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1、江苏银行 2021 年年度报告1江苏银行股份有限公司BANK OF JIANGSU CO.,LTD.2021 年年度报告（A 股股票代码：600919）二二二年四月江苏银行 2021 年年度报告2重要提示重要提示一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本公司董事会五届十九次会议于 2022 年 4 月 12 日审议通过了关于江苏银行股份有限公司 2021 年年度报告及摘要的议案。本次会议公司全体董事出席董事会会议。三、毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留
2、意见的审计报告。四、公司法定代表人、董事长夏平，主管会计工作负责人、行长季明，业务总监、计划财务部总经理罗锋声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本方案公司拟向全体 A 股普通股股东派发现金股利， 具体为： 每 10 股派人民币 4.00元（含税）。由于公司发行的可转债处于转股期，实际派发的现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定。该方案尚待公司 2021 年度股东大会审议批准，具体情况将另行公告。六、前瞻性陈述的风险声明本报告所涉及的未来计划、 发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。七、
3、 报告期内， 公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况， 不存在半数以上董事无法保证公司所披露的年度报告的真实性、准确性和完整性。八、重大风险提示公司不存在可预见的重大风险。公司风险管理情况可参阅第三节“经营情况讨论与分析”中风险管理情况相关内容。江苏银行 2021 年年度报告3董董 事事 长长 致致 辞辞过去的一年，江苏银行坚持金融为民，交出了一份厚积薄发的发展答卷：营收、净利润增速列行业前茅，资产质量加速提优，拨备大幅增厚，ROE、ROA进一步提升，现金分红比例保持净利润 30%，首批入选全国系统重要性银行，全球 1000 强银行一
4、级资本排名升至第 70 位，全球银行品牌 500 强排名升至第 72位。回望来时路，我们以建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”服务领先银行为引领，秉持“特色发展、内生增长、创新驱动”战略转型方针，坚守长期主义，探索出一条金融为民、扎根实体，以高质量服务为客户创造价值、赢得客户信赖的发展道路。可以说，江苏银行取得的每一个成绩、每一份进步，都是我们践行服务初心，与客户相伴成长、相融共进的结果。去年我们制定了新的五年发展规划，开启新一轮服务领先银行战略实践，就是始终坚持以客户为中心，充分发挥我们兼具大银行品牌实力、小银行灵活高效的比较优势，更加紧密地拥抱客户需求，更好地帮助客户解决痛点、创造价值、
5、实现梦想，努力做更懂客户的银行，在成就客户中实现高质量发展。我们融入区域发展我们融入区域发展，以高质量服务初心赢来客群枝繁叶茂以高质量服务初心赢来客群枝繁叶茂。一路走来，我们始终致力于服务区域经济社会发展，深耕中国经济最具活力的地区，贴近客户、熟悉客户、更懂客户的基因不断传承进化，驱动我们紧跟国家政策导向和地方发展战略，与客户靠得更近，成为服务地方经济社会的重要生力军，越来越多的客户把江苏银行作为首选银行、主办银行。到 2021 年末，我们服务小微、科创企业的户数和贷款余额在江苏省内持续保持第一，实现省内高科技企业“三分之一有合作、 六分之一有贷款” ， 专精特新企业 “二分之一有服务、 四分
6、之一有授信” 。制造业贷款不断高增，绿色金融走在行业前列，跨境金融服务特别是自贸区资产位列城商行首位。今年一季度，全行零售 AUM 在城商行中率先突破 1 万亿元，客户的认可让我们倍感欣慰。 高质量服务也促进业务结构不断优化， 零售、 小微、大公司业务竞相发展、齐头并进，特别是零售与财富客户数量大幅增长，价值贡献逐年提升。江苏银行 2021 年年度报告4我们聚焦客户需求我们聚焦客户需求， 以服务模式迭代挖掘更多商业价值以服务模式迭代挖掘更多商业价值。 针对客户需求的多样化、多变性、综合性特点，坚持“商行+投行+资管+托管”的服务策略，推动直接融资间接融资互补式发展，将金融租赁、理财、消费金融全
