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1、精品学习资源当前文档修改密码： 8362839基于统一授信的物流金融业务模式及风险掌握1. 引言1.1 本文争论的背景与意义“融资难”始终是制约我国中小企业进展的瓶颈；2021 年，除了信贷规模受到掌握等缘由外， 2007 年的6 次加息使得一年期贷款利率从 6.12%升至7.47%，融资成本再度上升，中小企业“贷款越来越难” 1 ；传统的仓单质押融资模式由于本身存在统一机头内部多头授信、分散授信，多个机构分散授信等方面的种种缺陷与不足； 加上企业组织结构日益复杂 , 关联企业授信及其风险骤增等因素的影响，已经不能满意中小货主企业对资金的需求；统一 授信业务模式可以来补偿传统授信模式的不足；现
2、阶段推行统一授信业务模 式不仅可以掌握银行授信风险，提高资金的运作效率；仍可以促进资金在产 业之间的流通，促进产业结构调整，因此进展统一授信业务模式是可行的； 当前我国推行统一授信业务模式的整体环境仍不是很完善，这种创新的业务 模式在实践中存在很多风险因素，争论如何有效防范和掌握这些风险有肯定 的实际意义，同时统一授信业务模式的风险掌握也是争论热点；1.2 文献综述1.2.1 我国授信物流金融业务模式争论的现状我国的物流金融授信模式主要以传统的仓单质押业务模式为主，学者们也多是以传统的仓单质押业务为争论对象的，如李小飞在论仓单质押业务的开展一文中从银行、申贷企业和物流企业角度分析了开展仓单质押
3、业务的意义，并且分析了静态和动态两种仓单质押业务模式；最终阐述了仓单质押业务存在的问题与建议；1 林莉， 2021：招行联手物流三巨头合力拓市物流金融，现代物流报第1 版；欢迎下载精品学习资源曾文琦在关于仓单质押贷款业务的分析与实现争论中争论了仓单质押贷款的设计原理及开展的方式，争论并指出仓单质押业务存在实际价值与评估价值不相符，伪造、变造的仓单质押，有争议的财产做质押，重复质押等方面的风险；文章结尾提出银行对物流企业的挑选、业务三方运作的规范化与制度化、加强仓单质押业务的具体问题掌握是仓单质押市场实现的关键；徐明川在仓单质押赢利模式及其风险规避争论中分析了仓单质押业务的重要意义，并且对三种仓
4、单质押模式的赢利方式进行了分析，最终在文章最终指出了仓单质押业务的风险，提出了掌握风险的具体计策；杨娟等在仓单质押业务的模式及期风险评判指标体系的建立中争论了监管方仓库存放质押品模式、贷款企业只有仓库存放质押品模式及第四方仓库存放质押品模式三种仓单质押业务模式，并且从客户资信风险、内部治理风险、外部环境风险及技术风险等是个方面构建了仓单质押业务风险评判指标体系；李伟红在仓单质押多变三赢文中从开展仓单质押贷款的原就和流 程的争论着手，认为仓单质押存在以下三个方面的优势：第一,答应客户利用在市场经营的商品做质押贷款,可以解决企业经营融资问题 ,争取更多的流淌资金 ,达到实现规模经营和提高经济效益的
5、目的；其次,仓库与银行合作,监管客户在银行质押贷款商品,一方面增加了配套服务功能 , 吸引更多的货主企业进驻 ,增加了仓储附加值 ,提高了仓库空间的利用率 , 提升了企业综合价值和竞争力； 另一方面 ,仓库作为银行和客户都相互信任的第三方, 可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去,有利于物流企业的业务整合 , 同时也加强了同银行的同盟关系；第三 ,银行发放质押贷款 ,由仓库负责质押物资,既放贷又吸引了储户 ,培育了新的经济增长点又由于由货物做抵押, 贷款的风险大大降低 ,规避了风险 ,并能产生新的经济效益；同时文中也对 仓单质押的风险及计策进行了争论；学者的争论针对仓单质押业务模式进行了分析
