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1、精品学习资源2021 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题时间： 120 分钟一、单项挑选题；以下各小题所给出的四个选项中；只有一项符合题目要求，请挑选相应选项，不选、错选均不得分； 共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分1中国银监会有权对有严峻违法经营、经营治理不善的银行业金融机构予以 ；A接管B 重组C撤销D冻结资产 2证券交易所属于 ；A有形市场B 无形市场C第三市场D第四市场3. 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先商定的条件发生才显现，这表达了结构性理财产品面临的哪一类主要风险.A价格波动风险B 本金风险C流淌性风险D收益风险4. 受托人以 为目的
2、治理信托财产；A受托人最大利益B 托付人最大利益C受益人最大利益D社会利益5. 保险的基本职能包括经济给付职能和 ；A补偿缺失职能B 资金积存职能C风险治理职能D社会治理职能6. 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的运算基础应采纳；A单利B 复利C年金D一般年金 7某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严峻缺失，赔偿责任由 承担；A保险代理人B 保险经纪人C保险人D被保险人8对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是 ；欢迎下载精品学习资源A资产和负债B 收入与支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数 9银行业从业人员应对所在机构负有诚恳信用义务，切实履行岗位职责，爱护
3、所在机构商业信誉是 准就的内容；A诚恳信用B 守法合规C勤奋尽职D岗位职责10 以下关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误选项欢迎下载精品学习资源；的A个人理财业务中资金的运用是依据合同商定的，储蓄资金的运用是依据银行需要B 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风欢迎下载精品学习资源险是商业银行独立承担的C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是托付人本人D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11 兼顾当期收入和将来长期增值的证券投资基金被称为 ；A收入型基金
4、B 成长型基金C平稳型基金D稳健型基金12 假如名义利率是5% ，通货膨胀率为 7% ，那么实际利率为 ；A 12%B 5%C 2%D -2%13 以下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平. A国民收入B 个人可支配收入C人均国民收入D消费者物价指数14 外国银行可以吸取中国境内公民每笔不少于人民币的定期存款；A 30 万元B 50 万元C 100 万元D 200 万元15 以下有关期货的说法，错误选项； A期货交易是以公开、公正竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法欢迎下载精品学习资源B 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商
5、品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约16 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即；A中心银行和商业银行B 商业银行和客户C监管机构和商业银行D理财人员和客户17 将金融产品以流淌性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，以下选项不正确选项 ；A按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B 按金融产品的流淌性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票18 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情形进行分析，以
6、下哪项属于流淌负债 .A汽车贷款B 训练贷款C住房抵押贷款D信用卡贷款19 个人理财业务供应的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是；A理财顾问服务B 保证收益理财方案C保本浮动收益理财方案D非保证收益理财方案20 打算信托产品收益和风险的主要因素是；A国家宏观经济状况B 市场投资者的信心C信托公司的资产规模D投资工程的方向21 在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任；A基金监管人B 基金治理人C基金托管人D基金持有人22 以下市场不属于资本市场的是 ；A债券回购市场B 中长期借贷市场C股票市场D公司债券市场23 以下不属于基金治理人应当履行的职责的是；欢迎下载精品学习资源