7、牌照综合服务功能叠加，努力为客户提供全生命周期、全产品、全渠道服务，客户获得的融资总量持续扩大，核心区域客户、核心客群数量显著增加。注重打通不同类型客户壁垒， 着力从数量众多的中小微企业中挖掘零售和财富管理业务机会，单一客户持有我行产品的数量逐年增长，交叉销售、协同服务的规模效应快速彰显。针对服务区域产业集群多、 行业集中度高的特征， 探索推进全客群、 全产业链金融服务，分门别类制定服务指引，强化投融资一体化，在赋能产业企业转型升级中培育了更多的服务价值点。我们顺应科技进步我们顺应科技进步， 以智慧金融进化助力构建第二增长曲线以智慧金融进化助力构建第二增长曲线。 扑面而来的新一轮科技革命，既是
8、技术革命，又是认知革命。我们早在 10 年前就把智慧化上升为发展战略，现在智慧化已持续位居战略之首，有效助推了业务发展，为我们精准高效服务客户、提升管理效能插上了翅膀。自主研发的大数据库持续快速迭代，在全行构建了多个客户服务敏态小组。自 2015 年首家推出全线上纯信用的互联网贷款产品“税 e 融”后，我们紧随客户需求加速丰富服务场景，集合小微和个人消费贷款全产品系的“随 e 融”服务，正朝着“无论你是谁，总有一款产品适合你” 的目标迈进， 手机银行客户数和月活数均排城商行首位， “天天理财”直销银行平台在权威评比中列全国所有银行第 1 位。疫情期间，积极调整优化产品体系和服务机制，构建起了疫
9、情防控常态化背景下的线上化服务模式。坚持以金融科技全面赋能风险管理，“传统风控+大数据”的智慧风控体系更加成熟，对客户风险的洞察更加多维和灵敏，上市六年来不良贷款率逐年下降。我们坚持价值导向我们坚持价值导向， 以融合创新理念为全行注入发展活力以融合创新理念为全行注入发展活力。 江苏银行由合并重组而来，融合创新、务实担当、精益成长是我们始终坚守的价值取向。我们依托内部网络建立了“亮点”平台，每位员工的意见建议和创意想法都可以集中反馈和及时处理，既凝聚了大家的智慧，激发员工参与全行治理的潜能和积极性，又能够畅通内外部沟通渠道，快速便捷地反映市场变化和客户需求，促进产品服务创新，有效引领了全行运营模
10、式、服务模式和治理模式的升级。我们倡导可持续发展理念，在城商行中率先采纳“赤道原则”、负责任银行原则，大力服务经江苏银行 2021 年年度报告5济社会绿色低碳转型。坚持人才立行，建立“行业小专家”评聘机制，每年开展“清北直通车”校招活动，是江苏省内录用清北毕业生最多的单位之一。切实发挥党建红色引擎作用，坚持奋斗为本，激励担当作为，在全行营造了干事创业、风清气正的浓厚氛围。只争朝夕，不负韶华。十五年砥砺奋进，今天的江苏银行风华正茂。面向未来， 我们将始终秉承融创美好生活的使命，以服务领先银行战略引领全行不断超越，在与客户相伴成长之路上续写高质量发展新华章。江苏银行 2021 年年度报告6行行 长
11、长 致致 辞辞2021 年是具有里程碑意义的一年。江苏银行认真贯彻新发展理念，在“四化”服务领先银行战略的引领下，锐意进取、奋楫笃行，以一份高质量的成绩单致敬“两个一百年”的历史交汇点，规模、效益、效率、质量稳步提升，全行呈现出稳中有进、厚积薄发的良好发展态势。报告期末，集团资产总额 26188.74 亿元，较上年末增长 12.02%。全年实现营业收入 637.71 亿元，同比增长 22.58%；归属于上市公司股东的净利润 196.94亿元，同比增长 30.72%。报告期末，不良贷款率 1.08%，较上年末下降了 0.24个百分点，拨备覆盖率 307.72%，较上年末提升了 51.32 个百分
12、点。紧扣区域发展塑造特色优势紧扣区域发展塑造特色优势，服务实体经济量效齐增服务实体经济量效齐增。报告期末，制造业贷款余额 1600 亿元，较上年末增长 24%，基础设施贷款余额 2783 亿元，较上年末增长 16%。立足服务“双碳”战略，大力发展绿色金融，绿色信贷余额 1272 亿元，较上年末增长 29.3%，清洁能源贷款余额 105 亿元，较上年末增长 81.7%。不断强化普惠金融服务，小微贷款余额超 4800 亿元，其中，普惠型小微贷款余额 1121 亿元，较上年末增长 32%，普惠型小微贷款客户 6.6 万户，较上年末增长 38%。服务科技型企业超 1.1 万家、贷款余额超 1200 亿