6、同时指出存在的风险因素，并且针对这些风险因素提出掌握计策的；1.2.2 存在问题通过阅读和分析相关文献，本文认为传统的仓单质押业务模式在客观实践中的缺陷和弊端不断暴露，已经无法满意商业银行掌握风险和中小企业的欢迎下载精品学习资源融资需求；现阶段需要推出一种新的业务模式来实现现实需求，统一授信业务模式以物流企业为主导，可以满意中小企业与银行的现实需求；1.3 本文的争论思路与结构本文共有六部分： 第一部分为引言； 主要介绍了本文争论的背景和意义， 文章机构支配，并概括了国内对统一授信业务模式的现有文献进行了简要的 综述；其次部分为传统仓单质押业务模式的分析；主要介绍了传统仓单质押的定义、业务流程
7、并对传统仓单质押业务模式的弊端进行了分析；第三部分为统一授信业务模式的分析；介绍了统一授信业务的定义和统一授信业务模式的流程，并就开展统一授信进行了SWOT分析；第四部分为统一授信业务模式实践中的风险分析；主要介绍了统一授信业务模式在实践中存在的客户的资信风险、质押货物本身的风险、物流公司治理水平风险、 法律风险和仓单及提单治理不善的风险； 是本文的重要部分；第五部分为统一授信业务风险防范和掌握计策建议；主要是针对第四部分的风险提出了一些防范和掌握的计策；是本文的重要部分；第六部分为结论；总结了文章的主要内容，并得出结论；具体如下图所示：欢迎下载精品学习资源第一部分：引言1. 本文争论的背景和
8、意义2. 文献综述3. 本文的结构和思路其次部分：传统仓单质押业务模式分析1. 传统仓单质押业务模式的定义2. 传统仓单质押业务模式的业务流程3. 传统仓单质押业务模式的弊端分析第三部分：统一授信业务模式分析1. 统一授信业务模式的定义2. 统一授信业务模式的业务流程3. 统一授信业务模式的SWOT分析第四部分：统一授信业务模式实践中的风险分析1. 客户的资信风险2. 质押货物本身的风险3. 物流公司治理水平风险4. 法律风险5. 仓单及提单治理不善的风险第五部分：统一授信业务风险防范及掌握计策建议1. 加强信用风险防范和掌握2. 谨慎挑选质押商品3. 加强改革，提升公司整体治理水平4. 规范
9、行为，深化法制5. 加强仓单治理，完善提货治理第六部分：结论总结文章的主要内容，得出结论欢迎下载精品学习资源支付货款质押货物发货货主企业仓储企业客户企业偿仍贷款反馈托管商业银行授信贷款图1. 传统仓单质押业务模式流程图资金流图 1. 本文结构思路图2. 传统的仓单质押业务模式分析2.1 传统仓单质押的定义仓单质押贷款是指货主企业把货物储备在仓库中 , 然后可以凭仓库开具的货物仓单向银行申请贷款 , 银行依据货物的价值向货主企业供应肯定比例的贷款, 同时由仓库代理监管货物；2.2 仓单质押贷款的业务流程传统仓单质押贷款业务流程：图2. 传统仓单质押业务模式业务流程图如图简要地介绍的仓单质押的过程
10、 ,第一是货主借款人与银行签订银 企合作协议、帐户监管协议 ；仓储企业、货主和银行签订 仓储协议 ， 同时仓储企业与银行签订不行撤消的帮助行使质押权保证书；货主依据商定的数量将商品存放在仓库中,仓储企业在接到通知后 ,验货确认 ,然后开专用仓单给存货的货主， 货主当场对专用仓单做质押背书,由仓库盖章后 ,欢迎下载精品学习资源货主凭仓单向银行提出贷款申请， 银行向仓库核实货主储存商品的具体情形, 包括商品的品种、数量、质量以及商品的情形,打算是否向货主供应质押贷款,以及质押贷款的数额把经过银行同意的进行质押贷款的商品交由仓库代理监管,最终就是商品的具体处置；2.3 传统仓单质押的弊端分析传统的仓
11、单质押业务模式是由商业银行主导的，主要的协议关系表达在货主企业和商业银行之间，质押货物品种、数量等方面的挑选都是由银行相关部门来实现的，而以仓储企业为代表的物流企业所处的是从属位置，主要作用是依据货主企业和银行的要求进行简洁的运输和仓储治理工作，不产生增值效益；在这样的三方关系条件下，传统的仓单质押模式存在很多弊端， 主要表现在以下几个方面：第一，不能合理的做出质押品的挑选；作为质押品的货物需要满意很多 的要求，并不是全部的货物都可以作为质押商品的；由于商品在某段时间的 价格和质量都是会随时发生变化的 ,也就是说会有肯定程度的风险；而对于商品的市场和价格进行有效的评估并不是商业银行的主营业务，
