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1、精品学习资源个人理财规划书欢迎下载精品学习资源目录规划摘要 4第一部分个人情形和个人理财目标 6一、基本情形6二、财务状况6三、人生理财目标8其次部分理财规划建议 13一、理财规划基本假设13二、理财建议14第三部分理财规划的预期成效分析 18第四部分将来家庭理财支配原就 20规划摘要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是欢乐享受人生的过程；我们为本人量身定做的理财规划书具体分析了他的个人情形、财务信息和理财需求， 在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险治理规划、养老规划，以及对规划执行情形的跟踪和定期检查，以便今后依据其个人情形的变化进行适时的调整
2、；理财目标：1、合理支配消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳固的投资组合；2、通过合理支配保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保证；理财原就：在理财过程中应遵循的基本原就：平稳收支、稳健投资、分散风险、合理保证；欢迎下载精品学习资源财务状况：1、现金储蓄才能较弱；2、偿债才能较强，财务状况很安全；3、金融资产结构不合理：流淌性资产比例过小，品种单一，投资收入少；理财策略：可以预期，本人将维护较为稳固的生活和工作状态，因此理财的原就以稳健为主，结合财务状况、风险偏好，我建议：1、合理规划消费支出，提高流淌资产比例；2、投资规划方面，第一理清所持有资金情形以做进一步规划，其次调整资
3、金投资策略，适当降低投资金额，并增加不同期限、不同变现才能和收益率的理财产品；3、风险治理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保证才能，增加作为补充养老金的保险，保费掌握在年收入的10% 左右；第一部分：客户情形和理财目标一、基本情形（一）个人基本信息姓名：徐生强性别：男年龄： 22 岁婚姻状况：未婚职业：同学二、财务状况基于徐生强的个人信息，通过整理、分析和假设，对他年收支及存款进行了细欢迎下载精品学习资源分，展现出目前他的日常收支情形和资产负债全貌，我们将以它为基础开头理财方案；一日常收支情形他的每月可支配收入为1500元，；据此，我们可列出他的月度收支情形表表1；
4、他的年度收入在此也暂按净收入运算，可得年度收支情形表表 2；二家庭资产负债情形他的资产负债情形见表 3；表 1：月度收支情形表收入工程金额支出工程金额水电煤清洁工月收入1500医疗费基本生活开销200500伙食费消遣其它收入0交通费100合计1500合计800月度结余700表 2：年度收支情形表单位：元收入工程金额支出工程金额单位：元欢迎下载精品学习资源薪资收入15000基本生活费用5000年终奖金0保险支出1000其他收入 公司股票红利0其他支出 旅行 0合计15000合计6000年度结余9000表 3：家庭资产负债表单位：元资产负债现金10000个人住房贷款0活期存款流淌资产小计10000
5、贷款小计0定期存款0金融资产小计房屋 自住0实物资产0总资产10000总负债0净资产 总资产 - 总负债 10000三、人生理财目标我们看到他的理财问题主要有以下几个：如何规划目前的月花销，掌握不必要的资金流出？能否购买一辆 10 万元左右的代步车？如何调整年度保险费用，购买性价比更高的保险产品？欢迎下载精品学习资源是在 5 年内仍清房贷，仍是靠公积金在10 年内渐渐偿仍？实行什么样的投资方式可实现他自己定义的“退休无忧”的生活？ 第一，我们结合他的个人情形对其面临的理财问题进行简洁分析；他的个人情形具有代表性，目前暂无结婚的准备，所以，在以下的理财目标确定和理财规划中，我们均按她的这种单身状
6、态进行，假如日后她有组建家庭的准备，就应另做规划；1、从日常消费来看，他的月度基本花销为 500 元，占其月收入的比例处于合理范畴内，依据青海生活基本费用水平运算，这 500 元的月花销仍有压缩的空间；2、他每月交通费为 100 元，在他的承担范畴之内；而他所持有的现金和活期存款仅为 10000 元；3、针对其偿仍房贷的问题，我们认为，目前的房贷月供是由公积金偿仍，并未增加他的现金负担，也不影响他的资产积存，而且，总贷款余额9 万元在他的整个资产负债结构中所占比重不大，因此不必提前仍款；4、保险规划是一项中长期规划，在他的整个人生风险治理方面特别重要，应当进行合理规划，同时仍要依据个人家庭情形
7、的变化定期进行检查调整；目前他的投保额度占其年收入比例较为合适，但是作为单身大龄男性，投保品种应进行适当调整， 主要目的是增加对人生意外风险的保证和提前进行适当的退疗养老支配，仍要特殊留意进行男性方面的保险支配；5、投资方面，他将每月结余全部用作基金定投的做法不行取，而且全部的投资 都投入基金也不符合理财的基本原就，应当依据“退休无忧”的目标对投资进行重新规划；另外，由于公司原始股也是他的资产组成部分而且可以带来不菲的收益，建议他 尽快弄清晰自己所拥有的原始股数量，以便日后进行更具针对性的规划；6、将自己的“退休无忧”定义为月花销相当于现在水平的 3000 元，每年可以出国旅行一次；但是她忽视
