《基于协同共生的湖北省农业保险与农业信贷合作研究-王志伟.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《基于协同共生的湖北省农业保险与农业信贷合作研究-王志伟.pdf（59页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、一唧圆 一一。j，I，磺：攀德卷塞璧跹l辎犁爸鹭壤。雪画鹭逐雾霹霪固聊帮蕈霹霉j殛霪霪固弼 爹黧嘲糍戮毪藿霉必辫辫穗蝼黧国胤露蠢：糊鲢辫鳓蟪国雕酽。留8越嘲爆裂弼弼。：湖辫嬲趣龌褒虱型鱼留蓟毋型l辩固莉翼墅i测磊g强馥l鳓露谨蓬f鞠鳃萤篷鹫蛳_；f驴蓬壤魏翰_l辩燃囔圣运婚j两自_疆秘霞卿疆瞳研究乍：CANDIDATE：鞘i瓣g露噶衡疆哪砸疆竺 寸： 2014306110009STUDENT NO：2 -lk：MAJoR：产业经济学lNDUSTRIAL ECoNoMICS墅燮：辞霞襄擎襄隧嗣甜翟国带ng酾扉2学囔画雾蟹；#露，鉴：蘑巍国。匝趣辩嗍鳓嚣中国 武汉WUHANCHINA二。一七年六月
2、JUNE2017万方数据分类号华中农业大学硕士学位论文密级基于协同共生的湖北省农业保险与农业信贷合作研究The Reserch of The Cooperation Between AgricultureInsurance and Agriculture Credit Based on SynergicRelationship研究生：王志伟学 号：2014306110009指导教师：陶建平教授指导小组：祁春节教授熊学萍教授朱再清教授刘颖教授柳鹏程教授章胜勇副教授张红梅副教授贺娟副教授黄勇副教授黄宁阳副教授曾光副教授涂涛涛副教授专业：产业经济学获得学位名称：经济学硕士研究方向：农业金融与保险获得
3、学位时间：2017年6月华中农业大学经济管理学院二O七年六月万方数据华中农业大学学位论文独创性声明及使用授权书一一一一学位论文 石 如需保密，解密时间 年 月 日是否保密 忖独创性声明本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得华中农业大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料，指导教师对此进行了审定。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中做了明确的说明，并表示了谢意。研究生签名；王三南 时间：加7 年r月u El张立锋 撕张够膂签名日期：纠_7
4、年r月?j，日 签名日期：乱f)年月r6日万方数据基于协同共生的湖北省农业保险与农业信贷合作研究目 录摘要iAbstract。ii1绪仑111研究背景与意义l111研究背景1112研究意义212相关概念的界定及理论基础3121相关概念的界定3122银保合作发展的理论基础413国内外文献研究综述5131国外文献综述5132国内文献综述6133综述评述714研究框架与方法9141研究框架9142技术路线图10143研究方法与数据来源10144拟解决的问题1115创新点和不足之处1l151研究创新点11152研究不足之处1l2湖北省农业信贷的供给现状分析1321湖北省农业信贷机构的供给主体分析132
5、2湖北省农业信贷机构的运营现状分析153湖北省农业保险发展的现状分析2331湖北省农业保险的发展现状2332湖北省农业保险发展面临的问题274湖北省农业保险与农业信贷协同共生发展的实证分析3541湖北省农业保险与农业信贷协同共生发展的理论分析35411农业保险对农业信贷的支持效应分析35412农业信贷对农业保险的支持效应分析3642湖北省农业保险与农业信贷协同共生发展的实证分析37万方数据华中农业大学2017届硕士研究生学位(毕业)论文421研究方法37422模型的研究假设38423数据来源与变量选取39424实证分析395研究结论与政策建议4351研究结论4352政策建议45参考文献48致谢
6、一5 1II万方数据基于协同共生的湖北省农业保险与农业信贷合作研究摘要近年来农村经济发展缓慢等问题日趋严重，已经对我国经济稳定增长造成了冲击。作为行业发展催化剂的金融业也必须提升服务水平，增加创新型金融产品以适应市场需求。农业银保合作作为农业金融创新发展的方式之一，受到政府和学者们广泛关注，且2009年在中央一号文件中明确指出要加强农业银保合作。基于湖北省研究农业信贷与农业保险之间是否具有协同共生关系，对完善湖北省农业金融服务体系，推动湖北省农业发展具有重要作用。同时其研究成果对在全国范围内推行农业银保合作也具有一定的参考意义。目前，虽然国内外在农业保险与农业信贷合作发展关系上研究的学者很多，
