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1、精品学习资源2021 年 5 月理财规划师三级国家统考专业才能试卷1 100 题，共 100 道题，总分值为 l00 分一、单项选择题 第 1 70 题，每题 l 分，共 70 分；每题只有一个最恰当的答案， 请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑1、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的B储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币 元；A活期 5000B定期 5000 C活期 l0000D 定期 l00002、小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金， 以下不属于货币市场基金投资标的的是 ；A1 年以内的大额存单B期限在 1 年以内的债券回购
2、C可转换债券 D剩余期限在 397 天以内的债券3、某客户向助理理财师询问货币市场基金，他明白到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标： 一是七日年化收益率； 二是每万份基金单位收益；影响货币市场基金收益率的主要因素不包括 ；A通货膨胀趋势 B利率因素C规模因素 D收益率趋同趋势4、依据银行卡业务治理方法及客户协议，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期望遇，即从 之日起支付利息；A上期仍款截止 B本期实现透支C本期对账单发出 D本期首次刷卡5、小李因资金周转困难， 方案将汽车拿去典当； 一般来说， 汽车送去典当时要 “四证齐全” ， 以下不属于该四证的是 ；A行车证 B
3、己交养路费凭证C机动车登记证 D保险凭证6、小张 2021 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限；仍款压力很大，方案向银行申请延长贷款，就他最长可以延长 年的贷款；A5B10C20D307、依据国际惯例，住房消费价格经常是用 价格来衡量的，而对于自有住房的价格就用C来衡量；A租金评估价格 B交易价格评估价格C租金隐含租金 D评估价格隐含租金8、随着房价的上涨，小何始终在租房与买房之间徘徊不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是 ；A房租上涨率 B房价上涨率C利率水平 D需偿付的房贷利息9、某客户方案贷款购买住房，关于贷款利息成本他明白到，以下四种仍款方式中， 的利息额最大；A
4、等额本息仍款法 B等额本金仍款法C等额递增仍款法 D等额递减仍款法10、小李方案进行住房公积金贷款，他明白到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因欢迎下载精品学习资源此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金治理中心制定的贷款期限就有不同，一般来说，最长不得超过 ；A20 年B25 年C30 年D房屋剩余使用寿命11、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款二者以低者为准 的 ；A50 B60C70D8012、目前收入一般、 仍款才能较弱，但将来收入预期会逐步增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合接受的购
5、房贷款仍款方式是 仍款法；(A) 等额本息 B等额本金C等额递增 D等额递减13、通常用“训练负担比”来衡量训练开支对家庭生活的影响，一般情形下，假如估量训练负担比高于 ，就应尽早进行子女训练规划预备；A20 B25C30D3514、依据训练对象不同，训练规划可以分为 和 两种；A个人训练规划客户对子女的训练规划(B) 子女职业训练规划客户对子女的训练规划C子女职业训练规划子女高等训练规划 D子女基础训练规划子女高等训练规划15、训练规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入才能、 风险承担才能以及 都已明确的前提下进行的；(A) 子女训练目标 B通货膨胀率C子女训练费用 D学费
6、增长率16、某客户向理财师小张询问政府训练资助问题，以下 不是小张应留意的事项；A应充分收集客户及其子女争取政府训练资助的相关信息(B) 拨款数量有很大的不确定性(C) 充分加强对政府训练资助的依靠 D政府拨款有限17、子女训练金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同， 其爱好爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女训练规划方案时应接受 的训练金积存方式；A刚性 B相对固定C弹性 D相对灵敏18、小章在选择子女训练金积存工具前，向助理理财师进行了询问，大体上来说，训练投资工具可划分为长期训练规划工具和短期训练规划工具；以下选项属于短期训练规划工具的是
7、；A训练储蓄 B政府贷款C训练保险 D共同基金19、刘女士方案从今年开头给儿子积攒高校费用，目前已经有 5 万元， 方案将来每个月再定期存入 1000 元.收益率可以到达每年4；刘女士的儿子今年8 岁，假如 l8 岁时上高校，就届时刘女士可以积存的训练金应为 元；A222282.27B147740.64欢迎下载精品学习资源C221262.01D147249.8020、接上题， 假如刘女士已经在另外的账户中为儿子预备好了高校学费，该基金完全用于儿子的高校四年及争论生两年的生活费，在考虑投资收益的情形下，均匀的消费， 就她的儿子届时每个月初可以有 元的生活费；A3450.18B3477 65 C3