12、没有也不行 能组织专业的人员来对质押品的市场和质量做出分析和猜测；因此，质押品 的挑选方面存在庞大的风险；其次，不能激发物流企业的积极性，存在物流企业内部的风险；物流企业在传统的仓单质押业务模式中主要承担的是质押货物运输和监管的责任， 并没有制造出额外的价值，这对于物流企业而言只是一般的业务，一方面是物流企业不会派出特地的队伍来帮助货主和商业银行完成仓单质押业务的履行；另一方面是物流企业可能会与货主企业勾结，开出不合格的仓单来骗取银行的贷款；这在传统的仓单质押业务模式中是无法很好掌握的；第三，无法掌握客户企业的资信风险；客户的业务才能、业务量及商品来源的合法性等诸多方面对于仓库来说多存在潜在的
13、风险，掌握这些风险需要商业银行派出特地的小组对客户进行详尽的调查，而现阶段商业银行无法满意这样的要求，所以以商业银行为主导的传统的仓单质押业务模式无法掌握客户的资信风险；通过对传统的仓单质押业务模式的业务流程及种种弊端进行分析， 本文认为现阶段传统的仓单质押业务模式已经无法满意现实中小企业的融资需欢迎下载精品学习资源求，需要创新一种新的物流金融业务模式来满意现实中企业的融资需求；统一授信业务模式作为一种以物流企业为主导的物流金融创新模式可以克服传统仓单质押的弊端，满意现阶段中小企业的融资需求；3. 统一授信业务模式分析3.1 统一授信业务模式的定义统一授信业务模式指的是商业银行依据物流企业的资
14、信情形、 业务规模、商业运作状况等多方面的信息进行综合评判，以肯定的资产为抵押，将肯定额度的信用资金授予物流企业； 物流企业依据各货主企业对资金的需求情形，对货主企业的具体状况进行调查争论，对于符合融资要求的货主企业依据其供应的质押货物、商业订单等为其供应肯定资金支持的一种新的物流金融业务模式；商业银行不参加仓单质押的具体操作过程；3.2 统一授信业务模式的流程分析统一授信业务模式是物流金融的一种创新模式，与传统的物流金融业务模式不同，它是以物流企业为主体的物流金融模式；其运作流程是：商业银 行依据物流企业的资信情形、业务规模、商业运作状况、行业主导力气等多方面的综合考虑，签订银企合作协议及抵
15、押贷款协议，以肯定的资产为抵押，将肯定额度的信用资金授予物流企业；然后由物流企业综合考察货主企业状况，与货主企业签订抵押贷款协议，在货主企业供应肯定货物、商业订单抵押的情形下，为货主企业供应肯定的资金支持；货主企业依据签订的相关协议与合同，分批次的向物流公司质押货物并分期偿仍贷款；其业务模式流程图如下：统一授信业务模式运作流程图：欢迎下载精品学习资源4. 分期仍贷2. 质押 货物商业银行1. 统一授信物流企业货主企业3. 发放贷款5. 分批发货图3. 统一授信业务模式运作流程图统一授信业务模式与传统仓单质押业务模式比较分析表：表 1. 统一授信业务模式与传统仓单质押业务模式的对比分析表传统仓单
16、质押业务模式统一授信业务模式不能合理作出质押品的挑选物流企业可以提高质押贷款的效率不能激发物流企业的积极性物流企业提升服务才能，开创利润空间银行无法掌握客户企业的资信风险可以提高银行的监管，优化流程，降低风险由上表可以看出与传统的仓单质押业务模式相比，统一授信业务模式存在以下几个方面的优点：（1） ） 物流企业将申请贷款和质物、仓储两项任务整合操作，提高质押贷款业务运作效率；（2） ）削减原先质押贷款中一些繁琐的环节，提高贷款企业产销供应链运作效率；（3） ）有利于银行提高对质押贷款全过程监控的才能，更加敏捷地开展质押贷款服务，优化质押贷款的业务流程和工作环节，降低贷款的风险；（4） ）物流企