7、但是研究观点分歧很大。一部分学者认为农业信贷和农业保险合作能提高双方经营效率，促进双方发展。另一部分学者却认为农业保险与农业信贷的关系并不紧密，甚至农业保险和农业信贷合作还会抑制农业信贷的需求。基于上述学者研究观点的不同，笔者参考以前学者的实证研究方法建立了VAR模型并对模型作了优化，通过农业保险密度作为农业保险发展指标，用农业信贷规模和农业信贷结构两个维度衡量农业信贷的发展。对农业信贷融资规模和农业保险密度之间，农业信贷结构与农业保险密度之间进行Granger因果检验，得出两者之间具有因果关系。进而笔者进行脉冲响应分析，探究两者之间相互促进作用的大小随着时间推移的变化趋势。研究结论主要有：(
8、1)湖北省农业信贷供给不足，并出现农业资金外逃现象，其中农村商业银行的农业资金外逃现象最为严重。湖北省信贷机构发展起步晚，规模小且分布不均匀，鄂中东部发展较好，鄂西部发展严重滞后。金融人才流入中大城市的现象随时间推移愈发明显，农村金融人才供给不足。(2)湖北省农业保险的险种覆盖面少且保险规模和覆盖面不大，与全省农业产值不匹配，鄂西地区保费收入低于其他地区。湖北省农业保险经营机构的经营状况不佳，在省内农业保险的保险公司赔付率高，农业保险公司损失严重，并缺乏巨灾风险保障体系分担农业保险公司风险。(3)实证检验得出：农业保险发展不能优化农业信贷结构。农业保险发展可以扩大农业信贷的信贷融资规模。农业信
9、贷结构优化能够促进农业保险发展。农业信贷的信贷融资规模的扩大一定程度上抑制了农业保险的发展。根据上述结论，笔者对湖北省农业信贷与农业保险如何进行深度合作发展提出了五点建议：增加农业保险品种、扩大农业保险覆盖面。提高农业保险补贴力度，提高保障水平。完善农业保险与农业信贷的合作机制。完善农业保险与农业信贷合作发展的相关法律。建立完善的风险分散体系帮助农业保险公司分散风险。关键词：农业信贷、农业保险、协同发展、金融共生万方数据AbstractIn recent years，the problems of rural economic development have become moreand m
10、ore serious，which has caused a shock to Chinas steady economic growthThefinancial industry,as a catalyst for industry development，must also upgrade itsservices and Increase innovative financial products to meet market demandAgricultural bank-insurance cooperation as one of the ways for the developme
11、nt offinancial innovation，agricultural wide attention by the government and scholars，andin the central file no1 in 2009 clearly pointed out that to strengthen agriculturalbank。insurance cooperationBased on the research between agricultural credit andagricultural insurance in hubei province is collab
12、orative symbiotic relationship，toperfect agricultural financial service system in hubei province，to promote agriculturaldevelopment plays an important role in hubei provinceAt the same time，the researchresults also have some reference significance for the promotion of agricultural silverinsurance co
13、operation across the countryAt present，although there are many schoIars studying agricultural insurance andagricultural credit cooperative development in China and abroad，the researchviewpoints are very differentSome scholars believe that agricultural credit andagricultural Insurance cooperation wil