8、458.44D3466.0921、孙女士的女儿今年10 岁，估量 l8 岁上高校；孙女士方案从现在起给女儿预备好高校学费，她明白到，目前一年高校学费为l2000 元，学费为每年年初支付；目前她已经为孩子预备了 1 万元的训练基金，年收益率约为4.2，学费增长率为每年3；那么为了筹集女儿高校四年的学费，孙女士需要在女儿进入高校之前筹集 元的学费基金 入学后学费固定， 不考虑通货膨胀的因素；A43354.2lB54919.8l C45175.09D57226.4422、接上题， 假如要筹足女儿的高校学费，除了目前的 1 万元积存外， 孙女士仍需要每月月末存入 元，以保证正好 8 年后可以预备齐上述
9、费用；A273.93B380.54C257.93D359.5l23、股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话说明风险的特点不包括 ；A客观性 B普遍性C确定性 D可测性24、王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽搁上班使用，王先生抱着侥幸的心理连续骑车上班，这种行为从风险治理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于 ；A风险事故 B风险缺失C风险载体 D风险因素25、美国 AIG 保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其缘由是由于 的存在；A人身保险 B财产保险C责任保险 D信用保险注：信用互换交易也可以看成信用保险；26、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人
10、们的生产、生活造成的威逼，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的选项是 ；(A) 风险是保险产生和进展的前提B保险是风险治理中重要的方法之一C保险经营过程中不存在风险D风险与保险存在互制互促的关系27、小金 2007 年初购买了一款终身寿险，但由于在2021 年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费； 2021 年小金遭受意外身亡；就 ；A保险公司赔付，由于保险人同意承保(B) 保险公司赔付，由于停止缴费未超过两年(C) 保险公司不赔，由于属于除外责任(D) 保险公司不赔，由于保险合同已暂时失效28、邱先生在购买保险的时候，发觉保险合同中所载明的风险一般是在 的基础上可测算的且当事
11、人双方均无法把握风险事故发生的纯粹风险；A概率论和数理统计B概率论和高等数学C利息理论和数理统计 D概率论和利息理论欢迎下载精品学习资源29、赵先生宠爱高危运动，其为了躲避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情形的说明正确的选项是 ；A保险公司承保的风险必需是纯粹风险B风险所致的缺失可以推测(C) 缺失的程度不要偏大或偏小(D) 保险公司承保的标的必需存在大量同质单位30、从 2004 年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其表达的是保险 的职能；A社会治理 B资金支配C融通资金 D防灾防损31、小明在购买保险时，助理理财规划师告知他， 在我国投保人购买保险需要履行询问
12、答复告知；从理论上讲，投保入无需告知的内容是 ；A已知与保险标的有关的重要事实B保险标的风险增加的事实C应知与保险标的有关的重要事实D保险标的风险削减的事实32、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求 履行最大诚信原就；A投保人 B保险人C投保人或保险人 D投保人和保险人33、张三是个有爱心的人， 看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，遭到保险公司的拒绝，助理理财规划师说明正确的选项是 ；A保险利益应为合法的利益B保险利益应为经济上的利益C保险利益应为客观的确定的利益D保险利益是保险合同的客体34、一个保险事故的发生可能具有多种缘由，这些缘由具
13、有确定的先后次序，助理理财规划师对于近因原就说明正确的选项是 ；A近因是指时间上最接近的缘由B确定近因的方法只有执果索因C近因是指空间上最接近的缘由D近因是引起保险标的缺失最直接、最有效、起准备性作用的缘由35、助理理财规划师向客户介绍到保险的缺失补偿原就的实现方式包括四种，其中 多适用于不动产保险；A现金赔付 B重置C修理 D更换36、李四夫妇结婚多年，前不久， 李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子；此份保险合同的关系人是 ；A李四 B保险公司C李四和保险公司 D李四夫妇37、直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购
14、买行为，但二者有着实质性的区分，主要表达在 ；A投资者是否参加投资项目的经营治理B投资者是否长期持有有价证券(C) 投资者是否猎取固定收益(D) 投资者持有的是标的的股权仍是物权38、投资与投资规划存在确定的差异，投资 更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、猎取收益；投资规划 更强，要利用投资过程制造的潜在收益来中意客户的财务目标，投资只不过是工具；欢迎下载精品学习资源A收益性目标性 B目标性收益性C技术性程序性 D程序性技术性39、投资的期限对于投资规划是一项重要的约束；一个正常的资本市场应当是短期 ，长期B的市场；假如投资期限较短，应以固定收益