17、业可以通过提高物流综合服务才能，开创更广的利润空间，赢得更多的潜在客户；3.3 统一授信业务模式的 SWO分T 析与物流企业共同开展的统一授信业务是对银企困境的破解；虽然仓单具 有金融价值 ,但是银企信息不对称的情形下 ,假如银行直接与借款人开展仓单质押业务 ,由于信息不对称造成的逆向挑选及道德风险使得仓单质押业务欢迎下载精品学习资源难以有效绽开；但是如有物流企业作为主导参加到统一授信工作中来,情形将大为改观；我们可以通过 SWO分T 析来分析银行与物流企业合作开展统一授信业务的优缺点，如下表：表 2. 统一授信业务模式的SWOT分析表欢迎下载精品学习资源S优点 银行方面：将本部分以外的业务转
18、移给物流企业，可以加强统一监控、 降低风险； 也可以降低运作成本物流企业方面：供应了新的增值服务，制造新的利润增长点；有利于掌握供应链的风险O机会 互利合作，可以降低资金链的整体风险对上表的说明：W（缺点）银行方面：无法对整个现金流进行全程监察物流企业方面：需要有肯定规模的仓库等硬件设施必需要有仓管、监管、 价值评估、 配送等综合服务才能，对工作人员的素养要求更高T（威逼）显现物流企业的道德风险欢迎下载精品学习资源物流企业的加入对银企信息不对称的肯定程度上的解决；企业的产权、经营权存在着分立、合并、兼并、重组、托管、联营等交易,但是作为实际商品的流通渠道是比较固定的；作为企业需要将沉淀的资金盘
19、活,想通过仓单质押的方式来融资 ,那么作为银行就需要明白质物的规格、型号、质量、 原价和净值、销售区域、承销商等 ,要观察权力凭证原件 ,辨别真伪；这些工作超出了金融机构的业务范畴,那么掌控着企业物流的机构应当成为最直 接, 最有效力的发言者 ,因而与物流企业合作来开展仓单质押业务就成为必然；物流企业的参加增加了银行零售业务的批量,降低了银行的运作成 本；目前的资金流运作过程特别繁琐 ,特殊中小企业单笔的业务量较小,从而运营的成本相对较高 ,这时假如有第三方物流企业加入进来 ,就可集聚业务量,同时分担银行的部分业务及成本,就可提高整个流程的效率；统一授信业务的开展可大大提高第三方物流企业在供应
20、链中的号召力；物流企业对于库存及流通的区域的变动,可以通过库存治理 ,配送治理可以做到了如指掌 , 所以为客户供应金融担保服务就应成为一项物流增值服务的项目 ,不仅为自己带来新的利润增长点 ,也可以提高企业对客户的吸引力；欢迎下载精品学习资源4. 统一授信业务模式实践中的风险分析通过 3.2 和 3.3 的分析，我们可以知道，尽管统一授信业务模式克服了传统授信业务模式的不足，但现阶段开展统一授信业务模式仍旧存在一些风险和威逼，因此统一授信在实践运作中要制定一套风险评判体系来识别风险；统一授信业务风险评判体系构建：欢迎下载精品学习资源信 风 数 信质质质质管组权监法仓托 险 据 用押押押押理织责
21、督律单责 指 信 环品品品品人结分体风及任 标 息 境的的的是员构配制险提缺 失 低 约合市变否素的的的单失 灵 效 束法场现保质合有实管不性风风险理效施理完善险险性性不善统一授信业务风险评判体系客户的信用风险质押货物本身的风险物流公司治理水平风险其它风险图 4. 统一授信业务模式实践运作风险评判体系构建图4.1 客户的信用风险信用风险是物流金融业务实施过程中最主要的风险，其形成的因素特别复杂，主要表达在以下四个风险因子：4.1.1 信托责任缺失由于物流企业充当了商业银行的信托责任人, 银行因而可能就会相应地降低对信用风险的治理和掌握；但物流企业专业性和责任度上的不稳固造成 的信托责任缺失 ,
22、 可能会使银行盲目信任面上的数据而陷入隐藏的信用风险之中；作为制造企业和银行之间的 “粘合剂” , 物流企业一方面可能会为拉拢自己的客户而向银行供应虚假数据 , 这种装饰可能会给银行造成误导 ; 另一方面制造企业和物流企业间的信息不对称同样存在, 而且由于专业性不如银行可能这种不对称会更加严峻 , 形成物流企业与银行同时蒙在鼓里的状况；4.1.2 风险指标失灵长期以来 , 商业银行为了更好地实施贷款风险五级分类法, 主要采纳借款欢迎下载精品学习资源人经营及资信情形 , 借款人财务状况 , 项目进展情形及项目才能 , 宏观经济、市场、行业情形 , 仍款保证情形 , 银行贷款治理情形 , 保证仍款
