《兴业银行：兴业银行2021年年度报告全文.PDF》由会员分享，可在线阅读，更多相关《兴业银行：兴业银行2021年年度报告全文.PDF（301页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、1公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。公司第十届董事会第五次会议于 2022 年 3 月 24 日召开，应出席董事 13 名，实际出席董事13名， 其中9名董事在公司福州主会场和北京分会场出席会议， 陈锦光、 苏锡嘉、 贲圣林、漆远等 4 名董事以视频接入方式出席会议，审议通过了 2021 年年度报告及摘要。本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合并报表数据，货币单位以人民币列示。公司 2021 年度财务报告经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中
2、国注册会计师审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。公司董事长吕家进、行长陶以平、财务机构负责人赖富荣，保证 2021 年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。董事会审议的报告期普通股股息派发预案：拟以总股本 20,774,190,751 股为基数，每10 股普通股派发现金股利 10.35 元（含税）。优先股股息派发预案： “兴业优1”优先股总面值130亿元，拟派发2021年度股息7.22亿元（年股息率 5.55%）；“兴业优 2”优先股总面值 130 亿元，拟派发 2021 年度股息 6.02亿元（年股息率 4.63%）；“兴业优 3”优先股总面值 300 亿元，拟派发 2021 年度股
3、息14.70 亿元（年股息率 4.90%）。请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、 前瞻性陈述， 不构成公司对投资者的实质承诺， 请投资者注意投资风险。公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅第三章“管理层讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。重要提示 2在“两个百年”历史交汇之年，握住兴业银行事业发展的接力棒，深感人生之幸和责任之大。衷心感谢社会各界的关心厚爱和 6 万多名干部员工的团结奋进，我们拿到了新的赶考之路上第一张成绩单：对公客户超过 100 万户，表内外资产超过 10 万亿元；不良
4、贷款率、不良贷款余额继续“双降”，拨贷比、拨备覆盖率再次“双升”；进入国内系统重要性银行第 3 组，明晟 ESG 评级连续 3 年保持我国银行业最高级；贷款超过 4 万亿元，绿色贷款、普惠小微贷款、中长期制造业贷款增速均超过 40%。面对成绩，我们必须致敬历史。成立 34 年，从白手起家到今日兴业， “变”与“不变”的二重奏里藏着兴业密码。不变的是初心，“为金融改革探索路子，为经济建设多做贡献”，成为所有兴业精神的源头，代代相传。变的是理念，从“拾遗补缺”的定位到“一流银行、百年兴业”的愿景，从高歌猛进到高质量发展，背后是时与势的沧桑变化。把握大势、顺势而为，保证了我们始终能够抓住大机遇、规避
5、大风险。“一切历史都是当代史”。新时代到来，兴业人汲取历史营养，与时俱进，逐步探索形成了以“商行 + 投行”为核心的战略体系，历经政策变化、市场洗礼、疫情冲击，我们风雨无阻，战略展现出强大生命力。坚守初心，坚定新发展理念，坚持一张蓝图绘到底，既是我们对历史负责的态度，也是我们逐梦前行的底气。特别是当前，国内系统重要性银行标注了新方位，我们必须胸怀国之大者，树牢系统观念，承担更重责任，跑出战略实施加速度。我们要着眼“科技 - 产业 - 金融”现代经济新三角循环，提升直接融资速度，下沉间接融资重心，为实体经济提供多元化、全周期优质金融服务，促进科技创新、一二三产业融合和大中小企业共生，推动客户结构
6、、业务结构持续优化，把发展的根基打得更加扎实。我们要着眼“减污 - 降碳 - 增绿”生态文明建设重点任务，担当国内首家赤道银行的先行者使命，继续引领绿色金融创新潮流，助力绿水青山变为金山银山，戈壁荒滩变为金滩银滩，进一步擦亮特色优势。我们要着眼“资产构建 - 产品创设 - 产品销售”价值链条，持续完善大投行、大资管、大财富体系，让实体经济价值创造源泉和人民群众资金源泉交汇合流，奏响产业优、百姓富的动人乐章，不断扩大发展新空间。我们也深知，战略转型是一场等不得却也急不得的持久战。商业世界写满了船小好调头、大象难跳舞的故事。致广大而尽精微，集中精力办好自己的事，是漫长征程中最快的路径。我们要全力加
