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1、绪绪 论论一、学科性质一、学科性质货币银行学（货币银行学（MoneyMoney and Banking and Banking），），也称货币也称货币金融学、货币信用学，是经济学的一个分支金融学、货币信用学，是经济学的一个分支二、主要内容二、主要内容货币、银行、金融市场货币、银行、金融市场三、学习的必要性三、学习的必要性（一） 现代经济的核心是金融（二） 财政和金融是政府调节经济的两大杠杆（三） 货币银行学是金融专业的核心课程（四） 对于日常生活有利四、主要参考资料四、主要参考资料1.F. S .Mishkin. The Economics of Money, Banking and Fina
2、ncial Market .Fourth Edition. New York: Happer Collins College Publishers, 19952. J. Y. Campbell,A. W. Lo and A. C. MacKinlay .The Econometrics of Financial Markets. New Jersey: Princeton University Press,19973.3.伍海华伍海华. . 西方货币金融理论，中国金融出版社，西方货币金融理论，中国金融出版社，200220024.4.姚长辉姚长辉. . 货币银行学，北京大学出版社，货币银行学，北
3、京大学出版社，200220025.5.戴国强戴国强. . 货币银行学，上海财经大学出版社，货币银行学，上海财经大学出版社，20012001第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度学习要点：学习要点：1 1、货币的产生与发展是一个社会历史现象。、货币的产生与发展是一个社会历史现象。货币形态的演进经历了货币形态的演进经历了4 4个主要的阶段：足值个主要的阶段：足值货币、表征货币、信用货币和电子货币。其货币、表征货币、信用货币和电子货币。其中，电子货币是新型的信用货币的形式，是中，电子货币是新型的信用货币的形式，是高科技的信用货币。高科技的信用货币。2 2、货币有价值尺度、流通手段、贮藏手、货币有
4、价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段四大职能。其中，价值尺段、支付手段四大职能。其中，价值尺度和流通手段是最主要的两大职能。此度和流通手段是最主要的两大职能。此外，货币流通如果越出国界，一国的主外，货币流通如果越出国界，一国的主权货币还将承担世界货币的职能。权货币还将承担世界货币的职能。3 3、货币的本质是固定充当一般等价物的、货币的本质是固定充当一般等价物的特殊商品。它是一个历史的经济范畴，特殊商品。它是一个历史的经济范畴，不以人的意志为转移，体现商品经济社不以人的意志为转移，体现商品经济社会中的生产关系。会中的生产关系。4 4、现代信用货币按照其流动性的不同，、现代信用货币按照其流动性的
5、不同，可划分为可划分为M M0 0、M M1 1、M M2 2等不同的层次，各国等不同的层次，各国对不同层次货币规定的口径有所不同。不对不同层次货币规定的口径有所不同。不同层次的货币，对科学分析货币流通状况、同层次的货币，对科学分析货币流通状况、正确制定和执行货币政策具有非常重要的正确制定和执行货币政策具有非常重要的意义。意义。 5 5、货币制度是指一个国家或地区以法律、货币制度是指一个国家或地区以法律的形式确立的货币流通结构及其组织形式。的形式确立的货币流通结构及其组织形式。货币制度的主要内容包括：（货币制度的主要内容包括：（1 1）货币材）货币材料的确定，（料的确定，（2 2）货币名称、单