13、元，服务企业的户数和贷款余额均居江苏省第一，高新技术企业、专精特新服务占有率区域领先。积极支持跨境贸易新业态发展， 国际结算量 1931 亿美元， 跨境电商结算量突破 250亿美元，获批江苏省首个跨境电商出口收结汇业务试点资质。紧扣拓客强基着力深化转型紧扣拓客强基着力深化转型，经营质态明显改善经营质态明显改善。报告期末，零售存款余额4231亿元， 较上年末增长17.75%； 零售贷款余额5614亿元， 较上年末增长19.48%；零售 AUM9226 亿元，较上年末增长 18.36%。焕新私行客户服务体系，财私客户金融资产余额超 2400 亿元，资产规模及客户数增速均达 26%。全面升级企投家综
14、合金融服务，企投家客户超 2.2 万户，增速达 40%。信用卡累计发卡 510 万张。托管资产余额 3.47 万亿元，较上年末增长 14%，证券投资基金托管规模继续居城商行第 1 位。理财产品规模 4149 亿元，完成净值化转型，产品净值化率达到 100%，连续 6 年获评普益标准“资产管理综合能力评价”国内城商行第 1 名。苏银消金公司正式开业，消费金融服务版图进一步扩大。江苏银行 2021 年年度报告7紧扣风险防控排查化解隐患紧扣风险防控排查化解隐患， 资产质量稳健向好资产质量稳健向好。 坚决执行严格的认定标准，完善内部控制，强化智慧风控，夯实资产质量。上市六年来，不良贷款率逐年下降，拨备
15、覆盖率逐年提升。报告期末，关注贷款比例较上年末下降 0.02 个百分点，逾期贷款比例较上年末下降 0.03 个百分点，逾期 60 天以上、90 天以上贷款与不良贷款比例持续保持在 1 以下的低位水平。持续提升智慧风控能力，围绕有效性、前瞻性不断迭代风控模型，优化客户预警、舆情监测、智能尽调、信贷管理等系统，提升风险管理的水平和能力。强化风险大排查，做实“增、持、减、退”管理，加强潜在风险管控，筑牢安全底线。紧扣智慧金融进化打造重点项目群紧扣智慧金融进化打造重点项目群，数字化转型扎实推进数字化转型扎实推进。报告期末，手机银行总客户数超 1300 万户，同比增长 30%，个人手机银行活跃客户数近
16、450 万人，居城商行首位。“天天理财”金融服务平台管理资产超 800 亿元。打造了以“看得清楚、听得明白、做得简单、用得安心”为特色的适老版手机银行，2021年末已有超 30 万客户体验使用。上线“园融智慧”服务平台，引入多家园区 300余项标准数据， 与江苏省大数据管理中心达成战略合作。 深化生态场景创新建设，推动金融与科技协同发展，形成生态圈独特优势。围绕支付公司、互联网平台、软件和信息服务公司等线上化特色客群，积极推进“履约宝”“e 融支付”“天天理财”等创新产品应用。金融科技资金投入、人才队伍规模进一步增长。紧扣管理痛点难点优化体制机制，治理效能不断提升。紧扣管理痛点难点优化体制机制
17、，治理效能不断提升。强化战略引领作用，制定实施我行改革发展三年行动方案和“十四五”发展战略规划。着力提升专业化经营效率，优化调整零售条线、大金融市场板块等组织架构，有序推进国际自营业务市场化改革。提高资源产出水平，促进节支增效，力求向小数点后多要效益。出台摘牌奖励机制，形成攻坚克难合力。完善重大授信业务预沟通机制，业务平均审批时长连续两年实现大幅缩减。持续营造严管与厚爱的良好氛围，干部人才队伍建设质量进一步提升。不念过往，不畏将来。2022 年，江苏银行将一如既往以客户为中心、以创新为动力、以队伍为根本，更大力度推进各项事业发展，在高质量服务地方经济社会中实现自身高质量发展，朝着建设“智慧化、
18、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行不断前行。江苏银行 2021 年年度报告8释义释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义本行、公司、本公司指江苏银行股份有限公司集团、本集团指江苏银行股份有限公司及其子公司央行、中央银行指中国人民银行银保监会、中国银保监会指中国银行保险监督管理委员会江苏银保监局指中国银行保险监督管理委员会江苏监管局证监会、中国证监会指中国证券监督管理委员会江苏证监局指中国证券监督管理委员会江苏监管局上交所指上海证券交易所苏银金融租赁指苏银金融租赁股份有限公司苏银理财指苏银理财有限责任公司苏银凯基消费金融指苏银凯基消费金融有限公司苏银村镇银行指江