15、投资为主，假如投资期限较长，应增大股票投资比例；A有风险 有风险 B波动 制造收益C无风险 有风险 D制造收益 波动40、资产配置主要依据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产 上进行配置， 确定用于各种类型资产的资金比例；第一做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内， 依据各类资产的 ，确定最能中意投资者风险一回报率目标的长期资产组合；A收益才能 B风险特点C风险和收益特点 D风险和收益特点以及投资者的投资目标41、助理理财规划师处于谨慎的考虑 .主要对客户经常性收入部分的将来变化情形进行推测；由于经常性收入项目多半有其固定的推测基础， 助理理财规划师的工作重
16、点是确定各种变化比率，以下选项中 不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率；A固定资产折旧率 B通货膨胀率C税率 D投资收益率42、一般股的 可能大起大落，因此，一般股股东所担的风险晟大，在一般股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到一般股比优先股能获得更高的收益；A股利 B股利和 ROECROED股 利和剩余资产支配43、小李在选择投资股票前，向助理理财师询问股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中 行业属于典型的防守型行业；A航空 B房地产C港口 D食品饮料44、 是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场进展的初期，许多有
17、价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场；A店头市场 B场内市场C银行间市场 D有形市场45、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是 ；A操作性风险 B市场风险C券商选择不当的风险 D不合规的证券询问风险46、债券的归仍期限经常简称为期限，在到期日债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者归仍全部的本息；但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是 ；A债券的流通时间 B债券的持有期限C债券的剩余期限 D债券的累进期限47、2021 年 1 月平安保险公开发行400 多亿元的 ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以
18、别离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用， 防止了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害；A可转换公司债券 B可转换优先股C别离交易可转债 D别离可转优先股欢迎下载精品学习资源48、某客户购买了一种期中归仍债券，该债券是指债券在归仍期满之前由债务人实行在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的归仍；其中债券发行日经过确定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行归仍的方式为 ；A定时归仍 B随时归仍C买入归仍 D抽选归仍49、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是 ；A治理人
19、B投资人C托管人 D受托人50、基金单位的流通实行在交易所上市的方法，投资者要买卖基金单位都必需经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起入在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是 ；A封闭式基金 B开放式基金CLOF基金 DETF基金51、假如投资者暂时不需要资金，而且连续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择 的分红模式，由于这样可以节省费用；A现金分红 B分红再投资C后端收费 D基金转换52、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为A美元或其他等值外币，费率一般为 ；A50 0 B100 1 C500 1 D500 1.553、股指期货开户以来受到了社会
20、的广泛关注，小李也很心动， 但助理理财师提示小李除了金融衍生品的一股性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货仍具有一些特有的风险；以下选项中 不属于股指期货的特有风险；A信用风险 B基差风险C标的物风险 D合约品种差异造成的风险54、通常情形下，当美园实行宽松的货币政策时，货币供应增加，利率下降，就黄金价格与原油价格 ；A均上涨 B均下跌C同方向变化，但不能确定涨跌D无法判定价格趋势55、在国外假如企业年金基金会准备指定外部投资治理人进行投资治理，一般需要三个受托人，其中不包括 ；A治理受托人 B操作受托人C保管受托人 D交易受托人56、退疗养老规划第一要考虑的问题是
21、，要为它的大小将在很大程度上准备退休金储备金额的大小；A预期寿命 B通货膨胀率C当地上年度社会平均工资水平D资本利得税率57、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残， 由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丢失劳动才能的，退休年龄为男年满 周岁，女年满 周岁；A55 50B55 55C50 45D50 5058、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、 经济和文化背景不同， 社会养老保险模式也有较大差异，值各国社会养老保险所遵循的原就却大体是一样的，以下欢迎下载精品学习资源选项 不是上述原就之一；A保证基本生活 B实现独立、尊严、高品质的退休生活C共享社会经济进