7、快数字化转型。在科技日新、万物互联的时代，信息不对称问题大为缓解，金融运行的底层逻辑从财务三张报表转向数据第四张报表，从大数定律转向大数据，从“二八定律”转向“长尾理论”。金融逐渐卸下拒人千里的冰冷面孔，变得更加普惠、更有效率。我们要全面建设数字兴业，把支行网点建在各类消费互联网、工业互联网的 APP 上，让我们的金融服务融入更多的企业生产和群众生活场景，促进产业一体化、公私一体化、城乡一体化。我们要持续推进体制机制改革。经过数月集思广益，我们开始实施科技、零售、企金三大条线组织体系改革，以前所未有的力度加大科技支持，以前所未有的决心推进公私联动。我们推动总行领导按照战略功能分工，将部门职能进
8、行跨条线设置，鼓励全行建立各类任务型敏捷组织，不断打破“部门墙”“条线墙”“公司墙”，提升组织活力。我们要深度开发人才第一资源。创新是我们这家银行的生命，人才是驱动创新的根本。我们积极建设学习型组织，加大教育培训投入，帮助员工持续提升自我，适应快速变化的时代。我们聚焦重点领域，大力优化人才结构，实施科技人才万人计划、绿色人才万人计划、行业专家人才计划、战略力量倍增计划，首批 2000 名科技英才已经如约而至。我们不断打破思维枷锁，鼓励首创精神，鼓励员工以合规的方式，创造性解决各类现实问题，让爱拼会赢的经典曲目广泛流传。我们要全面做好安全生产工作。百年变局持续演化，世纪疫情阴影不散，市场暴涨暴跌
9、屡次刷新认知，风险多发、善变、易传染。我们要在无声处听惊雷，在做好传统风险防控的同时，做好各类新型风险的压力测试，下好先手棋，打好主动仗，努力走在风险曲线前面，守住不发生重大风险的底线。数字时代，尤其要对科技风险保持足够敬畏，坚守科技向善伦理，不断完善设备、技术、模型、算法，全力守护银行的宝贵财产和客户的神圣权益。再次回望历史，一代代弄潮儿成就了当代的幸运儿；展望未来，今天的逐梦人就是明天的筑梦人。我们要坚持党建引领高质量发展，只争朝夕，争创佳绩，不负历史，不负时代，不负未来。董事长致辞董事长 : 吕家进3董事长吕家进42021 年，我们开启了新一轮五年发展规划新征程，秉持一张蓝图绘到底的坚定
10、信念，以实干苦干巧干续写兴业旺家的美好故事，献礼党的百年华诞。年末，集团总资产增至 8.6 万亿元，营业收入达到 2,212.36 亿元，归母净利润达到 826.8 亿元；在不良贷款率、不良贷款余额继续“双降”的同时，拨备覆盖率强劲升至 268.73%；ROA、ROE 分别达到 1.02%、13.94%，价值创造有了新高度。客户始终是价值之源。我们坚定实施“商行 + 投行”战略，坚持客户为本、商行为体、投行为用，努力以系统方案解决客户多元需求背后的复杂问题，在把复杂留给自己、把简单交给客户的过程中，分享价值增长。一年来，我们持续强化公私联动、母子联动、客户部门和产品部门联动、前中后台联动，构建
11、投行生态圈、投资生态圈，打造综合型支行、综合型客户经理，让金融活水交流激荡，顺利流向千行百业、千家万户，年末企业客户突破 100 万，零售客户逼近 8,000万，“商行 + 投行”展现较好成效，战略也有了落地的更大舞台。伴随客户规模和质量同步提升，做优表内、做大表外的大文章逐渐丰满，业务结构持续优化，非息收入较快增长，轻资本、轻资产、高质量发展迈出更大步伐。“商行+投行” 并非中庸之道， 特色经营、 差异发展始终是兴业银行的立世哲学和竞争法宝。 面向新时代猎猎风口，我们努力擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片” ，在为生态增色、为百姓增富、为产业增智过程中，进一步增强特色优势。 一年来，
12、 “双碳” 东风吹动大江南北， 国内首家赤道银行焕发新的风采， 我们以 “碳权+碳汇” “融资+融智” “交易+做市” 为主线， 先行先试， 敢想敢干， 落地多项全国首单、 首批碳金融业务， 绿色融资余额达到1.4万亿元，继续挺立在绿色发展的潮头浪尖；共同富裕号角吹响，居民财富配置的主要方向面临从房产到金融资产的历史性转变，大水养大鱼，我们奋进财富管理大市场，理财规模近 1.8 万亿元，零售财富销售突破 5 万亿元，并且成立首家私人银行专营机构，重构互联网开放式财富管理平台“钱大掌柜”，为一个个小目标、一个个致富梦加油助力；直接融资加速发展，资本市场作用提升，我们全面提升投资银行功能，债券承销
13、、ABS、并购融资、银团贷款、债券投资与交易、FICC、渠道分销“百花齐放”，投行与金融市场业务的护城河进一步拓宽。身处数字时代， 各行各业都在上演数字化转型的生死时速， 金融同样面临几千年行业发展史上最具革命性的变化。我们把数字化转型视为生死存亡之战，贯穿到战略转型的方方面面。一年来，我们全面推进先导性、基础性、战略性工作， 全年科技投入超过60亿元， 科技人员实现倍增， 并且我们推动全员学科技、 懂科技、 用科技， 不断优化 “BA+SA”体系，因为我们深知，独行的科技队伍难以保证数字化成功；F 端、G 端、B 端、C 端场景生态平台建设全面开花，项目超过 3,000 个，数字星火燎原，“
14、连接一切、生态赋能”不止是梦想；在福建“金服云”短短两年解决中小微企业融资需求过千亿的关口，我们开启模式输出步伐，帮助更多省市的数据价值化、数字产业化、金融普惠化，在数字化的新长征中主动担当宣传队、播种机的使命。防范风险是金融业永恒的主题。一年来，我们统筹发展和安全，坚持审慎经营，稳步推动重点领域业务结构调整，全面做好存量风险化解和新增风险防控，资产质量继续保持行业较好水平；750 亿二级资本债和 500 亿元可转债成功发行，进一步夯实资本实力，为行稳致远增添更多底气；以持久战的准备、攻坚战的力度做好防疫工作，干部员工一个不掉队，金融服务一刻不断线。星光不负兴业人。一年来的工作受到诸多认可，惠
