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1、精品名师归纳总结附录三银行业从业人员资格认证考试 2021 年 6 月个人理财真题一、单项挑选题 本类题共 90 小题，每道题 05 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请挑选相应选项，不选、错选均不得分1. 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007 年 3 月 18 日开头连续6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由2 52升至 4 14%，预期将来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以实行。A增加股票配置B增加外汇配置C增加股票型基金配置D增加存款配置2. 影响金融市场长期走势的唯独因素是。A宏观经济因素B行业进展状况C
2、企业经济效益D国际经济形势3. 张先生为了给女儿预备训练储蓄金，在将来的10 年里，每年年底都申购：10 000元的债券型基金，年收益率为8，就 10 年后张先生预备的这笔储蓄金为元。A 14 486 56B 67 105 4C 144 865 6D 156 454 94 就投资而言，投资工程的优劣可以用收益和风险来衡量，以下指标可以用来衡量工程优劣的是 。A方差B标准差C预期收益率D。变异系数5. 20世纪 60 岁月， 提出了闻名的有效市场假说理论。A哈里马柯维茨B尤金法玛C夏普、特雷诺和詹森D理查德罗尔6. 在中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。A弱型有效市场B半弱型
3、有效市场C半强型有效市场D强型有效市场7. 一般挑选开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于。A稳健型B成长型C进取型D平稳型8. 直接标价法下： 1 美元一 7 元人民币、 1 英镑一 2 美元，就直接标价法下人民币元与英镑的汇率为 。A 14B O 0724C 35DO 28579 以下金融交易中不属于资本市场交易的工程是。A 某企业从银行获得了3 年期贷款B 某人在银行购买了10 000 的短期国库券C一般股价格上涨，为此某人买，A100 股这个公司的股票D某人获得了一笔年终奖金，买入15 000 元证券投资基金10 股票价格指数期货是为了适应人们治理股票的投资风险，特殊是治理的需要
4、而产生的。A系统性风险B非系统性风险C信用风险D财务风险11 消费者物价指数上涨了，就债券投资者承担的风险是。A价格风险B再投资风险可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C通货膨胀风险D违约风险12 以下关于预算与实际的差异分析的应留意的要点，错误选项。A 总额差异的重要性小于细目差异B 。要定出追踪的差异金额和比率门槛C依据预算的分类个别分析D假如实在无法降低支出，就要设法增加收入13 以下各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是。A适应性B客户经济支付才能C客户风险承担能D挑选性14 以下各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是。A货币型理财产品B贷款类银行信托理财产
5、品C股票挂钩类结构性理财产品DQDII 基金挂钩类理财产品15 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同商定的时间和场所申购或者赎回的基金是。A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金16 关于基金投资的风险，以下说法错误选项。A 基金的风险是指购买基金遭受缺失的可能性B 基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法毁灭风险17 引发金融产品系统性风险的因素不包括。A货币与财政政策B操作风险C战争D国际金融市场发生“金融危机”18 以下有关黄金价格的说法中，错误选项。A 黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B 国际局势紧急时，黄金价格会上升C一般而言，世界
6、经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D美元的坚挺往往会推动金价的上涨19通常，股价的变化要发行公司盈利的变化。A先于B同时于C滞后于D无法确定20 稳健型投资者为了获得稳固的现金流，应当投资于基金。A创业基金B对冲基金C收入型基金D成长型基金21 属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是。A资产负债表B损益表C现金流量表D利润表22 以下公式中错误选项。A 资产一负债一净资产B 以市价计的期初期末净资产差异一储蓄额+未实现资本利得或缺失+资产评估增值一资产评估减值C一般年金终值一每期固定金额1+ 利率 期限一 1 利率D复利现值 =终值 1+ 利率 期限23 以下各项中，不属于
7、退休规划的最大影响因素的是。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A通货膨胀率B客户寿命C工资薪金收入成长率D投资酬劳率24 依据客户的年龄和风险承担才能，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为。A资产配置B证券挑选C基本面分析D投资策略25 某投资组合含有60股票、 30%债券、 10%货币，最适合家庭生命周期的。A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期26 个人理财业务是经 批准的一项银行中间业务。A中国人民银行B中国银监会C中国银行业协会D中国证监会27 证券内幕消息的知情人包括持有公司以上股份的自然人、法人、其他
8、组织。A 5 B 10 C 15%D 2028 证券公司客户的交易结算资金应当存放在，以每个客户的名义单独治理。A登记结算公司B商业银行C证券交易所D证券公司29 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是。A 单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B 与他人串通，以事先商定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C在自己实际掌握的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D挪用客户所托付买卖的证券或者客户账户上的资金30 守法合规是指银行业从业人员应当遵守。A法律法规B行业自律规范C所在机构的规章制度D以上选项都应遵守 3