23、的法律责任等七大量化指标；但随着物流金融业务的实现 , 其参加主体的多元性及各主体角色的再定位, 特殊是商业银行将部分的审贷职能转嫁给物流企业以后, 以上七大贷款风险评级的量化指标很有可能失灵, 由于在这里面缺乏对物流企业在其中的中介作用及它与商业银行、制造企业三者的内部相关性等因素的考虑；4.1.3 数据信息低效尽管物流企业作为第三方介入融资过程, 向商业银行供应制造企业货物的具体数据 , 但是这些数据的精确性和牢靠性漏洞依旧存在；一方面, 信用风险治理所需的数据信息应当由基础数据 主要是制造企业的流淌资产信息 、中间数据和分析结果三部分组成； 中间数据是对基础数据的识别和分类 , 通过对这
24、些流淌资产的信息进行具体的处理, 找到对银行放贷过程中风险掌握有帮忙的中间数据；而分析结果就是在中间数据基础上的风险分析；可见物流企业做的只是最原始的数据搜集工作, 这些数据的来源和有效性都仍是个问号, 商业银行在数据处理方面的问题依旧很大, 不行小视；4.1.4 信用环境软约束不完善信用风险的存在一向都与社会的金融生态亲密相关, 而经济领域至今仍没有树立起诚信光荣、 无信可耻的社会信用环境 , 也没有严格的失信惩处； 这就使得统一授信这一项全新的金融业务在实施过程中缺乏社会信用保证, 也就是说当它踏入社会金融生态圈之后, 信用坍塌后的多米诺骨牌效应也会导致这种失衡现象慢慢地在物流金融业务中显
25、现, 进而成为了又一项信用风险的缘起；4.2 质押货物本身的风险4.2.1 质押货物的合法性在出质人进行货物质押时， 第三方物流企业要严格考核该货物是否合法， 是否为走私货物，或是否为合法渠道得货物；即融资企业应当具有相应的物 权，防止有争议的、无法行使质权的或者通过走私等非法途径取得的物品成 为质物；4.2.2 质押货物的市场风险在买方市场时代， 产品的更新换代速度越来越快 : 另外，质押商品的品牌欢迎下载精品学习资源或质量如显现重大负面影响大事，也会严峻影响其销售；为掌握该风险，银行必需考虑选取产品销售趋势好、市场占有率高、实力强、品牌知名度高的生产商合作；4.2.3 质押货物的变现风险银
26、行在处置质物时，可能显现质物变现价值低于银行授信敞口余额或无法变现；为掌握该风险，银行应建立对质押商品销售情祝、价格变化趋势的监控机制，并设定合理的质押率；4.2.4 质押货物是否保险由于质押货物是要质押在第三方物流企业得仓库中，所以不行防止得可能会面临盗抢，火灾、灭失等一系列风险，所以在物流金融业务中，一般会要求融资企业对货物进行投保，包括基本险，盗抢险，特种货物险等等，比如现在得质押业务中假如质押得货物为石油一般要求出质人投保特种货物 险；4.3 物流公司治理水平因素公司治理水平主要由治理人员素养、组织机构的合理性与有效性、权责机制的有效性及安全监管的执行力等方面构成:4.3.1 公司治理
27、人员素养第一是治理人员的领导才能；领导才能是考察治理者的一个重要因素，治理者不仅从事治理工作， 更重要的是对公司内下属进行指导、 训练、鼓励， 施加影响以达到预期目标；其次是学历水平与业务素养；人的行为才能比较集中地表达在他的专业技能上，它是治理人员的专业技术与体会的总称；学历从肯定程度上能够比较客观地反映出一个人专业学问的丰富程度；由于对于质押货物得监管需要制定一些繁琐得安全治理系统、各种信息治理设施以及这项业务得开展等这些操作需要有受过特地培训的人员进行操作；而且， 对于这些系统得具体懂得也需要治理人员能具备肯定的学历及专业的业务素养；因此，将治理人员学历情形和业务素养作为一个评判指标 .