14、l improve the efficiency of both sides andpromote the development of both sidesAnother part of the academic thought ofagricultural insurance and agricultural credit relationship is not close，and evenagricultural Insurance and agricultural credit cooperative will inhibit the demand ofagricultural cre
15、dit，based on the above study views of different scholars，the authorreference to previous empirical research method to establish the VAR model and theoptimization of the model，through the agricultural insurance density as agriculturalinsurance development indicators，with the scale of agricultural cre
16、dit and agriculturalcredit structure two dimensions to measure the development of agricultural creditToagricultural credit financing scale and agricultural insurance density betweenbetweenthe structure of agricultural credit and agricultural insurance density of Grangercausality test，it is concluded
17、 that a causal relationship between the twoIn this paperthe author carries on the impulse response analysis，and explores the tendencv of theinteraction between the twoFindings include：(1)Inadequate supply of agricultural credit in Hubei Provinceand capital flight in agriculture，including rural comme
18、rcial bank capitalflight is most1l万方数据基于协同共生的湖北省农业保险与农业信贷合作研究serious In agricultureCredit institutions in Hubei Province started late，small anduneven distribution，good development in eastern Hubei Province，Western Hubeidevelopment laggedFinancial talent into bigcity phenomenon in more obvious overti
19、me，insufficient supply of rural finance(2)Agricultural insurance insurancecoverage in Hubei Province less scope and coverage and insurance are unlikely,andthe provinceS agricultural output value does not match，Western Hubei premiumslower than other areasHubei Province agriculture insurance instituti
