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1、银行合规工作管理办法 1 银行合规工作管理方法试行 第一章 总则 第一条 目的 为建立有效的合规风险管理机制保障我行依法合规经营符合外部监管机构监管要求维护我行声誉依据中华人民共和国银行业监督管理法、中国银行业监督管理委员会商业银行合规风险管理指引等有关规定制定本方法。 其次条 合规定义 本方法所称合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则包括银行规章制度、操作规程等内部规范相一样。本方法所称法律、规则和准则是指适用于商业银行经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等 本方法所称合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭
2、遇法律制裁、监管惩罚、财务损失和声誉损失的风险 本方法所称合规管理是指商业银行有效识别合规风险主动避开违规事务发生实行各项订正措施和适当的惩戒措施规避和限制合规风险的发生。同时合规管理还包括对员工进行合规教化在全行进行合规文化建设提高全员合规意识。合规管理是商业银行一项核心风险管理活动。 第三条 合规管理原则 一全面管理原则合规管理覆盖我行全部业务及业务全过程以及各部门、各分支机构和全体工作人员做到事事合规、人人合规。 二独立管理原则合规部门及合规工作人员职能独立于业务部门其合规报告、合规检查等职能不受业务单位干涉。合规管理人员不担当与其合规职责可能产生利益冲突的职责。 2 三垂直管理原则总行
3、业务部门业务线和支行合规管理工作由总行合规管理部门干脆负责管理。 四协调与效率原则合规管理部门与稽核审计、监察保卫等相关部门通过组织协调与分工合作确保合规管理体系的高效运作。 其次章 合规部门、人员与职责 第四条 合规管理部门合规管理职责 总行合规管理部门负责有效识别和管理银行合规风险担当以下合规管理职责 一起草、制定有关合规管理制度并在合规制度下发后推动合规制度的执行 二关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新改变正确理解法律、规则和准则的规定及其精神精确把握法律、规则和准则对银行经营的影响为本行业务发展供应合规建议 三审核评价本行规章制度、操作规程的合规性组织、协调和督促各业务条线和内部限制部
4、门对规章制度和操作规程进行梳理和修订使其符合法律、规则和准则的要求 四主动识别、量化、评估、监测和报告与经营活动相关的合规风险分析合规风险发生的可能性和影响确定合规风险的防范和处臵措施 五为本行新产品、新业务的开发、拓展以及业务流程的再造供应必要的合规测试、审核和支持评估新客户关系的建立以及客户关系发生重大改变等产生的合规风险 六对支行和业务部门进行合规检查、评估和考核 七组织制定合规手册、合规管理规范等合规工作指南并评估其适当性为业务部门恰当执行法律、规则和准则供应指导 八帮助相关部门对员工进行合规培训包括新员工的合规培训 3 和合规测试合规工作人员的业务和技能培训等 九协作相关部门进行全行
5、反洗钱工作 十全行合规文化建设 十一与银行外部的相关监管机构进行日常的工作联系跟踪和评估监管看法和监管要求的落实状况。 第五条 总行业务部门合规岗位设臵及职责 总行金融同业、安排财务、会计结算、信贷审查、个人金融、资产管理、公司金融、系统管理、国际业务等业务管理部门设臵兼职合规岗。其合规岗位职责包括但不限于 一负责本部门业务线的合规自查监控合规政策遵守状况检查、评估业务线合规风险 二定期报告业务合规状况提出合规管理看法或建议 三负责本部门须要进行合规审核的有关业务管理制度、操作规程以及新业务、新流程的合规报审 四关注并持续跟踪本部门业务线法律、规则和准则的最新改变并提交合规管理部门 五负责本部
6、门业务合规手册内容的编写 六其他与本部门业务有关的合规工作。 除业务部门外审计部负责对合规风险进行专项稽核、审计和参加调查违规事项与合规薄弱环节重点突出其内审与检查职能并针对检查结果供应合规建议人力资源部负责通过员工手册和入行教化对员工进行合规培训办公室负责有关综合业务和对外信息披露的合规性。 第六条 支行合规岗位设臵及职责 支行设合规经理负责本行合规管理合规工作接受总行合规管理部门的业务指导和管理。合规经理由总行派驻营业部经理兼任。合规经理工作职责包括但不限于 一支持和帮助支行领导有效推动和执行总行合规政策有效管 4 理支行合规风险 二监控支行合规政策遵守状况收集支行合规风险点主动识别、评估