19、苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司江苏信托指江苏省国际信托有限责任公司凤凰集团指江苏凤凰出版传媒集团有限公司华泰证券指华泰证券股份有限公司中银证券指中银国际证券股份有限公司华泰联合指华泰联合证券有限责任公司毕马威华振会计师事务所指毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）元指人民币元江苏银行 2021 年年度报告9目录目录第一节公司简介.10第二节财务概要.14第三节经营情况讨论与分析.21第四节公司治理.58第五节环境与社会责任.86第六节重要事项.93第七节股份变动及股东情况.99第八节优先股相关情况.105第九节可转换公司债券相关情况.108第十节财务报告.112江苏银行 2021 年年度报告1
20、0第一节第一节公司简介公司简介一、一、 基本信息基本信息A A股股票简称股股票简称江苏银行代码代码600919上市地上市地上海证券交易所优先股简称优先股简称苏银优1代码代码360026可转债简称可转债简称苏银转债代码代码110053公司的中文名称江苏银行股份有限公司公司的中文简称江苏银行公司的外文名称Bank of Jiangsu Co.,Ltd.公司的外文名称缩写Bank of Jiangsu公司注册地址/办公地址南京市中华路26号公司注册地址/办公地址邮政编码210001公司的法定代表人夏 平董事会秘书吴典军证券事务代表田作全指定的信息披露媒体中国证券报上海证券报证券时报证券日报指定的信息
21、披露网站上海证券交易所网站（）公司网站（）年度报告备置地点公司董事会办公室公司网址http:/电子信箱投资者联系电话（86）25-52890919传真（86）25-58588273全国统一客服与投诉电话95319报告期内，公司注册地址/办公地址及邮政编码、公司网址、电子信箱无变更。二、二、 证券服务机构证券服务机构聘请的会计师事务所名称毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层江苏银行 2021 年年度报告11签字会计师姓名窦友明、薛晨俊报告期内履行持续督导职责的保荐机构名称中银国际证券股份有限公司华泰联合证券有限责任公司办公地址上海市浦东新
22、区银城中路 200 号 39 层北京市西城区丰盛胡同22号丰铭国际大厦A座 6层签字保荐代表人姓名董雯丹、李庆文孙轩、许可持续督导期间2021 年 1 月 14 日起至 2022 年 12 月 31 日三、三、 公司概况公司概况江苏银行于 2007 年 1 月 24 日挂牌开业， 是全国 19 家系统重要性银行之一、江苏省内最大法人银行，总部位于江苏南京。2016 年 8 月 2 日，在上海证券交易所主板上市，股票代码 600919。江苏银行始终坚持以“融创美好生活”为使命，以“融合创新、务实担当、精益成长”为核心价值观，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。 截至 20
23、21 年末， 资产总额达 2.62 万亿元。 在 2021 年度全球 1000强银行排名中列第 70 位，较 2020 年提升 22 位，在 2022 年全球银行品牌 500强榜单中列第 72 位。江苏银行下辖 17 家分行和苏银金融租赁股份有限公司、苏银理财有限责任公司、 苏银凯基消费金融有限公司、江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司四家子公司，各级机构 531 家，实现了江苏省内县域全覆盖，服务网络辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈。江苏银行的发展得到了社会各界的肯定。 获得江苏省委 “先进基层党组织” 、江苏省委省政府“江苏省优秀企业”、中国银保监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进