20、ons operating inpooragricultural insurance in the provinceS insurance company to pay high rate offarm insurance losses and lack of catastrophe risk insurance system that agriculturalinsurance company risk(3)An empirical test：Cannot optimize the structure ofagricultural credit and agricultural insura
21、nce developmentDevelopment ofagricultural insurance can expand the scale of credit financing of agricultural creditThe credit structure to promote the development of agricultural insuranceCredit expansion of financing of agricultural credit to some extent inhibited thedevelopment of agricultural ins
22、uranceBased on the above conclusions，author of Hubei agricultural credit andagricultural insurance put forward five-point proposal on how to further cooperationdevelopment：Increasing agricultural insurance，expanding agricultural insurancecoverageImprove crop insurance subsidies，and raise the level o
23、f protectionPerfect cooperation mechanism of agricultural insurance and agricultural creditPerfect development of agricultural insurance and agricultural credit cooperative lawsSet up perfect agricultural insurance companies in risk dispersion system to helpspread the riskKey words：Agricultural Cred
24、it，Agricultural Insurance，Coordinated Development，Financial Symbiosis111万方数据基于协同共生的湖北省农业保险与农业信贷合作研究11研究背景与意义111研究背景农村金融体系的完善是农业稳步发展的基石，农业稳定发展是我国粮食安全的前提条件，粮食安全是我国经济发展的基础，是社会稳定的基石。自改革开放以来，我国大力发展工业导致大量的资本和劳动力都涌入工业产业，农业的发展受到了忽视。近年来，农业产品供销不畅、农民收入低、农村经济发展缓慢等问题日趋严重，这已经对我国经济稳定增长造成了冲击，甚至影响到了我国社会的和谐稳定。为此，国家将改
25、革的目光转向农村，提出了“建设新农村”的口号，农业发展步入转型期。农业保险与农业信贷是农户接触最广的两种金融服务。农业信贷能够帮助农户筹集资金，农业保险能够帮助农户分散生产风险，稳定农业收入。农业保险与农业信贷对农业经济发展起了较大作用。但近年来，随着农业信贷的违约率居高不下，农业信贷机构出现了“惜贷”的现象，但农业信贷的需求急剧增加，农户贷款难的问题日益严重。我国农业的健康发展在于如何有效分散农业信贷风险，而农业保险具有降低农业信贷违约风险的功能，具有分散农业风险、稳定农户收入的特点。多年来，农业保险与农业信贷合作发展的研究被学者们广泛关注，2009年银监会和保监会联合出台了关于加强涉农信贷
26、与涉农保险合作的意见，明确支持农业保险与农业信贷的合作发展，鼓励农业保险机构与农业信贷机构在经营方式和产品上进行合作创新。此后农业保险与农业信贷合作发展成为了学者们的研究热点。湖北省是农业大省，是中部六省中发展最好的省份。截止2015年，湖北省乡村农业人口有246581万人，占全国的179，但农林牧渔业产值达到了572856亿人民币，占到了全国的535。湖北省每年的人均总产值都处于全国前列，2015年湖北省人均农产值为669万元人，而全国人均农产值只为396万元人，湖北省的入均农产值是全国平均水平的169倍，这说明湖北省农业产量在全国有着举足轻重的地位。农业快速发展定离不开农业金融的巨大支持，