22、展成采 D治理服务社会化59、 是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是中意将来向全部受保人字符养老金的资金需求；A部分基金式 B国家统筹养老保险C完全基金式 D投保资助养老保险60、 模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为一般养老金、庭员退休金和企补充退休金三个层次； 其优点是可以中意社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性， 社会掩盖面也较宽；A国家统筹养老保险B强制储蓄养老保险C投保资助养老保险D现收现付养老保险61、依据国务院 l997 年颁布的关于建立绞一的企业职工基本养老保险制度的准备的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户储备额每年参考
23、 运算利息；A最近一期发行的一年期国债收益率B银行同期存款利率C当年发行的一年期国债平均收益率D银行同期贷款利率62、城镇个体工商户和灵敏就业人员也都要参加基本养老保险，缴费基数统一为 ，缴费比例为 ；A当地本年度在岗职工平均工资；8 B当地本年度在岗职工平均工资；20 C当地上年度在岗职工平均工资：8 D当地上年度在岗职工平均工资：2063、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度；它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保证制度；从各国的实际情况看，企业举办补充年金方案可以实行三种做法， 不属于年金方案的上述做法；A发起年金理事会 B直
24、接承付C对外投保 D建立养老基金64、我国的企业年金为 ，即企业年金方案不向职工承诺将来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益；A确定收益型 B确定缴费型C确定金额型 D确定利率型65、小李与小张 2021 年 9 月结婚，婚后购买了60 平米的房屋一套，产权证上权益人一栏写着小李 40%，小张 60； 2021 年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100 万；就该房屋属于 ；(A) 小李的婚前个人财产 B小张的婚前个人财产C二人的婚后商定财产 D小李的法定特有财产66、接上题，离婚后，小张可以分得 万元的房屋利益；A0B50C60D10067、小王
25、与女伴侣小董恋爱多年，并于 2021 年 12 月到婚姻登记机关进行了登记，方案 2021 年中旬举办婚礼， 为了能办婚礼， 小王的父亲为儿子首付10 万购买了一套价值40 万元的房屋，登记在儿子名下；依据我国婚姻法，该房屋属于 ；(A) 小王的婚前个人财产 B小王的婚后个人财产C其中的 30 万是夫妻共同财产D夫妻共同财产欢迎下载精品学习资源68、接上题，假如该房屋是2021 年 10 月购买就该房屋属于 ；A小王的婚前个人财产 B其中 30 万属予夫妻共同财产C小王父亲的财产 D夫妻共同财产69、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活；2005 年小马 10 岁
26、时养父与赵女士再婚；再婚后赵女士对小马照管有加；2021 年赵女士突发意外去世，就赵女士的法定继承人是 ；A养父 B小马C赵女士的前夫 D养父、小马70、何老先生有两个儿子何老大与何老二，老伴多年前就已去世， 何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用；2021 年何老先生突发心脏病去世， 留有一份自书遗嘱， 将全部财产 l0 万元留给何老大， 并期望何老大能照管好何老二；就 ；A该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B该遗嘱无效，由于没有为何老二留特留份C该遗嘱有效，由于何老先生将何老二托付给何老大照管D该遗嘱无效，由于何老先生没有设立遗嘱的才能二、案例选择题 第
27、71 l00 题，每题 l 分，共 30 分；每题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑案例一：小潘今年 28 岁，和女友相恋 4 年，两人方案今年买房， 国庆期间结婚， 待新居装修完毕后， 年底即可搬入；他们经过多方比照，目前认为有两套房子比较合意；其中一套甲位于二环路邻近，面积 87 平米，价格 9000 元平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款：另外一套乙房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积l20 平米，价格 6800 元平米，但需要首付三成；假设 .小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40 万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决；公积金贷款利率为4.3，银行
28、商业贷款的利率为5.2；依据案例一，请答复71 78 题；71、假如小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20 年期限条件下，等额本息仍款方式，就他们每月仍款额为 元；A2478.74B2487.62 C2672.63D2684.2272、那么他们归仍的公积金贷款的利息总计为 元；A197028.80B194897.60 C244212.80D241431.2073、在甲方案的情形下，小潘二人支付两成首付款，并利用40 万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决；假如该银行贷款实行20 年期限，等额本金方式，就其第一个月的月供款是 元；A943.33B1924.40C981.07D1962.