24、单位”、金融时报“最具竞争力中小银行”“最具创新力银行”等多项荣誉称号，被美国环球金融杂志评为中国最佳城市商业银行，入选福布斯世界最佳银行榜。江苏银行 2021 年年度报告12四、四、 经营范围经营范围本行的经营范围经中国银保监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销售贵金属、代理收付和保管集合资金信托计划；提供保险箱业务
25、；办理委托存贷款业务；从事银行卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结售汇、代理远期结售汇；国际结算；自营及代客外汇买卖；同业外汇拆借；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见证业务；网上银行；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。 （依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）五、五、 企业文化企业文化我们的使命：我们的使命：融创美好生活我们的愿景：我们的愿景：建设智慧化、特色化、国际化、综合化的服务领先银行我们的核心价值观：我们的核心价值观：融合创新、务实担当、精益成长六、六、 报告期内所获主要荣誉和奖项报告期内所获主要荣誉和奖项2021 年 1
26、 月，获得中国银行业协会评选出的“中国银行业示范好新闻”；2021 年 2 月， 在品牌价值研究机构 Brand Finance 发布的 2021 年全球银行品牌 500 强榜单中位列第 83 位；2021 年 5 月，获得中国银行保险报评选出的“优秀社会责任报告”，“随 e 融智慧金融服务平台传播案例”获中国金融产品传播典范；2021 年 6 月，获得中国银保监会江苏监管局评选出的“普惠金融服务先进单位”；2021 年 7 月，获得中国共产党江苏省委员会评选出的“江苏省先进基层党组织”；江苏银行 2021 年年度报告132021 年 7 月，在英国银行家杂志 2021 年度全球 1000 强
27、银行排名中，按一级资本列第 70 位；2021 年 8 月，在上海证券交易所信息披露评价考核中获得 A 级；2021 年 10 月， 被中国人民银行、 中国银保监会列入 “全国系统重要性银行” ；2021 年 11 月，获得证券时报评选出的“中国银行业 ESG 实践天玑奖” ；2021 年 11 月，获得经济观察报评选出的“卓越品牌力中小银行”；2021 年 11 月， 获得 21 世纪经济报道 评选出的 “卓越成长价值上市公司” ；2021 年 12 月，获得每日经济新闻评选出的“最具社会责任上市公司” ；2021 年 12 月，获得金融时报评选出的“十佳城市商业银行”。江苏银行 2021
28、年年度报告14第二节第二节财务概要财务概要一、一、 近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标经营业绩指标经营业绩指标（人民币（人民币 千元）千元）20212021年年20202020年年本期比上年本期比上年同期增减同期增减(%)(%)20192019年年营业收入63,771,35352,026,19522.5844,974,014归属于上市公司股东的净利润19,694,36515,065,74530.7214,618,609归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润19,294,18214,702,20331.2314,493,934经营活动产生的现金流量净额71,771,5
29、07-19,283,730-472.19-57,957,767每股指标（元每股指标（元/ /股）股）20212021年年20202020年年本期比上年本期比上年同期增减同期增减(%)(%)20192019年年基本每股收益1.211.210.001.18稀释每股收益1.051.040.961.04扣除非经常性损益后的基本每股收益1.181.180.001.17归属于上市公司普通股股东的每股净资产10.319.3510.289.77财务比率指标（财务比率指标（% %）20212021年年20202020年年本期比上年本期比上年同期增减同期增减20192019年年加权平均净资产收益率12.6011.