6、位和价格）货币名称、单位和价格标准，（标准，（3 3）本位币、辅币、及其偿付能）本位币、辅币、及其偿付能力，（力，（4 4）发行保证制度。）发行保证制度。6 6、货币制度经历了银本位、金银复本位、货币制度经历了银本位、金银复本位、金本位、纸币本位金本位、纸币本位4 4个主要阶段。个主要阶段。7 7、金币本位是一个相对稳定的货币制度，、金币本位是一个相对稳定的货币制度，其内在特征保证了货币价值对内和对外的稳其内在特征保证了货币价值对内和对外的稳定，从而促进了商品生产的发展和商品流通定，从而促进了商品生产的发展和商品流通的扩大。的扩大。8 8、当货币制度超越了国家主权的限制时，、当货币制度超越了国
7、家主权的限制时，就形成跨国货币制度，欧元就是其典型的代就形成跨国货币制度，欧元就是其典型的代表。在同一主权国家内部，也可能会有多种表。在同一主权国家内部，也可能会有多种货币制度并存，我国的人民币、港币、澳元货币制度并存，我国的人民币、港币、澳元所构造的一国两制三币就是其中的一例。所构造的一国两制三币就是其中的一例。 9 9、在双本位货币制度的情况下，、在双本位货币制度的情况下，实际价值高于法定价值的实际价值高于法定价值的“良良币币”会被驱逐出流通，导致实会被驱逐出流通，导致实际价值低于法定价值的际价值低于法定价值的“劣币劣币”充斥市场的现象，这就是充斥市场的现象，这就是“劣劣币币”驱逐驱逐“良
8、币良币”规律，又称规律，又称为为“第一节第一节 货币的含义起源和职能货币的含义起源和职能一一、货币的含义货币的含义（一）（一） 马克思的观点马克思的观点（二）（二） 西方的观点西方的观点 经济学家：在商品的买卖中和劳务的支付中以经济学家：在商品的买卖中和劳务的支付中以及债务的偿还中被普遍接受的任何东西及债务的偿还中被普遍接受的任何东西 通货（通货（currency） 收入收入 财富财富二、货币的起源二、货币的起源( (一）中国古代的货币起源论一）中国古代的货币起源论 1.1.先王制币说（陆贽、李觏先王制币说（陆贽、李觏) ) 认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难认为货币是圣王先贤为解决民间交换
9、困难而创造出来的。而创造出来的。 2.2.货币产生起源说（司马迁）货币产生起源说（司马迁） 货币是用来沟通产品交换的手段，是为了货币是用来沟通产品交换的手段，是为了适应商品交换的需要而自然产生的。适应商品交换的需要而自然产生的。( (二）西方货币起源说二）西方货币起源说 1.创造发明说（古罗马的鲍鲁斯，创造发明说（古罗马的鲍鲁斯，法国的法国的NN奥雷司姆）奥雷司姆） 2.2.便于交换说（斯密）便于交换说（斯密） 3.3.保存财富说（保存财富说（F F 西斯蒙第）西斯蒙第）三、三、 货币的职能货币的职能（一）（一） 马克思的观点马克思的观点 价值尺度价值尺度 流通手段流通手段 支付手段支付手段
10、贮藏手段贮藏手段 世界货币世界货币（二）（二） 西方的观点西方的观点 计算单位（计价单位、价值计算单位（计价单位、价值 标准、价格标准）标准、价格标准） 交易媒介交易媒介 延期支付的标准延期支付的标准 价值贮藏价值贮藏（三）人民币的职能（三）人民币的职能四、货币的特征四、货币的特征1. 1货币的生产弹性为零；货币的生产弹性为零；2. 2货币的替代弹性近似于零货币的替代弹性近似于零；3. 3货币周转灵活、保存费用货币周转灵活、保存费用低低货币的三个特征联合产生了以下情况货币的三个特征联合产生了以下情况：1由于货币具有周转灵活、保存费低的特征由于货币具有周转灵活、保存费低的特征，人们对于资产的需求
11、可能绝大部分集中于货，人们对于资产的需求可能绝大部分集中于货币，使货币需求旺盛。币，使货币需求旺盛。2由于货币的供给弹性几乎为零，无法用多由于货币的供给弹性几乎为零，无法用多投入劳动力的办法来扩大货币的生产，货币供投入劳动力的办法来扩大货币的生产，货币供应无法增加。应无法增加。3由于货币的替代弹性等于零，即使其他货由于货币的替代弹性等于零，即使其他货币商品很低廉，也无法取代货币，无法减少货币商品很低廉，也无法取代货币，无法减少货币需求。币需求。综合这三种情况的结果是：人们具有旺盛综合这三种情况的结果是：人们具有旺盛的货币需求，但货币的需求又不容易替代或压的货币需求，但货币的需求又不容易替代或压