15、誉国际评级上调至“BBB”级，明晟 ESG 评级连续 3 年蝉联中国银行业最高的A级， 跻身全球银行前20强、 世界企业前200强， 更值得铭记的是， 我们成为国内首批系统重要性银行。国之大者，业之所兴。回首过去一年的点滴进步，以及全国金融工作会议以来的顺势而变和建行 34 年以来的逐级而上，时间越久远，我们越清醒，国泰民安才有业兴家旺。此时此刻，我们要向伟大祖国以及坚毅前行的社会各界表达无比敬意和衷心感谢！2022 年，虎啸春来。面临国际地缘冲突、局部疫情反复、经济“三重压力”等挑战，我们更要牢记系统重要性银行的职责，胸怀国之大者，锚定战略方向，巩固基本盘，布局新赛道，以“干就干好、干必干成
16、”的执行力确保实绩实效，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。行长致辞行长 : 陶以平5待替换董事、行长 陶以平6监事会主席 蒋云明7董事、副行长：陈锦光监事：张国明董事、副行长、董事会秘书：陈信健董事、副行长：孙雄鹏8重要提示1第一章释义9第二章公司简介和主要财务指标10第三章管理层讨论与分析17第四章公司治理73第五章环境和社会责任96第六章重要事项100第七章普通股股份变动及股东情况104第八章优先股相关情况109第九章可转换公司债券相关情况113第十章财务报告115第十一章备查文件目录115附件财务报表及审计报告116目 录9第一章 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义
17、：兴业银行 / 公司 / 本公司指兴业银行股份有限公司集团 / 本集团指兴业银行股份有限公司及其附属公司央行 / 人行指中国人民银行中国证监会 / 证监会指中国证券监督管理委员会中国银保监会 / 银保监会指中国银行保险监督管理委员会毕马威华振会计师事务所指毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）兴业金融租赁指兴业金融租赁有限责任公司兴业信托指兴业国际信托有限公司兴业基金指兴业基金管理有限公司兴业消费金融指兴业消费金融股份公司兴银理财指兴银理财有限责任公司兴业期货指兴业期货有限公司兴业研究指兴业经济研究咨询股份有限公司兴业数金指兴业数字金融服务（上海）股份有限公司兴业资管指兴业资产管理有限公司金服
18、云公司指福建金服云有限公司元指人民币元10第二章 公司简介和主要财务指标一、公司信息法定中文名称：兴业银行股份有限公司（简称：兴业银行）法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.二、法定代表人：吕家进三、联系人和联系方式董事会秘书：陈信健证券事务代表：李大鹏联系地址：福建省福州市台江区江滨中大道 398 号兴业银行大厦电话：(86)591-87824863传真：(86)591-87842633电子信箱：四、基本情况简介注册地址：福建省福州市台江区江滨中大道 398 号兴业银行大厦公司注册地址的历史变更情况：变更时间变更前变更后1997 年 8 月 15 日中国福州市华林路
19、17 号中国福州市湖东路 154 号2022 年 3 月 15 日中国福州市湖东路 154 号福建省福州市台江区江滨中大道 398 号兴业银行大厦办公地址：福建省福州市台江区江滨中大道 398 号兴业银行大厦邮政编码：350014公司网址：11五、信息披露及备置地点披露年度报告的媒体及网址：中国证券报上海证券报证券时报证券日报登载年度报告的中国证监会指定网站：年度报告备置地点：公司董事会办公室六、公司证券简况证券种类上市交易所简称 代码A 股上海证券交易所兴业银行601166优先股上海证券交易所兴业优 1360005兴业优 2360012兴业优 3360032可转换公司债券上海证券交易所兴业转
20、债113052七、其他有关资料公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层签字会计师姓名：陈思杰、吴钟鸣本报告分别以中、英文编制，在对中英文本理解上发生歧义时，以中文文本为准。12八、公司主要会计数据和财务指标（一）主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元项目2021年2020年本年较上年增减(%)2019年营业收入221,236203,1378.91181,308利润总额95,31076,63724.3774,503归属于母公司股东的净利润82,68066,62624.1065,868归属于母公司股东扣除
