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1、农村商业银行二一五年合规治理工作总结今年以来,我行在省联社的领导和监管部门的指导下, 仔细贯彻落实省联社工作会议精神,紧紧环绕“深化体制改革,优化运营机制,强化内部治理,提升管控才能,树立农商行品牌”, 这一目标,通过加强合规治理工作,建立有效的合规风险治理机制,推动合规文化建设,保证全行依法、合规、稳健经营,通过不懈努力,取得了肯定成效；现将本年工作总结如下：一、 2022 年主要工作完成情形（一）高度重视,建立健全合规治理组织体系随着农商银行成立和挂牌开业,合规风险治理基础性作用日趋凸显,建立健全合规风险治理组织体系是强化合规风险治理的重要内容；1 、为理顺和加强合规风险治理工作,年初对部
2、门职能作用重新进行了定位和调整,将风险部更名为合规风险部, 设立了合规治理岗位,选配了行业工作体会比较丰富的员工充实到合规风险部的合规岗位,制定了合规治理岗位责任制度,落实了合规治理责任；2、为防范法律风险,保护我行合法权益,依据国家有关法律法规和省联社有关规定,制定外聘律师治理工作办法,聘请律师事务所和律师事务所律师担任法律顾问；代理诉讼案件、履行民事行为、审核合同文本及大额贷款资料的法律效力；3 、修订 2022 年员工薪酬治理方法,取消岗位工资,设立合规津贴,将全员岗位合规履职情形纳入薪酬考核范围, 建立合规风险治理约束机制,为营造“人人合规、 事事合规、时时合规”氛围奠定了基础；（二）
3、尽职尽责,扎实做好日常合规治理工作1 、扎实做好行内规章制度梳理工作；规章制度是全行经营治理活动的指南和操作行为规范,为了顺应农商行成立后规范运行的需要,进一步提高全行员工坚持制度、按章办事的自觉性,我行对规章制度进行了全面梳理修订,合规管理人员参加了对董监事会、 综合治理、 人事训练、 授信业务、风险治理、会计结算财务、资金运营、信息电子银行、稽核 监察、安全保卫等十大类个制度方法的审核编纂工作, 使全行初步形成了科学、严谨、完整、操作性强的制度框架 体系,进一步规范了经营治理,发挥了制度在提升合规治理 过程中的重要作用,形成了规范自律的长效机制；2 、仔细做好上报贷款的资料审查工作；年内合
4、规风险部共审查各类贷款笔,审查贷款金额万元对,每笔贷款资料的合法性、合规性进行了仔细审查,对风险状况进行了客观公平的评判,指出存在问题个,提出风险防范措施条,出具授信业务审核看法报告份,确保了贷款资料的完整性、有效性,规范了贷款操作流程、规避了风险,保护了信贷规章制度的庄重性；3 、深化推动行务公开工作；依据省联社关于进一步推动社务公开工作的通知精神,结合本行工作实际,总行成立了行务公开领导小组,董事长任领导小组组长,领导小组办公室设在合规风险部,主管副行长任办公室主任,指导全辖行务公开工作, 规范了行务公开程序, 落实了工作责任；5 月份制定印发了农村商业银行行务公开实施细就（暂行）,完善了
5、提报、审定、公示、监督等程序,建立了登记簿,为规范全行经营治理流程和议事规章,加强党风廉政建设、增强工作透亮度,促进行务公开常态化、规范化供应了制度保证；农村商业银行行务公开实施细就（暂行） 实施以来,我行开展行务公开次,笔,其中公示审批大额贷款次,笔,贷款金额万元,公示财务费用次,笔,费用金额万元,公示其他（季度 绩效工资考核、新网点装修及购置固定资产、后备干部库报名人员及测试成果、部门工作人员民主测评结果等）次, 提高了全行治理精细化和决策民主化水平；4 、仔细开展合规检查；一是会同信贷治理部、稽核审计部、财务会计部开展了“两个加强,两个遏制”专项检查、历时 20天,对全辖存款、贷款、票据
6、、同业等业务和账户治理、重要空白凭证治理、大额支付核实、银企对账、重要岗位员工治理、内掌握度执行、员工绩效考核等重点环节进 行了全面检查,指出了个方面的存在问题,提出了个方面整改措施；二是会同信贷治理部、稽核审计部等部门开展了 新增贷款“三查”制度落实情形专项检查,从组织机构、信贷制度执行,三查制度落实、历次检查指出问题整改等方面进行了全面检查,检查业务笔,检查金额万元,指出了存在问题,完善了防控措施,规范了贷款操作和治理；5 、积极介入全行不良贷款清收转化工作；一是环绕全行阶段性重点工作和部门职能,深化包抓支行做好不良贷款督促清收工作；协作做好全辖新增不良贷款责任认定和质询工作及问责贷款责任