30、91上升0.69个百分点12.65扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率12.3211.60上升0.72个百分点12.53规模指标规模指标（人民币（人民币 千元）千元）20212021年末年末20202020年末年末本期末比上本期末比上年同期末增年同期末增减（减（% %）20192019年末年末总资产2,618,874,2602,337,892,91412.022,065,058,387总负债2,420,818,5122,155,813,64112.291,928,622,466股东权益198,055,748182,079,2738.77136,435,921归属于上市公司股东的所有者权益1
31、92,227,078178,037,7397.97132,792,385存贷款指标存贷款指标（人民币（人民币 千元）千元）20212021年末年末20202020年末年末本期末比上本期末比上年同期末增年同期末增减（减（% %）20192019年末年末企业活期存款394,930,625366,686,7847.70326,458,502企业定期存款523,295,304498,752,2714.92453,701,748江苏银行 2021 年年度报告15储蓄活期存款81,803,21580,893,6531.1267,131,218储蓄定期存款341,314,896278,442,58922.5
32、8226,403,333其他存款109,872,16481,458,33734.88111,785,694小计：各项存款小计：各项存款1,451,216,2041,306,233,63411.101,185,480,495应计利息27,596,15623,636,20316.7520,081,947吸收存款吸收存款1,478,812,3601,329,869,83711.201,205,562,442企业贷款726,056,690636,944,04313.99572,385,874零售贷款561,440,233469,911,33319.48375,949,815贴现112,674,8319
33、4,754,05318.9192,161,589小计：各项贷款小计：各项贷款1,400,171,7541,201,609,42916.521,040,497,278应计利息5,537,1414,939,60112.103,825,959减：减值准备46,581,40440,584,95514.7833,421,949发放贷款和垫款发放贷款和垫款1,359,127,4911,165,964,07516.571,010,901,288资本指标资本指标（人民币（人民币 千元）千元）20212021年末年末20202020年末年末本期末比上本期末比上年同期末增年同期末增减（减（% %）20192019
34、年末年末资本净额236,445,596218,982,4507.97172,327,211核心一级资本155,111,387140,045,89110.76114,769,890其他一级资本40,364,38840,264,5740.2520,213,918二级资本40,969,82138,671,9855.9437,343,403加权风险资产总额1,766,603,0791,513,599,66316.721,336,504,047监管指标（监管指标（% %）标准标准20212021 年年20202020 年年20192019 年年资本充足率10.7513.3814.4712.89一级资本充
35、足率8.7511.0711.9110.10核心一级资本充足率7.758.789.258.59不良贷款率51.081.321.38存贷比-93.2188.7182.67流动性比例2593.8072.7762.07单一最大客户贷款占资本净额比率102.052.032.90江苏银行 2021 年年度报告16最大十家客户贷款占资本净额比率5012.5110.9514.18拨备覆盖率150307.72256.40232.79拨贷比2.53.333.383.21成本收入比4522.4423.4625.64二、二、 分季度主要财务数据分季度主要财务数据单位：千元币种：人民币主要财务数据主要财务数据第一季度第
36、一季度第二季度第二季度第三季度第三季度第四季度第四季度营业收入15,338,91915,397,90316,056,69716,977,834归属于上市公司股东的净利润5,225,4124,973,1605,405,0324,090,761归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润5,135,4514,900,3355,288,2353,970,161经营活动产生的现金流量净额87,121,728-33,465,06728,656,586-10,541,740三、三、 非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额单位：千元币种：人民币非经常性损益项目非经常性损益项目金额金额非流动资产处置损