9、1银行业从业人员应对所在机构负有诚恳信用义务，切实履行岗位职责，爱护所在机构商业信誉是 准就的内容。A诚恳信用B守法合规C勤奋尽职D岗位职责 32银行业从业人员应当不断提高业务学问水平，不属于“熟知业务”规定的内容是。A熟知向客户举荐的产品特性B熟知产品设计过程C熟知产品的收益和风险D熟知业务处理流程 33高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情。A上升B下跌C不变D都有可能34 GDP是指一个国家 或的区 全部 在肯定时期内生产活动的最终成果。A本国公民B国内居民C常住居民D不包括外国人的常住居民35 以下不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是。A其他理财机构理财业务的进展B客户对理财业
10、务的认知度C政治、法律与政策环境D中介机构进展水平可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结36. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是。A货币市场B财政政策C金融市场D利率37. 以下关于年金的说法中，错误选项。A 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B 年金的利息不具有时间价值C年金终值和现值的运算通常采纳复利的形式D年金可以分为期初年金和期末年金38 王先生去年初以每股20 元的价格购买了 1 000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 0 30 元的红利，年底时以每股25 5 元的价格出售，其持有期收益率为 。A 20B23 7 C 26
11、5 D 31239 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40、货币 10，这是属于家庭生命周期的 。A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期40 兼具债券和股票特性的融资工具是。A商业票据B银行贷款C可转换公司债券D回购协议41 以下关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误选项。A 个人理财业务中资金的运用是依据合同商定。储蓄资金的运用是依据银行需要B 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的。储蓄的风险是商业银行独立承担的 C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是托付人本人D个人理财业务中客户的资产不
12、与商业银行其他资产严格区分相互独立。而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的42 个人理财业务供应的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是。A理财顾问服务B保证收益理财方案C保本浮动收益理财方案D非保证收益理财方案43 以下商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是。A银行承兑汇票B储蓄业务C保证最低收益的理财方案D保本浮动收益的理财方案44 审慎性原就是商业银行在开展个人理财业务时必需遵循的原就，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原就的是。A 明白客户是偏好风险仍是厌恶风险B 明白客户的家庭收入、支出和负债情形C向客户认真介绍银行的各种理财方案 产品 D牛市
13、行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金45 以下关于综合理财服务的说法，不正确选项。A 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户供应的一种个性化、综合化服务B 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户依据合同商定的投资方向和方式， 进行投资和资产治理 C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行依据商定方式承担D在综合理财服务活动中，商业银行不行以向目标客户群销售理财方案可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结46 理财产品 方案 包含的相关交易工具面临的风险不包括 。A信用风险B操作风险C声誉风险D流淌性风险47 在 中，任何人都不行能通过对公开
14、或内幕信息的分析来猎取超额收益。A弱型有效市场B半弱型有效市场C半强型有效市场D强型有效市场48 以下金融机构不属于中国银监会统一监督治理的是。A城市商业银行B证券投资基金公司C信托投资公司D金融资产治理公司49。从法律角度看，保险是一种行为。A代理B商定C合同D承诺50商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括。A把握所推介产品的特性B具备相应的学历水平和工作体会C具备相关监管部门要求的行业资格D具备国家理财规划师资格51关于商业银行销售理财方案聚集的理财资金，应。A与银行资产分开治理B依据理财合同商定治理和使用 C进行正常的会计核算D为每一个理财方案制作明细记录 5
15、2由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付肯定金额给收款人的汇票是 。A.银行汇票B银行承兑汇票C商业汇票D远期汇票 53外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范畴内开展业务，其民事责任由承担。A各分行B总行C各分行负责人D总行或分支机构 54商业银行个人理财业务治理暂行方法规定，商业银行开展个人理财业务有以下情形，并造成客户经济缺失的，应依据有关法律规定或者合同的商定承担责任，但不包括 。A 商业银行未储存有关客户评估记录和相关资料B 商业银行未按客户指令进行操作C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财产品的D挪用单独治理的客户资
