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1、1公司业务部2012.72安全、快捷、方便的办理查询、转账、现金管理等各类业务安全、快捷、方便的办理查询、转账、现金管理等各类业务互联网技术互联网技术服务渠道服务渠道数字证书数字证书 企业网上银行，广泛服务于各类企事业单位客户3账户渗透率12.95%动户率51.01%笔数替代率为25.37%金额替代率18.71%4目录目录银行业务办理银行业务办理客户业务功能客户业务功能 12企业网银新应用企业网银新应用35服务开通管理服务开通管理网银账户签约网银账户签约网银用户生成网银用户生成用户证书管理用户证书管理用户权限管理用户权限管理审核流程管理审核流程管理 网银业务开通网银业务开通1 1. .1 1分
2、行网银业务审批分行网银业务审批6服务开通管理服务开通管理企业客户任一账户的开户行均可办理企业客户任一账户的开户行均可办理开通版本开通版本/管理模式管理模式l专业版、查询版专业版、查询版/自管自管、代管代管l专业版可以代管或自管，查询版只能代管专业版可以代管或自管，查询版只能代管证书服务费收费率、账户服务费收费率证书服务费收费率、账户服务费收费率服务费月初扣费服务费月初扣费l本月扣费日后生效的，下月初扣费，期间取消本月扣费日后生效的，下月初扣费，期间取消的不扣费的不扣费7网银账户签约网银账户签约定期一本通主账户无需签约定期一本通主账户无需签约开通功能组开通功能组l账户所具有的功能账户所具有的功能
3、l机构权限中设置为开通的机构权限中设置为开通的收费方式：单笔、汇总、定额收费方式：单笔、汇总、定额行内汇划费收费率、跨行汇划费收费率、手行内汇划费收费率、跨行汇划费收费率、手续费收费率续费收费率8用户生成用户生成网银服务的开通行办理网银服务的开通行办理用户角色用户角色l管理经办员、管理复核员管理经办员、管理复核员l业务操作员业务操作员取消单、双、多用户取消单、双、多用户单用户和双用户移植为银行代管模式单用户和双用户移植为银行代管模式多用户移植为客户自管模式多用户移植为客户自管模式9业务审批管理业务审批管理l对辖属支行网点办理的对辖属支行网点办理的客户服务开通、账户签约、客户服务开通、账户签约、
4、账户授权、用户生成进行账户授权、用户生成进行审批审批l可单项审批可单项审批10用户证书管理用户证书管理网银服务的开通行办理网银服务的开通行办理查询、制证、补发、两码重发、展期、吊查询、制证、补发、两码重发、展期、吊销、修改介质编号销、修改介质编号l吊销：吊销吊销：吊销+证书删除证书删除l取消主动的证书冻结解冻取消主动的证书冻结解冻专业版专业版网银用户网银用户进行进行数字证书数字证书管理，可无管理，可无需手工录入证书信息需手工录入证书信息l存储介质编号必须与下载到的存储介质编号必须与下载到的UKey编号一致编号一致l一个一个UKey只能存放一个数字证书只能存放一个数字证书11用户权限管理用户权限
5、管理12审核流程管理审核流程管理13目录目录银行业务办理银行业务办理客户业务功能客户业务功能12企业网银新应用企业网银新应用314行内对公账户通过向另一客户的授权，实现该被行内对公账户通过向另一客户的授权，实现该被授权客户对授权账户的查询、转账、审核等功能授权客户对授权账户的查询、转账、审核等功能 行内授权管理行内授权管理1 1. .2 215授权建立授权建立授权建立授权建立（授权账户）（授权账户）分行审批（授分行审批（授权账户）权账户）用户权限（被用户权限（被授权客户）授权客户）审核流程（被审核流程（被授权客户）授权客户）1 1. .2.12.1l账户授权管理，授权账户开户行账户授权管理，授
6、权账户开户行l未开通网银服务或未签约网银的账户也可作为授未开通网银服务或未签约网银的账户也可作为授权账户权账户l被授权客户必须开通网银服务被授权客户必须开通网银服务l授权功能组：授权查询、授权收款、授权功能组：授权查询、授权收款、第三方付款、授权审核第三方付款、授权审核16第三方付款被授权客户的经办员操作授权账户第三方付款第三方付款发起向外部账户的行内或跨行付款17需要被授权客户审核发起向外部账户的行内或跨行付款授权审核授权审核授权方经办员操作授权账户18 分行审批分行审批1 1. .2.22.2l授权账户开户行的上授权账户开户行的上级分行级分行l严格核实授权关系及严格核实授权关系及授权功能组