21、非经常性损益的净利润82,20666,21824.1465,458基本每股收益 ( 元 )3.773.0822.403.10稀释每股收益 ( 元 )3.773.0822.403.10扣除非经常性损益后的基本每股收益 ( 元 )3.753.0622.553.08总资产收益率 (%)1.020.90上升 0.12 个百分点0.96加权平均净资产收益率 (%)13.9412.62上升 1.32 个百分点14.02扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 (%)13.8612.54提高 1.32 个百分点13.93成本收入比 (%)25.6824.16上升 1.52 个百分点26.03经营活动产生的现
22、金流量净额(389,771)(34,228)上年同期为负(588,009)每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 )(18.76)(1.65)上年同期为负(28.31)项目2021年12月31日2020年12月31日本年末较上年末增减(%)2019年12月31日总资产 8,603,0247,894,0008.987,145,681归属于母公司股东权益684,111615,58611.13541,360归属于母公司普通股股东的所有者权益598,309529,78412.93485,518归属于母公司普通股股东的每股净资产 ( 元 )28.8025.5012.9323.37不良贷款率 (%)1.1
23、01.25下降 0.15 个百分点1.54拨备覆盖率 (%)268.73218.83提高 49.90 个百分点199.13拨贷比 (%)2.962.74提高 0.22 个百分点3.07注：1、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。2、 截至报告期末，公司已发行票面金额共计人民币 560 亿元股息不可累积的优先股（兴业优 1、兴业优 2 和兴业优 3），2021 年度优先股股息待股东大会批准后发放。13（二）2021 年分季度主要财务数据单位：人民币百万元项目第一季度(1-3月份)第二季度(4
24、-6月份)第三季度(7-9月份)第四季度(10-12月份)营业收入 55,66353,29255,09257,189归属于上市公司股东的净利润23,85316,25923,92618,642归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润23,82316,28923,92618,168经营活动产生的现金流量净额(297,317)78,977131,570(303,001)（三）非经常性损益项目和金额单位：人民币百万元项目2021年非流动性资产处置损益(6)计入当期损益的政府补助613其他营业外收支净额107所得税的影响(210)合计504 归属于母公司股东的非经常性损益474 归属于少数股东的非
25、经常性损益30 14（四）补充财务数据单位：人民币百万元项目2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日总负债7,908,7267,269,1976,596,029同业拆入172,773179,161190,989存款总额4,311,0414,042,8943,759,063其中：活期存款1,769,2461,614,8271,463,908 定期存款2,212,8382,113,6152,003,549 其他存款328,957314,452291,606贷款总额4,428,1833,965,674 3,441,451 其中：公司贷款 2,223,895 2,043,50
26、0 1,796,080 个人贷款 1,879,932 1,714,471 1,449,547 贴现324,356207,703 195,824 贷款损失准备130,909108,661105,581 其中：以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的贷款损失准备1,032593728（五）资本充足率单位：人民币百万元主要指标2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日集团银行集团银行集团银行资本净额878,172820,158762,803710,825684,547639,539其中：核心一级资本599,661565,344529,366502,701485,821464
27、,747 其他一级资本85,99985,80285,94285,80255,95355,842 二级资本193,617190,070148,409143,209143,659139,821 扣减项1,10521,05891420,88788620,871风险加权资产合计6,102,6205,818,6685,663,7565,386,2725,123,3624,881,616资本充足率 (%)14.3914.1013.4713.2013.3613.10一级资本充足率 (%)11.2210.8310.8510.5410.5610.24核心一级资本充足率 (%)9.819.359.338.959.