37、益128,972越权审批，或无正式批准文件，或偶发性的税收返还、减免-计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外336,872其他符合非经常性损益定义的损益项目67,574少数股东权益影响额-3,212所得税影响额-130,023合计合计400,183400,183四、四、 采用公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目单位：千元币种：人民币项目项目期初余额期初余额期末余额期末余额当期变动（当期变动（% %）衍生金融资产2,600,6012,068,083-20.48江苏银行 2021 年年度报告17交易性金融资产244,
38、914,470266,871,5838.97其他债权投资93,269,900119,554,47728.18其他权益工具投资194,970216,93811.27发放贷款和垫款95,848,169121,062,18226.31以公允价值计量的资产合计436,828,110509,773,26316.70衍生金融负债2,555,3171,818,408-28.84交易性金融负债344,031254,093-26.14以公允价值计量的负债合计2,899,3482,072,501-28.52五、五、 报告期末资本构成情况报告期末资本构成情况单位：千元币种：人民币项目项目集团集团本行本行1.总资本净
39、额236,445,596222,253,5521.1 核心一级资本155,174,541149,540,9121.2 核心一级资本扣减项63,1546,418,6841.3 核心一级资本净额155,111,387143,122,2281.4 其他一级资本40,364,38839,974,7581.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额195,475,775183,096,9861.7 二级资本40,969,82139,156,5661.8 二级资本扣减项-2.信用风险加权资产1,635,435,4791,551,681,8103.市场风险加权资产31,148,60331,148,6034
40、.操作风险加权资产100,018,99794,186,5095.风险加权资产合计1,766,603,0791,677,016,9226.核心一级资本充足率（%）8.788.537.一级资本充足率（%）11.0710.928.资本充足率（%）13.3813.25江苏银行 2021 年年度报告18六、六、 杠杆率杠杆率单位：%项目项目20212021 年年 1212 月月 3131 日日20202020 年年 1212 月月 3131 日日集团6.547.01本行6.336.70七、七、 流动性覆盖率流动性覆盖率单位：千元币种：人民币项目项目20212021 年年 1212 月月 3131 日日集
41、团流动性覆盖率（%）267.71合格优质流动性资产239,241,570未来 30 天现金净流出量的期末数值89,366,632本行流动性覆盖率（%）275.68合格优质流动性资产236,994,299未来 30 天现金净流出量的期末数值85,965,902八、八、 净稳定资金比例净稳定资金比例净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源， 以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。 净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比。 可用的稳定资金是指商业银行各类资本与负债项目的账面价值与其对应的可用稳定资金系数的乘积之和。 所需的稳定资金是指商业银行各类资产项目的账面价值以及
42、表外风险敞口与其对应的所需稳定资金系数的乘积之和。2021 年年末，本集团净稳定资金比例 112.91%，可用的稳定资金 14907.94 亿元，所需的稳定资金 13202.98 亿元，满足监管要求。单位：千元币种：人民币项目项目20212021 年年 1212 月月 3131 日日20212021 年年 9 9 月月 3030 日日集团集团净稳定资金比例（%）112.91108.50可用的稳定资金1,490,794,2261,417,344,344江苏银行 2021 年年度报告19所需的稳定资金1,320,298,2961,306,250,196九、九、 生息资产平均收益率和计息负债平均付息
43、率生息资产平均收益率和计息负债平均付息率报告期内，集团净息差 2.28%、净利差 2.03%，同比分别提升 14bp、13bp。生息资产收益率 4.53%，其中发放贷款及垫款平均利率 5.36%，金融投资平均利率 3.97%，存放央行款项平均利率 1.47%，其他生息资产平均利率 2.17%；计息负债付息率 2.53%，其中吸收存款平均利率 2.32%，已发行债务证券平均利率3.20%，向中央银行借款平均利率 2.84%，其他计息负债平均利率 2.38%。净息差、净利差变动原因：一是资产结构持续调优。受益于良好的区域环境和本行优异的综合服务能力，信贷需求、项目储备相对充裕，在积极支持实体经济的