7、和监测合规风险 三刚好报告支行合规状况与合规风险事项提出合规管理看法或建议 四负责支行合规文化建设提高支行工作人员合规意识 五负责总行合规管理部门支配的其他合规管理工作。 第七条 合规人员的选聘与任职资格 总行业务部门兼职合规人员由所在部室按合规人员选任条件举荐报合规管理部门备案。支行合规经理按合规人员选任条件选任报合规管理部门同意。 合规人员任职资格法律、金融或相关专业高校专科以上学历具有岗位必需的法律和金融专业学问工作阅历丰富熟识银行规章制度具有较强的合规意识工作责任心强品德端正、作风严谨。 第三章 合规审核 第八条 合规审核 合规审核是指合规管理部门对有关业务进行合规测试和审查进行合规风
8、险提示并提出合规建议的过程。 合规审核的范围包括制订业务规章制度、操作规程新产品、新业务的开发方案认为须要进行合规审核的重大业务决策等。 第九条 合规审核流程 业务规章制度、操作规程的起草、制定、修改以及新产品、新业务的开发由各职能部门完成。总行有关部门或业务经办支行提交合规审核时填写广州市商业银行合规审核登记表见附件一报总行合规管理部门同时提交业务规章制度和操作流程所依据的法律、法规或行内相关规定。提交后合规管理部门结合驻行律师进行合规审核并在三 5 个工作日内出具合规审核看法。 第十条 合规审核内容 对于业务规章和操作规程主要审核是否违反国家有关法律制度、规则和准则提示存在的合规风险与合规
9、缺陷对于新开办业务、新产品除进行审核是否与有关法律制度、规则和准则一样外进行合规性测试重点关注经营环境、信息系统、工作人员、技术要求等银行环境的改变并由此确定是否要对行内内限制度、业务政策和相关操作规程进行修订同时争取有利于业务发展和业务创新的外部政策环境。对不属于合规方面的问题如交易监控、项目决策依据、非合规性的业务风险等不予审核由相关部门自行负责。 第四章 合规检查 第十一条 合规检查 总行合规管理部门通过专项检查或日常检查对业务部门、支行合规状况进行检查。检查分为定期和不定期、现场和非现场检查。合规检查人员有权调阅所需的任何记录和有关合规文件、档案材料等有权要求有关部门、支行和员工对有关
10、事项作出说明。 第十二条 合规检查内容 一业务合规状况是否发生违规行为和是否受到监管、审计、稽核等机构的惩罚 二合规风险管理和合规风险限制是否充分、有效 三合规政策的实行、合规管理安排的实施与进展 四员工是否能够正确理解和把握法律、规则和准则的相关内容 五法律、法规等发生改变时是否刚好修订和完善了已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则等 六发生违规操作或可疑交易等合规问题或合规风险时是否刚好上报并实行处臵和订正措施 6 七合规工作开展状况 八合规文化建设状况。 第十三条 合规现场检查 合规管理部门依据工作安排与支配对支行进行现场合规检查检查方式包括但不限于抽查交易记录/凭证、单独与员工访谈、
11、进行合规测试等。 第十四条 合规检查评价 合规管理部门依据检查结果对被检查单位合规状况和合规工作开展状况、合规人员履行合规职责状况做出评价并提出合规看法或建议。 第十五条 合规看法书 合规管理部门依据检查状况对发觉的合规风险、合规问题、合规工作状况对被检查机构发出合规看法书见附件二。被检查机构应当在收到合规管理部门出具的检查状况及合规看法书后一周内向合规管理部门提交整改方案和整改看法并严格进行整改。 第五章 合规报告 第十六条 合规报告 我行合规报告的类型包括合规工作报告、合规风险事项报告和重大合规风险事项报告。其中合规工作报告为定期报告合规风险事项报告和重大合规风险事项报告为不定期报告发生合
12、规风险事项时按报告期限上报总行合规管理部门。 第十七条 合规工作报告 合规工作报告是合规管理组织架构中沟通合规工作信息的报告。合规工作报告为季报。总行各业务管理部门合规岗和支行合规经理在每季度结束后两周内向合规管理部门提交合规工作报告报告格式分别见附件三和附件四总行业务管理部门无报告内容事项的可不报。 总行业务部门合规工作报告内容 7 一业务部门发觉的合规风险、合规缺陷 二外部法律法规及监管要求改变状况以及在业务线落实状况 三业务规章制度和操作规程制定、修订、完善的合规状况 四新业务、新产品等市场准入合规状况。 支行合规工作报告内容 一业务合规状况。对支行业务合规状况进行评估包括发觉的合规风险
13、、合规缺陷等 二业务规章制度和操作规程的落实状况 三违反外部法律法规及监管要求发生的合规事务及处理状况 四合规工作开展状况 五合规文化建设状况。 第十八条 合规风险事项报告 合规风险事项是指银行发生违规事项或因违反监管要求可能受到惩罚或制裁遭遇资产损失或声誉损失的风险事项。发觉或获知如下合规风险信息的于三个工作日内报告至合规管理部门 一发生的合规风险事务 二监管部门发觉存在的合规风险点或对本行发出的合规风险提示等 三监管部门业务合规监管看法或建议 四内外部审计、稽核机构、风险管理部门检查中所发觉的合规风险信息 五业务部门发觉的合规风险隐患 六合规管理人员在合规风险识别、评估、监测、测试和询问的
