《2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案).docx（20页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库（附带答案）单选题（共30题）1、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太 太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了 社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70 岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】A2、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A3、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（） 年。A. 13B. 35C. 5-10C.刘明强的遗嘱未经公
2、证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】D29、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是 ()OA.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】D30、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和 ()OA.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D多选题(共20题)1、某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准, 单项理财规划可以包括()。A.家庭收支和债务管理B.财富传承规划C.投资规划D.财富保障规划E.税务规划【答案】A
3、BCD2、在个人理财中，理财师的工作流程包括（）。A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.确定投资策略D.后续跟踪服务E.修正投资策略【答案】ABD3、优异的客户服务应（）oA.做好超常服务B.做精分内工作C.做足额外服务D.无条件满足客户全部诉求E.不做本职无关工作【答案】ABC4、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有（）。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人（家庭）保险已经成为理财规划的一个重要 组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明，购买保
4、险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负 减免和财富传承功能【答案】ABD5、下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（）。A.法定继承的效力等同于遗嘱继承B.法定继承的效力低于遗嘱继承C.法定继承是对遗嘱继承的补充D.法定继承的效力高于遗嘱继承E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理【答案】BC6、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（）。A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高D.平均负债
5、利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提【答案】BC7、影响黄金价格变动的因素包括（）。A.供求关系B.均衡价格C.通货膨胀D.利率E.天气【答案】ABCD8、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）A.适度性原则B.合理性原则C.风险转嫁原则D.经济性原则E.量力而行原则【答案】C9、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工 员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试 用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工 资为3600元。刚从学校毕业
6、的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。 参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生 活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望 提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标 准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。 自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她 变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录 打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理
7、合同。 在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了 1450万 美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司 查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此 应发了争议。A.孕期B.产期C.哺乳期D.休养期E.例假期【答案】ABC10、综合理财规划中，家庭资产配置的主要类别包括()oA.不动产B.权益类资产C.固定收益资产D.贵金属E.现金【答案】ABCD11、退休养老规划的重要性主要体现在()。A.通货膨胀率居高不下B.社会老龄化趋势C.医疗和健康费用持续增
8、加D.生活品质提高和额外支出增加E.养老保障制度不完善【答案】ABCD12、商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括（）oA.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门 和人员的责任B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.商业银行销售理财产品（计划）汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使 用【答案】ABCD13、下列关于印花税的说法，正确的有（）。A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B.印花税的比例税率从0
9、. 05%。1%。不等C.权利、许可证照的定额税率为10元D. 一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请E.印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变【答案】ABD14、商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应对（）等 主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。A.利率B.债券C.汇率D.信托E.证券【答案】AC15、假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储 蓄，投资报酬率为3%.则下列理财目标可以顺利实现的有（）。（各目标之间 没有关系）A. 20年后积累40万元的退休金B. 10年后积累18万元的子女高等教育金C. 5年后积累11万元的购房首付
10、款D. 2年后积累7. 5万元的购车费用E.都可以实现【答案】BC16、在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B.持仓量超出其限仓规定C.因违规受到交易所强行平仓处罚D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓E.会员、客户的现金流出现问题【答案】ABCD17、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有（）。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税.财产税属于间接税的范围D.消费税.增值税属于直接税的范围E.资源税.房产税属于中央税【答案】AB18、投资性资产通
11、常分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产两类。下列 属于不可配置投资性资产的有（）。A.合伙企业的股权B.保单现金价值C.房地产D.个人养老金账户余额E.私家车【答案】ABD19、假设当前欧元兑美元的汇率是1： 1. 4528,投资者预计欧元兑美元汇率将 下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧 元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格 为当前价格，则下列说法正确的有（）。A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1. 4528美元的价格购买10000美元的权 利C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑
12、1. 4528美元的价格出售10000美元的权 利D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1. 4528美元的价格购买10000欧元的权 利E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权 利【答案】A20、专项结余包括（）。A.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E.还贷本金【答案】AD大题（共10题）一、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重 大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿 范围）。李先生共花费了 17万元的医疗费用，社保赔付了 9万元。根据以上材 料回答。保险公司应赔付（）万
13、元。【答案】C项，重大疾病险确诊即赔付保额10万元。二、iWj老病逝，生有二子图大、（Wj二，领养一子身二，妻子尚在。留有房屋六 间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留 有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。同一顺序 继承人之间一般按照（）标准划分遗产。【答案】民法典第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份 额，一般应当均等。三、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨
14、询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承 受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教 育规划的必要步骤。【答案】教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能 力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时 通常需要完成以下步骤：子女教育目标的分析；计算教育资金需求；计 算教育资金缺口；制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合； 教育投资规划的跟踪与执行。四、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级
15、学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收 入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。止匕外，王先生一家每年 可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万 元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子 的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年 养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王 先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万 元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有 信用
16、卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期 限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴 费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在 单位为其办理并缴纳了 10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保 险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害 和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目 标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人 民币；退休计划：10年
17、后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左 右。【答案】N=5, I / YR=15%, FV=180,利用财务计算器可得PMT=-26. 70,因此 王先生每年需要拿出26. 70万元投资于该基金。五、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是 Oo【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功 能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集
18、中支付的方式。一旦投保的家长 遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得 到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。D. 10-15【答案】C4、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D5、以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】A6、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人 寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致 使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是（）。A.
