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1、XX集团资金管理业务处理方案XX集团资金管理系统项目组文档控制文档更新统计日期完成人职务版本备注V1.0V2.0V3.0文档审核统计日期审核人职务备注文档去向统计拷贝份数接收人职务备注目 录1资金管理业务需求分析61.1资金管理业务需求分析61.2资金管理目标62资金管理总体计划72.1总体业务计划72.1.1资金管理应用总体计划72.1.2资金管理业务总体计划92.2资金管理模式计划92.2.1资金管理模式介绍102.2.1.1资金监督模式102.2.1.1.1形态描述102.2.1.1.2经典场景102.2.1.1.3价值分析112.2.1.2资金控制模式112.2.1.2.1形态描述11
2、2.2.1.2.2经典场景112.2.1.2.3价值分析132.2.1.3限额管理132.2.1.3.1形态描述132.2.1.3.2经典场景142.2.1.3.3价值分析142.2.1.4收支两条线142.2.1.4.1形态描述142.2.1.4.2经典场景152.2.1.4.3价值分析162.2.2资金管理模式计划162.3资金管理组织体系计划172.3.1资金管理组织体系计划介绍172.3.2资金管理组织体系计划说明182.3.3资金管理组织体系后续提议岗位职责182.4资金管理账户体系计划202.4.1账户体系计划图202.4.2账户体系计划说明212.5具体业务计划212.5.1资金
3、结算业务计划212.5.2资金计划业务计划222.5.3信贷管理业务计划232.5.4票据管理业务计划233实施工作计划243.1实施目标243.2实施范围243.2.1实施组织范围253.2.2实施业务范围253.3实施里程碑计划254NC系统资金管理功效设计254.1资金结算功效设计254.1.1应用目标254.1.2功效方案设计264.1.3关键功效设计274.2资金计划功效设计274.2.1应用目标274.2.2功效设计方案284.2.3关键功效设计284.3信贷管理功效设计294.3.1应用目标294.3.2功效设计方案294.3.3关键功效设计314.4票据管理功效设计314.4.
4、1应用目标314.4.2功效设计方案324.4.3关键功效设计325系统初始化计划335.1基础档案设置标准335.1.1企业设置及建账335.1.2结算中心及结算单位设置335.1.3用户档案及权限335.1.4银行账户档案345.1.5内部账户档案345.1.6客商档案345.1.7收支项目（计划项目）档案345.2系统默认集团账套初始化工作345.3结算中心初始化工作355.4结算单位初始化工作366业务实现系统参数配置366.1集团级参数设置366.2结算中心级参数377业务实现资金计划步骤387.1资金计划描述387.2资金计划业务397.2.1资金计划业务步骤407.2.2步骤说明
5、408业务实现资金结算步骤418.1资金结算描述418.2资金结算业务计划418.3外部往来业务428.3.1对外收款业务428.3.1.1外部收款业务步骤428.3.1.2步骤说明438.3.2对外付款业务438.3.2.1外部付款业务步骤448.3.2.2步骤说明448.4内部往来业务458.4.1内部收款业务458.4.1.1内部收款业务步骤468.4.1.2步骤说明468.4.2内部付款业务478.4.2.1内部付款业务步骤488.4.2.2步骤说明488.5资金调度业务498.5.1资金上收498.5.1.1资金上收业务步骤508.5.1.2步骤说明508.5.2资金下拨518.5.
