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1、（高职）项目三 任务1 建立电子支付系统ppt课件教育部高职高专教育专业教学改革试点建设项目21世纪高职高专精品教材电子商务专业网上支付与结算网上支付与结算（第五版）（第五版）主主 编编 蔡元萍蔡元萍 建 立 电 子 支 付 系 统建 立 电 子 支 付 系 统 认 识认 识 A T M 系 统系 统 了 解 了 解 P O S 系 统系 统 掌 握 电 子 支 付 系 统 的 应 用 掌 握 电 子 支 付 系 统 的 应 用 学 会 使 用 拉 卡 拉 学 会 使 用 拉 卡 拉下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【项目导入】【项目导入】 电子支付的应用场景已逐渐从单纯的支付渠
2、道，向跨境结算、理财产品电子支付的应用场景已逐渐从单纯的支付渠道，向跨境结算、理财产品销售、资产管理、保险代销等领域快速渗透。同时，也利用其自身的整体优销售、资产管理、保险代销等领域快速渗透。同时，也利用其自身的整体优势，加速改造传统产业从线上向线下转移，提供了支付的空间。现在的电子势，加速改造传统产业从线上向线下转移，提供了支付的空间。现在的电子支付系统主要借助于电子银行的转账系统支付系统主要借助于电子银行的转账系统，这个系统虽然较为安全这个系统虽然较为安全，但缺点但缺点就是交易形式过于单一就是交易形式过于单一，无法满足市场上一些潜在的互联网商务需要无法满足市场上一些潜在的互联网商务需要，所
3、以所以想要更好地发展互联网的电子制度系统就必将面临创新。随着互联网的广泛想要更好地发展互联网的电子制度系统就必将面临创新。随着互联网的广泛使用使用，类似于支付宝钱包、微信支付、邮箱支付等新的支付形式的出现满足类似于支付宝钱包、微信支付、邮箱支付等新的支付形式的出现满足了新新人类的电子商务需求了新新人类的电子商务需求，这也是对传统支付系统的一个巨大挑战。这也是对传统支付系统的一个巨大挑战。下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【学习目标】【学习目标】知识目标知识目标了解电子支付系统的构成和发展历程了解电子支付系统的构成和发展历程, ,熟熟悉悉ATMATM系统和系统和POSPOS系统流程
4、系统流程, ,了解国内外电了解国内外电子支付系统的发展现状子支付系统的发展现状能力目标能力目标掌握电子支付系统功能掌握电子支付系统功能, ,掌握掌握ATMATM系统和系统和POSPOS系统的使用方法系统的使用方法具有利用银行卡在自动取款机或自动柜员机操具有利用银行卡在自动取款机或自动柜员机操作存款和转账等金融交易的能力作存款和转账等金融交易的能力, ,具有利用具有利用POSPOS系统进行商品交易、资金支付、转账等能力系统进行商品交易、资金支付、转账等能力技能目标技能目标 01 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备任务任务1 1建立电子支付
5、系统建立电子支付系统 20182018年年7 7月起，海关总署新一代海关税费电子支付系统全面推广，中国光大银行成为月起，海关总署新一代海关税费电子支付系统全面推广，中国光大银行成为首批对接海关总署首批对接海关总署“新一代电子支付系统新一代电子支付系统”的商业银行。的商业银行。“新一代电子支付系统新一代电子支付系统”通过通过财关库银横向联网实现了海关、商业银行、国库等部门的直连互通，进一步提升进出口财关库银横向联网实现了海关、商业银行、国库等部门的直连互通，进一步提升进出口企业支付海关税款的便捷性，提高税款入库的效率。中国光大银行通过业务对接，实现企业支付海关税款的便捷性，提高税款入库的效率。中
6、国光大银行通过业务对接，实现了企业、银行、海关在线签署三方协议，同时简化了扣款指令，优化了作业流程，提高了企业、银行、海关在线签署三方协议，同时简化了扣款指令，优化了作业流程，提高了支付效率，使签约、缴税、税款入库可以全线上操作完成。了支付效率，使签约、缴税、税款入库可以全线上操作完成。 企业通过这一系统缴纳税款时，可在企业通过这一系统缴纳税款时，可在“单一窗口单一窗口”一站式办理报关单申报、税款缴一站式办理报关单申报、税款缴纳等通关手续，提升通关效率。企业使用纳等通关手续，提升通关效率。企业使用“新一代电子支付系统新一代电子支付系统”支付税款成功后，海支付税款成功后，海关系统将自动放行，货物
7、通关再提速。关系统将自动放行，货物通关再提速。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备电子商务支付系统电子商务支付系统是电子商务系统的重要组成部分是电子商务系统的重要组成部分, ,它指的是消费者、商家它指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务, ,即把新型支付手段即把新型支付手段( (包括包括电子现金、信用卡、借记卡、智能卡等电子现金、信用卡、借记卡、智能卡等) )的支付信息通过网络安全传送到银的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构行或相应的处理机构, ,来实
