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1、第十三章第十三章 金融风险与金融监管金融风险与金融监管 教学目的与要求教学目的与要求：在本章的学习中，要求在本章的学习中，要求了解金融风险产生的原因；理解和掌握金融了解金融风险产生的原因；理解和掌握金融危机的特点和影响以及治理对策；理解和掌危机的特点和影响以及治理对策；理解和掌握金融监管的内容和监管方法。握金融监管的内容和监管方法。教学重点和难点教学重点和难点：金融监管的内容和监管金融监管的内容和监管方法。方法。第十三章第十三章 金融风险与金融监管金融风险与金融监管第一节第一节 金融风险第二节第二节 金融监管第一节第一节 金融风险金融风险一、金融风险的含义与特征一、金融风险的含义与特征(一一)
2、 金融风险的含义金融风险的含义 广义的金融风险一般是指金融市场活动主体在投融资广义的金融风险一般是指金融市场活动主体在投融资过程中，由于不确定因素引起其收益的不确定性和资产损过程中，由于不确定因素引起其收益的不确定性和资产损失的可能性。狭义的金融风险是指金融机构在经营过程中失的可能性。狭义的金融风险是指金融机构在经营过程中由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉遭受损失的可能性。我们这里讲的金融风险主要是狭信誉遭受损失的可能性。我们这里讲的金融风险主要是狭义上的金融风险。义上的金融风险。第一节第一节 金融风险金融风险 (二二) 金
3、融风险的特征金融风险的特征 1. 客观性客观性 2. 扩散性扩散性 3. 社会性社会性 4. 破坏性破坏性 5. 可控性可控性第一节第一节 金融风险金融风险二、金融风险的种类二、金融风险的种类 (一一) 系统性金融风险系统性金融风险 1. 政策性风险政策性风险 2. 通货膨胀风险通货膨胀风险 3. 国际收支风险国际收支风险 (二二) 非系统性金融风险非系统性金融风险 1. 信用风险信用风险 2. 流动性风险流动性风险 3. 利率风险利率风险 4. 外汇风险外汇风险第一节第一节 金融风险金融风险 三、金融风险的成因三、金融风险的成因(一一) 政策失误与政府干预不当政策失误与政府干预不当(二二)
4、金融监管体制不健全金融监管体制不健全(三三) 金融机构内部管理落后金融机构内部管理落后(四四) 企业风险的转嫁企业风险的转嫁(五五) 国际金融风险的传导国际金融风险的传导 第一节第一节 金融风险金融风险 四、金融危机含义和特点四、金融危机含义和特点(一一) 金融危机的含义和分类金融危机的含义和分类1. 金融危机的含义金融危机的含义金融危机的内涵很丰富，至今还没有一个准确地定金融危机的内涵很丰富，至今还没有一个准确地定义。从形成角度而言，金融危机是金融风险大规义。从形成角度而言，金融危机是金融风险大规模积聚爆发的结果。西方一些学者认为，金融危模积聚爆发的结果。西方一些学者认为，金融危机是指由于信
5、用基础破坏而导致的整个金融体系机是指由于信用基础破坏而导致的整个金融体系的动荡和混乱。的动荡和混乱。第一节第一节 金融风险金融风险 2. 金融危机的分类金融危机的分类按不同标准，金融危机可有不同分类。按不同标准，金融危机可有不同分类。(1) 按金融危机发生的区域，可分为地区性、全国性、国际按金融危机发生的区域，可分为地区性、全国性、国际性和全球性的金融危机。性和全球性的金融危机。(2) 按照金融危机发生的领域不同，可分为银行危机、货币按照金融危机发生的领域不同，可分为银行危机、货币危机、股市危机。危机、股市危机。(3) 国际货币基金组织曾经在世界经济展望国际货币基金组织曾经在世界经济展望199
6、8中指出，中指出，金融危机可以分为货币危机、银行危机、系统性金融危机金融危机可以分为货币危机、银行危机、系统性金融危机和外债危机四大类。和外债危机四大类。第一节第一节 金融风险金融风险 (二二) 金融危机的特点金融危机的特点1. 突发性突发性2. 可预测性可预测性3. 传染性传染性第一节第一节 金融风险金融风险 五、金融危机对经济的影响及治理对策五、金融危机对经济的影响及治理对策影响：金融危机会对经济和社会带来严重的影响。它不仅会影响：金融危机会对经济和社会带来严重的影响。它不仅会影响经济主体的经营和收益，而且会影响到国家宏观经济影响经济主体的经营和收益，而且会影响到国家宏观经济的稳健发展，甚
7、至给世界经济带来动荡。的稳健发展，甚至给世界经济带来动荡。治理对策：建立危机的预警系统；采取措施稳定金融市场，治理对策：建立危机的预警系统；采取措施稳定金融市场，包括动用外汇储备干预外汇市场，抑制投机，稳定股市，包括动用外汇储备干预外汇市场，抑制投机，稳定股市，保障金融债权，维护存款人信心，管理国际资本流动；动保障金融债权，维护存款人信心，管理国际资本流动；动用扩张性财政和货币政策；调整经济结构等。用扩张性财政和货币政策；调整经济结构等。第二节第二节 中央银行与金融监管中央银行与金融监管 一、金融监管的含义和必要性一、金融监管的含义和必要性 （一）金融监管的含义（一）金融监管的含义 金融监管是
8、金融监督与金融管理的复合金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监督是指金融主管当局对金融机称谓。金融监督是指金融主管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。金融管理是指金融主管当局和健康地发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。组织、协调和控制等一系列的活动。 第二节第二节 中央银行与金融监管中央银行与金融监管（二）金融监管的必要性（二）金融监管的必要性1
9、. 金融是现代经济的核心，金融的状况对社金融是现代经济的核心，金融的状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用，会经济的运行和发展起着至关重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。具有特殊的公共性和全局性。2. 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，一旦金融机构出现问题，将对整个经济与社一旦金融机构出现问题，将对整个经济与社会产生很大的影响。会产生很大的影响。3. 维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。效率。第二节第二节 中央银行与金融监管中央银行与金融监管 二、金融监管的目标和原则二、金融监管的目标和原则 （一）金融监管
10、的目标（一）金融监管的目标 金融监管目标是实现金融有效监管的金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般目标和具体目标。融监管的目标可分为一般目标和具体目标。第二节第二节 中央银行与金融监管中央银行与金融监管（二）金融监管的原则（二）金融监管的原则1. 依法管理原则依法管理原则 2. 合理、适度竞争原则合理、适度竞争原则 3. 自我约束与外部强制相结合原则自我约束与外部强制相结合原则 4. 安全稳健与经济效益相结合原则安全稳健与经济效益相结合原则 三、金融监管的内容和方法三、金融监管的内容和方法 （一）金融监管的
11、内容（一）金融监管的内容1 .市场准入监管市场准入监管2 .市场运作监管市场运作监管(1) 资本充足性监管。资本充足性监管。(2) 流动性监管。流动性监管。(3) 业务范围监管。业务范围监管。(4) 贷款风险的控制。贷款风险的控制。(5) 外汇风险管理。外汇风险管理。(6) 准备金管理。准备金管理。(7) 存款存款保险管理。保险管理。3. 市场退出监管市场退出监管第二节第二节 中央银行与金融监管中央银行与金融监管（二）金融监管的方法（二）金融监管的方法 1依法实施金融监管依法实施金融监管 2运用稽核手段实施金融监管运用稽核手段实施金融监管四、中国金融监管体系四、中国金融监管体系 金融监管的金融监管的“双支柱双支柱+柱础柱础”模式模式