7、A对所治理的不同基金财产分别治理、分别记账，进行证券投资B 安全保管基金财产C办理基金备案手续D以基金治理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权益24 以下对于影响股票价格波动的微观因素，懂得错误选项；A增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大B 通常，股价与公司派发的股息成正比C公司资产净值增加，股价上升D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的25 以下债券中风险最高的是；A国债 B 金融债C公司债D垃圾债券26 以下投资方式中由左到右风险依次降低的选项是；A股票基金政府债券股票储蓄B 政府债券股票股票基金储蓄C股票股票基金政府债券储蓄D股票政府债券股票基金储蓄27 期
8、货交易主要是以 为保证，从而保证到期兑现；A行业规章B 法律制度C保证金制度D市场制度28 2021 年 4 月 17 日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条 ”，这主要表达了影响房地产价格的 ；A行政因素B 社会因素C经济因素D自然因素29 2021 年，包括中国在内的全球许多国家 CPI 上涨，就债券投资者承担的风险是欢迎下载精品学习资源；A价格风险 B 再投资风险C通货膨胀风险D违约风险30 以下不属于影响理财方案的经济因素是；A符合有关规定的对外投资B 向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费C在境外获得合法资本工程
9、收入需结汇的D对外捐赠和财产转移需购付汇的欢迎下载精品学习资源41 某优先股，每股股利为6 元，票面价伯为 100 元，如市场利率为7%，其理论价格为 元；A 85.71B 90.24C 96.51D 10042 不属于中国人民银行职能的是 ；A批准商业银行设立分支机构B 发行货币C组织全国资金清算D向商业银行发放贷款43 张先生买入一张10 年期，年利率 8% ，市场价格为 920 元，面值 1000 元的债券，就他的即期收益率是；A 8%B 8.4%C 8.7%D 9.2%44 某银行客户面临暂时性资金短缺的情形时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立 ；A证券投资卡B 活期储蓄卡C定
10、期存款账户D信用卡45 商业银行应依据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、连续培训、跟踪评判等治理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于；A 10 小时B 20 小时C 30 小时D 40 小时46 商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上，接受客户的托付和授权，依据与客户事先商定的投资方案和方式进行投资与资产治理的业务活动是 ；A 投资顾问服务B 财务顾问服务C综合理财服务D理财顾问服务47 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是 ；A 国际黄金现货价格B 中国黄金期货交易所公布价格C银行公布的价格D银行和客户的协议价格48 对基金宣扬材料登载该基金过往业绩的表达，错误选项 ；
11、A 对基金合同生效不足6 个月的，不得登载该基金的过往业绩B 基金合同生效6 个月以上，但不满1 年的，应当登载从合同生效之日起运算的业绩C基金合同生效1 年以上，但不满10 年的应当登载自合同生效当年开头全部完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，仍应登记当年上半年度的业绩D基金合同生效在10 年以上的，应当登记自合同生效以来全部会计年度的业绩49理财客户的以下财务行为不影响其净资产的是；A 得到一 笔财产 赠与B 分 期付款 买房C 自 费出国 旅行D 年 终奖金增加50 股 票 指 数 期 货 是 为 适 应 人 们 管 理 股 市 风 险 ， 尤 其 是 的 需 要 而 产 生欢迎下载
12、精品学习资源的 ；A 系 统 风 险B 非 系 统 风 险C 信 用 风 险D 财 务 风险51近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个特别不错的挑选；下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确选项 ；A 面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B抗系统风险的才能强，所以任何情形下都可以无风险地投 资黄金理财产品C 影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大大事等D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金 ”52 以下关于保险相关要素的说法，错误选项 ；A 保险人承担赔偿或者给付保险金责任B 投保人接保险合同负有支付保险费的义务C 保险合同
13、是投保 人 与 保 险 人 约 定 保 险 权 利 义 务 的 协 议D 投 保 人 和 被 保 险 人 不 能 是 同 一人53客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，以下理 财目 标 不 属 于 短 期目 标 的 是 ；A 债 务 负 担 最 小 化B 投 资 股 票 市场C 掌握开支预算D筹集资金购买汽车54 依据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的；A 70%B 60%C 50%D 40%55现金治理是对现金和流淌资产的日常治理，下列关于现金治理的目的，说法错误选项；A 满意应急资金的需求B 满意将来 消 费 的 需 求C
