等经济惩罚和行政惩罚。如因内外串通、 弄虚作假给公司造成重大经济缺失，就移交司法机关处理。第 六 章附 就第 十 七 条本 方 法 适 用 公 司 所 属 典 当 企 业 开 展 证券 质 押 和 房 的 产 抵 押 典 当 业务。其它典当业务另行制定风险掌握治理方法。第十八条各种文件、资料、合同、凭证 ，典当企业须由专人负责建档、保管。第十九条本方法于文件发布之日起执行，执行中的问题由公司负责修订。可编辑资料 - - - 欢迎下载