8、了资金的时间价值，在确定理财目标时应一并考虑进去；欢迎下载精品学习资源综合以上分析，我们认为，他的理财目标可以总结为以下两点：目标一：合理支配消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳固的投资组合；目标二：通过合理支配保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保证；我们认为这两个理财目标简洁明确，基本符合他的情形，通过合理的理财规划是可以实现的；其次部分：理财规划建议一、理财规划基本假设考虑到 30 年后他将届退休年龄，本理财规划时段暂定为2021 年 11 至 2041 年11 月，由于所把握的基础信息不够完整、将来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于我们做出数据详实的理财规划，
9、我们对以下内容进行了合理的猜测：一预期通货膨胀率今年上半年我国国民经济仍处于快速增长的通道，GDP 同比增长 10.4% ，比上年同期回落 1.8 个百分点， CPI 上涨 7.9% ，比 1-5 月份下降 0.2 个百分点，比上年同期上涨 3.1 个百分点；从 2007 年开头，我国 CPI 一改前些年平稳运行格局而连续攀升，今年 2 月份达到 8.7% 的峰值，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视；虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，通货膨胀压力仍较大，因此我们猜测长期的平均通货膨胀率为4% ；二利率水平2004 年以来，央行已经进行了多次利率上调
10、，现行一年期人民币存款利率已达4.14% ，虽然估计利率上调仍有空间，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开头回落，我们估计将来人民币利率水平不会有大幅的波动；三猜测收入增长率IT 行业作为一个高收入行业，收入相对稳固牢靠，可猜测Kate 将来收入年增长欢迎下载精品学习资源率平均为 1.5% ；四最低现金持有量一般而言，从财务安全和投资稳固性角度考虑，一个家庭应当持有可以满意其3-4 个月开支的最低现金储备，以备不时之需；依据Kate 的收支情形，我们建议的最低现金持有量为 1.5 万元；五最高现金持有量一般而言，从投资角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额；超出这个额度的部分应当考虑采
11、纳合理的投资方式，已增加这部分资金的收益；我们建议 Kate 的最高现金持有量为 2.5 万元；六风险偏好测试我们针对 Kate 做了一个风险承担才能测试如下表4，测试结果显示，她具备中等偏上的风险承担才能，依据她对投资产品等的认知和关怀程度，我们认为她对风险 的认知水平处于中等；以上是我们所做的一些基本假设，在实际操作中，仍需要依据Kate的实际情形、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和判定，方能制定合理的理财策略；二、理财建议依据以上对他的财务状况分析及一些基本假设，针对他的理财目标，我认为可从短期到中长期分步骤实施理财规划：一消费支出规划我认为，他在短期内应尽快提高流淌资产比例，适当压缩月
12、花销支出额；依据上海目前的生活消费水平，象他这样的低收入人来说，提高生活质量的消遣等花费为0元，月平均消费支出可维护在800 元左右，就每月可多结余 200 元；在短期内可大大提高其现金流，补充其应急资金；欢迎下载精品学习资源二购置车辆方案建议通过前面的分析，我不建议他在短期内购置车辆；但是，在3-5年的中期规划中，我们认为随着他的个人资产积存和生活质量的进一步提高，购置代步车的方案仍是可以实现的；因此，我们建议他将购车方案延后两年，届时视自身的财务状况再行调整规划；三 资产配置和投资规划在资产配置和投资方面做好规划对他今后的财务自由度提升特别重要，我们认为应在明白国内金融理财产品的基础上，对
13、其投资和资产配置进行调整；第三部分：理财规划的预期成效分析现在我们对他规划后第一年后的财务状况进行简要分析；如每月消费支出削减到 800元，且基金定投削减为 100 元，以现金和活期存款形式持有的应急预备金为 15000元，年终节余的 15000 元再作为货币市场基金、短期人民币理财产品等流淌性较高的投资方式持有，这些投资收益率一般可抵消通货膨胀的影响，经过组合配置，投资年收益能达到 8% 以上； 因此，我们认为这份理财规划可行；第四部分 将来家庭理财支配原就理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒；在将来的家庭理财支配上，我们建议需把握的原就是：1、关注国家通货膨胀情形和利率变动情形，准时调整投资组合；2、依据家庭情形的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；3、如遇其他特殊情形，资金趋紧，可将积存的投资组合（债券、基金、股票）变现；好的规划是胜利的一半！在此，我们祝徐生强拥有一个幸福美好的将来！欢迎下载