14、 保 障 家 庭 生 活 的 安 全 、 稳 定D 满 足 财 富 积 累 的 需求56 非 常保 守型 的投 资者 通常 不会 挑选 的投 资理 财工 具是 ；A 储蓄B 国债C 保本型理财产品D期货57 在以下理财规划中，属于人生大事规划工程的是 ；A 现金、债务治理B 投资规划C 税收规划D 训练规划58 投资者必需在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是 ；A 凭证式国债B 储蓄式国债C实物式国债D 记账式国债59 投 资者 进行一项 投资 可能 接受 的最 低收 益率 是 ；A 预期 收 益率B 货币时间价值C通货膨胀率D必要收益率60 个人理财顾问服务的风险揭示治理措施有 ；A 商业
15、银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情形的评估和分析都应包含应的风险揭示内容B 商业银行应用专业术语精确地向客户进行风险揭示C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风 险揭示D客户不必抄录 “本人已经阅读上述风险提示，充分明白并清晰知晓了本产品风险，情愿承担相关风险”，但应在该提示栏里签名61 与个人理财业务相关的行政法规有 ；A 商业银行法B 信托法C 个人外汇治理方法 D 外 资 银 行 管 理 条 例 62 我 国 境 内 的 股 票 价 格 指 数 不 包 括；A 沪深300指数B 恒生指数C 上证综合指数D深证综合指数63王先生投资某工程初始投入10000元，年利率
16、10% ，期限为一年，每季度付息 一 次 ， 按 复 利 计 算 ， 就 其 1年 后 本 息 和 为 ；A 11000B 11038 C 11214D 1464164 影响货币时间价值的首要因素是 ；A 时间B 收益率C通货膨胀率D 单利与复利65一般在富强期之后出 现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开头对经济和职业前景产生担忧，逐步削减消费支出；这一阶段属于经济周期中的；A 萧条期B 衰退期C萎缩期D调整期66 个人理财业务是建立在基础上的银行服务；A 托付代理关系B 资金借贷关系C 产品买卖关系D 以上都不是67以下个人所得属于劳务酬劳所得的是；A 个人
17、出租住房取得的收入B 个人发表文学作品所得的收入C个人中体育彩票获得的 收入D 个人担任董事职务取得的董事费收入68 在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚恳守信、公正合理、 的原就，正确处理业务开拓与客户利益爱护之间的关系；A 客户自愿B 银行利润最大化C客户利益至欢迎下载精品学习资源人是 ；A受托人B 发行理财产品的银行C 投资者D 投资对象72 商业银行开展个人理财时，理财方案或产品包含的风险有；A 合规性风 险B 战 略风险C 法律风 险和声誉 风险D 操作风险 和信用风人理财业务治理部门的内部调查监督，应重点检查 ；A业务人员操守与胜任能 力B 操作的合规性与规范性C是否
18、存在错误销售和不当销售D是否配备必要的人员75 家庭资产负债表中的流淌资产工程不包括以下哪个会计科目. A 货币市场基金B 短期国库券C六个月定期存款D股票76 以下行为中， 违反了爱护商业秘密与客户隐私的规定；A 与同业工作人员沟通对某些客户的评判B 防止向同事打听客户的个人信息和交易信息C 明白调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据77以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的哪一项；A 股票价格与公司盈利才能成正比B 股息与股价的变化成反比C公司的重大并购重 组常常影响股价的波动D股票分割不影响股票的总市值78依据规定，期货交 易所的风险治
19、理制度不包括 ；A 持仓限额和大户持仓报告制度B 涨跌停板制度C 全额交割制度D 风险预备金制度79 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范畴是 ；A 5% 50%B 5% 45%C 5% 40% D 5% 35%80 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致削减储蓄增加基金股票配置；A 预期将来通货紧缩B 预期将来本币贬值C 预期将来利率上升D 预期将来经济处于景气周期81 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是 ；A 金字塔型B 哑铃型C 纺锤型D 梭镖型82 以下关于基金治理人、托管人、投资者的权益和义务，说法不正确选项 ；A基金治理人对基金财产具有经营治理权B
20、基金托管人有权益打算资金投向C 投资人对基金运营收益享有收益权D投资人需要承担基金运 营风险83 王先生投资 5 万元到某工程，预期名义收益率12% ，期限为3 年，每季度付息一次，就该投资工程有效年利率为；A 10%B 12%C 12.55% D 14%84 关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误选项A 保险代理人是依据保险人的托付，在保险人授权的范畴内代为办理保险业务B 保险代理人向保险人收取代理手续费C保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同供应中介服务D 保险经纪人向保险人收取代理手续费85以下不属于证券投资基金特点的是 ；A 由专家运作、治理B 风险小，与证券市场没有