6、2.1资金下拨业务步骤528.5.2.2步骤说明528.5.3资金调拨538.5.3.1资金调拨业务步骤538.5.3.2步骤说明549业务实现信贷管理步骤549.1银行授信业务步骤549.1.1银行授信业务步骤559.1.2步骤说明559.2银行借款业务步骤569.2.1银行借款业务步骤569.2.2步骤说明579.3内部借款业务步骤579.3.1内部借款业务步骤579.3.2步骤说明589.4担保业务步骤599.4.1筹投资单位设置599.4.2担保协议录入609.5抵质押物管理6010业务实现资金计息步骤6010.1资金计息业务计划6010.2内部存款计息6110.2.1内部存款计息业务
7、步骤6110.2.2步骤说明6110.3外部贷款计息6310.3.1外部贷款计息业务步骤6310.3.2步骤说明6310.4内部贷款计息6410.4.1内部贷款计息步骤6410.4.2步骤说明:6511业务实现票据管理步骤6511.1票据收款6511.1.1票据收款业务步骤6611.1.2票据收款步骤说明6611.2票据付款6611.2.1票据付款业务步骤6711.2.2票据付款步骤说明6711.3票据托收、贴现6811.3.1票据托收、贴现业务步骤6811.3.2票据托收、贴现步骤说明6812业务实现资金监控步骤6912.1资金监控描述6912.2资金监控业务计划6912.3资金监控业务具体
8、设计7012.3.1银行账户监控7012.3.1.1银行账户余额监控7012.3.1.2银行账户明细监控7012.3.1.3大额收支监控7112.3.2资金监控预警7112.3.2.1协议、票据到期预警7212.3.2.2协议还本付息预警7213业务实现银企直连体系7213.1银企直联描述7213.1.1银企直联概述7213.1.2银企直联示意图7313.2银企直联业务计划7313.2.1银企直联业务具体设计7313.3银企直连相关事项7414业务实现安全控制体系7514.1安全认证机制7614.2资金管理安全要求7615未尽事宜771 资金管理业务需求分析1.1 资金管理业务需求分析 此处可
9、参阅。1.2 资金管理目标此次项目实施总体目标，概括起来是“六个统一”，即实现统一账户管理、统一资金计划管理、统一资金调度管理、统一融资管理、统一资金运作管理、统一担保管理。l 统一银行账户管理集团资金管理中心以集团身份在协作银行开设总账户，各试点单位在协作银行分别开立自己收入和支出结算账户，其它账户一律取消，并将账户管理权授权给集团资金管理中心。l 统一资金计划管理为了使收付款和预算结合，达成经过预算控制资金管理目标，集团资金管理中心预算管理系统将包含预算申报控制系统和预算实施动态控制系统。l 统一资金调度管理各试点单位收入账户上资金将实时归集到集团资金管理中心总账户，由集团资金管理中心遵照
10、一定程序统一资金调度使用。l 统一融资管理集团资金管理中心依据各试点单位资金需求情况，统一对外进行融资，包含取得协作银行授信和贷款、发行债券等，然后由集团资金管理中心将取得资金经过内部借款转借分解到各试点单位使用，由各试点单位按期归还。l 统一资金运作管理在集团资金管理中心资金较为充裕时，为了降低存量资金闲置，提升资金使用效率，在不影响日常业务前提下，由集团资金管理中心统筹安排，开展合理理财业务，提升资金收益。集团资金管理中心在每十二个月年底止算时，将依据各试点单位资金存量整年积数情况，按所占百分比分配集团资金管理中心年度资金运作收益。l 统一担保管理集团对各试点单位担保业务实施统一管理，根据
11、以下程序办理：各试点单位需要提供担保时，由集团财务部风险处进行审核后提出意见，报集团领导审核同意后，办理担保手续。集团资金管理中心帮助监督担保旅行，跟踪督促被担保单位实施协议约定事项。2 资金管理总体计划2.1 总体业务计划2.1.1 资金管理应用总体计划资金管理总体应用步骤如上图：总体计划业务根本是资金计划驱动资金集中管理平台业务，资金金管理平台对资金计划形成反馈。资金集中管理平台是资金汇报分析和总账核实系统数据基础。关键分为以下多个业务层次：l 资金计划管理层：集团企业结算中心制订资金计划样表，下发下属结算单位。二级单位可单独查看或汇总查看下属三级单位数据，下属单位填制资金计划经本单位审批