28、4.3.2 组织机构得合理性与有效性组织结构设计是为了便于治理，实际企业目标和方案；组织结构设计应遵循统一、便利和谐、信息畅通等原就；治理对项目运营起到促进作用，组织结构设计是否合理与有效对治理就起到了打算作用；组织结构设计应依据欢迎下载精品学习资源公司目标和方案以及生产特点综合考虑人员素养环境等因素进行设计；组织结构形式主要有直线制、直线职能制、事业部制、矩阵制、网络制、混合制等多种形式，具体设计要依据企业实际情形；合理的有效得组织机构能有效的满意组织目标的需要 : 有利于稳固工作人员的心情，调动工作人员的积极性，能使组织保持良好的沟通关系，是提高组织工作效率的前提条件；4.3.3 责权安排
29、的合理性、明确性在进行物流金融业务中，肯定要留意对权责安排的合理以及明确，要把各个部分的责任及权益落实到明处，实行主要领导亲自抓，负总责，层层落实各级主体的责任及权益，防止发生冲突、多头领导、显现问题相互推诱以及信息不畅等弊端；4.3.4 安全治理检查、安全活动落实情形不管安全治理的有关规章制度制定的多么完善，假如不能真正的加以落实，便只是一纸空文，并不能使安全治理的水平得到任何的提高；任何规章制度都必需通过具体的安全治理检查和安全活动来实现；因此将安全治理检查、安全活动落实情形作为一个评判指标；4.4 其它风险4.4.1 法律风险仓单质押担保操作程序完备与否会影响到银行、借款者和物流企业三方
30、当事人的权益和义务 , 也会影响到质押物全部权的法律纠纷问题；依据我国合同法、担保法 等相关法律 , 仓单质押为权益质押； 仓单转移储备物所有权也随之转移 , 仓单上所记的物品权益与仓单本身为一体；因此 , 仓单质押担保程序是关系到仓单权益能否实现的关键； 主要表现 : 一是程序方面； 目前银行、物流企业和出质人因某种缘由对仓单担保程序中应明确的部分并没有予以重视 , 致使行使仓单权益时产生纠纷； 二是仓单方面；仓单作为要式凭证 , 需记载存货人的名称和住宅 ; 仓储物的品种、 数量、质量、包装、件数和标记 ; 仓储物的损耗 ; 储存场所 ; 储存期间 ; 仓储费; 仓储物保险 ; 填发人、填
31、发地和填发日期等等；仓单没有经过保管人签字或者盖章的 , 不能生效；仓单是质押贷款和提货的凭证 , 是有价证券 , 也是物权证券；但目前仓库所开的仓单仍不够规范, 如有的仓库甚至以入库单作质押凭证 , 以提货单作提货凭证；三是法律条款的风险；在签各个协议的时候 , 需要留意合同的内容 , 来防范法律条款可欢迎下载精品学习资源能给当事人带来的风险；如当三方协议中的条款要求物流企业舍弃留置权,而这种舍弃对物流企业是不利的, 可是对银行很有利；4.4.2 仓单及提单治理不善虽然我国合同法中规定了仓单上必需记载的内容，但由于各仓储企业使用仓单的设计问题， 以及仓储双方为了简便手续， 一般除了填列存货人
32、名称、数量、日期等主要几项外，其它项目常忽视不填，这对贷款的安全性留下了肯定的隐患；而对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情形， “专用仓单分提单”释放治理风险较大，能否做到每释放一笔，在相应仓单下作销账记录，直至销售完成、贷款收回为止，打算了提单治理风险的大小；仓单和提单风险是仓储企业开展业务就要遇到的常常性的风险，在开展物流金融业务得过 程中，难免会有不法分子利用企业存在得监管以及治理上得漏洞制造虚假仓单；防止虚假仓单或提单造成缺失是第三方物流企业掌握风险的重点；5. 统一授信业务风险防范及掌握计策建议通过第 4 部分对风险的分析， 我们识别了统一授信业务模式存在的风险， 本部分将会针对
33、上述风险提出相应的风险计策建议及风险掌握体系；针对客户的资信风险，提出加强信用风险防范和掌握，并从过程治理， 强化责任、整合考虑，优化指标、统筹数据，优化模型及做好客户信用体系欢迎下载精品学习资源建设，构造企业信用环境等角度来具体着手；针对质押品本身的风险，提出要谨慎挑选质押商品，并指出要考虑货物的合法性、掌握货物的市场及变现风险、做好质押物保险；针对物流公司治理水平风险，提出加强改革，提升公司整体治理水平，公司应当做好加强专业人才的培育、挑选合适的组织结构模式、不断创新、与金融机构合作、培育公司员工的执行力；针对法律风险，公司应当从我做起，规范行为，深化法制，做好质押货物的登记工作和背书工作
34、，规避合同带来的风险；针对仓单及提单治理不善，提出物流公司要加强仓单治理，完善提货治理；统一授信风险防范和掌握计策建议表：表 3. 统一授信风险防范和掌握表风险来源风险计策建议风险掌握体系1. 过程治理，强化责任2. 整合考虑，优化指标欢迎下载精品学习资源1. 客户的资信风险加强信用风险防范与掌握2. 质押货物本身的风险谨慎挑选质押商品3. 物流公司治理水平风险加强改革，提升公司整体治理水平4. 法律风险规范行为，深化法制5. 仓单及提单治理不善加强仓单治理；完善提货治理5.1 加强信用风险防范及掌握3. 统筹数据，优化模型4. 做好客户信用体系建设，构造企业信用环境1. 考虑货物的合法性2.