21、任何关系C 投资小、费用低D 组合投资、分散风险86 以下关于个人理财产品的基本要求，不正确选项；A 理财产品的名称应恰当反映产品属性B 理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险提示应充分、清晰和精确D 理财产品的期限依据市场的变化情形暂时打算87 假如张先生在去年的今日以每股25 元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20 元的红利，年底时股票价上D 树立良好形象69对于 ，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财方案是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大缺失，您应充分熟悉投资风险，谨慎投资；”A 保证收益型理财方案B 非保本浮动收益理财方案C 保
22、本浮动收益理财方案D保本固定收益理财方案上70 积极协作监管人员的现场检查工作不包括；A 准时、照实、全面地供应资料信息B 不得拒绝或无故推诿监管人员安排的工作C 不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D 建立重大事项报告制度71新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的险73 个 人理 财业务是 经 批 准的 一项银 行中 间业 务；A 中国 人民 银行B 银行监管委员会C 中国银行业协会D证券监督委员会74个欢迎下载精品学习资源格为每股30元，就其持有期收益率为 ；A 20%B 10%C 20.8%D 30%88 对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并依据情形向 报告；A 所
23、在机构、监管部门、工会、行业自律组织B 行业自律组织、监管部门、工会C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D 所在机构、司法机关、监管部门89 依据规定，保证收益型理财方案的起点金额，人民币在 以上；，A 3 万元B 4 万元C 5 万元D 6 万元90 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1 万元收益，以下对该人员的惩罚符合规定的是 ；A 没收违法所得，并处3 万元罚款B 没收违法所得，并处10 万元罚款C吊销其相关从业资格D将其行为通报同业二、多项挑选题；以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求；请挑选相应选项，多项、少选、错选均不得分； 共 40
24、题，每题 1 分；共 40 分 1以下资产工具可以作为金融期货合约标的物的有 ； A 股票价格指数 B农产品 C 黄金 D 利率 E 汇率 2 依据个人所得税法规定，免纳个 人所 得 税 的 工 程 有 ；A 国 债 和国 家 发 行 的 金 融 债券 利 息B 抚 恤金C 保险赔偿D 市级人民政府颁发给本市优秀老师的奖金E 军人的转业费3 以下对投资基金销售业务描述，正确的有；A 未与基金治理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B 代销机构经批准可以托付其他机构代为办理基金的销售C基金治理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D 基金治理人应审查代销机构使用的宣扬材料，并对
25、材料内容负责E 代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金治理人对账户内的资金进行监督4 某商业银行的一位客户方案投资黄金，就银行业 从 业 人 员 可 以 建 议 客 户 选 择 的 投 资 方 式 有 ；A 条 块 现 货B 金币C 黄金基金D “纸黄金 ”E黄金期货5 个人税收规划的基本内容包括 ；A 避税规划B 节税规划C 转嫁规划D 目的性规划E 合法性规划6 张先生方案3 年后购买一辆价值16 万元的汽车，因此他现在开头每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4% ，以下说法正确的有；A 以单利运算，第三年年底的本利和是16200
26、0元B 以复利运算，第三年年底的本利和是162323元C张先生的理财规划能够实现D 张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E 张先生购买汽车的理财规划属于中期目标7银行 代 理 理 财 产 品 销 售 的 基 本 原 就 有 ；A 适 用 性 原 就B 合 法 性 原就C 银行 利益 最大 化原 就D 客 观性 原就E 客户 利益 最大 化 原就 8 以下商业银行为客户供应的服务，符合公正竞争的行为有 ； A 某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B 某银行告知客户本行信用卡消费达到肯定金额时，可以获得某些奖品 C 为某大客户供应超出人民银行规定的贷款利率浮动范畴发
27、放贷款 D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并供应信息询问等增值服务E 以免费的方式向客户供应国际金融市场上的有关信息9银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原就，以下 符合信息披露的行为有；A 销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介 绍 产 品 时 没 有 提 到 最 终 责 任 承 担 者 ， 并 使 得 消 费 者 误 以 为 该 银 行 是 风 险 承 担者B 银行职员以明确足以让客户懂得的方式向一般群众介绍产品合约、被代理人信息C 银行工作人员向消费者具体介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D银行职员利用银行的声誉对所代理