28、479.09注：本表根据商业银行资本管理办法 ( 试行 )及按照上报监管机构的数据计算。15（六）补充财务指标单位：% 主要指标标准值2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日存贷款比例 ( 折人民币 )-95.6092.5485.76流动性比例 ( 折人民币 )2556.2667.3975.07单一最大客户贷款比例101.521.671.38最大十家客户贷款比例509.5310.6111.00正常类贷款迁徙率-2.272.072.38关注类贷款迁徙率-25.5631.2338.81次级类贷款迁徙率-50.9762.4279.55可疑类贷款迁徙率-30.1218.033
29、6.12注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。 2、本表数据按照上报监管机构的数据计算。（七）报告期内股东权益变动情况单位：人民币百万元项目上年末数本期增加本期减少年末数股本20,774-20,774其他权益工具85,8023,158-88,960资本公积74,914-74,914其他综合收益(749)3,608-2,859一般准备87,53510,409-97,944盈余公积10,684-10,684未分配利润336,62682,68031,330387,976归属于母公司股东权益615,586 99,855 31,330 684,11116（八）采用公允价值计量的项目单位：人民
30、币百万元项目2020年12月31日计入损益的本期公允价值变动计入权益的累计公允价值变动本期计提/(冲回)的减值准备2021年12月31日贵金属4,807(133)-42衍生金融资产59,396(2,270)-34,460衍生金融负债61,51338,847发放贷款和垫款209,06719439327,207交易性金融资产823,9274,422-909,794其他债权投资516,368(255)(1,231)356484,624其他权益工具投资2,388-(27)-3,148交易性金融负债16,062(298)-47,83017第三章 管理层讨论与分析一、公司主要业务及行业情况（一）主要业务公
31、司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007 年 2 月 5日在上海证券交易所挂牌上市，目前已发展成为以银行为主体，涵盖租赁、信托、基金、消费金融、理财、期货、研究咨询、数字金融、资产管理等在内的现代综合金融服务集团，建立起境内境外、线上线下相结合的服务网络，跻身全球银行 20 强、世界企业 500 强。公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的
32、有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。（二）报告期内行业情况和发展态势2021 年，我国经济增速继续保持全球领先，构建新发展格局迈出新步伐，高质量发展取得新成效。财政政策保持积极， 注重与防风险措施配合， 科学安排支出规模， 灵活调节支出节奏， 提升财政政策效能和资金运用效益。货币政策灵活精准、 合理适度， 前瞻性、 稳定性、 针对性、 有效性、 自主性进一步提升， 确保宏观经济两年平均增速、环比增速稳
33、定在合理区间。金融监管部门精准施策，重点关注地方金融机构的微观治理和金融监管工作，在区域协调发展、普惠小微金融、高端制造及战略性新兴产业金融支持、绿色金融方面发布具体支持政策。政策协同性更强，在促进经济增速保持在合理区间与能耗双控之间做好平衡，各项政策协同配合，稳定通胀预期，呵护市场主体平稳运行，推动实现新旧动能平稳转换和高质量发展。我国银行业运行态势持续向好，经营业绩在低基数和多重利好带动下快速改善，盈利情况稳中向好，资产质量迎来显著改善，资产结构和信贷结构在政策引导下加速调整，服务实体经济质效进一步提升。小微企业融资基础保持量增、面扩、价降、结构优化的良好态势；金融助推乡村振兴举措更加坚实
34、，支持农业农村基础设施建设、人居环境整治和新型城镇化建设，促进城乡融合发展；绿色金融在标准制定、激励政策、国际合作等方面取得重大突破，银行业加强绿色信贷支持，升级绿色金融服务，形成各具特色的绿色金融模式；银行同业充分发挥服务科技创新积极作用，推动完善多层次、专业化、特色化的科技金融体系，为实现高水平科技自立自强提供有力支撑，数字人民币试点稳步扩大，应用场景“遍地开花”；养老理财产品试点正式开启，银行服务适老化改造加快推进；粤港澳大湾区 “跨境理财通” 落地， 跨境金融发展迎来新机遇；资管新规过渡期结束， 大财富市场格局重塑，产品结构明显改善，产品体系显著丰富，更好服务居民资产配置结构调整、养老