8、现电子支付。来实现电子支付。一、电子商务系统的一、电子商务系统的基本概念基本概念 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备所谓电子支付所谓电子支付, ,是指用户通过电子终端是指用户通过电子终端, ,直接或间接向银行业金融机构发出支直接或间接向银行业金融机构发出支付指令付指令, ,实现货币支付与资金转移的行为。实现货币支付与资金转移的行为。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征： （1 1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的 （2 2）电子支付的工作环境是基于一个
9、开放的系统平台（即互联网）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网） （3 3）电子支付使用的是最先进的通信手段）电子支付使用的是最先进的通信手段 （4 4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备【小思考】【小思考】什么是支付网关什么是支付网关(payment gateway)? (payment gateway)? 答答: :支付网关是连接银行网络与支付网关是连接银行网络与InternetInternet的一组服务器。的一组服务器。其
10、主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密、解密据加密、解密, ,以保护银行内部的安全。以保护银行内部的安全。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备二、二、电子支付系统的发展电子支付系统的发展进入进入2121世纪后，世纪后，支票和现金支付方式已逐渐被信用卡所替代支票和现金支付方式已逐渐被信用卡所替代, ,然而由于高然而由于高新技术日新月异的发展新技术日新月异的发展,“,“现金流动现金流动”和和“票据流动票据流动”正逐渐被以先进的正逐渐被以先进的计算机网络为媒体的计算机网络为媒
11、体的“电子计算机数据流动电子计算机数据流动”所淘汰所淘汰, ,大量的资金在银行大量的资金在银行的计算机网络中以最快的速度在各行之间进行转账、划拨。这种以电子数的计算机网络中以最快的速度在各行之间进行转账、划拨。这种以电子数据形式存储在计算机中据形式存储在计算机中, ,并通过银行计算机网络来流动资金的系统称为电并通过银行计算机网络来流动资金的系统称为电子资金转账系统。子资金转账系统。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备电子资金转账系统，即电子资金转账系统，即EFTEFT系统，是银行同客户进行数据通信的一种电子系统。系统，是银行同客户
12、进行数据通信的一种电子系统。它是银行之间利用自有的网络来做电子资金转换，用于传输同金融交易有关的它是银行之间利用自有的网络来做电子资金转换，用于传输同金融交易有关的电子资金和相关的数据与信息，为客户提供支付服务的系统。使用者以一定的电子资金和相关的数据与信息，为客户提供支付服务的系统。使用者以一定的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，并以可读写的电子信现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，并以可读写的电子信息方式储存起来，当使用者需要清偿债务时，可以通过某些电子化媒介或方法息方式储存起来，当使用者需要清偿债务时，可以通过某些电子化媒介或方法将该电子数据直接转移给支付对
13、象，这种电子数据便可称为电子货币。将该电子数据直接转移给支付对象，这种电子数据便可称为电子货币。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来,如如利用计算机处理银行之间的货币汇划、结算等业务利用计算机处理银行之间的货币汇划、结算等业务银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇划银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇划,如代发工资等如代发工资等02第一阶段网上支付方式的发展网上支付方式的发展,电子货币可随时随地通过电子货币可随时随地通过I
14、nternet直接直接转账、结算转账、结算,形成电子商务环境形成电子商务环境通过网络终端向客户提供各项自助银行服务通过网络终端向客户提供各项自助银行服务,如如ATM系统系统利用网络技术为大众在消费时提供自动的扣款服务利用网络技术为大众在消费时提供自动的扣款服务,如如POS系统系统电子支付系统的发展是与电子银行业务的发展密切相关的。从历史的角度来看电子支付系统的发展是与电子银行业务的发展密切相关的。从历史的角度来看, ,电子支付系统经历了电子支付系统经历了5 5个发展阶段个发展阶段: : 第二阶段第三阶段第四阶段第五阶段 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目