28、产品进行合约以外的承诺E 销售人员在向客户举荐非保本浮动收益理财方案产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露10 用于保证家庭基本开支费用欢迎下载精品学习资源的现金储备一般可以挑选；A 银行活期存款B 七天通知存款C 股票D外汇保证金交易E货币基金11商业银行要建立健全综合理财服务 的，并准时对相关体系的运行情形进行检查；A 内部治理与监督体系B 客户 授 权检 查 与管 理体 系 C 销 售 治理 和审批 体 系 D 收 益保证 与 审计 体系 E 风险评估与报告体系 12 理财产品的销售治理的内容包括 ； A商业银行应先调查客户的财产状况、投资体会、投资目的以
29、及相关风险的认知和承担才能，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估看法告知客户双方签字B 客户评估报告认为某一客户不相宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应敬重客户意愿，无须列明商业银行的看法C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客 户举荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资 风险和风险治理的基本常识E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形13 证券交易活动中，以下信息属于内幕信息的是 ；A 公司定向增发股票的方案B 公司其次大股东拟将其股份全部转让C公司方案向关联公司供应巨额债务担保D公司已向
30、媒体公布的收购 方案E 公司用超过其主要资产的30% 用做抵押14 某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A 产品的名义收益率为5% ，协议规定的利率区间为0 4% ； 8 产品的名义收益率为6% ，协议规定的利率区间为0 3% ，其他条件相同；假设一年中有240天中挂钩利率在0 3% 之间， 60 天的利率在3% 4% 之间，其他时间利率就高于4% ；关于 AB两款产品，说法正确选项 ；A A产品的实际收益率为4.17% B A 产品的实际收益率为3.33%C B 产品的实际收益率为4%D B 产品的实际收益率为 5%E B 产品的实际收益率高于A 产品的实际收益率15投资结构性外汇理财
31、产品的客户面临的风险由以下哪些因素导致.A 市场利率和外汇市场汇率波动B 提前终止权把握在银行手里C债券市场投资者信心不足D不能提前支取，可能导致很高的机会成本E股票市场价格指数波动16以下对不同理财产品的收益性的论述，正确选项 ；A 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C 在各类基金中，收益特点最高的是股票型基金D信托机构通过治理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议安排E 优先股的收益固定，一般股收益波动大17 以下各项中，属于理财顾问服务特点的是 ；A 顾问性B 专业性C 综合性D制度性E长期性18 依据规定，商业银行
32、开展 个人理财业务，应向中国银监会申请批准；A 保证固定收益性理财方案B 保证最低收益理财方案C 保本浮动收益性理财方案D 非保本浮动收益理财计划E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品19 商业银行与 客 户 的 业 务 往 来 ， 应 当 遵 循 原 就 ；A 平 等B 自 愿C 公正D诚恳信用E 效益20 以下关于货币现值和终值的说法中，正确选项；A 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B 可用倒求本金的方法汁算将来现金流的现值C现值与时间成正比例关系D由终值求解现值的过程称为贴现E 现值和终值成正比例关系21商业银行违反审慎经营原就开展个人理财业务，或利用个人理财业务进
33、行不公正竞争的，银行业监督治理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督治理机构依据有关法律法规可以实行 措施；A 暂停商业银行销售新的理财方案或产品B 建议商业银行调整主治理财业务的负责人C 建议商业银行调整个人理财业务治理部门负责人D 建议商业银行调整相关风险治理部门负责人E建议商业银行调整相关内部审计部门负责人22 商业银行个人理财业务中的理财方案包括的种类有；A 保证收益理财欢迎下载精品学习资源方案B 保证最高收益理财规划C投资保险理财方案D保本浮动收益理财方案E 非保本浮动收益理财方案23 货币之所以具有时间价值，是由于；A 货币占用具有机会成本B 货币可以满意当
34、前的消费C 通货膨胀可能造成货币贬值D 货币可以作为财宝的象征E 投资可能产生投资风险24 商业银行开展个人理财业务有以下 情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任；A 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济缺失的B 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严峻后果的C 挪用单独治理的客户资产的D 违反规定销售未经批准的理财方案或产品的E 将一般储蓄存款产品作为理财方案销售并违反国家利率治理政策，进行变相高息揽储的25 以下符合监管 、 与 局 对 个 人 理 财 业 务 的 规 定 有 ；A 商 业