12、、二级单位审批后上报至集团结算中心进行审批。资金计划审核批复后，下发实施。l 资金结算层：集团内、外部应收应付往来结算行为经过远程结算系统和资金集中管理平台集成实现。l 资金结算管理层：经过资金集中管理平台，进行日常网银支付、账户管理、资金结算，借贷管理、票据管理等业务。是最基础业务数据层。l 资金汇报分析层：经过资金集中管理平台查询报表和数据挖掘，实现对各类业务数据统计分析，形成内部管理、对外披露资金汇报。l 资金核实业务层：资金集中管理平台单据是总账核实基础。2.1.2 资金管理业务总体计划2.2 资金管理模式计划结合长航集团资金管理需求及行业特点，推荐使用集中监控、限额管理、收支两条线混
13、合模式进行资金管理。2.2.1 资金管理模式介绍2.2.1.1 资金监督模式2.2.1.1.1 形态描述资金监督模式是一个无需进行资金集中，只将资金信息统一监督管理管理模式，这种模式下资金管理机构能够随时经过系统查询并掌握组员单位资金流信息，掌握组员单位资金管理工作情况，并以此信息为依据对集团整体战略决议做出信息支持，而并不会干涉组员单位具体资金管理工作。 2.2.1.1.2 经典场景这种模式下集团总部对下属企业管理相对比较松散，控制力较弱。比较适合集团总部需要进行资金管理，不过不期望或不需要将资金集中到集团总部管理集团企业。 以下图所表示：资金监督模式示意图这种模式下，组员单位资金流动是自主
14、进行，资金管理机构对组员单位资金存量、流量、流向进行监控，经过查询、分析组员单位资金流量和流向情况，监督企业资金使用情况。降低企业营运资金风险。组员单位银行账户开设能够采取无账户、单一账户、收支账户、独立账户等多个方法，但不管采取何种方法，全部需将银行账户授权给资金管理机构进行查询。资金管理机构和组员单位之间通常不包含到业务往来，不需要做业务处理。2.2.1.1.3 价值分析这种模式下，资金管理机构在不影响、不干预组员单位日常运行情况下，能够立即掌握各组员单位资金运行情况，确保各资金管理机构资金信息立即性、真实性、完整性，而且对集团战略决议提供信息支持。2.2.1.2 资金控制模式2.2.1.
15、2.1 形态描述资金控制模式在资金监管方面能够起到追踪作用，不过仅限于事后，不能对资金业务办理过程实现事中实时监督。而对于集团总部来讲若对全部下级单位全部资金运作进行实时事中控制话，那么集团总部宏观管理作用则被弱化，而且加大工作量，所以需要有一个模式由集团总部对下级单位关键、关键、大额资金业务进行事中管理。资金控制模式就是建立在资金监督基础上由资金管理机构对下级单位大额、关键资金事项进行管理一个模式。这种模式下，资金管理机构在实时掌握组员单位资金信息基础上，统筹计划资金管理机构资金计划，确保资金管理机构整体资金流平衡；统一审批组员单位关键性资金支出（包含定性、定量），日常运行支出能够由组员单位
16、自主安排 。2.2.1.2.2 经典场景这种模式下，资金管理机构对组员单位管理相对松散，只是对组员单位重大业务进行监控和干预，防范风险事故发生。资金管理机构只是对组员单位重大经营支出、外部融资进行必需管理（外部融资管理视具体情况而定），不过不期望或不需要将资金集中到资金管理机构管理。 资金管理机构在对组员单位资金存量、流量、流向进行监控，查询基础上，经过资金计划对资金管理机构资金使用情况进行平衡和管理，对部分重大支出进行审批和监控。组员单位银行账户开设则能够采取单一账户、收支账户、独立账户等多个方法，如同资金监督模式一样，也全部需将银行账户授权给资金管理机构进行查询。资金管理机构对组员单位重大
