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1、个人客户授信调查银行授信业务银行授信业务项目六项目六 授信调查授信调查授信调查授信调查模块模块1个人客户个人客户授信调查授信调查模块模块2 2 企业客户企业客户授信调查授信调查模块模块3 额度授信额度授信业务实训业务实训知识目标知识目标了解企业授信调查报告的格式和撰写方法了解企业授信调查报告的格式和撰写方法了解个人授信调查报告的主体结构和基本格式了解个人授信调查报告的主体结构和基本格式熟悉个人授信调查的方式熟悉个人授信调查的方式模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查了解信用等级、额度授信及额度贷款之间的关系了解信用等级、额度授信及额度贷款之间的关系了解额度授信的主要类型了解额度授信的主
2、要类型技能技能目标目标模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查 个人授信调查的个人授信调查的原则、方式、内原则、方式、内容和方法。容和方法。 教学重点教学重点4.1 4.1 与数据库与数据库的连接的连接教学重点教学重点个人授信调查内个人授信调查内容及其报告的撰容及其报告的撰写。写。模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查教学难点教学难点4.1 4.1 与数据库与数据库的连接的连接教学难点教学难点Page 7个人授信调查知识准备个人授信调查知识准备一、个人授信调查一、个人授信调查“三三原则原则”二、个人授信调查方式二、个人授信调查方式三、贷前调查需要收集的三、贷前调查需要收集的资料资
3、料四、借款人基本情况调查四、借款人基本情况调查内容内容五、个人信用报告的查五、个人信用报告的查阅阅六、借款用途和还款来六、借款用途和还款来源的调查与分析源的调查与分析七、担保调查与分析七、担保调查与分析八、贷款调查意见（贷款八、贷款调查意见（贷款调查报告）调查报告）模模块块一一个个人人客客户户授授信信调调查查双人调查双人调查1实地查看实地查看2真实反映真实反映3一、个人授信调查一、个人授信调查“三原则三原则”模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查至少主办、协办至少主办、协办2 2人调查人调查主办对贷款业务必须进行实主办对贷款业务必须进行实地调查地调查协办根据不同贷款业务品种及协办根据不
4、同贷款业务品种及具体贷款业务风险情况选择适具体贷款业务风险情况选择适当的调查方式当的调查方式一、个人授信调查一、个人授信调查“三原则三原则”模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查1主办、协办贷款经主办、协办贷款经办人实地调查办人实地调查3核实所提供资料的核实所提供资料的真实性，现场查看真实性，现场查看申请人、保证人的申请人、保证人的经营管理情况、资经营管理情况、资产分布情况和抵（产分布情况和抵（质）押品现状。质）押品现状。2对申请人、保证人对申请人、保证人及抵（质）押品进及抵（质）押品进行实地调查行实地调查一、个人授信调查一、个人授信调查“三原则三原则”“实地调查实地调查”原则原则模模
5、块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查 主办、协办贷款经办人实主办、协办贷款经办人实事求是，真实反映贷前调事求是，真实反映贷前调查所了解的情况，不回避查所了解的情况，不回避风险点。风险点。“真实反映真实反映”原则原则一、个人授信调查一、个人授信调查“三原则三原则”模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查二、个人贷款调查的方式二、个人贷款调查的方式 面谈调查面谈调查实地调查实地调查电话调查电话调查 模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查与借款人、担保人面谈。与借款人、担保人面谈。核实当事人的身份，确定当事人的民事核实当事人的身份，确定当事人的民事 行为能力，核实借行为能力，核实
6、借款人的借款意愿、担保人的担保意愿，并通过面谈调查当款人的借款意愿、担保人的担保意愿，并通过面谈调查当事人的基本情况、综合素质和履约能力。事人的基本情况、综合素质和履约能力。二、个人贷款调查的方式二、个人贷款调查的方式模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查面谈调查面谈调查实地调查实地调查电话调查电话调查对申请人、保证人、抵（质）押品实地调查对申请人、保证人、抵（质）押品实地调查核实所提供资料的真实性，现场查看申请人、保证人的经济核实所提供资料的真实性，现场查看申请人、保证人的经济情况、资产分布状况和抵（质）押品的现状情况、资产分布状况和抵（质）押品的现状 。对申请资料完备，收入、资产证
7、明符合要求的借款申请，对对申请资料完备，收入、资产证明符合要求的借款申请，对一些辅助项目用通过电话方式核实。一些辅助项目用通过电话方式核实。电话调查只能作为一种辅助的调查方式。电话调查只能作为一种辅助的调查方式。三、贷前调查需要收集的资料三、贷前调查需要收集的资料2.借款人、担保人（共有人）身份证明资料借款人、担保人（共有人）身份证明资料 4.抵押物、质物产权证明，本行认可评估机构的评估报告抵押物、质物产权证明，本行认可评估机构的评估报告 6.借款人首付款资金的证明资料借款人首付款资金的证明资料 1.贷款申请资料贷款申请资料 .3.借款人、担保人资信评估、借款人工作及收入证明资料借款人、担保人