35、 掌握货物的市场和变现风险3. 质押货物保险1. 加强专业人才的培育2. 挑选合适的组织结构模式3. 不断创新，与金融机构合作4. 培育公司员工的执行力1. 规避合同带来的风险2. 掌握质押物登记缺陷带来的风险3. 仓单的设质和出质要背书欢迎下载精品学习资源防范信用风险是物流金融业务顺当实施的保证, 因此, 物流企业查找到统一授信业务模式可能造成的各种信用风险的规避方法或者思路乃是其当务之 急；可以从以下几个方面入手 :5.1.1 过程治理 , 强化责任物流企业要重视对客户企业所供应数据真实性的评估 , 派特地的部门和具有较强风险意识、熟识客户业务的人不定期抽查 , 同时要考虑到物流企业专业人
36、员缺乏的现实 , 常常赐予市场、 产品学问方面的培训和指导； 对于作假数欢迎下载精品学习资源据的企业 , 物流企业要实施严格的质押贷款质量责任人制度和严格的惩罚条例, 以约束企业的行为；5.1.2 整合考虑 , 优化指标对于标准的量化因素要科学而合理地选取, 要考虑以可操作性为前提 , 适当地加入对货主企业的评估指标, 比如: 货主企业的经营状况、 经营规模 , 它的银行信誉度等等；物流企业在对货主企业进行评估时 , 要坚持定性和定量指标相结合的原就；5.1.3 统筹数据 , 细化模型物流企业要建立牢靠和完善的数据信息处理系统, 从货主企业获得原始的数据以后 , 要绽开深化分析和统计 , 优化
37、升级 , 使系统尽量满意信贷决策所需的各种要求 , 改善信贷审核的风险程度；结合我国国情进展的实际, 物流企业可建立内部评级模型、 风险预警等信用风险分析的定量模型 , 精确而准时地防范和掌握风险；5.1.4 做好客户信用体系建设，构造企业信用环境第一,物流企业要加强信用的建立和整合；物流企业要与客户建立信用 关系;客户能放心把商品存放仓库中 ,这是最基本的信用 ; 统一授信业务的开展就是建立在仓单的真实有效性和对仓库监管的信任之上；物流企业可以 双方信任的关系开展仓单质押业务 ,完成信用的整合；其次,必需加强对客户的信用治理；通过建立客户资信调查核实制度、 客户资信档案制度、客户信用动态分级
38、制度、财务治理制度等一系列制度, 对客户进行全方位信用治理；第一应调查客户偿仍债务的历史状况;其次, 分析客户在以往的履约中所表现的履约才能; 最终,应调查客户履约是处于 自愿,仍是被实行法律诉讼或其它行动的结果；凡有不良信用记录的,应杜绝与其合作；同时充分发挥与银行的合作关系在风险治理中的作用；物流企2业应借鉴银行对信用评估和风险掌握的方法 , 利用自己把握客户及质押物第一手资料的优势 , 在双方信息共享的情形下 , 与银行联系开展融资项目的信用和风险评估；在业务开展过程中 , 形成互动的监管和掌握机制；这样能更加有效地掌握风险 ；5.2 谨慎挑选质押商品2 张谦等， 2007 ：仓单质押物
39、流企业的风险与计策，江苏商论第9 期；欢迎下载精品学习资源第一要考察质押货物来源的合法性 ；物流企业在进行货权验收时， 肯定要确认货物的全部权是不是申贷企业，相关证明、文件、手续是否齐全；同3时，物流企业仍要加强明白客户的行用情形，确保质押货物的合法性；物流 企业肯定要重视货权验收，这是自身利益的关键一步；其次质押品种的选取存在市场风险，因此在质押物的挑选过程中，所选质押物最好为价值易确定 且相对透亮稳固，市场需求量大，流淌性好，变现性较好，质量稳固，简洁 贮存保管的大众化物品；可以通过掌握贷款期限的长短、质押贷款的比例， 设立风险保证金制度等方法尽量防止货物的市场价值波动风险；当市场价格 下
40、跌到预警线时，按协议规定通知融资企业增加质物和保证金；第三方物流 企业可以搜集市场信息，明白市场容量、价格变动趋势、产业产品的升级等 情形，通过调查行业内人士、征求专家看法、利用统计资料、参考现行成价 和销售价等方法来精确评估质押货物的价值；面对复杂多变的市场、价格波 动，需针对不同抵押商品进行细化治理；第三方物流企业把握着大量行业的 交易信息，如该项货物每天的到货数量、库存数量、销售数量等，可以对不 怜悯形的商品进行区分治理； 最终要确保质押的货物已经购买了相应的保险；由于质押的货物在物流企业质押期间存在多种因素会导致质押货物的丢失、 减损等，这时需要购买适当的货物相关保险，以便在货物发生意