17、支出和外部融资管理关键是经过资金计划实现。资金管理机构统一制订资金计划样表，然后将样表下发到各个组员单位，组员单位依据资金管理机构统一制订样表填报各自资金计划，资金管理机构依据组员单位上报资金计划平衡资金机构资金使用。组员单位日常经营支出自主安排，大额支出和外部融资严格根据上报资金计划实施。2.2.1.2.3 价值分析这种模式下，在组员单位自主经营资金管理基础上，资金管理机构能够控制组员单位关键资金事项，确保资金管理机构整体资金流平衡，提升资金风险控制能力。2.2.1.3 限额管理2.2.1.3.1 形态描述这种方法关键点在于资金管理机构对各个各组员单位资金核定限额，资金限额内由组员单位自主安
18、排资金运行，超出限额部分资金集中到资金管理机构，当组员单位有资金需求时，资金管理机构将上划资金按需下拨给组员单位，由组员单位自行办理日常支付业务。 2.2.1.3.2 经典场景集团企业管理相对集中，下属企业含有一定自由度。资金管理机构只将部分闲置资金上收到资金管理机构进行集中管理，形成资金管理机构现金池。 这种模式下，组员单位账户管理仍能够采取多个方法，不过集团会对组员单位存量资金总额进行监控，对超出限额部分资金实施上划动作。2.2.1.3.3 价值分析这种模式能够在确保组员单位正常经营前提下，经过设定限额对闲置资金进行统一管理，形成资金池，资金管理机构可操作空间比资金调剂模式更大，可向组员单
19、位提供多个结算、融资服务。2.2.1.4 收支两条线2.2.1.4.1 形态描述这是现在在中国使用最多资金集中管理模式。组员单位在商业银行分别开立收入账户和支出账户，收入款项全部进入收入账户，资金管理机构将组员单位收入账户资金上收到资金管理机构总账户；资金管理机构依据组员单位支付需求，将资金从资金管理机构总账户下拨到组员单位支出账户，组员单位自行对外支付。组员单位不能将收入账户资金转移到支出账户形成坐支。 2.2.1.4.2 经典场景收支两条线模式是指资金管理机构将组员单位资金收入和资金支出两个资金流分开，实施两条线管理。即资金管理机构组员单位不管收到何种性质款项，全部必需立即足额上缴资金管理
20、机构总账户，不得留存或坐支；而组员单位全部支出款项，全部需要由资金管理机构依据资金计划或组员单位合理需要拨付到组员单位支出户上，由组员单位自主安排资金支出；收支差额留存在资金管理机构总账户。上面介绍收支两条线管理模式只是收支两条线管理两种场景之一，称为收支两条线备用金管理。另有一个方法称为收支两条线零余额管理。和收支两条线备用金管理区分在于组员单位需要支付时，资金管理机构将资金拨到组员单位支出户上，然后即时提议从组员单位对外支付，在组员单位支出账户上保持零余额。这么做好处是能够降低组员单位资金沉淀，资金管理机构资金流转效率、资金管控能力、调剂能力全部较高。不过需要银行银企直连平台或资金管理系统
21、支持对应功效实现，同时资金管理机构工作量有较大增加。从按计划周期下拨资金变为参与组员单位逐笔对外支付业务。2.2.1.4.3 价值分析收支两条线管理模式经过账户分离，严格控制组员单位资金流入流出情况；利用资金上收下拨在资金管理中心总账户建立现金池，有效挖掘资金管理机构范围内沉淀资金，加强资金管理机构内部融资，形成有效调剂体系。2.2.2 资金管理模式计划模式说明：模式说明：1、各下属分子企业在外部银行设置自己银行账号(基础户、收入户、支出户)，并和集团、银行间签定三方协议，集团可根据协议对分子企业银行账号实施资金上收、下拨。2、各下属分子企业对外支付，自主决定从自己银行账号进行支付，集团进行监
22、控。3、各下属分子企业在上级结算中心开设内部账户，反应其在上级结算中心存款；集团结算中心对结算单位基础户资金进行限额上收,收入户资金进行全额上收,支出户资金由周计划引入,以确保分子企业日常运行，上收下拨资金时将同时影响集团银行账号、结算单位银行账号及其在结算中心内部账户。2.3 资金管理组织体系计划2.3.1 资金管理组织体系计划介绍依据长航集团现在组织机构情况,在集团成立一级结算中心,下属二级企业建立二级结算中心,统一设置为结算中心下级结算单位,形成三级资金管理组织体系。2.3.2 资金管理组织体系计划说明属性单位备注集团结算中心长航集团企业财务部下属资金管理中心行使管理职能武汉分中心武汉长