35、银 行 不 得 从 事 证 券 信 托 业务B 商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品C商业银行在开展 有关理财业务时可以未经许可使用信托权益D商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户供应询问顾问看法、销售理 财方案和产品E 客户在办理一般业务时，如需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员26公募基金与私募基金的区分表现在；A 公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B 公募基金募集的对象通常是不固定的而私募基金募集的对象是确定的C公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D 公募基金投资的领域是国内，私募
36、基金投资的领域是国外E公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息27 当基金宣扬材料中显现以下哪些内容时，不符合证监会的规定.A 对该基金投资业绩的合理猜测B 向投资者承诺保证收益率C专业机构的评判结果D单位或个人的举荐性文字E 该基金近 10 年的过往业绩28 商业银行应当依据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、连续培训、跟踪评判等治理制度，保证相关人员；A 具备必要的专业学问、行业体会和治理才能B 充分明白所从事业务的有关法律法规和监管规章C懂得所推介产品的风险特性D遵守从业人员职业道德E 具备独立开发理财产品的才能29投资者购买债券时能直接看到的债 券的要素是 ；A
37、 面额B 到期日C息票率D 债券发行者名称E 到期收益率30 商业银行 ，应包含相应的风险提示内容；A 向客户供应可能影响投资决策的材料B 销售的各类投资产品的介绍C 对客户投资情形的评估和分析D 供应个人理财顾问服务E 销售代销的证券投资基金31 制定保险规划的风险主要表达在；A 理赔的风险B 保险市场风险C 未充 分保 险的 风险D 过分 保险 的风 险E 不 必要 保险 的 风险32理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确选项 ；A 商业银行供应理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩 B理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实
38、的金融基础学问 C理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩 D 理财顾问服务涉及的内容特别广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求 E 商业银行在理财顾问服务中供应建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担 33 在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有；A 建立数据库，平常多留意收集和积存B 和客户交谈C 采纳数据调查表D 收集政府部门公布的信息E收集金融机构公布的信息34以下机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准就的为 ；A 信托公司B 邮政储蓄银行C基金治理公司D 花旗银行E 汽车金融公司35制定欢迎下载精品学习资源保险规划的原就包
39、括以下哪些内容.A 转移风险的原就B 量力而行的原就C分析客户保险需要D合法性原就E 目的性原就36 建立严格的内部掌握制度是风险治理的必定要求，以下关于内部掌握制度的说法，错误的有；A 个人理财业务的主要风险治理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C 个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开治理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录供应应第三方E商业银行接受客户托付进行个人理财业务，应与客户签订合同 37 证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事 ，损
40、害客户利益的行为属于欺诈行为； A 未经客户托付，擅自为客户买卖证券 B 传播、供应虚假或者误导投资者的信息 C挪用公款进行大规模的证券买卖 D不在规定的时间内向客户供应交易的书面确认文件E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖38 回 购 协 议 市 场 的 交 易 特 点 有 ；A 流 动 性 强B 安 全 性高C 收益稳固且超过银行存款收益D 税收优惠E 回购协议中所交易的证 券 主 要 是 金 融 债39 明 显 违 反 了 从 业 人 员 职 业 操 守 中 监 管 规 避 的 准就；A 从业人员热忱地为客户供应理财询问方案，包括向客户供应规避监管的意见B 从业人员基于内幕消息向亲戚伴侣供应理财建议，利用所在机构的资源供应便利C 从业人员明确告知客户供应虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束；D对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E 为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺当提交审核40 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括；A 有商业银行负责人签署的申请书B 拟申请业务介绍C 业务实施方案D 商业银行内部相关部门的审核看法E 中国银监会要求的其他文件和资料三、判定题；