41、外时得到补 偿，削减物流企业的缺失；5.3 加强改革，提升公司整体治理水平第一，加强专业人才的培育；针对我国物流人才紧缺的现状，应加大人才培育力度；一方面应积极进行先进的物流治理和物流技术学问、电子商务、金融、贸易经济、信息治理等学问的培训；对物流从业人员，可通过长期培养与短期培训，学校培育与在职培训等多种方式，加强物流企业与科研院所 的合作，使理论争论和实际应用相结合 ; 另一方面要形成较合理的物流人才训练培训系统；在高校和学院设置物流治理、金融专业，培育复合型人才，形 成肯定规模的争论生训练系统；通过多个层面的训练与培训，可以为我国培 养出大量的各层次、各方面的物流专业人才；其次，挑选适合
42、本公司的组织结构模式，明确各部门的权责；组织结构设计应遵循统一、便利和谐、信息畅通等原就，依据公司目标和方案以及生3 刘金明， 2007：仓单质押风险治理争论 ，北京交通高校；欢迎下载精品学习资源产特点综合考虑人员素养环境等因素设计出适合本公司的组织结构，以满意企业的需要：稳固工作人员的心情，调动工作人员的积极性，使组织保持良好的沟通，提高组织工作效率；同时，这种组织模式可以促进各部门权责的有效安排，使整个组织成为一个机动的有机整体；再次，物流企业应当不断进行创新，完善制度建设，建立起全面、完善的企业信息库，制定出有效、合理的企业信用评判指标体系和企业融资准入标准，使物流企业具备市场风险预警和
43、风险掌握才能，有效解决物流金融业务执行时的困难；金融机构应与物流企业携手合作，互通信息，相互促进， 合理高效地利用资源，实现金融业与物流业的“双赢” ；最终，培育公司员工的执行力；好的政策需要好的执行团队才能发挥其积极作用；物流企业应当留意员工执行力的培育，把规范作业，安全监管等重要工作做好，提高公司的治理水平；5.4 规范行为 , 深化法制在我国总体法律体系不是特别完善的背景下，物流企业可以从以下几个方面来防范法律风险：第一，尽量防止质押贷款合同带来的法律风险； 传统的格式合同由于只考虑到了贷款方的利益，不利于法律风险的防范；可以通过签订框架合同来替 代格式合同；框架合同文本是指由贷款人设计
44、合同的基本体例，内容上区分 必备条款和挑选条款的一种信贷合同参考样例；使用时贷款人必需依据具体情形，对框架合同文本进行初步挑选补充， 然后交由申贷企业进一步协商 可以是多次协商 ，最终确定合同文本内容；从形式上由“填合同”变为“写合同”和“谈合同”；使用框架合同更符合合同法公正和自治的原就，可以 防止格式合同所可能带来的法律风险，而且它仍可以突出质押贷款的不同特点和信贷风险点，有的放矢的防范质押贷款信贷风险；其次，要留意规避和掌握质物登记缺位的法律风险；依据我国担保法的规定，申贷企业可以用来设定质押担保的动产范畴是特别广范；1 保管人对仓单项下货物 品种、数量、价值等 的核实与确认； 2 保管
45、人作为仓储物的监理方，应对仓单项下货物的保管负责，保证仓单与货物货单一样，手续完备，货物完好无损； 3 仓单是提取货物的惟一凭证，质押权存续期间，保管人不接受出质人类似于挂失等方式要求的提货行为，没有质权人的指令，仓欢迎下载精品学习资源储保管人不得随便提取或许可他人提取货物， 更不能随便私自处置货物； 4当出质人不能如期履行债务时，保管人有义务积极协但仓储物能否同时设定仓储物抵与仓单质押呢？抵押权的设立不需转移抵押标的物的占有，质押就要转移质物占有；同一财产上并不排除抵押权与质权同时存在，可以设定仓储物抵押及仓单质押；但由于仓单为物权证券，占有仓单即为占有仓储物， 这种情形应为仓储物抵押权设定在先，仓单质押设定在后的情形；但按我国相关司法说明的规