23、江轮船企业结算单位长航集团生活服务企业结算单位长航集团工程总企业（武汉）结算单位上海大众汽车（武汉）长江销售服务结算单位 2.3.3 资金管理组织体系后续提议岗位职责后期，伴随集团企业资金管理和资金运作需要，资金业务业务类型和复杂性全部会日益增加，结算中心组织需要深入完善，资金管理岗位职责则需要进行调整和优化,提议以下:序号岗位名称职责说明备注01结算中心主任1、制订企业融资策略，提升资金使用效率，合理安排企业长短期负债结构，控制财务风险；2、负责资金和预算日常管理工作；对企业资金管理和预算管理各岗位职责推行进行指导和检验；3、负责组织、协调集团企业及控股范围内各企业年度预算编制工作和年度预算
24、中期调整工作；4、跟踪企业年度预算指标落实情况，从财务角度确保经营目标实现；5、负责结算中心日常运行工作； 02财务部出纳(接柜)1、负责办理企业内部存款账户开立、变更及销户工作，妥善保管企业开户资料和印鉴卡； 2，负责受理企业对相关银行收款、付款、退票等业务查询，并立即回复3、经过网上银行系统，天天定时查询中心账户余额及收款情况，可确定付款方资料收款须填写预先入账通知书，并立即向银行索取回单；4、加强和主办银行联络，发觉网上银行系统不能正常工作时立即联络银行经办处理，确保企业银行服务系统正常运行； 业务由财务部出纳人员负责03结算中心复核1、 资金结算业务复核 2、会计核实复核 3、编制资金
25、日报表和会计报表4、资金计划编制下发 5、资金头寸管理 04信贷专员1、依据资金计划，办理企业票据贴现、银行贷款等融资业务；2、配合经理维护和各银行业务关系，发明良好金融公共关系，建立企业控股范围内各企业和金融机构通畅合作通道；3、立即掌握企业控股范围内各企业资金动态信息，定时向主管经理汇报，合理调剂内部资金余缺；4、帮助经理进行融资渠道和融资策略选择，保障资金需求，降低融资成本；5、帮助经理计划和办理企业控股范围内各企业银行授信工作； 6、帮助或指导子企业办理融资业务； 05资金计划专员1、全方面掌握资金流向及资金需求，为集团及组员单位业务开展做好资金安排。2、为企业重大投资项目标资金安排提
26、供参考意见。.3、负责搜集整理企业资金收入及用量计划。4、编制相关资金计划平衡表，实施资金调度计划。5、立即跟踪掌握各项资金使用情况，实现资金控制职能2.4 资金管理账户体系计划2.4.1 账户体系计划图资金管理账户结构是一个企业实施资金管理工作基础。账户体系，包含外部银行账户和内部账户两大类。外部银行账户指在商业银行开立银行账户(分为基础户、收入户、支出户、税金户等)，内部账户指结算中心为内部结算单位开立账户（内部活期户、内部贷款户、内部定时户）。在上面组织体系下，账户结构计划以下：2.4.2 账户体系计划说明1) 各下属经营单位依据情况在集团选定三家银行(工行、中行、交行)设置一个基础户或
27、收支账户，且基础户为支出账户,开设账户签署委托授权协议许可集团查询和支付;2) 结算中心也为各组员单位在结算中心开立内部活期存款账户，它真实反应该组员单位存款余额。当组员单位收入上划时，结算中心增加组员单位内部活期存款账户余额；当向组员单位拨付费用或受组员单位委托付款结算时，降低组员单位内部活期存款账户余额；3) 除活期存款账户外，还可依据账户用途设置细化业务账户,如: 内部定时存款账户组员单位能够将闲余资金以定时存款方法存放于结算中心,结算中心为组员单位开设内部定时存款账户进行计息处理； 内部贷款账户结算中心和本部业务部门之间资金使用,结算中心和后续成立分子企业间资金使用,均能够经过开设内部
