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1、精选优质文档-倾情为你奉上我国利率市场化对商业银行的影响分析 摘 要 资金的价格就是利率，是金融市场的发展程度的一种标志。利率的市场化是我国经济体制发展所形成的一个结果，是金融发展过程中的不可更改的前进方向。我国利率的市场化早在20世纪就已经开始，经过一段时期的发展，对商业银行有着很深远的影响。在利率市场化的今天，商业银行的发展面临着严重的挑战和重要的机遇。随着利率的市场化，相关的商业银行在信贷等方面的竞争更加激烈，为了长远的发展，中小银行采取了一系列的应对措施，希望可以实现双赢的局面。本文主要在利率市场化的前提下，分析这种情况对商业银行的影响，希望为商业银行的发展提供帮助。 关键词 利率 市
2、场化 商业银行 影响分析 一、前言 20世纪70年代期间，就有人提出了金融发展的方向，在后来的针对性研究中，我国随着时代的发展加入了自由发展的金融运动中。从其他各国的利率市场化的实例中可知，利率市场化是一场决定性的金融改革，对社会有着很大的影响。利率市场化也是有利有弊的，对商业银行的长远发展来说，挑战与机遇是共存的。但其又是商业银行发展历程的必经环节。利率市场化是将经济水平逐渐提高并完善的一个过程，是经济改革的重要组成部分之一。利率市场化对商业银行的影响程度是我们关注的重点。本文主要对这一部分的影响情况进行叙述并分析。 二、利率市场化的相关形式 利率是一项十分重要的分析交易过程中市场内部资金水
3、平的关键指标，是金融市场资源交易的中间变量。利率对金融的发展有着十分重要的作用，当前，经济早已围绕着金融运转，利率又是金融市场的重要因素之一。所以，利率的市场化发展是金融不断发展进程中的一个重要的组成部分。利率的市场化发展是利率不再受到政府的强制性干预，从而在市场限定范围内自由发展。 利率的市场化过程主要是将利率的决定主权交还给人民群众。利率市场化使我们交易时的资金往来的多少和商品价格等都可以通过双方商谈，自主决定。通过这种方式能够对商家进行评估，为其进行交易选择对象提供一定的帮助，降低交易风险。另一方面，使政府部门不便于对利率的评估，从而使利率形成方式更加贴近市场。政府机构不再强制性地对利率
4、大方向进行调控。在基准利率的标尺下，市场自主定义的利率也不可能有太大的偏差。 三、商业银行在利率市场化下的挑战 在利率市场化背景下，商业银行的继续生存受到了很大的影响，对其发展发出了挑战。利率的市场化提高了商业银行的竞争力，也使银行的利率管理和风险增大。 其一，银行竞争力方面利率市场化对其产生的挑战。自古以来，我国银行的收益主要是由存贷产生的差价组成的。商业银行的存贷产生的差价的波动对银行的利润有着很大的影响，直接关系到银行的生存与否。在以前的利率体制下，我国的商业银行存贷产生的差价一般都是处于盈利的情况，即使利率产生波动，收益仍是正的。但是，利率的市场化发展，使得市场经济的竞争加剧，低的贷款
5、利率和高的存款利率成了人们选择的首要考虑因素。存贷产生的差价值逐渐减少，使银行的收益降低。 利率市场化的发展将商业银行原本依靠的存贷价差的收益的优势降低了，加剧了银行的竞争激烈程度，使商业银行的经营压力逐渐增大。如果我们不能够及时有效地因时制宜，做出相应的应对策略，改变经营方式，最终将会被时代所厌弃。 其二，利率市场化将商业银行的利率管理和风险的难易程度变得更加复杂，难以控制。在传统的利率体制下，各个商业银行的存贷款利率都是以中央银行的利率作为基准，进行相关的活动。在传统的情况下，各个商业银行获得的利润不会因为利率波动因素而产生风险。当前，利率市场化的前提下，利率的波动性更加变化多端，人们存贷
6、的利率不仅随着存贷金额发生变化，还受到金融市场上利率波动的影响。在这种情况下，商业银行获得利润的风险几率增大了，依靠存贷产生的差价所得的收益会受到影响，加大了商业银行对利率风险的控制和预测准确的几率。 利率的市场化让商业银行与金融市场间的资金流动性增加了，银行的风险与收益的波动变化更大，难以准确地对其进行预测。这种情况下，商业银行的盈利与否的几率增大，银行的资金流动性控制难度增加，银行生存的风险增加了。利率的市场化过程还使利率的确定更加受到客户的重视，想要寻求对自己更加有利的存贷款利率，在这种情况下，商业银行结合自己的利益，在市场允许的范围内，重新确定存贷利率，从而继续在金融行业生存下去。这种
7、改变让银行的风险和管理难度都增加了。 四、商业银行在利率市场化情况下的机遇 首先，这种市场化让各大银行之间的竞争变得更加公平、公正，打破了以前一些银行在某些领域或地区的垄断限制，促进各大银行共同发展。在利率的传统体制下，我国的各个银行的各种垄断性经营，使得各大银行在竞争过程中，竞争激烈性不高，公平性不高，银行的主要收益是由存贷产生的差价组成的。在当前，利率的市场化进程日益加快，各大银行的营业额度受到了很大的冲击，使得各大银行进入大范围的公平竞争中，促进银行的发展。 其次，市场化的利率让商业银行的创新性水平提高了。在新的利率环境下，各大银行为了进一步发展，竞相采取新的管理和业务体制，用以增加对用
8、户的吸引力，从而降低因利率波动产生的风险。这种情况间接地促进了商业银行的金融创新能力，为银行的发展提供了帮助。其中，利率市场化让各大银行对利率的定价有了自主权，让银行进行金融方面的创新的几率增加了。另外，在面临更大的风险的情况下，我国商业银行的竞争更加剧烈，在更大的压力下，为银行的创新提供动力。 最后，改变了商业银行的客户结构，使其体制更加健全。利率的市场化将金融市场走向带入银行的视野范围内，促进银行对相关体制和结构进行改革和优化。银行将自己与客户之间的资金往来，能否盈利以及风险等因素进行详细的分析，并确定相关的利率，以最小的风险吸引更多的客户进行投资。并且，促进银行对不同水平的客户分以不同的
9、利率措施的使用，优化银行客户的构成结构。现如今，已经有很多银行都采取了这种做法，并且取得了很好的成效。所以说，利率市场化影响对商业银行的发展有着双向的作用。 五、总结 本文对商业银行在利率市场化的背景下所面临的挑战和机遇进行了分析总结，叙述了其对商业银行产生的影响。商业银行在这种利率市场化的趋势下，要及早地对利率市场化做出应对，确保银行的继续发展。 （作者单位为郑州大学数学与统计学院） 参考文献 1 郅岳.利率市场化对商业银行的影响及应对研究D.中国海洋大学，2014. 2 宋小强.利率市场化对我国商业银行的影响及对策研究D.山西财经大学，2013. 3 段祺轶.利率市场化对我国商业银行的影响及其应对策略D.西南财经大学， 2013. 4 白云.利率市场化对我国商业银行的影响D.山东大学，2013. 5 巴曙松，严敏，王月香.我国利率市场化对商业银行的影响分析J.华中师范大学学报（人文社会科学版），2013（04）： 27-37.专心-专注-专业