8、资信评估、借款人工作及收入证明资料 5.与贷款用途有关的包括购销合同、合作协议等资料与贷款用途有关的包括购销合同、合作协议等资料7.担保人为公司的，担保人所需提供资料按照公司担保管理的担保人为公司的，担保人所需提供资料按照公司担保管理的有关规定执行有关规定执行 8.银行认为需要提供的其他文件及证明等银行认为需要提供的其他文件及证明等 模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查贷前调查贷前调查所需资料所需资料四、借款人基本情况调查内容四、借款人基本情况调查内容借款人基借款人基本情况调本情况调查内容查内容核实借款人的身核实借款人的身份、民事行为能份、民事行为能力和借款意愿力和借款意愿 调查借款
9、人的收入、调查借款人的收入、支出状况与借款人支出状况与借款人的资产、负债状况的资产、负债状况 调查借款人的调查借款人的个人素质与职个人素质与职业状况业状况 调查借款人的信调查借款人的信誉状况誉状况 模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查（二）个人贷款调查的方式（二）个人贷款调查的方式模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查五、个人信用报告的查阅五、个人信用报告的查阅是人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的是人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。记录。个人信个人信用报告用报告 审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；
10、贷后风险管理；受理法人、其他组织担保人申请；贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；担保人其法定代表人及出资人信用状的贷款申请；担保人其法定代表人及出资人信用状况等可以查询个人信用报告。况等可以查询个人信用报告。业业 务务范范 围围 除贷后风险管理外，都必须取得被查询人的书面授除贷后风险管理外，都必须取得被查询人的书面授权。权。查查 询询方方 法法模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查五、个人信用报告的查阅五、个人信用报告的查阅六、借款用途和还款来源的调查与分析六、借款用途和还款来源的调查与分析1234直接借款直接借款用途分析用途分析真实借款真实借款用途分析用途分析还款来还款来源分
11、析源分析还款来的可还款来的可靠性分析靠性分析模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查判断该用途是否合法合理判断该用途是否合法合理确认借款人还款计划的合理性确认借款人还款计划的合理性对个人作为保证人的调查可适当简化；对个人作为保证人的调查可适当简化；对多种担保方式并存的，对辅助性的担保方对多种担保方式并存的，对辅助性的担保方式的调查可适当从简。式的调查可适当从简。模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查七、担保调查与分析七、担保调查与分析 重点重点 内容内容 方法方法 担保人的资格担保人的资格 财务实力财务实力 抵（质）押品的变现能力抵（质）押品的变现能力 担保人的担保意愿担保人的担
12、保意愿 担保人履约动机及与借款人之间关系担保人履约动机及与借款人之间关系八、贷款调查意见（信贷调查报告）八、贷款调查意见（信贷调查报告）贷款调查意见（信贷调查报告）贷款调查意见（信贷调查报告）的主要内容和基本结构的主要内容和基本结构贷款调查意见（信贷调查报告）贷款调查意见（信贷调查报告）的撰写的撰写模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查Description of the contents1.借款人借款人基本情况基本情况 2.个人信用个人信用报告（个人报告（个人查询版样本查询版样本3.某某分（支）某某分（支）行个人贷款尽行个人贷款尽职调查报告职调查报告4.个人经营性个人经营性贷款尽职调
13、查贷款尽职调查报告报告银行个人授信有关样本阅读银行个人授信有关样本阅读 模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查案例分析案例分析 XX银行个人授信贷款业务调查审批报银行个人授信贷款业务调查审批报告告 第一部分第一部分 调查内容调查内容 第二部分第二部分 收集查验的资料清单收集查验的资料清单模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查仿真操作仿真操作模拟撰写个人客户授信调查报告模拟撰写个人客户授信调查报告 学生充当银行工作人员，根据个人授信调查知识，学生充当银行工作人员，根据个人授信调查知识，5-6 5-6 人一组，由模拟客户确定申请某一项个人授信贷款人一组，由模拟客户确定申请某一项个人授信贷款产品，模拟个人贷款客户经理对客户开展面谈调查，仿产品，模拟个人贷款客户经理对客户开展面谈调查，仿写个人贷款授信调查报告，在课堂上完成调查分组以及写个人贷款授信调查报告，在课堂上完成调查分组以及调查提纲，一周内提交个人调查授信调查报告。调查提纲，一周内提交个人调查授信调查报告。模模块块一一 个个人人客客户户授授信信调调查查