28、贷款账户来完成协议信息及资金占用成本统计分析；2.5 具体业务计划2.5.1 资金结算业务计划步骤说明：（1）内部账户管理作用是资金组织（结算中心）对结算单位内部账户进行管理，它管理业务范围是：内部账户开户业务、销户业务、冻结业务、解冻业务等。（2）资金计息处理是资金账户计息或会计科目计息业务和定时存款业务，它用途是经过建立账户、科目计息对象，系统自动累计账户或科目对象积数，到期进行计息，并将计息结果转相关系统（依据接口设置可分别转资金结算、总账），从而完成资金计息工作。资金计息时根据银行活期存款计息方法，对科目或账户积数进行计息。它另一个用途是经过定时存单管理内外部定时存款业务，进行存款业务
29、计息和转账处理。（3）结算单位经过远程结算填写委托付款书，经过企业定义审批步骤后调用银企直联直接对外支付。2.5.2 资金计划业务计划步骤说明：1、按单位上报；定时编制、汇总整个集团企业资金计划及实施情况且按单位汇总。2、能定时依据资金余额、收支情况、资金计划及实施情况，自动统计汇总资金收支平衡表。3、资金计划表由集团企业统一制订并下发，而且对收支项目进行统一设置。4、各级单位可查询本级单位及下级单位资金计划表和计划实施情况。2.5.3 信贷管理业务计划步骤说明：1、信贷管理分为银行借贷和内部借贷协议管理；2、借款协议录入、审核完成后，在款项到账、协议还款、计息时，分别录入协议收款单、协议放款
30、单，并需要确定；3、协议放款单、收款单录入完成后，回写借款协议实施情况；4、实现协议到期和收付利息到期预警。2.5.4 票据管理业务计划基于长航集团现在票据管理需要，关键针对企业对外往来中收到期票（银行承兑汇票、商业承兑汇票）进行管理，故票据业务不进行集中管理。对应包含票据业务关键有：下属组员企业收到银行票据；日常对外往来使用票据结算时，企业票据支付；票据到期后，由企业自主到银行托收；结算单位依据本身业务需要进行票据贴现。3 实施工作计划3.1 实施目标此次项目实施总体目标，概括起来是“一个集中、两个强化、三个提升”。即实现集团资金集中监控，强化资金计划监控作用、强化资金管理步骤意识，提升集团
31、内部资金使用效率、提升集团资金管理清楚度、提升资金管理服务职能。l 实现集团资金集中监控：将集团以前分散银行账户信息、结算信息、票据信息、内部往来信息、信贷信息、资金计划及实施信息等纳入信息系统集中管理。l 强化资金计划监控作用：经过系统灵活设置，对集团各项支付行为进行事中有效监控。形成计划数和实施数对比，为科学分析资金使用情况提供数据基础。l 强化资金管理步骤意识：首先梳理多种资金业务步骤，结合信息系统，完善各项管理制度。其次明确各级结算中心和结算单位操作岗位，和资金业务步骤相对应岗位职责。l 提升集团内部资金使用效率：对于大量存在单位沉淀资金进行归集,并实现内部调剂处理，提升各级管理人员资
32、金意识，盘活集团整体资金流。l 提升集团资金管理清楚度：经过信息系统，对资金管理各项业务，实现纵向和横向穿透查询，有效降低管理死角。l 提升资金管理服务职能：经过资金集中管理平台，整合集团资金数据，愈加好为集团资金运作服务。3.2 实施范围明确实施范围是保障项目顺利实施基础，实施范围关键包含实施组织范围和实施业务范围。3.2.1 实施组织范围此次实施组织范围是长航集团在武汉地域全部含有资金管理业务单位，包含集团本部及下属单位。（参见资金管理组织图）3.2.2 实施业务范围 功效模块 结算单位资金结算资金计息网上银行远程结算资金计划综合授信信贷管理票据管理资金监控集团结算中心武汉分结算中心结算单
33、位3.3 实施里程碑计划（参见项目主实施计划）4 NC系统资金管理功效设计下面将从实施产品功效设计方面进行叙述。4.1 资金结算功效设计集团内部资金结算业务是结算中心直接面向集团内部用户服务关键业务，是结算中心生存和发展基础，也是业务系统关键数据起源，资金结算管理系统是集中式业务系统最关键组成部分。4.1.1 应用目标l 提供从资金结算账户体系建立管理、资金收支审批监控、资金调配网上服务、到资金运作全方面监控分析完整资金结算业务步骤。l 满足多个资金集中账户体系应用。l 支持总分结算中心、统一结算、分级清算、数据大集中应用模式。l 提供多银行弹性接口方案，依据和不一样商业银行情况提供无缝对接或