19、陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】D 六、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金
20、。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。如果首付 30%,贷款70%,按揭20年，贷款利率为6.81%, 10年后杨先生将每月末要 为新房子定额还款多少钱？()【答案】PMT (6.81% / 12, 20X 12, 1, 7575563.8X70%) -40510. 7(元)，因此，10年后杨先生每月末要为新房子定额还款40510. 7元。七、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，
21、目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右,有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想 在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。现在160平米左 右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9%, 1
22、0年后，杨先生的 目标住房的价格将会是多少？()【答案】10年后杨先生的目标住房的价格为：FV=160*20000X (1+9%) 107575563.8 (元)。八、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问 题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于2011年3月1日参加了教育储 蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2017年3月2日支取本金和利息、, 那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教 育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。九、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开 始
23、着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通 货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。6年后，秦先生用投资所得 支付儿子4年的大学费用，资金存在缺口（）元。【答案】9134。56740-47606=9134（元）。一十、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。 周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003 年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内 容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇 共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周美
24、继承的遗产 份额为O o【答案】C项，周美继承的只是属于周峰的存款1万元。7、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】B8、2019年，某经销商进口了一款3. 5L排量的进口车，该车关税完税价格为30 万元，关税适用税率为15%,则应纳关税税额是（）万元。A. 5. 25B. 4.5C. 4.8D. 3.6【答案】B9、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计 夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生 活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出 10万元作为退休基金
25、的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫 妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D10、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】A11、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式 的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D. 口头承诺【答案】D12、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列 选项中描述错误的是
26、（）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】B13、银行承兑汇票二级市场行为不包括（）。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】C14、车辆购置税的征税范围不包括（）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】D15、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动 性与收益性的理财目标外，还包括（）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】D16、杨先生今年45岁，打算
27、60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费 需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年 初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的 资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休 后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A. 677544B.698756C. 798446D.851564【答案】D17、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可 能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】A18、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前
28、持有银行存款3万元。他现在开 始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通 货膨胀率为6虬 为此，他就有关问题咨询理财师。A. 53528B.56740C. 57280D. 60144【答案】B19、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时 间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】B20、若投资组合的B系数为1. 25.该投资组合的特雷诺指标为5%,如果投 资组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为（）oA. 7. 25%B. 8. 75%C. 9. 25%D. 10. 25%【答案】B
29、21、（）,国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A. 1950 年B. 1951 年C. 1962 年D. 1986 年【答案】B22、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休 后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费 用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增 长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动 资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B. 579678C. 858374D. 69905【答案】C23、()是资金需求者和供给者之间的纽带。A.
30、金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】A24、下列选项不属于万能寿险的特征的是()。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支 配使用【答案】D25、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方 式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A. 201474B. 241181C. 273965D. 304965【答案】B26、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）oA.流动比率大于1,说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明
31、企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】A27、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即 根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】A28、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定 工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两 居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日， 不久其去世。关丁,本例，（）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效