27、但就目前湖北省发展状况来看，农村金融业服务水平发展不尽如人意，不仅发展时间上滞后于其他农业大省，规模和比重也远远落后。先从发展时间上来看，2004年国家出台中央一号文件明确发展政策性农业保险之后，在次年其他省份就纷纷跟进。但湖北省起步比较晚，2007年后才进入快速发展期，2007年2013年农业保险保费保持高速增长，2013年全年农业保险保费收入达到最高为667亿人民币。但随后2015年保费收入回落到646亿人民币，湖北省农业保险进入瓶颈期。再从规模万方数据华中农业大学2017届硕士研究生学位(毕业)论文和比重上看，湖北省2015年的农业贷款只占到全国农业贷款的263，农业保险保费收入只占到全
28、国的172，远低于全国水平。这说明湖北省农业金融服务水平与湖北省农林牧渔业的产值及其不相称，农业金融服务水平的落后在一定程度上抑制了湖北省农业的发展，农业金融机构需要改变服务以适应未来农业发展的需要。鉴于此，如何提升湖北省农业金融服务水平是发展湖北省农业的关键性环节。本文以湖北省目前农业发展水平和农业金融发展现状为研究背景，就湖北省内农业保险与农业信贷机构如何协同共生发展，以提高湖北农业金融服务水平，促进湖北农业发展展开研究。112研究意义近二十年的农业金融发展实践证明，同属于农村金融一部分的农业保险与农业信贷对帮助贫困者脱贫有重要作用。同时，农业保险与农业信贷混合的金融产品在山东、广东和江苏
29、等地发展很好。因此，研究湖北省农业银保之间是否能够协同共生发展，是否能合作创新发展，对解决湖北省“三农”问题，缓解农户“贷款难”等问题具有重大的意义。(1)理论意义近几年，有关农业信贷发展与农业保险发展研究的报道很多，尤其是2009年中央银保合作政策出台之后，许多学者进行了相关研究。但是这些理论研究不深入，且在对农业保险和农业信贷是否具有相互促进作用的问题上存在分歧。本研究先从理论上阐明农业保险和农业信贷二者合作发展是可行的，即农业信贷发展对农业保险发展具有促进作用，同时农业保险发展能够帮助农业信贷机构分散风险，提高信贷机构预期收益，并能降低信贷利率和农业信贷成本，增加农户信贷需求，有利于农业
30、信贷规模的扩张。接下来笔者进行实证分析，收集了湖北省20年来农业保险与农业信贷的相关数据，通过建立VAR模型进行回归分析，用以证明农业保险与农业信贷发展是否具有相互促进作用。研究成果将为农业保险与农业信贷合作奠定理论基础。(2)实践意义在先证明了农业保险与农业信贷合作发展这一模式是可行的基础上，笔者借鉴国内外相关经验，探索了湖北省农业银保合作可行模式，并分析了在该模式下农业保险如何帮助农业信贷分散风险，农业信贷如何帮助农业保险扩大经营规模，以及在该模式下双方应承担什么样的责任与义务、会存在哪些风险及如何应对等问题，以便给湖北省农业保险与农业信贷合作实践提出指导性建议。我相信这些建议对于服务于湖
31、北省农业发展具有十分重要的现实性意义。2万方数据12相关概念的界定及理论基础121相关概念的界定(1)农业信贷农业信贷是信贷机构将资金投向农业领域，向农业生产者提供货币并收取利息的行为。但由于农业生产的风险大于其他行业的风险，信贷机构为了获得足够的风险补偿，对农业贷款的贷款利率和抵押条件要求高，一般大型的农业生产企业比较容易获得银行发放贷款，而小农经营模式的农户很难从银行获得贷款，多靠合作信贷取得资金来源。农业信贷是金融机构在农村吸收存款并向农业生产者发放贷款活动的总称，是将农村闲置资金进行再分配，将资金从富余者转向资金稀缺者以用于扩大农业生产的行为。农业信贷具有以下几个特征：(1)明显的季节
32、性：对比经济体系中的其他领域，农业信贷的主要差异体现在农业生产发展存在着明显季节性特点，农业在自然生产环节将受到季节变化的较大干扰。(2)信贷资金的来源和投向不稳定：由于农业生产将受到自然条件这一不确定因素的较大影响，尤其是我国农业生产水平不高，生产技术落后于其他国家，对自然条件的依赖程度较高，相对于西方发达国家先进的农业生产技术水平，我国的农业生产仍受到自然因素较大程度上的制约。(3)农业经济体对资金需求高且投资回报周期长：由于受到自然再生产的制约，多数农产品的生产周期都在一年以上，商品林等高达10年以上。农产品生产的长周期决定了农业信贷资金回报周期长，且不确定风险高，需要前期大量资金及劳动
33、投入，从而获得后期的生产成果，产生了劳动及生产时间不统一的现象。(4)农业信贷风险较大：农业生产不仅要承担自然环境带来的风险，还要承担因农业投资周期长导致的来自市场价格变动的风险。双重风险的存在使农业信贷风险远高于其他行业。(5)农业信贷的形式多变，且信贷活动较为分散。(2)农业保险农业保险是财产保险公司根据保险合同，以农林牧渔业的生产品为标的物，向被保险人在生产中所面临的自然灾害、虫害、意外事故、疫病等风险所造成的的标的物损失进行风险补偿，向被保险人支付保险补偿金的行为。农业保险相对其他险种来说，具有一定程度非排他性和利益外溢的现象，所以农业保险是准公共物品之一。例如为了降低农业生产的风险，