35、保障体系、跨境金融投资的需求；国内系统重要性银行名单出台，加强对系统性金融风险的防控，对银行业夯实管理基础、推动风险经营能力提升提出更高要求。18二、核心竞争力分析公司始终牢记“为金融改革探索路子、为经济建设多作贡献”的初心和使命，以“一流银行、百年兴业”愿景引领发展，以打造优秀的综合金融服务集团为目标，继承和发扬善于创新、爱拼会赢的优良基因，持续培育业务特色和专业优势，围绕高质量发展方向，坚定不移地推动经营理念从产品驱动向客户驱动、从高速度增长向高质量发展、从规模银行向价值银行转变，夯实长期健康发展的根基，不断提升市场竞争力。战略目标清晰。 公司始终坚持以 “服务实体经济， 防范金融风险”
36、为根本出发点， 准确把握金融市场化、 综合化、多元化发展趋势，基于自身资源禀赋规划布局。从“大投行、大资管、大财富”，到“结算型、投资型、交易型”三型银行建设，再到“1234”战略体系，树牢擦亮“绿色银行、财富银行、投资银行”三张金色名片，公司“客户为本、商行为体、投行为用”的发展理念一脉相承，将“一张蓝图绘到底”，保持战略定力，实施路径清晰成熟，经营成效更加显著。经营特色鲜明。公司坚持以客户为中心，围绕客户需求，强化科技赋能，锐意创新，在多个细分业务领域打造新产品、 新业务， 开辟属于自己的蓝海， 形成鲜明的经营特色。 公司在国内同业中率先布局资本市场， 探索债券、信托、租赁、资产证券化等融
37、资工具的创新，引领 FICC、投行、资产管理、资产托管等新兴业务发展。公司作为国内首家赤道银行，率先将可持续发展提升到企业战略和公司治理层面，并将绿色金融作为集团战略核心业务，逐步构建起集团化、多层次、综合性的绿色金融产品与服务体系，开创了“寓义于利”的社会责任实践模式，连续三年获评 MSCI 全球 ESG 评级 A 级。服务功能完备。 公司坚持走多市场、 综合化发展道路， 从银行业务延伸和跨业经营两个维度， 稳步推进综合化、集团化进程，构建以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、期货、资产管理、消费金融、理财、数字金融、研究咨询在内的现代综合金融服务集团。各子公司深度融入“1234”战略体系，聚
38、焦主业、做精专业、功能互补、差异发展，共同构建优质、高效、专业的综合金融服务体系。运作规范高效。公司始终坚持通过规范化、专业化、科学化管理提升内部运营效率。持续健全“党委领导核心、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制。根据国家政策导向、市场环境变化，持续调整组织架构，优化体制机制，建设流程银行，在业内率先建立普惠金融业务体系。建立健全客户部门和产品部门相对分离、传统业务和新型业务相对分离的管理架构，梳理优化配套机制流程，增强转型发展的内生动力。文化底蕴深厚。公司坚持理性、创新、人本、共享的核心价值观，传承和发扬在长期发展过程中所形成的优秀文化基因，形成具有兴业特色的文
39、化底蕴。公司积极弘扬尽职履责的敬业文化、敢拼会赢的拼搏文化、务实担当的协作文化、协同奋进的家园文化，凝聚为全集团共同的价值取向和行为准则，保障公司行稳致远、基业长青。三、战略实施情况报告期内，公司坚持“轻资本、轻资产、高效率”转型方向，坚持以“1234”战略为核心主线，“绿色银行、财富银行、投资银行”三张名片为重点突破，数字化转型为动力引擎，持续调整优化业务布局，实现规模、质量、效益的协调健康发展，取得“十四五”良好开局。19（一）经营质效稳步提升经营业绩持续提升。公司“轻资本、轻资产、高效率”转型成效持续显现，资本内生能力不断增强。总资产8.60 万亿元，较上年末增长 8.98%；风险加权资
40、产 6.10 万亿元，较上年末增长 7.75%；营业收入同比增长 8.91%至 2,212.36 亿元；归属于母公司股东的净利润同比增长 24.10% 至 826.80 亿元； ROE 回升 1.32 个百分点至13.94%。总资产、营业收入、净利润增速高于风险加权资产增速，风险加权资产占总资产比重较上年末下降 0.81个百分点，核心一级资本充足率较上年末上升 0.48 个百分点至 9.81%。风险抵御能力持续提升。成功发行 750 亿元二级资本债和 500 亿元可转债，资本实力进一步增强。不良贷款率、不良贷款余额继续“双降”，拨备覆盖率、拨贷比继续“双升”。其中，不良贷款率较上年末下降 0.