29、1474、接上题，在甲方案的情形下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为 元；A276449.60B236437.07 C138224.80D118218.5375、在甲方案的情形下，小潘二人第一个月的仍款额合计应为 元；欢迎下载精品学习资源A4596.63B4403.14 C4608.62D4412.0276、乙方案中假如小潘要求等额本息方式仍款，每月仍款额为4300 元，期限 25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，就小潘需要获得 元的房屋贷款；A789654.99B691424.34C721111.70D640782.9677、接上题，在乙方案的情形下，小潘需要预备的首付款
30、应为 元；A94888.30B175217.04C26345.01D124575.6678、综合上述分析，在给定的仍款期限、利率条件下，方案 在财务上是更好的选择；A甲B乙C条件不足，无法确定 D两个方案没有区分案例二：2021 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓励下，购买了一辆价值l0 万元的小轿车；深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险； 投保后不久， 张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、 丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别l0 万元和 15 万元，这样张先生就“放心了”；依据案例二，请答复79 84 题；79、张先生为其爱车投
31、保的保险合同属于 ；A共同保险 13 重复保险C不足额保险 D足额保险80、假设张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得 万元的赔偿；A5BlOC15D2081、接上题，对于财产保险的赔偿助理理财规划师的说明正确的选项是 ；A应遵循投保多少补偿多少的原就B应遵循缺失多少补偿多少的原就C应遵循“多投多赔，少投少赔”的原就D应保证保险人不能获利的原就82、假设张先生的爱车发生事故，并且全损，依据我国保险法的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿 ；A3.33 万元、 3.33 万元、 3.33 万元 B2.5 万元、 5 万元、 2.5 万元C1.67 万元、 3.33 万元、 5Y5 元
32、D535 元、 l0 万元、 15 万元83、假设张先生的爱车发生事故，缺失6 万元，依据次序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿 ；A2 万元、 2 万元、 235 元B57Y 元、 l 万元、 O 万元C1 万元、 2 万元、 3 万元 D3 万元、 6 万元、 12 万元84、假设张先生的爱车发生事故，缺失5 万元，依据责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿 ；A1.67 万元、 1.67 万元、 1.67 万元 B5 万元、 O 万元、 O 万元C1.33 万元、 2.6635 ；：元、 3.99 万元 D1.67 万元、 3.33 万元、 6 66 万元注：
33、精确答案应当为1,2,2；案例三：王女士士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值l000 元，票面利率6.8；每半年付一次，限期 5 年，王女士在债券发行时即认购；假设去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由 年初的 6.5下调到年底的 5；欢迎下载精品学习资源依据案例三，请答复85 91 题；85、假如王女士投资该笔债券共买入200 份，就她的初始投资金额为 元；A1012.63B1012.47C202526.00D202494.0086、接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为 元；A215586.00B212766.00C215754.00D212906.00注：精确的数字仍应当加上34 2
34、00 1.0325+34 20087、接上题，假如王女士在去年底考虑出售该笔债券，就她持有期间的复合收益率为 ；A5.13 B11.84C13.25D18.33注：精确答案应当为11.69%；88、假如王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调预备金率，市场利率因此上调至6，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利 元不考虑去年底卖出后再投资的收益率；A3974.00B6822.00 C7922.00D10770.0089、事实上，王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金 不考虑债券当期利息收