16、产的55个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括。A道义责任B刑事责任C民事责任D行政责任 56银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特点的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前 个工作日向监管部门事前报告。A 5B 10C 15 D 2057 某银行从业人员在为客户供应理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20作为回报，这名从业人员的行为构成了 。A贪污罪B行贿罪C受贿罪D诈骗罪可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结58. 个人理财业务治理部门的内部调查监督，应重点检查。A业务人员操守与胜任才能B操作的合规性与规范性C是否存在错误销售和不当销售D是否配备必要的人员
17、59. 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，以下说法错误选项。A 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范畴界限B 客户在办理一般产品业务时，如需要银行供应相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其供应服务 C商业银行禁止一般产品人员向客户供应理财投资询问顾问看法、销售理财方案D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以帮助理财业务人员向客户供应个人理财顾问服务 60商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，以下关于评估报告制度说法不正确选项 。A 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B 对于投资金额较大的客
18、户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外， 仍应送交董事会审核 C对于投资金额较大的客户，审核的权限应依据产品特性和商业银行风险治理的实际情形制定D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情形61商业银行内部监督部门应向供应独立的综合理财业务风险治理评估报告。A董事会和高级治理层B中国银监会 C中国人民银行D中国银行业协会 62以下关于个人理财产品的基本要求，不正确选项。A 理财产品的名称应恰当反映产品属性B 理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险提示应充分、清楚和精确D理财产品的期限依据市场的变化情形临时打算63. 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应实行的措施，不
19、包括。A 要求代销产品的金融机构供应具体的产品介绍和风险收益测算报告B 对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析估计D重新编写有关产品介绍材料和宣扬材料64. 商业银行应确定不同投资产品或理财方案的销售起点，以下关于理财产品的销售起点说法正确选项 。A 保证收益理财方案的起点金额，人民币应在10 万元以上B 保证收益理财方案的起点金额，外币应在5 OOO美元 或等值外币 以上C保本浮动收益理财方案的起点金额，人民币应在3 万元以上D保本浮动收益理财方案的起点金额，外币应在3 00O 美元 或等值外币 以上65. 以下 行为违反了商业银行法。A 某
20、集团向中国银监会申请设立商业银行B 某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者供应贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D某外资银行准备在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请66 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，以下关于分支机构的说法错误选项。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50 B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C总行对分支机构实行分级治理的财务制度D各分支机构在总行的授权范畴内开展业务67商业银行的经营以 为第一要旨。A安全性原就B流淌性原就 C效益性原就D风险性原就 68商业
21、银行的自有资金不行以投资于。A公司债券B中心银行票据C同业拆借D短期融资券69. 以下属于我国商业银行可以从事的业务是。A信托投资B股票投资C企业股权投资D购买国债70. 商业银行有以下情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括。A 未经批准办理结汇、售汇B 未经批准分立或者合并C未经批准在银行问债券市场发行金融债券D违反规定同业拆借71. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，以下不属于交易中介的是。A上海证券交易所B上海黄金交易所C大连商品交易所D会计师事务所72. 一张 10 年期、票面利率 10、市场价格 950 元、面值 1000 元的债券，如债券发行人在发行1 年后将债券赎回，赎回价格
22、为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，就提前赎回收益率为。A.6 3 B 11 6C 22 1 D 20%73. 在外汇理财产品中，是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表达这种期权的复合产品。A结构类理财产品B浮动收益类理财方案C保证金交易类外汇买卖D期权类理财产品 74用现金偿仍债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是 。A总资产不变B净资产不变 C资产负债率不变D资产负债表中的工程都不变75不属于个人资产配置中的产品组合是。A储蓄产品组合B消费产品组合C投资产品组合D投机产品组合76. 王先生投资某工程初始
23、投入10 000元，年利率10，期限为1 年，每季度付息一次，按复利运算，就其1 年后本息和为 元。A 11 000B 11 038C 11 214D 14 64177. 王先生投资5 万元到某工程，预期名义收益率12%，期限为3 年，每季度付息一次， 就该投资工程有效年利率为 。A 10 B 12可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C 12 55D1478. 以下不属于客户财务信息的是。A投资风险认知度B当期负债状况C当期收入水平D财务状况将来进展趋势79. 同样是 10 万元进行投资理财，有人挑选购买长期国债，有人挑选外汇保证金交易，两种截然不同的挑选，是由于各自有不同的 。A