41、15 个百分点至 1.10%，不良贷款余额较上年末下降 9.42 亿元至 487.14 亿元；拨备覆盖率较上年末上升 49.90 个百分点至 268.73%，拨贷比较上年末提高 0.22 个百分点至 2.96%。风险抵御能力进一步提升，对服务实体经济发展、把握新旧动能转换过程中的机遇形成有力支撑。客户质量持续提升。公司加快从以产品为中心向以客户为中心转变，客户基础和结构显著改善。报告期内，企金客户数突破 100 万户，较上年末增长 16.31% 至 108.24 万户。其中，有效及以上客户数较上年末增长22.59% 至 44.55 万户，占企金客户总数比例增加 2.11 个百分点至 41.16
42、%；科创企业客户数 3.62 万户，较上年末增长 13.75%。零售贵宾客户数较上年末增长 7.20% 至 369.89 万户；私行客户数较上年末增长 19.96% 至 5.83万户。对主要银行和非银行同业法人客户覆盖率较上年末提升 5 个百分点至 97.54%，其中，非银资金管理云对主要非银机构覆盖率较上年末提升 17 个百分点至 92%。客群的夯实，为结算银行建设带来坚实基础，活期存款较上年末增长 9.56%，在存款中的占比提高 1.10 个百分点至 41.04%。外部评价持续提升。公司成为首批国内系统重要性银行，首次跻身英国银行家全球银行 1000 强前 20 强、挺进财富世界500强前
43、200强、晋级福布斯2021全球上市公司1000强前50强，惠誉国际评级由“BBB-”上调至“BBB”，明晟 ESG 评级连续三年蝉联中国银行业最高 A 级，并荣膺英国银行家授予的“2021 中国年度银行”大奖。（二）战略实施成效显著集团表外资产增速大于表内资产增速。持续加大金融供给，加快从持有资产向管理资产转型。表外对公融资余额增速 21.90%，快于表内对公融资余额增速 8.59%，能代表投行成效的表外非传统对公融资余额增速33.21%，显著快于其他资产增速。通过优质资产的获取有效助力财富银行建设，截至报告期末，表外零售理财增速 17.51%，高于表内零售存款增速 8.37 个百分点，成为
44、表外追赶表内的重要增长极。绿色融资余额增速大于对公融资余额增速。截至报告期末，集团表内外绿色金融融资余额较上年末增长 19.98%，快于集团对公融资余额增速 4.49 个百分点。其中，符合人民银行口径的绿色贷款较上年末增长42.11%，显著快于对公贷款增长。非息净收入增速大于利息净收入增速。在轻型银行建设主线下，营业收入增长对资本耗用业务的依赖度继续下降。集团非息净收入同比增长 26.73% 至 755.57 亿元，占营业收入比重较上年末提升 4.8 个百分点至34.15%，其中，手续费及佣金净收入增长 13.18% 至 426.80 亿元，占营业收入比重较上年末提升至 19.29%；利20息
45、净收入同比增长 1.51%。子公司营收增速大于母行营收增速。集团综合化发展加速，子公司对母行贡献度不断提升。子公司营业收入同比增长 25.46% 至 224.95 亿元，大于母行营业收入增速 17.46 个百分点，子公司营业收入占集团营业收入比重提升 1.34 个百分点至 10.17%。（三）三张名片增量添色报告期内，公司积极把握双碳发展、共同富裕、直接融资等时代机遇，树牢擦亮绿色银行、财富银行、投资银行三张金色名片，各项业务发展保持良好态势。1. 绿色银行勇立潮头公司围绕减污降碳重点领域，积极构建优质绿色资产，持续加大对节能环保、清洁生产、清洁能源等重点领域的项目融资支持，绿色客户数、融资规