44、同时，保持了良好的自身可持续发展能力，零售战略转型稳步推进，高收益零售贷款占比上升对整体定价的支撑成效进一步显现。二是有效压降负债成本。着力拓客强基， 以客户为中心， 多元化拓展低成本一般性存款来源， “价量齐控”降低结构性存款占比，准确把握市场波段有效压降同业负债成本，存款付息率、计息负债综合成本进一步下降。单位：千元币种：人民币项目项目20212021 年年平均余额平均余额利息收入利息收入/ /支出支出平均利率（平均利率（% %）资产发放贷款及垫款11,381,444,12973,989,1205.36金融投资651,243,08125,835,5313.97存放央行款项148,252,7
45、102,179,8521.47其他生息资产132,371,2562,866,9792.17其中：存拆放同业2102,616,3212,264,0212.21买入返售金融资产29,754,935602,9582.03总生息资产2,313,311,177104,871,4824.53负债吸收存款1,427,053,39333,138,6212.32已发行债务证券418,137,55813,396,1253.20江苏银行 2021 年年度报告20向中央银行借款191,890,3905,455,2592.84其他计息负债310,882,5597,401,7862.38其中：同业存拆入3262,528,
46、7946,369,2052.43卖出回购金融资产47,107,302932,0551.98总计息负债2,347,963,90059,391,7912.53利息净收入45,479,691净利差净利差4 42.032.03净息差净息差4 42.282.28注：1.发放贷款及垫款包含长期应收款；2.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金；3.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金；4.新金融工具准则施行后， 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益不再计入利息收入；净息差、净利差按照还原口径利息净收入计算，并考虑了基金投资收益及其免税效应还原因素。十、十、 股
47、东权益情况变动股东权益情况变动单位：千元币种：人民币项目项目期初数期初数本期增减变动本期增减变动期末数期末数变动幅度变动幅度（% %）股本14,769,6072214,769,6290.00其他权益工具42,762,639-2042,762,6190.00资本公积27,699,31829527,699,6130.00其他综合收益1,304,697961,8772,266,57473.72盈余公积19,859,3962,926,86622,786,26214.74一般风险准备32,381,6794,833,42837,215,10714.93未分配利润39,260,4035,466,87144,
48、727,27413.92归属于母公司所有者权益合计178,037,73914,189,339192,227,0787.97少数股东权益4,041,5341,787,1365,828,67044.22股东权益合计股东权益合计182,079,273182,079,27315,976,47515,976,475198,055,748198,055,7488.778.77江苏银行 2021 年年度报告21第三节第三节经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析一、一、 行业情况行业情况当今世界处于百年未有之大变局，我国处在新发展阶段这一新的历史方位，高质量发展成为最主要、最鲜明的时代特征。国家“十四五”规划提
49、出，要加快构建以国内大循环为主体、 国内国外双循环相互促进的新发展格局。 在此背景下，产业链、供应链、价值链将发生深度重构，金融供给侧的融资模式、战略方向、业务结构等也将发生重大调整。与此同时，金融监管持续趋严，利率市场化加快推进，金融开放步伐不断加速，银行业发展机遇与挑战并存。随着外部形势不断变化，商业银行的经营环境呈现出新的趋势特征：一是宏观政策治理逻辑调整的趋势特征。全球疫情反复冲击、通胀预期上行背景下，新货币理论正悄然实践，宏观政策跨周期调节的时代已经来临。二是社会融资结构积极变化的趋势特征。从注册制改革顺利推进，到资本市场双向开放提速，再到成立北交所补足中小企业融资发展的关键一环，
50、多层次资本市场快速健康发展的时代已经来临。三是金融体系适应性、协调性、韧性增强的趋势特征。随着金融法制、 金融基础设施和服务体系等建设更加完善，金融服务高质量发展更具适应性、协调性、韧性的时代已经来临。四是银行业经营模式升级的趋势特征。我国“十四五”规划提出扎实推动共同富裕，中国的先富群体更加重视财富创造与管理的平衡，普通群众对财富管理的需求也日益提升，全方位、多层次、差异化的财富需求驱动财富管理业务快速发展，大财富管理时代已经来临。五是中小银行加剧分化的趋势特征。金融科技浪潮下资金越来越向头部银行集中，银行网点获客难度越来越大，息差收窄趋势不可逆转，中小银行加速分化的时代已经来临。中国银保监