35、入全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1.5%，单位净值 1.98 元，申购份额为价内法运算， 假如王女士的该笔基金投资为前端收费， 就她可以获得的该股票基金的份额为份；A107332.17 B105915.36 C107356.32 D105939.19投资者有 100 万元用来申购开放式基金，假定申购费率为2%，单位基金净值为 1.5 元，就1价内法运算：申购份额=100 万* 12% 1.5=653,333 份2价外法运算：净申购金额 =100 万/ 1+2%=980,392 元申购份额 =980392 1.5=653,595 份在现实中，既有价内法，也有价外法，接受价外法运算对投
36、资者更有利；90、接上题，假如王女士持有该笔基金至今年年中，基金净值增长至2.36 元，王女士预备将持有的上述股票型基金全部赎回，已知该基金的赎回费率为0.5%，就王女士可以获得 元基金赎回金额按价外法运算 ；A248710.45 B252037.40 C248766.41 D252094.1191、接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为 ，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额；A36.63% B16.89%C36.47% D16.82%案例四：陈先生和爱人今年都是35 岁，方案 20 年后退休；他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款
37、100 万元，期限 25 年，接受等额本息贷款方式，贷款利率是6.3%；目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情形下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于将来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金欢迎下载精品学习资源初始资本；假设将来通货膨胀率始终保持在3%的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前 5%，退休后 3，他和爱人的预期寿命均为85 岁；依据案例四，请答复92 96 题；92、假如陈先生保护目前的生活水平不变，就退休时每年需要的生活费为 元；A95362.68B110551.44C140094.12D178799.5293
38、、接上题，陈先生需要在退休时积存的退休基金应为 元；A4202823.60B5363985.60C3316543.20D2860880.4094、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成 元的退休基金；A399676.8lB16975.25C479488.98D923796.60注：没有考虑日常开支随通胀上涨，否就显现赤字；95、接上题，陈先生退休基金仍需要 元，才能中意其生活水平不会发生变化；A2043905.15B2195873.82C2884496.62D2440189.0096、关于上述退休基金的缺口，陈先生已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售 房产价格指数与通货
39、膨胀率一样，房产折旧年限为70 年；以该售房款作为其退休金的主要来源，那么，该房产届时价值 元；A1121666.75B2021000.14C3140666.89D条件不足，无法运算案例五：胡先生与文女士 2000 年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女；2021 年，胡先生因病去世；目前家庭主要资产有1房屋一套，价值60 万元； 2胡先生的住房公积金8 万元；3胡先生所在单位赐予的抚恤金l0 万元； 4银行存款 30 万元； 5股票 20 万元 其中胡先生婚前投入 5 万元；依据案例五答复 97 l00 题：97、胡先生的住房公积金属于 ；A婚前个人财产 B婚后共同财产C法定特有财产 D
40、夫妻商定财产98、胡先生的遗产中，股票资产为 万元；A0B10C12.5D1599、胡先生的遗产总计为 万元；A50B55.5C59D64注：应当为 61.5抚恤金不属于遗产100、除抚恤金外文女士大约可以分得 万元的财产 a A59B79C85D90注：应当为 83.252021 年 5 月专业三级专业才能答案1-5.BCABD 6-10.BCDCC 11-15.BCCAA 16-20.CDBCA21-25.DBCDD 26-30.CDADC 31-35.DDDDB 36-40.DACBC欢迎下载精品学习资源41-45.ADDAB 46-50.CCBCA 51-55.BAAAD 56-60.ACBBC61-65.BDABC 66-70.CBADB 71-75.BABDD 76-80.CABBB欢迎下载