34、保险公司会要求农户喷洒农药、除虫、除草、防冰雹作业等，周围没有投保的农户也可以“搭便车”享受这些便利。农业保险的存在使农业生产的风险有所降低，减小了农产品的价格波动，对稳定粮食安全有重要的影响，因此具有正的外部性。根据经济学万方数据华中农业大学2017届硕士研究生学位(毕业)论文原理，公共物品会导致市场失灵，市场不可能有效地提供公共物品。因此，政府需要对农业保险进行补贴来保障农业保险的正常运行。122银保合作发展的理论基础(1)农业弱质性理论农业安全涉及到国家的粮食安全问题，是国家经济发展的基础，也是社会和谐稳定的基石，政府理应重视并扶持农业生产。农业生产面临的风险种类很多，包括自然风险、生产
35、风险、市场风险、经济风险等，农业生产的高风险注定了农业在各种行业中处于一个不利的竞争地位。我国的农业资源很丰富，但是我国人口众多，人均拥有的农业资源比较有限，因此保护农业生产十分重要。自然风险对其他行业的冲击甚微，但对农业来说是最主要的风险，而且破坏性最强。农业是以农作物作为生产对象，生产过程必须尊重自然规律才能获得产品。在农业生产过程中，农产品的产量和质量与外界自然条件有着密不可分的关系。由于天气等原因，外界自然条件无法控制，因此农产品的产量和质量也具有不确定性，这就造成了农业生产具有不确定性和脆弱性。从历年国家统计数据来看，我国农业的受灾和成灾面积呈现越来越大的趋势，这表明我国农业安全正经
36、历着严峻的考验。从生产环节来看，农产品的周期性特点注定了生产者无法根据当期市场情况来调整目前的生产规模，这就增大了生产者的风险。从流通环节来看，由于农产品的保质期很短，对农产品的运输、储藏加工等有着很高的要求，这就增加了农产品的成本。同时农产品又是缺乏弹性的商品，因此流通环节成本的增加，降低了生产者的利润，因而降低了农业经济体的资金积累能力，其贷款能力也必然随之下降。(2)金融共生理论共生理论是生物学家德贝利在1879年提出来的，指共生单元在一定的共生环境中按照某种共生模式形成的关系。后来共生理论广泛被其他学科所运用，在经济学里，共生指经济主体之间续存性的物质联系。共生单元、共生模式和共生环境
37、是共生的三大要素。在金融活动中，共生单元为银行、证券、保险等金融机构，在一定条件下，这些机构进行物质交换和信息共享以形成互利互惠的共生模式，进而达到减少成本，扩大利润的目的。利润的变化在一定程度上可以反映该共生模式的效果以及共生单元对共生模式的适应程度。在农业金融中，农业信贷和农业保险虽然是不同的金融机构，产品服务也不相同，但是都有降低信息不对称、减少风险，扩大利润的目标。所以，二者有着共生发展的基础。从功能上来看，农业信贷是将农业闲置资金进行归集然后再分4万方数据配以解决农业生产中资金短缺的问题，扩大农业生产效益。但农业信贷一直面临着违约风险，农业信贷机构需要通过其他方式以降低违约风险。农业
38、保险是对农业风险进行补偿，在一定程度上化解了农业信贷的风险。由此来看，农业保险与农业信贷具有功能互补性。农业保险与农业信贷在信息交换中可以产生共生行为进而发展成共生模式，达到减少成本，增加双方利润的目的。(3)协同效应理论协同效应是物理学家赫尔曼哈肯提出的，简单地说，协同效应就是两个生产环节或部门利用统一资源共同工作产生I+12的效应。协同效应包括外部协同和内部协同，内部协同是指企业内部的生产、管理、营销等部门利用共同资源达到整体最优化结构的效应。外部协同是两个不同的企业，为了更好地生产一种产品或者进行某项服务，建立统一的生产体系，利用统一的生产资源，共享信息并相互协作的行为。从农业金融的角度
39、来看，农业保险与农业信贷同属于农业金融的两个子模块，相互之间属于内部协同关系，一个对农业资金进行再分配，一个对农业风险进行补偿，二者各司其职，共同维护农业金融体系的稳定。如果把农业信贷和农业保险作为两个金融行业来看，他们之间属于外部协同关系，农业信贷机构能够帮助农业保险公司扩大市场，农业保险公司能够为农业信贷机构分散风险，二者优势互补，协同发展能够降低双方成本，提高双方利润，得到1+12的效果。国外在农业保险与农业信贷合作方面的研究起步较早，Binswanger(1980)认为农业保险具有抵押品的一些属性，银行在发放农业贷款时，更倾向于给投保过的农户发放贷款。Pomareda(1986)在对巴
40、拿马地区的农业保险与农业信贷之间的关系进行实证研究之后认为在购买农业保险之后的农业贷款比未购买农业保险时稳定，同时还能给农业信贷机构带来额外收益。Binswange(1 996)对农业信贷、农业保险与抵押物品关系的研究表明，要求融资方提供抵押品能够降低违约风险，提高贷款人的预期收益。一旦借款人不能提供抵押物，则贷款人将不再提供农业小额信贷，而农业保险可以分散贷款人的风险，可以在一定程度上起到抵押物的作用。Miller(2000)研究表明，在加入农业保险之后，农业保险公司能帮助小额农业信贷公司收集客户信息，减少交易成本并能有效地降低还款拖欠率。Miranda(2010)却指出农业保险与农业信贷捆