7、台账建立健全工作；6 、做好合同文本及贷款法律审查工作；年内审查合同文件份,对万元以上借款合同及资料由外聘律师审核, 并出具法律看法书,全年法律顾问审核借款合同资料份, 借款合同金额万元,出具法律看法书份,准时发觉订正了贷款资料中存在的缺陷和瑕疵,提高了贷款资料的完整性、合规性,有效规避了信贷风险；（三）统筹支配,有序推动案件风险排查工作；年初, 依据上级案件风险排查及防控工作要求,结合全行实际,及时制定下发了农村商业银行 2022 年案件风险排查工作实施方案,提出了“统一组织,分组实施,突出重点,滚动掩盖,强化整改,落实责任”的总原就, 明确了加大对主要业务领域、重点治理环节和员工反常行为的
8、排查力度,准时发觉内部治理中的薄弱环节,有效识别业务经营中的风险隐 患,加强问题整改和责任追究,强化案件防控基础,确保内部风险管控到位的目标任务；落实了机构案件风险排查防控第一责任人；提出了按季开展案件风险滚动排查工作要求；明确了排查对象方式、排查内容及排查部门；提出了详细的工作要求；使全年案件风险排查防控工作责任落到了实处；依据全年案件风险排查工作实施方案要求,案件风险排查工作实行支行自查,总行职能部门分项排查,总行案件风 险排查工作领导小组抽查的方式开展；排查范畴掩盖全辖十 七个机构网点,排查面达到100% ；排查业务领域涉及贷款发放治理、票据类业务、柜面、会计结算业务、员工反常行 为、网
9、络信息系统、电子银行、安全保卫、反洗钱及存在问 题整改等方面,进一步提高了重点业务领域案件风险排查的 针对性；全年机构案件风险排查工作方案立项项,全部完成,按时上报了排查报表、报告,对办事处案件风险排查指 出的存在问题准时进行了责任追究,落实了整改责任,上报了整改报告；全年检查机构总数行次,检查业务笔,检查业务金额万元,指出存在问题个,问题业务涉及 金额万元,员工反常行为排查人,处理违规责任人人,其中赐予经济惩罚人,罚款总金额万元,开除处分人,有效遏制了违规违纪行为的发生,排除了案件风险隐患；二、存在的主要问题一年来,我行在推动改革、强化治理、提高效能、加快进展的过程中,在合规治理工作方面进行
10、了积极探究,取得了肯定成效,但也存在一些不容忽视的问题和不足；（一）合规文化建设进展缓慢；合规文化训练活动没有真正融入到业务经营和治理的全过程,业务运行过程中员工的合规理念和风险意识不深刻、不坚固, 违规事项时有发生,一些问题在个别机构屡纠屡犯；（二）合规风险治理机制需要进一步完善；合规岗位忙于应对日常业务,治理上存在盲点,未能全面发挥合规治理职责；省联社支配的制度录入工作由于我行整体制度梳理工作未完成,目前录入进度滞后；（三）合规治理水平有待提高；合规风险治理手段比较单一,对合规风险进行动态、连续的识别、评估、治理的才能比较薄弱,未能随时发觉提示风险点,不能完全适应业务进展的迫切需要；三、明
11、年工作准备结合全年工作部署,将合规风险治理工作列入重要议事日程,齐抓共管,全员参加,进一步提高合规风险治理的整体水平；（一）培养良好合规文化,推动合规文化建设；一是通过加强员工学习培训等形式,传导合规学问,增强全员合规经营意识,营造良好的合规文化氛围；二是定期编发合规文化资料,宣扬合规政策和监管文件,普及合规学问和理念；三是在总行与各营业机构负责人、机构负责人与员工签署的责任合同中增加合规治理条款,进一步增强全员依法合规经营、规范操作的自觉性和主动性；（二）完善合规治理机制；积极探究合规新途径,发挥不同层次合规风险治理监督职能和作用,实现对风险的全面准时监控,提高合规风险治理的效率,建立科学的风险决策流程,确保对合规风险准时预警和处置；（三）建立规范制度体系,推动合规风险治理工作有序开展；抓紧全行规章制度梳理审定工作,尽快完成制度汇编下发实施,按要求准时录入省联社制度数据库,确保全辖经营治理和业务操作规范有序；（四）借鉴他行体会,加快向流程银行的转变,通过对组织结构和业务流程再造,加强对合规风险的有效治理,畅通合规报告路线,使经营机构准时纠错校偏,规避风险,实现全行合规稳健经营,连续快速进展