24、风险预期B风险偏好C风险认知度D实际风险承担才能 80某银行客户面临临时性资金短缺的情形时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立 。A证券投资卡B活期储蓄卡C定期存款账户D信用卡81用于不时之需和意外缺失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的。A 1 3 B 3 5C 5 10 D 10 3082 以下关于基金申购的说法，错误选项。A 基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B 投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C投资者于 T 日申购基金胜利后，正常情形下，T+2 日起可赎回该部分基金份额D基金申购实行“未知价”原就83买入债券后持有一段时间，又在债券到期
25、前将其出售而得到的收益率为。A即期收益率B到期收益率 C持有期收益率D提前赎回收益率 84保险兼业代理许可证的有效期限为 年。A 1B 3C 5D 1085 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的运算基础应采纳。A单利B复利C年金D一般年金86. 保证收益理财方案或相关产品中高于同期的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A贷款利率B同业拆借利率C储蓄存款利率D市场利率87. 以下关于随机闲逛与市场有效性的说法中，错误选项。A 股票价格的变动是随机的，是不行猜测的B 股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应C在市场均衡的条件下，股价能反映全部的信息 D股价的随机变化说明白市场是不完全有效
26、的88. 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是。A资产和负债B收入与支出C房的产升值预期D客户风险厌恶系数89. 银行从业人员供应理财顾问服务时，应把握个人财务报表的分析，以下对个人财务报表的懂得错误的哪一项。A 需要把握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B 个人资产负债表不能反映资产和负债的结构可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C当负债高于全部者权益时，个人有显现财务危机的风险D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 90现金治理是对现金和流淌资产的日常治理，以下关于现金治理的目的，说法错误选项。A满意应急资金的需求B满意将来消费的需求C保
27、证家庭生活的安全、稳固D满意财宝积存的需求二、多项挑选题 本类题共 40 小题题，每道题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请挑选相应选项，多项挑选、少选、错选均不得分 1当基金宣扬材料中显现等内容，不符合中国证监会的规定。A对该基金投资业绩的合理猜测B向投资者承诺保证收益率C专业机构的评判结果D单位或个人的举荐性文字E该基金近 10 年的过往业绩2个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是。A本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账
28、户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D 个人外汇提取现钞当日累计等值1 万美元以下的，可以在银行直接办理E 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1 万美元以下的，可以在银行直接办理3. 依据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的工程有。A国债和国家发行的金融债券利息B残疾、孤老人员所得C保险赔偿D因严峻自然灾难造成重大缺失的E省级人民政府以上单位颁发的环境爱护方面的奖金4. 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原就是。A审慎性原就B流淌性原就C客户最大利益原就D建立风险治理体系原就E建立内部掌握制度原就5. 理财产品的销售治理的内容包括。A 商业银行应先调查客户的财产状况
29、、投资体会、投资目的以及相关风险的认知和承担才能，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估看法告知客户，双方签字B 客户评估报告认为某一客户不相宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应敬重客户意愿，无须列明商业银行的看法 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户举荐销售此类产品D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险治理的基本常识E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形6. 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映 等，并附年度报表。A个人理财业务的进展情形B
30、理财产品的预期最高情形C理财方案的投资情形D理财方案收益安排情形E个人理财业务的综合收益情形可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结7. 依据规定，商业银行开展个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A保证固定收益性理财方案B保证最低收益理财方案C保本浮动收益性理财方案D非保本浮动收益理财方案E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品8. 商业银行违反审慎经营规章开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公正竞争的，银行业监督治理机构应依据有关法律法规责令其限期修改。逾期未改正的，银行业监督治理机构依据有关法律法规可以实行的措施包括。A 暂停商业银行销售新的理财方案或产品B