15、录录02 02 知识准备三、三、电子支付系统的功能电子支付系统的功能1.1.使用数字签名和数字证书实现对各方的认证使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 2.2.使用加密技术对业务进行加密使用加密技术对业务进行加密 3.3.使用消息摘要算法以确认业务的完整性使用消息摘要算法以确认业务的完整性4.4.当交易双方出现纠纷时当交易双方出现纠纷时, ,保证对业务的不可否认性保证对业务的不可否认性 5.5.能够处理贸易业务的多边支付问题能够处理贸易业务的多边支付问题 01 案例导入 0 03 3 任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备 电子支付系统是实现网上支付的基础。
16、电子支付系统的发展方向是兼容电子支付系统是实现网上支付的基础。电子支付系统的发展方向是兼容多种支付工具，但目前的各种支付工具之间存在较大差异，分别有自己的特多种支付工具，但目前的各种支付工具之间存在较大差异，分别有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。点和运作模式，适用于不同的交易过程。 电子支付系统的数据流可以分为基于商家转发的和非商家转发的两种模电子支付系统的数据流可以分为基于商家转发的和非商家转发的两种模式。根据目前我国电子商务交易采用基于非商家转发的模式，式。根据目前我国电子商务交易采用基于非商家转发的模式，你认为从客户你认为从客户发起购买请求到客户收到商品、商家收到资金，完成整
17、个交易过程，需要经发起购买请求到客户收到商品、商家收到资金，完成整个交易过程，需要经过哪些支付流程？过哪些支付流程？ 01 案例导入 03 任务描述04 04 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备步骤步骤1 1 电子支付的工作流程电子支付的工作流程 01 案例导入 03 任务描述04 04 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备步骤步骤2 2 根据工作流程图根据工作流程图, ,可将整个电子支付工作程序可将整个电子支付工作程序分为如下几步分为如下几步(1)(1)消费者利用自己的消费者利用自己的PCPC机通过互联网选定所要购买的物品机通过互联网选定所要购买的物
18、品, ,并在计算机上输入订货单并在计算机上输入订货单, ,订货单上需包括在线商店名称、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。订货单上需包括在线商店名称、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。(2)(2)通过电子商务服务器与有关在线商店联系通过电子商务服务器与有关在线商店联系, ,在线商店做出应答在线商店做出应答, ,告诉消费者所填订货告诉消费者所填订货单的货物单价、应付款数、交货方式等信息是否准确单的货物单价、应付款数、交货方式等信息是否准确, ,是否有变化。是否有变化。(3)(3)消费者选择付款方式消费者选择付款方式, ,确认订单确认订单, ,签发付款指令签发付款指令, ,此
19、时此时SETSET开始介入。开始介入。(4)(4)在在SETSET中中, ,消费者必须对订单和付款指令进行数字签名消费者必须对订单和付款指令进行数字签名, ,同时利用双重签名技术保证同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。商家看不到消费者的账号信息。 01 案例导入 03 任务描述04 04 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备(5)(5)在线商店接受订单后在线商店接受订单后, ,向消费者所在银行请求支付认可。信息通过支付网关到收向消费者所在银行请求支付认可。信息通过支付网关到收单银行单银行, ,再到电子货币发行公司进行确认。批准交易后再到电子货币发行公司进行确
20、认。批准交易后, ,返回确认信息给在线商店。返回确认信息给在线商店。(6)(6)在线商店发送订单确认信息给消费者在线商店发送订单确认信息给消费者, ,消费者端的软件可记录交易日志消费者端的软件可记录交易日志, ,以备将以备将来查询。来查询。(7)(7)在线商店发送货物在线商店发送货物, ,或提供服务或提供服务, ,并通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商并通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商店账号店账号, ,或通知发卡银行请求支付。在认证操作和支付操作中间一般会有一个时间或通知发卡银行请求支付。在认证操作和支付操作中间一般会有一个时间间隔间隔, ,例如例如, ,在每天的下班前请求银行结一天的账。在每天的下班前请求银行结一天的账。01 任务解析