46、模保持快速增长。截至报告期末，集团绿色金融客户达到 3.80万户；绿色金融融资余额 1.39 万亿元，较上年末增长 19.98%，其中，45 家一级分行中，超千亿规模 3 家，超百亿规模 33 家；符合人民银行口径的绿色贷款余额 4,539.40 亿元，较上年末增长 42.11%，新发放贷款加权利率 4.51%，不良贷款率 0.49%，经风险调整后的贷款收益率保持良好。其中，清洁能源产业贷款余额较上年末增长 92.38%。凭借绿金品牌优势，公司在境内外累计发行绿色金融债券 1,454.56 亿元，为绿金项目提供长期、稳定、低成本资金。凭借客群优势和项目积累，在碳减排支持工具出台后，公司成功获得
47、碳减排支持工具优惠资金 50.09 亿元，资金利率 1.75%，充分享受政策红利。持续构建多层次、广覆盖的绿色金融综合服务体系，探索绿色金融新业态。报告期内，公司通过债券承销、并购融资、银团贷款、私募债权等实现绿色投行融资规模 1,156 亿元，同比增长近 3 倍，其中，绿色非金债券承销规模 307.41 亿元，同比增长 288.05%。绿色租赁、绿色信托、绿色基金等多元金融业务稳中有进，截至报告期末存续规模 1,027.51 亿元。围绕重点区域，继续巩固提升在“水、土、气”污染防治领域的业务优势，打造服务区域生态建设的标杆样本，福建省内、长江沿线、黄河流域绿色金融融资余额分别达到 987.2
48、5 亿元、6,320.77 亿元、2,525.03 亿元，较上年末分别增长 43.15%、16.07%、9.96%。拓展优化在光伏发电、 风力发电、 水力发电等行业的业务布局。 例如， 通过与核心企业深度合作， 构建光伏生态圈。持续推动绿色产品创新，多维度参与碳市场建设。围绕全国碳市场，逐步完善碳市场基础金融服务、碳金融产品创新和碳市场“交易 + 做市”三个层次的碳金融业务布局。发挥金融市场优势，以碳金融市场建设为契机，对接全国统一碳市场的注册登记和清算结算平台，开展清算结算服务；与上海能源环境交易所、碳排放权登记结算（武汉）有限责任公司达成战略合作协议，积极布局全国碳市场建设，在碳交易、碳金
49、融创新、服务绿色转型等方面展开全面合作。发挥“融资 + 融智”作用，加快碳权、碳汇资产布局，落地碳中和债券、全国碳排放配额质押融资、湿地碳汇质押融资等多笔具有“首单”“首创”意义的业务，在多个重点地区批量开展碳排放配额质押业务；参与我国绿色金融政策、标准、方案制定，与多省份签订总对总合作协议，积极服务地方政府绿色金融政策和制度设计，增加公司获取绿色产业优质客户、优质项目机会。绿色运营践行社会责任。在国内银行业率先采纳联合国气候变化公约“立即实施气候中性”倡议，提出2030 年前实现集团自身运营碳中和目标，开展集团“碳排查”工作，推动实现自身运营减排。积极开展环21境和社会风险评估，累计对 1,
50、592 笔项目开展赤道原则适用性判断，其中，适用赤道原则项目 919 笔，所涉项目总投资 38,541.70 亿元。2. 财富银行进击一流公司充分发挥资产端和同业端优势，加强与非银金融机构在产品创设上的合作、与银行金融机构在渠道上的共享，构建更加多元、开放的“投资生态圈”，让更多、更稳、更好的财富产品惠及万家，助力全国各族人民走向共富。截至报告期末，集团零售 AUM 规模 2.85 万亿元，同比增长 9.01%。报告期内，公司通过理财、 代理代销、 资产托管、 信托及基金子公司等实现财富银行收入233.94亿元， 同比增长13.17%。 其中，理财业务收入 122.67 亿元，同比增长 20.