12、制，货币的供求发生尖锐的矛盾。在货币供不制，货币的供求发生尖锐的矛盾。在货币供不应求的情况下，人们预期货币的灵活升值提高，应求的情况下，人们预期货币的灵活升值提高，会增加贮藏货币；卖者取得货币后不是立即就会增加贮藏货币；卖者取得货币后不是立即就买，买卖脱节的可能性转化为现实性，使商品买，买卖脱节的可能性转化为现实性，使商品供求失衡，爆发危机。面对这种情况，凯恩斯供求失衡，爆发危机。面对这种情况，凯恩斯认为，由政府统管纸币工厂，缓解货币供求矛认为，由政府统管纸币工厂，缓解货币供求矛盾，使货币利率低于资本边际效率，从而刺激盾，使货币利率低于资本边际效率，从而刺激投资，扩大生产，增加就业。投资，扩大
13、生产，增加就业。第二节第二节 货币的种类和计量货币的种类和计量一、按照货币的形态分类一、按照货币的形态分类（一）（一） 实物货币实物货币（二）（二） 金属货币（称量货币）金属货币（称量货币）（三）（三） 纸币纸币（四）（四） 支票支票（五）（五） 电子货币电子货币二、按照价值关系分类二、按照价值关系分类（一）一） 商品货币商品货币（二）（二） 代用货币（纸币）代用货币（纸币）（三）（三） 信用货币（纸币、辅币、银行存款）信用货币（纸币、辅币、银行存款）三、按照作用范围分类三、按照作用范围分类（一）国内货币（一）国内货币（二）国际货币（二）国际货币王莽王莽币币贝币贝币春秋货币春秋货币战国货币战国
14、货币开元通宝开元通宝咸丰元宝大清铜币咸丰元宝大清铜币民国民国曹魏五铢钱曹魏五铢钱现代硬币现代硬币四、现代信用货币的计量四、现代信用货币的计量 狭义货币：狭义货币：M0M0、M1M1M0 = M0 = 流通中现金流通中现金 M1 = M0 + M1 = M0 + 商业银行活期存款商业银行活期存款 广义货币：广义货币：M2M2 M2 = M1 + M2 = M1 + 定期存款定期存款 + + 储蓄存款储蓄存款中国的货币计量：中国的货币计量： M0 = M0 = 流通中现金流通中现金 M1 = M0 + M1 = M0 + 企业活期存款企业活期存款 + + 农农村存款村存款 + + 机关团体存款机关
15、团体存款 M2 = M1 + M2 = M1 + 企业定期存款企业定期存款 + + 自自酬基本建设存款酬基本建设存款 + + 个人储蓄存款个人储蓄存款 + + 其他存款其他存款第三节第三节 货币制度的概念和构成货币制度的概念和构成一、货币制度的概念一、货币制度的概念货币制度是一国以法律形式确货币制度是一国以法律形式确定的该国货币流通的结构和组织形定的该国货币流通的结构和组织形式，它使货币流通的各个要素组合式，它使货币流通的各个要素组合成为一个有机的整体。成为一个有机的整体。第四节第四节 货币制度的类型货币制度的类型一、一、 银本位制银本位制二、二、 金银复本位制金银复本位制 平行本位制平行本位
16、制 双本位制双本位制格雷欣法则（格雷欣法则（Gresham Law):Gresham Law):即劣币驱逐良币的即劣币驱逐良币的规律规律 。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。对高的良币排挤出流通。 跛行本位制跛行本位制三、三、 金本位制金本位制 金币本位制金币本位制金块本位制金块本位制金汇兑本位制金汇兑本位制四、纸币本位制四、纸币本位制第五节第五节 我国的货币制度我国的货币制度一、一、 货币名称货币名称二、二、 货币单位货币单位三、三、 货币
17、发行的原则货币发行的原则四、四、 货币发行的准备货币发行的准备五、五、 货币的性质货币的性质复习思考题复习思考题1 名词解释：名词解释： 货币、货币制度、银本位制货币、货币制度、银本位制、金银复本位制、金银复本位制、 平行本位制、双本位制、平行本位制、双本位制、格雷欣法则、跛行本位制、金本位制、金币格雷欣法则、跛行本位制、金本位制、金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。本位制、金块本位制、金汇兑本位制。2 货币的职能是什么？货币的职能是什么？3 货币制度的构成要素是什么？货币制度的构成要素是什么？4 货币制度有哪些类型？货币制度有哪些类型？5 我国货币制度的构成要素如何？我国货币制度的构成要素如何？