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1、“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 医生望闻问切医技高超律师法律条款烂熟于心翻译海量词汇同声传译保险从业人员？专业人才的标签“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 给你三分钟， 你能看懂一份保险吗？保险合同构件目录 保险产品五要素1 基本条款2 特定条款3 五要素投保范围保险期限保险费保险金额保险责任谁投保保什么保多少交多少保多久保险产品的五要素保险产品的五要素投保年龄性别身体健康情况是否对被保险人具有保险利益其他条件投保范围谁能保？保险产品的五要素客户卢某，1977年2月14日
2、出生，请算出她的投保年龄。2021-1977=44岁2021-1977-1=43岁客户李某，1977年11月11日出生，请算出他的投保年龄。l 年龄计算 假设投保日期为2021年3月1日计算方法已过生日，投保年龄=投保年份-出生年份未过生日，投保年龄=投保年份-出生年份-1l 客户购买保险所需支付的费用l 交费方式：趸交期交l 交费期间：根据不同产品设定 例如，5年10年/20年保险费交多少？保险产品的五要素l 是保险人承担赔偿或给付的最高金额，双方在签订合同时自行约定。保险金额保多少？保险产品的五要素（1）被保险人年龄不满10周岁，身故理赔金不能超过20万元；（2）被保险人年龄已满满10周岁
3、但不满18周岁，身故理赔金不能超过50万元。l 未成年特约l 终身l 定期- 保至一定年龄，保至70岁/80岁- 保障一定时间，保10年/20年保险期限保多久？保险产品的五要素 生存保障 身故保障 重大疾病保障 保单分红 豁免保费保什么？保险责任保险产品的五要素目录 保险产品五要素1 基本条款2 特定条款3 基本条款第一条 保险合同成立、生效和保险责任开始保险合同从生效日期零时起生效生效对应日、保单年度均以生效日期计算第二条 首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止分期交付保险费的交费日期为交费频次对应的生效对应日宽限期满，合同效力中止，合同效力中止期间，公司不承担保险责任第三条 合同效力恢
4、复（复效）合同中止两年内投保人可申请复效复效需要补交利息合同效力中止超过二年，公司有权解除合同，并退还现金价值关注点基本条款基本条款交钱日 犹豫期（一般为10-15天）生效对应日生效日复效期（中止两年内，需要补交利息）观察期（一般为90-180天） 宽限期（60天） 中止期（2年）2012.3.6 2013.3.62013.3.72013.5.52013.5.62015.5.5第四条 明确说明与如实告知投保人故意未如实告知，公司有权解除合同，解除合同前的保险事故不给付保险金，不退还保费投保人重大过失未如实告知，公司有权解除合同，解除合同前的保险事故不给付保险金，退还保费第五条 受益人受益人为身
5、故保险金受益人，除身故保险金外的其他保险金的受益人为被保险人本人被保险人可以指定受益顺序和受益份额如未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产如受益人与被保险人同一事故身故，推定受益人先身故关注点基本条款基本条款基本条款第六条 保险事故的通知保险事故发生后及时通知公司第七条 保险金的申请与给付受益人申请保险公司核定人寿保险的诉讼时效为5年，人寿保险以外的其他保险诉讼时效为2年第八条 借款最高借款金额不得超过现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%每次借款期限不得超过六个月到期未偿还的，利息纳入原借款金额，视同重新借款现金价值不足以抵偿欠交的保险费、借款及利息时，本合同效力中止。关注点基本条
6、款基本条款第九条 欠款扣除给付保险金、派发红利、退还现价或保费时，先扣除欠款及应付利息第十条 合同内容变更合同部分内容可变更变更方式及形式第十一条 住所或通讯地址变更住所或通讯地址变更时，应及时通知本公司，以便公司发送通知第十二条 年龄计算及错误处理被保险人年龄不真实，导致不符合投保年龄的，公司有权解除合同，退现价被保险人年龄不真实，多交或少交保费的，需多退少补关注点基本条款基本条款第十三条 未成年人身故保险金限制被保险人年龄不满10周岁，身故理赔金不能超过20万元被保险人年龄已满满10周岁但不满18周岁，身故理赔金不能超过50万元第十四条 投保人解除合同的处理签收保单十日内，退还全部保费（可
7、能与利益条款不同）签收保单十日后，退还现金价值第十五条 争议处理仲裁或诉讼投保时默认为诉讼第十六条 释义生效对应日、保单年度、利息、周岁、法定身份证明等利息：补交保费或借款的利息，根据借款天数按日利率复利计算关注点基本条款目录 保险产品五要素1 基本条款2 特定条款3 现金价值表：用以计算退保金额计算方式：标准保费/保险金额本保单计算方式：标准保费解除合同说明：对现金价值的计算时点进行说明保单年度末现金价值的计算：按上图，年交保费10万，3年交，第5年代末现金价值是多少？ 现金价值=100000/1000*2343.2=234300上表是按标准保费计算，如现金价值表按保险金额计算，则改成保单保
8、险金额现金价值不可抗辩条款 保险法第十六条第三款规定：“自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”不可抗辩条款的产生 18世纪末，英国寿险市场实行严格的保证制度，一旦发现投保人有不实告知的，就算你买了几十年的保险，保险公司照样拒赔，甚至不退还保费。 结果产生了严重的信任危机，买保险的人越来越少，保险公司生意做不下去了。 为了重塑保险公司的诚信形象，1848年英国伦敦寿险公司出售的产品中首次应用了不可抗辩条款。即合同生效一定时期之后，保险公司就不得以投保人误告、漏告等为理由拒绝赔付。第六条 责任免除因下列任何情形之一导致被保险人身故
9、，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、被保险人在本合同最后复效之日起一百八十日内因疾病；七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；八、核爆炸、核辐射或核污染。无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还
10、本合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。 故意杀害或故意伤害二年内自杀故意犯罪涉毒违规驾驶观察期内出险不可抗力处理方式：不赔，退还现价其余，投保人第一条，被保险人遗产责任免除p 特别约定的内容除外或加费我们在投保健康险时候，如果身体有异常情况，核保的结论是除外或者增加保费的话，这些信息就会附加在承保的保险单上，作为合同条款的一部分。产品区别化同类型产品，保险公司可能会使用通用的格式条款，然后通过特别的约定方式，来区分不同款产品，比如约定不同的保障项目，免赔额，赔付比例，除外情况等。特别约定免责产品的投保须知里可能会包含一些免责约定。例如，一些意外险中规定2米或者以上高空坠
11、落不赔，溺水事故赔付保额减半等。p 特别约定的定义 经投保人与保险公司共同约定，附加在一张保单上的特殊协议或条款。根据保险法的规定，特别约定的效力是高于合同条款的。特别约定 所谓保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等）。由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。说高被保人豁免：如果被保人不幸得了合同约定的轻症、中症、重疾（多次赔付），那么保险公司在给付保险金的同时，后续保费也不用再交了。投保人豁免：交钱的那个人，如果不幸得了合同约定里的轻症、中症、重疾或者是高残、身故，那么这份合同剩下的所有保费都不用再交了。豁免条款因为人寿保险是人类有史以来所构想的最伟大的财务证券我相信，没有什么取代人寿保险