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1、企业客户授信调查银行授信业务银行授信业务项目六项目六 授信调查授信调查模块模块1个人客户个人客户授信调查授信调查模块模块2 2 企业客户企业客户授信调查授信调查模块模块3 额度授信额度授信业务实训业务实训授信调查企业授信调查的方式与内容，企业授信调查的方式与内容，企业授信调查报告的基本格式企业授信调查报告的基本格式与撰写要求，企业授信调查操与撰写要求，企业授信调查操作要点作要点 企业授信调查报告的撰写企业授信调查报告的撰写 教学重点教学重点教学难点教学难点模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查企业授信调查知识准备企业授信调查知识准备模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查一、
2、撰写原则一、撰写原则12345客观原则客观原则简要原则简要原则充分原则充分原则一致性原则一致性原则机密原则机密原则模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查二、撰写要求二、撰写要求 1.1.面对企业、深入实际面对企业、深入实际2.2.掌握信贷政策，注意掌握信贷政策，注意“三性三性”统一统一3.3.意见和情况要一致意见和情况要一致模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查三、调查方式三、调查方式 1.客户信息查询客户信息查询 2.实地调查实地调查主要方式主要方式1.客户信息调查：贷款卡查询客户信息调查：贷款卡查询工商信息查询等。工商信息查询等。2.实地调查客户基本情况、经实地调查客户
3、基本情况、经营者素质和股东背景、经营和营者素质和股东背景、经营和财务、融资及信誉、客户资金财务、融资及信誉、客户资金需求和贷款真实用途、还款来需求和贷款真实用途、还款来源、担保情况及其他。源、担保情况及其他。主要内容主要内容模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查四、操作要点四、操作要点（一）调查前的准备（一）调查前的准备 （三）调查企业的经营状况（三）调查企业的经营状况 （五）调查客户的非财务信息（五）调查客户的非财务信息（六）其他调查（六）其他调查 模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查（七）撰写调查报告（七）撰写调查报告（一）调查前的准备（一）调查前的准备 拟订面谈提纲
4、拟订面谈提纲客户总体情况客户总体情况客户信贷需求客户信贷需求拟向客户推介的信贷产品等拟向客户推介的信贷产品等 填一份清单填一份清单 填一张问题表填一张问题表 或者一份主题纲要或者一份主题纲要 模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查四、操作要点四、操作要点面谈提纲的面谈提纲的内容内容面谈提纲的面谈提纲的形式形式（二）调查生产企业经营的基本条件（二）调查生产企业经营的基本条件模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查四、操作要点四、操作要点（三）调查企业的经营现状（三）调查企业的经营现状四、操作要点四、操作要点模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查调查财务信息真实性调查财
5、务信息真实性的意义调查财务信息真实性的调查财务信息真实性的方法和内容真实的财务数据是指标分析、真实的财务数据是指标分析、趋势分析的基础和前提趋势分析的基础和前提方法：方法：客户提供上年度和本年客户提供上年度和本年度财务报表度财务报表 内容：内容：审计分析财务报表的真审计分析财务报表的真 实性、完整性、连续性实性、完整性、连续性模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查四、操作要点四、操作要点（四）调查财务信息的真实性（四）调查财务信息的真实性 （五）调查客户的非财务信息（五）调查客户的非财务信息四、操作要点四、操作要点模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查 查询金税卡查询金税卡
6、 对保证人调查对保证人调查 对质物调查对质物调查对抵押物调查对抵押物调查（六）其他调查（六）其他调查模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查四、操作要点四、操作要点4.信用履约情况信用履约情况5.贷款用途贷款用途6.非财务分析非财务分析3.资金需求测算资金需求测算 2.财务状况、经营财务状况、经营效益及市场分析效益及市场分析1.企业的基本情况企业的基本情况模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查（七）撰写调查报告（七）撰写调查报告案例分析案例分析 学生阅读学生阅读XX银行企业授信业务调查报告模板银行企业授信业务调查报告模板模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查 学生充当银行工作人员，根据企学生充当银行工作人员，根据企业授信调查知识，针对自己所建立的业授信调查知识，针对自己所建立的企业客户利用网络资源，收集整理分企业客户利用网络资源，收集整理分析计算相关数据资料，撰写企业授信析计算相关数据资料，撰写企业授信调查报告。课堂上完成企业授信调查调查报告。课堂上完成企业授信调查提纲与调查报告撰写提纲，调查报告提纲与调查报告撰写提纲，调查报告一周内完成。一周内完成。模块二：企业客户授信调查模块二：企业客户授信调查模拟调查并撰写模拟调查并撰写企业授信调查报告企业授信调查报告 模拟调查并撰写企模拟调查并撰写企业授信调查报告业授信调查报告