41、绑销售不仅会增加农户的贷款成万方数据华中农业大学201 7届硕士研究生学位(毕业)论文本，减小农户办理农业贷款的积极性，而且还会增加了贷款合同的违约风险，因此农业保险与农业信贷相互具有抑制作用。自从关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见出台之后，农业保险与农业信贷合作发展受到了学者广泛关注，近几年相关研究报道不少，但意见却不统一，其主流研究结果有以下两种观点：第一种观点是认为农业信贷和农业保险互利互惠，双方合作具有现实意义。主要研究有：冯文丽(2008)探索了发展农业信贷的保险支持机制，作者认为在初期政府可以适当降低农民在涉农信贷方面的贷款利率，鼓励农民参加农业保险。等到农业信贷发展到一定程度后
42、，再将是否参加保险作为贷款发放的条件之一。杜迎伟(2008)等提出了要发挥“农业保险+信贷”的协同效应，激励国内财产保险公司积极发展农业保险业务，同时要设立农业再保险公司帮助农业保险公司分散风险。金融机构应研发新的金融产品以满足农户的需求，同时政府要提供相应的支持以及做好监管工作。聂勇、陈建宁(2010)论述了农业保险与农业信贷整合支农的必要性，同时对当下四种农业保险与农业信贷合作方式进行了详细探讨，指出政府在农业信贷政策与农业保险政策的制定上存在着不协调因素。在发展水平上，农村信贷业务的拓展远超农业保险的发展，政府应加大财政对农业保险与农业信贷的支持，尤其是农业保险，这样才能建立完整的农村金
43、融体系。张浩、李前进、吴莹(2010)认为农业保险与农业信贷合作在降低违约风险的同时，还能共享各自所掌握的信息，能够减少信息获取成本，同时也能降低信息不对称风险，以节省交易成本。但同时也谈到农业保险立法的落后会影响到农业保险与农业信贷合作的稳定性。农业保险与农业信贷合作还有很长的路要走。李玲玲(2010)等也持同样观点，认为农业保险供给的严重不足阻碍了农业保险与农业信贷的合作发展。现在我国农业信贷和农业保险的合作都还停留在表面化的程度，并不深入。但同时也指出了农业保险的购买会增加农业借款的融资成本，因此政府要加大补贴力度。刘超、尹金辉(2013)以河北沽源为样本，分析了农业保险与农业信贷的互动
44、绩效，结果表明农业保险的介入对信贷规模的扩大有正向影响，并且促进了农业产业化的进程，同时还降低了交易成本，提高了信息利用率，双方合作具有互利互惠的特性。冯庆水，黄艳宁(2015)采用31个省的面板数据利用三阶段DEA模型进行实证研究，结果表明农业保险与农业信贷互动机制对支农的效率是有提高作用的，但区域差异比较明显，且受环境影响较大。另外一部分人却认为农业保险与农业信贷并不存在相互促进作用，双方合作发展有待商榷。主要研究有：黄亚林(2012)分析了农业保险与农业信贷不协同的6万方数据基于协同共生的湖北省农业保险与农业信贷合作研究原因，认为最主要的问题是双方没有形成利益共同体，目前的合作模式对双方
45、都缺乏有效的激励机制。因此农业保险与农业信贷合作并没有深入发展，并且纯市场的运作方式很难使双方走向合作。叶明华(2015)构建了向量自回归模型，用Granger因果检验对两者关系进行了检验，模型证实了农业贷款的波动和农业保险保费收入的波动相关，但相关性并不十分明显。根据模型结果来看，农业信贷对农业保险发展有促进作用，但是农业保险对农业信贷发展影响很小。潘明清(2015)对农业保险与农业信贷相互促进的机制进行了讨论，他把农业信贷风险分成了静态风险和动态风险来进行研究，结果表明农业保险可以促进农业信贷发展，它是通过稳定农民收入因而改变了农民的信用风险来促进农业信贷的发展，而不是通过降低农业信贷机构
46、的不良贷款率来促进农业信贷的发展。安冬(2015)用数学方法推导了农业保险可以为农业信贷提供帕累托改进，能提高农户与农业金融机构福利水平。随后作者选取了19852012年的数据进行了Granger因果检验，检验结果表明了农业信贷促进了农业保险的发展，但农业保险对农业信贷没有促进作用。分析其原因，作者认为农业保险发展的同时改变了市场上农业资金的配置，使得在农业信贷上的可用资金变少，因而对信贷的发展有负向的影响。因此，农业保险对农业信贷产生了一定的替代效应，农业保险的发展一定程度上抑制了农业信贷的发展。祝国平(2014)收集了20012009年227个地级市数据，利用GMM动态面板对农业保险与农业信贷的相互关系做了研究，结果显示农业保险对农业信贷