34、落地式对接方案。l 提供多个结算凭证编制方法：银行原始单据录入、结算凭证录入、内部结算单据录入等。l 提供工作流控制方法，能够选择结算工作步骤、安排结算岗位，调整结算账户管理分工，控制审批权限。l 提供多个结息处理方法:活期、定时、通知等等。l 提供付款委托书发行、登记管理。l 提供付款单位会计系统接口，支持付款委托书提交自动制作付款凭证、到账通知自动制作收款凭证功效（和应用方案及模块选择相关，长航采取远程结算方法）。l 提供资金集中监控功效，实时查询集团各组员企业、各银行账户、各地域、各行业资金流动情况。l 网上支付、付款委托和数字署名、身份认证技术结合，确保付款指令安全性。4.1.2 功效
35、方案设计方案设计描述：1、在集团用户化设置中设置结算中心、结算单位，在结算中心和结算单位分别设置银行账户信息，并在结算中心调整对应资金结算参数；2、在结算中心设置内部账户、开关机日期，并设置所管理结算单位银行账户；3、结算中心经过银企直联获取所管理银行账户实时头寸和交易明细，然后依据和结算单位签署协议对分结算中心和结算单位富余资金进行上收，留存资金确保分结算中心和结算单位日常运行；结算单位如有临时用款需求，提交资金计划申请资金，结算中心依据审批后结算单位计划进行资金下拨，资金上收下拨资金时将同时影响集团银行账号、分结算中心和结算单位银行账号和结算单位在集团结算中心内部账户。4.1.3 关键功效
36、设计l 账户管理：外部银行账户管理（开户、销户），内部结算账户管理（开户、销户），账户限额管理，账户冻结和解冻，账户收支管理。l 柜台业务：系统开、关机，填制、审核、查询结算凭证，轧账，日结，制作借、贷记通知书。l 银行业务：银行协议上收，结算中心主动上收，资金批量下拨，银行账户和银行接口定义和管理，银行对账单管理。l 远程支付管理：结算单位网上开户管理、授权管理，付款审批步骤、审批权限管理，委托付款书管理，付款经办、核查、发送、制证。l 统计查询：账户金额查询，日结汇总查询，账户明细账户，资金情况分析，资金计划查询。4.2 资金计划功效设计4.2.1 应用目标集团欲加强对下属企业资金监督控制
37、，需建立起对系统内各企业生产运行过程事前估计、事中控制、事后分析考评机制，从而促进实现经营效益最大化。资金计划是集中统一管理资金关键配套方法。结算中心经过汇总分析分子企业资金计划估计现金流入流出，立即制订投筹资政策，提升企业资金运作水平。4.2.2 功效设计方案方案设计说明：1、考虑现在实际情况，资金计划和预算管理集成临时无法应用，资金计划手工填报，不从预算系统导入，以后可考虑。4.2.3 关键功效设计l 初始设置：资金计划类型、收支项目定义、资金计划周期、结算单位定义、预算取数规则定义。l 结算中心业务：下发资金计划、审批资金计划。l 结算单位业务：填写资金计划、提交资金计划、调整资金计划。
38、l 统计查询：资金计划查询、汇总计划查询、多期计划汇总查询。4.3 信贷管理功效设计4.3.1 应用目标信贷管理汇报内部信贷管理和银行信贷管理。对于内部信贷管理，长航集团内部借贷协议相对较少，关键表现在非经营性往来部份管理。1、贷前业务管理：经过充足利用工作流技术，将信贷管理步骤和审批制度贯穿到信贷业务每一个工作步骤。2、台账及信贷产品管理：对信贷业务进行立即，正确地核实，计息，并提供足够灵活性，以确保新信贷产品推出。3、贷后及风险跟踪管理：在信贷产品提供后进行跟踪，进行贷款多级分类管理，并对风险进行预警。4、抵押品和担保品管理：因为抵押贷款等业务开展，对抵押物和担保物管理也是信贷管理中。5、