14、日常工作中发觉的合规风险或合规问题。 第十九条 重大合规风险事项报告 重大合规风险事项指因违反法律法规或监管要求受到重大惩罚或制裁遭遇明显经济损失或声誉损失的重大事项。发觉或获知以下重大合 8 规风险事项两个工作日内报告至合规管理部门状况紧急可能引起严峻或不良后果的应马上以电话、传真、邮件等方式报告合规管理部门。 一发生的合规案件 二内部员工办理银行业务中违法违规导致的犯罪案件 三发生涉嫌洗钱等外部案件 四因合规风险被新闻媒体负面报道对我行声誉造成严峻损害 五客户关于本行重大合规事项的投诉 六因合规事项被监管机关制裁或惩罚 七支行和总行有关部门认为应当报告的其他重大合规风险事项。 其次十条 合
15、规风险事项及重大合规风险事项的报告内容 合规风险事项及重大合规风险事项报告应填写广州市商业银行合规风险事项报告表格式见附件五。 合规风险事项及重大合规风险事项报告包括1合规风险来源2合规风险事项发生的时间、地点、部位、岗位、发生经过3合规风险事项的性质4可能或已经形成的风险、不良影响或损失程度5已实行的措施6下一步处臵措施及建议。 其次十一条 合规报告路途 支行合规经理对于需报告的事项应按要求上报总行合规管理部门同时报所在单位负责人总行部门合规岗对于需报告的事项应按要求报告合规管理部门同时报所在部门负责人合规管理部门对于须要上报行领导的事项应按规定刚好报告主管行领导。 其次十二条 合规报告异议
16、 合规报告由合规人员独立、尽职完成。合规报告征求报告单位看法后无论单位看法如何都需干脆报送合规管理部门。如所在单位对合规报告持有异议可向合规管理部门提交书面说明。 9 第六章 合规工作考核、举报、嘉奖与惩罚 其次十三条 考核 合规管理部门负责对全行合规工作进行考核。考核依据作为绩效考评的重要内容。合规考核内容包括业务合规状况、合规报告质量、合规工作的开展状况和合规人员工作职责履行状况等。 其次十四条 举报 我行激励并爱护全行员工举报个人、支行或业务部门已经或可能发生的合规风险状况。举报可以通过合规管理部门电话举报或信函举报等方式。合规管理部门对举报事项进行保密接到举报后进行登记属一般合规风险事
17、项的合规管理部门按举报内容结合有关业务部门进行调查和处理属于重大合规风险事项的首先上报主管行领导再依据行领导批示结合有关业务部门对合规事项进行调查和处理。 其次十五条 嘉奖 本行机构或员工有下列行为之一的可进行表彰和嘉奖 一严格执行外部法律法规、监管规定及本行内部规章制度要求防范合规风险成果显著的 二胜利识别、评估、举报和处臵本行重大合规风险事项对避开银行资产和声誉损失成果显著的 三在合规风险分析、整改和防范合规风险中对提高我行业务合规性和业务风险防范中成果显著的 四因合规管理工作受到外部监管机构表彰和嘉奖的。 其次十六条 惩罚 对违反本规定的行为总行按广州市商业银行员工违纪违规惩罚方法进行处
18、理。对下列行为从重惩罚 一隐瞒合规问题、合规隐患和已出现的合规风险不按规定报告被内部审计、监察、风险管理、合规、业务管理部门等发觉或查实的 10 二多次违规的一年三次以上 三违反业务规章制度和操作规程造成重大合规风险的 四因违规被外部监管部门发觉或查实、或被外部监管部门指责、惩罚或制裁的 五因违规被新闻媒体披露造成不良影响的 六因违规被客户投诉造成重大不良影响经查证属实的 七违反本行合规管理制度造成严峻损失和不良后果的。 其次十七条 责任追究 对违反外部法律、规则和准则违反内部规章制度情节严峻须要进行责任认定和责任追究的由合规管理部门会同相关业务管理部门进行查处提出处理看法提交监察部门进行责任
19、追究。涉嫌构成刑事犯罪的由监察部门移送司法机关处理。 第七章 附则 其次十八条 本方法由总行负责说明和修订。 其次十九条 本方法自发布之日起实施。 附件 一、合规审核登记表 二、合规看法书 三、合规工作报告业务部门 四、合规工作报告支行 五、合规风险事项报告表 银行合规工作管理方法 银行合规检查管理方法 农商银行合规管理方法 合规管理方法 合规管理方法 合规管理方法 发票合规管理方法 合规风险管理方法 合规风险管理方法 合规风险管理方法 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第12页 共12页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页