《对基层行反洗钱工作的思考.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《对基层行反洗钱工作的思考.docx（6页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、对基层行反洗钱工作的思考对基层行反洗钱工作的思索作为XX商业银行，对于打击洗钱犯罪，主动开展反洗钱工作有着义不容辞的责任和义务，尤其是基层行在预防、揭露和限制洗钱犯罪中更是起着至关重要的作用。随着中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定及相关配套法规的出台，反洗钱工作要求日益严格，但基层行显得力不从心，时有因违反反洗钱有关规定或操作导致被处以高额罚款或其他惩罚。为有效履行反洗钱义务，削减不必要的法律风险，笔者就基层行反洗钱工作谈几点看法。一、基层行反洗钱工作存在的问题（一）相识误区。反洗钱工作是一项全新的领域，基层行员工对此知之甚少，在相识存在以下几个误区：一是认为反洗钱工作是人民银行的事，
2、与我行无关；二是认为洗钱犯罪一般都是发生在*市，不会发生在小地方；三是认为XX银行面对的客户都是特定的企业，业务类型也比较单一，不会发生洗钱犯罪风险；四是认为反洗钱工作主要是会计部门的事，和其他部门无关。这些错误的认知导致对反洗钱工作不够重视，反洗钱工作开展不力。（二）反洗钱工作机制不健全。基层行没有设立特地的反洗钱部门，也没有专职工作人员，将反洗钱工作交与兼职人员办理，但相关人员无暇顾及、力不从心。基层行反洗钱工作主要由会计部门牵头，这让许多人认为反洗钱工作是会计部门的事，和其他部门无关，加之银行系统对会计部门的反洗钱专项培训开展较多，而对客户部门的反洗钱培训做得相对较少，反洗钱工作还很薄弱
3、。（三）反洗钱工作操作不规范。反洗钱工作是一项集专业性、技术性、综合性、困难性于一体的专业工作，而且当前可疑支付交易详细识别标准较为抽象，少有量化标准，对经办人员来说，无论是主观上还是客观上都简单造成无法识别，对可疑交易难以甄别或甄别不够精确。上级行虽制定了大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但基层行反洗钱工作人员在实际操作中也仅限于进行简洁的系统登记、审批和解除，操作不够规范、随意性较强，基层行客户经理对可疑交易的解除的甄别理由过于简洁，流于形式。（四）重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理。通过近几年的规范管理，基层行对大额现金支取能根据现金管理有关规定严格审核，但对缴存
4、现金不够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。同时，少数基层行一味追求贷款规模，经营指标，过分强调业务“量”的增长，忽视对“质”的监管，放松了对风险的监控，忽视管理制度的规定，导致违反现金管理条例等行为出现，这样就给洗钱犯罪留下了潜在的活动空间。二、加强基层行反洗钱工作的几点建议（一）加强反洗钱工作培训和宣扬。一是加强培训。仔细组织相关人员对中华人民共和国反洗钱法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法、XX银行反洗钱实施细则、人民币银行结算账户管理方法等制度方法和操作流程的再学习，增加反洗钱工作重要性相识，提高工作技能，做到尽职履职
5、。二是加强宣扬，走出观念误区。渐渐培育基层行人员对反洗钱工作的重要性、紧迫性、参加性的相识，使XX银行每个员工明确在反洗钱工作中的责、权、利，主动支持、参加和协作反洗钱工作。（二）健全反洗钱日常运作机制。反洗钱工作是一项协作性很强的系统工程，涉及财务会计部、客户业务部、信贷管理部、内部审计部、信息技术部等多个部门。依据总行最新出台的XX银行反洗钱工作管理方法要求，各级行主要负责人应当对本行反洗钱工作负责，并成立以行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，负责全行反洗钱组织协调工作，明确了反洗钱工作领导小组及各个业务部门反洗钱工作职责及岗位职责，解决以往因职责不清，相互推诿而造成反洗钱
6、工作不畅，可疑交易迟报漏报等问题。其中客户部门负责以离柜方式对客户进行尽职调查及信息采集和管理、提出客户风险等级评定的复评看法，对不合理的客户风险等级提出调整建议以及可疑交易甄别等工作。会计部门为反洗钱工作的牵头部门，要负责组织全行开展反洗钱工作、反洗钱业务处理系统的日常操作管理、提出客户风险等级评定的初评看法、组织反洗钱宣扬培训、反洗钱自律评估以及报送反洗钱数据及相关报告等工作。基层行应根据XX银行反洗钱工作管理方法规定，建立内部协调机制，做好部门间的沟通、协调和协作，切实将反洗钱工作落到实处。（三）加强客户身份识别。一是建立健全客户身份尽职调查流程，提高可操作性。各行应针对不同业务种类交易
7、活动提出切实可行的、规范的客户身份识别流程，并尽可能细化客户尽职调查内容，形成各种业务类型的客户尽职调查流程。如：开立账户客户尽职调查流程、现金交易客户尽职调查流程、办理贷款客户尽职调查流程等。通过规范调查流程，使客户身份调查内容更加完善，更有利于反洗钱工作人员有效深化地了解客户。二是严格账户准入制。基层行在为客户开立账户时，客户经理应当严格根据人民币银行结算账户管理方法及有关账户管理规定，对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和驾驭。同时，还应精确驾驭该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，严把新客户准入关。（四）强化现金管理，管好反洗钱重点部位。
8、要严格遵守现金管理条例各项规定和管理制度，坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源，对频繁存取现金的账户进行重点监管。对大额现金存取均应严格根据大额交易和可疑交易管理方法要求刚好上报。基层行应依据实际状况，加大非现金支付结算工具的宣扬和推广，引导企业尽可能少用或不用现金。（五）刚好报告大额和可疑交易。严格履行大额交易和可疑交易报告制度，仔细根据人行、总行关于反洗钱工作管理方法、操作规程等有关规定，贯彻执行大额交易和可疑交易报告制度。对反洗钱管理系统中提取的大额交易和可疑交易进行仔细核对分析，查看有无系统错提和漏提等现象，规范反洗钱日常操作行为。 第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页