39、信贷统计：针对于信贷业务统计分析，这部分能够在数据仓库和决议支持模型中表现。4.3.2 功效设计方案1、信贷管理关键业务一银行借款2、信贷管理关键业务一内部借贷NC系统对担保处理方法：l 担保品作为一个独立业务对象进行管理，而且经过担保品介入功效和授信协议建立担保关系，支持担保品和授信协议多对多关系。l 以担保方法对担保品进行分类，依据不一样类型担保品设置不一样属性，有利于对担保品资料管理和分析。l 建立担保品担保额度使用明细统计，并形成会计表外账。l 支持授信协议担保系数计算，为统一授信最高授信限额扣减控制建立基础。4.3.3 关键功效设计l 数据初始： 担保物权管理、协议类型设置。l 协议
40、类型清分：清分类型设置、协议清分。l 外部融资管理：银行借款申请、银行借款协议、资金拆借协议（借入）、委托贷款（贷入）申请、委托贷款（贷入）协议。l 外部贷款管理：资金拆借协议（贷出）、委托贷款（贷出）申请、委托贷款（贷出）协议。l 外部担保协议。l 内部借款管理：内部借款申请、内部借款协议。l 内部贷款管理：内部贷款申请、内部贷款协议。l 协议处理： 协议计息、利息清单。l 监控查询：信贷综合查询。4.4 票据管理功效设计4.4.1 应用目标l 结算单位进行票据登记管理。l 组员企业进行票据提前部分或全部现金支付。l 可在需要现金时将已经登记、未到期票据拿到银行贴现。l 可将已经登记、未到期
41、票据进行票据抵押，从银行或其它金融机构取得短期贷款，到时归还本金，赎回票据。4.4.2 功效设计方案4.4.3 关键功效设计l 票据业务：收票登记、付票登记、票据付款、票据存放、票据领用、票据调剂。l 贴现处理：贴现申请审核、结算单位贴现、结算中心贴现、贴现情况查询。l 背书转让：对内背书、对外背书、背书查询。l 票据质押：票据质押贷款、票据质押查询。l 票据查询；收到票据查询、开出票据查询、非法票据查询、本单位额度使用情况查询。系统支持进行票据到期前自动预警和消息提醒。5 系统初始化计划5.1 基础档案设置标准长航集团项目目前资金业务实施工作，包含到应用步骤调整，企业组织结构也同时发生了改变
42、。这些工作全部将对基础档案部分产生影响，在这里实施方案中，关键明确基础档案建设目标。5.1.1 企业设置及建账设置用户企业实体，依据3.2.1实施组织范围中单位进行设置。注意事项： 根据长航集团实际组织体系进行设置,增加集团结算中心和下属二级结算中心； 根据目前实施范围进行设置。实施产品范围考虑财务、预算、资金三方面应用需求； 独立核实单位，独立建账； 集团及二级结算中心单独建账；5.1.2 结算中心及结算单位设置依据长航集团资金管理关系确定结算中心及结算单位设置。设置标准是资金归集及资金计划上报层级关系。注意事项：l 结算中心及结算单位层级关系不须和企业组织设置相同。l 建立结算中心及结算单
43、位档案时，参考企业组织档案。5.1.3 用户档案及权限用户档案由集团统一设置进行分配。权限分配经过设置角色，给角色分配权限，将用户关联到角色方法实现。角色定义依据企业和结算中心岗位设置进行划分。5.1.4 银行账户档案银行账户档案关键用来设置银行账户信息。注意事项：l 银行账户档案由集团统一经过授权，分配到下级分结算中心及结算单位。l 包含网上银行交易银行账号，需求设置网上银行信息。5.1.5 内部账户档案内部账户指结算中心为集团内部单位开立内部存款账户。该账户资料在系统中各级结算中心分别进行设置。注意事项：l 结算中心为结算单位开立内部账户，在结算中心内部账户档案中设置。5.1.6 客商档案客商档案包含集团外部往来用户和供给商，也包含集团内部单位。注意事项：l 客商档案在集团统一设置，统一分配到各分结算中心及结算单位。l 内部客商需设置对应企业目录中企业，假如是结算单位，尚需设置对应结算单位。需主意核实系统客商档案设置情况，内部已统一，外部客商依据实际情况看是否需要统一。5.1.7 收支项目（计划项目）档案