31、建议商业银行调整主治理财业务的负责人C建议商业银行调整个人理财业务治理部门负责人D 建议商业银行调整相关风险治理部门负责人E 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人9. 客户在理财过程中产生的义务性支出包括。A日常生活基本开销B已有负债的本利偿仍支出C购买高档车支出D已有保险的续期保费支出E子女就读私立学校的费用支出10. 货币之所以具有时间价值，其缘由主要有。A货币占用具有机会成本B货币具有多种用途C通货膨胀可能造成货币贬值D货币可以作为财宝的象征E投资可能产生投资风险11. 以下现金流入可以看做是年金的有。A每月从社保部门领取的养老金B从保险公司领取的养老金C每个月定期定额缴纳的房屋贷款月
32、供D基金的定额定投E每月固定的房租12. 以下符合监管当局对个人理财业务规定的有。A 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B 商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财方案C商业银行无需为理财方案制作明细记录D 商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户供应询问顾问看法、销售理财方案和产品E 客户在办理一般业务时，如需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员13 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点表达在。A 综合理财服务是指商业银行向客户供应财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B 综合理财服务活
33、动中客户授权银行代表客户按合同商定的投资方式和方向，进行投资和资产治理C在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D综合理财服务更强调个性化的服务E依据服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财方案服务两个类别14 商业银行个人理财业务中的理财方案包括的种类有。A保证收益理财方案B保证最高收益理财规划C投资保险理财方案D保本浮动收益理财方案可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结E非保本浮动收益理财方案15 以下对银行承兑汇票特点的描述，正确的有。A 票据的主债务人是银行B 票据以银行信用为基础，信用风险较低C可以拿票据到中心银行贴现，流淌性较高D票据的承兑
34、人是出票人，安全性较高E对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款16 以下关于各类债券风险和收益的表达，正确的有。A 金融债券的信用风险最小B 附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C长期债券是对抗通货膨胀的好工具D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.债券的流淌性风险是指投资者在债券到期前如想收回债券投资，就需要在债券市场折现，从而可能带来肯定缺失17. 债券票面的基本要素有。A面额B到期日C息票率D债券发行者名称E到期收益率18. 在确定保险规划时，可保利益应当符合的要求包括。A必需是法律认可的利益B必需是客观存在的利益C必需是投保人认可的利益D必需是可以衡量的利
35、益E必需是被投保人认可的利益19. 因素带来的股票投资风险属于非系统风险。A CPI 上涨B发行公司发新股增加资本额C公司高层人事变动D公司股利政策变化E央行在市场抛售央行票据20. 关于证券风险的比较，以下说法正确的有。A 通常而言，一般股股票的风险要比债券的高B 持有现金就不会承担任何风险C期权的风险高于其标的资产的风险D 金融期货的风险要高于其标的资产的风险E 政府债券不存在信用风险 21商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财方案，以下关于保证收益理财产品 方案 的说法正确的有 。A 保证收益理财方案要求商业银行依据商定条件向客户承诺支付固定收益B 商业银行可以无条件向
36、客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外仍可以获得收益D商业银行不能将保证收益理财方案转化成准储蓄存款产品E商业银行必需建立和完善严格的风险治理制度，将保证收益的风险掌握在一个相宜水平22. 以下关于封闭式基金的说法，正确的有 。A 在我国，封闭式基金一般采纳网上发行方式B 投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D 基金的资金规模基本不变E 封闭式基金有固定期限23. 以下关于 GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确选项。A连续、稳固、高速的GDP增长，证券市场将出
37、现上升走势B高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C宏观调控下的 GDP减速增长，说明调控目标得以顺当实现，证券市场平稳渐升D 当 GDP负增长速度逐步减缓并出现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系24建立严格的内部掌握制度是风险治理的必定要求，以下关于内部掌握制度的说法正确的有 。A 个人理财业务的主要风险治理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 C个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开治理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D 因业务合
38、作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录供应应第三方E 商业银行接受客户托付进行个人理财业务，应与客户签订合同 25在理财方案的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有。A资产变动B收入和费用C期末资产估值D理财方案投资方向E理财方案收益26商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括。A有商业银行负责人签署的申请书B拟申请业务介绍C业务实施方案D商业银行内部相关部门的审核看法E中国银监会要求的其他文件和资料 27商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括。A理财方案的销售情形B理财方案的投资情形C理财方案的风险监测与掌握情形D理财方案的收益安排情形E理财业务的综合收益情形28. 商业银行开展个人理财业务有以下情形的，中国银监会可以依