7、授权功能组l审批通过生效审批通过生效授权建立授权建立（授权账户）（授权账户）分行审批（授分行审批（授权账户）权账户）用户权限（被用户权限（被授权客户）授权客户）审核流程（被审核流程（被授权客户）授权客户）19 用户权限用户权限1 1. .2.32.3l被授权客户被授权客户l操作员可操作的授权操作员可操作的授权账户账户l操作员可操作的授权操作员可操作的授权功能组功能组授权建立授权建立（授权账户）（授权账户）分行审批（授分行审批（授权账户）权账户）用户权限（被用户权限（被授权客户）授权客户）审核流程（被审核流程（被授权客户）授权客户）20审核流程审核流程1 1. .2.42.4l被授权客户被授权客
8、户l授权账户授权账户第三方付款（行内）第三方付款（行内）第三方付款（跨行）第三方付款（跨行）授权审核（行内）授权审核（行内）授权审核（跨行）授权审核（跨行）授权建立授权建立（授权账户）（授权账户）分行审批（授分行审批（授权账户）权账户）用户权限（被用户权限（被授权客户）授权客户）审核流程（被审核流程（被授权客户）授权客户）21相互授权相互授权互相监督互相监督授权（被授权）授权（被授权）被授权（授权）被授权（授权）22目录目录银行业务办理银行业务办理客户业务功能客户业务功能12企业网银新应用企业网银新应用323辅助工具辅助工具24网上申请模式网上申请模式根据业务实现方式的不同，企业网上银行业务可
9、分为三种业务模式电子迁移模式电子迁移模式虚拟电子业务模式虚拟电子业务模式25网上申请模式网上申请模式“网上申请模式”实现用户从网上提交申请并将数据传递至银行落地转为人工处理。主要包括落地处理，均需要经办行柜员查询后人工处理。2 2. .1 1 l大额落地大额落地 1000万万l可疑提现可疑提现 5万万 特征字特征字l大小额关闭落地大小额关闭落地l同城票交同城票交26目录目录银行业务办理银行业务办理客户业务功能客户业务功能12企业网银新应用企业网银新应用327 电子迁移模式电子迁移模式2 2. .2 2 账户查询 电子回单 付费用查询 Topic neTopic ne 行内付款 跨行大小额 定活
10、互转 通知存款 电子对账 限额管理 定向收支关系“电子迁移模式”是企业网上银行在技术上实现整体业务的电子化处理，替代银行内部传统业务的人工处理流程，电子迁移模式下所有后台流程全电子化和自动化，无需人工干预28账户查询账户查询29电子回单电子回单30付费用查询付费用查询31电子对账电子对账32限额管理限额管理分为网银限额和核心限额33定向关系管理定向关系管理同步修改核心定向关系34行内付款行内付款35跨行大小额付款跨行大小额付款36定活互转定活互转37通知存款通知存款38目录目录银行业务办理银行业务办理客户业务功能客户业务功能12企业网银新应用企业网银新应用339虚拟电子业务模式虚拟电子业务模式
11、“虚拟电子业务模式”，主要用于实现传统业务流程不支持的网上企业银行创新业务。虚拟电子业务模式采用与传统业务完全不同的处理流程和管理方式，是基于电子渠道创新业务的主要模式。2 2. .3 3 权限控制权限控制用户权限管理虚拟账簿权限管理审核流程管理处理模式处理模式业务功能业务功能跨行账户管理实时付款跨行收款批量模式预约模式40虚拟账簿权限管理虚拟账簿权限管理41批量模式批量模式42批量处理结果批量处理结果43预约模式预约模式44跨行账户管理跨行账户管理 跨行查询协议 外行查询我行账户 跨行收款协议 外行收款我行账户跨行交易明细查询 我行查询外行账户（外行签约授权）45实时付款实时付款人行实时清算
12、系统交易结果：实时返回交易限额：5万收款银行：总行接入46跨行收款跨行收款我行收款外行账户（外行签约授权）人行实时清算系统47目录目录银行业务办理银行业务办理客户业务功能客户业务功能12企业网银新应用企业网银新应用348在线理财在线理财基金产品基金产品 理财产品理财产品贵金属买卖贵金属买卖 对公客户通过企业网银渠道进行基金业务查询、购买等一系列交易。 对公客户通过企业网银渠道进行理财查询、购买等一系列交易。 。 根据上海黄金交易所的交易规则，对现货、远期、延期三个市场的合约品种进行交易管理。3 3. .1 1业务功能业务功能49代缴税代缴税代发工资代发工资地方性业务地方性业务国库集中支付国库集中支付电子同城电子同城中间中间业务业务50目录目录银行业务办理银行业务办理客户业务功能客户业务功能12企业网银新应用企业网银新应用351应用方式应用方式3.2 3.2 利用企业网上银行的用户权限及审核流程管理，精细化企业内部业务流程处理银企直联银企直联+网银网银 B2B订单支付电子凭证支付在线支付在线支付企业企业银行银行网银网银52正如法治会带给人们自由与尊严、让人们掌握自己的正如法治会带给人们自由与尊严、让人们掌握自己的命运一样，合同也是掌控交易命运的一柄利器！命运一样，合同也是掌控交易命运的一柄利器！ 美国联邦最高法院大法官美国联邦最高法院大法官 斯蒂芬斯蒂芬布雷耶布雷耶53