《2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案.docx（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题（二）及答案单选题（共40题）1、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】D2、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括 OoA.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】D3、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的 销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，
2、外币应在5000美元（或等值外币）以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上D. 170. 89【答案】C29、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方 式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A. 21571B. 22744C. 23007D. 23691【答案】D30、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险 人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（）。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】D31、根
3、据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】B32、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨 太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加 了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70 岁，无任何收入来源。A. 4;0, 4B. 4;3. 6C. 40;0.4D. 40;3. 6【答案】C33、下列不属于债券市场功能的是()。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实
4、力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】B34、()是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C,汽车消费计划D.现金管理【答案】B35、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投 资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】A36、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】A37、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.
5、维持期D.高原期【答案】C38、下列不属于财政政策工具的是（）0A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】C39、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】C40、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】A多选题（共20题）1、以下关于货币市场特征的表述，正确的有（）。A.低收益B.交易量大C.低风险D.高风险E.收入免税【答案】ABC2、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有（）oA.任何情况下均不得
6、引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客户信息【答案】CD3、优异的客户服务应（）oA.做好超常服务B.做精分内工作C.做足额外服务D.无条件满足客户全部诉求E.不做本职无关工作【答案】ABC4、商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括（）。A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门 和人员的责任B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
7、E.商业银行销售理财产品（计划）汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使 用【答案】ABCD5、控制型风险管理技术的主要表现为（）。A.在事故发生前，降低事故发生的频率B.在事故发生时，降低事故发生的频率C.在事故发生时，将损失减少到最低限度D.在事故发生前，将损失减少到最低限度E.在事故发生后，将损失减少到最低限度【答案】AC6、社会生产经营一般都经历了由卖方市场到买方市场的过程，即社会商品由供 不应求到供大于求，在这样的发展过程中，企业经营理念的变化经历了（）阶 段。A.产值中心论B.销售中心论C.成本中心论D.利润中心论E.客户中心论【答案】ABD7、一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财
8、师就是帮助他渡河的人。如果要帮 助客户“过河”，那么理财师需要做什么（）A.清楚地了解到客户想去哪里B.告诉客户去到彼岸的可选方式C. 了解客户自身的一些情况D.替代客户到达彼岸E.告诉客户到达彼岸的风险【答案】ABC8、与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括（）oA.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强【答案】ABC9、由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈入老龄化社会，这对居 民养老问题提出了新的挑战。下列关于我国养老保障制度的说法，正确的有（）。A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障
9、程度较高B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力C.个人养老储蓄已经形成制度化D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口E.制定退休规划举足轻重，任重而道远【答案】BD10、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用价值C.必要时可以变卖套现D.利息收入低E.流动性强【答案】AD11、一个合理的理财目标应具备的特点包括（）A.可调整性B.可实现性C.可量化性D.协调性和层次性E.可规划性【答案】ABCD12、理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有（）的称谓。A.承诺性B.明确性C.诱惑性D.误导性E.风险性【答案】A
10、CD13、在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有（）A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息【答案】BC14、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。A.责任追究，明晰奖惩B.加强个贷业务集约化管理C.健全规章制度体系和工作机制D.重视内外部审计检查发现问题整改E.推进操作风险管理工具应用【答案】ABCD15、下列属于黄金T+D产品特点的有（）。A.交易时间灵活B.交易多样化，有做空机制C.保证金模式D.无交割时间限制E.交易资金量限制【答案】ABCD16、银行代理的黄金
11、业务种类有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】ABCD17、关键人物的风险管理对策有（）。A.关键人物保险B.提高员工福利.留住人才C.为员工提供养老.健康.伤残.死亡等多方面的团体保障D.根据具体情况量身定制保险计划，包括将员工的配偶和子女纳入保障计划中E.以团体形式购买保险【答案】ABCD18、与传统寿险相比，分红寿险有以下特点（）。A.客户不用承担风险B.客户承担一定的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.定价的精算假设没有太多要求【答案】B4、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），
12、 这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口 ”二PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休 规划的资金缺口【答案】A5、关于资本资产定价模型中的B系数，下列描述正确的是（）。A. B系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B. 8系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C. B系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平 的变动的敏感性越大I）. B系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】C6、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生
13、不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】CE.保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果【答案】BC19、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）等十分重 要。A.法律风险B.通货膨胀风险C.声誉风险D.宏观经济风险E.操作风险【答案】AC20、以下契约方式中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格， 购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A.看涨期权多头B.看跌期权多头C.远期合约多头D.期货合约多头E.期货合约空头【答案】CD大题（共10题）一、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万
14、元。他现在开 始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通 货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。6年后，秦先生用投资所得 支付儿子4年的大学费用，资金存在缺口（）元。【答案】9134。56740-47606=9134（元）。二、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事 故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富， 包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的， 因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财 产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫
15、停工停产引 起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回 答一题。财产保险对保险标的的保障功能表现为（）O【答案】与寿险提供保障功能不同，财险更多的是起到财产损失补偿功能。三、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问 题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法 不正确的是（）。【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功 能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长 遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得 到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。四
16、、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目 前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近 期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有 600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规 划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划， 每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制 定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型 基金（记为基金W）； 一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9. 5%, 10 年期，每年付息一次
17、；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%, 10年 期，每年付息一次。不定项选择题为了简单起见，假设债券A和债券B目前 均为平价债券，未来市场利率不发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到 期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的 总收益率而言，债券A比债券B高（）o （注：企业债利息所得税率为20%）【答案】债券A的税后收益率=9. 5%*（1-20%） =7. 6%；债券A的10年总 收益率=（1+7. 6%） 102. 0803；债券B的10年总收益率=（1+7. 5%） 102. 061；差额=2. 0803-2. 061=1. 93%。五、我国传统上家长
18、对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承 受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教 育规划的必要步骤。【答案】教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能 力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时 通常需要完成以下步骤：子女教育目标的分析；计算教育资金需求；计 算教育资金缺口；制作教育投资方案、选择合适的投
19、资工具、产品组合； 教育投资规划的跟踪与执行。六、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同
20、住。根据以上材料回答下列问题。不定项选 择题关于杨先生一家保险规划的说法错误的是O o【答案】A项，作为家庭的经济支柱，杨先生的保额应该最大。七、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周 天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年 6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容 大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共 有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完毕 后，刘玉的财产为()o【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分
21、配的财富只有归属了个人自己的一半。即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款1 万元。另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕 后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元。八、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周 天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年 6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容 大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共 有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完毕 后，刘玉的财产为()o【答案】在未做公证和特殊约定的情况下
22、，家庭财产属于夫妻双方，个人可分 配的财富只有归属于个人自己的一半。即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款1 万元。另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕 后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元。九、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六 间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留 有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属 于高老第一顺序继承人的是O o【答案】民法典第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一 顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的 哥哥是第二顺
23、序继承人。一十、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋 六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画, 留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不 属于高老第一顺序继承人的是()o【答案】民法典第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一 顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的 哥哥是第二顺序继承人。7、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】A8、（）,针对CAPM模型所存在的不可检验
24、性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一 种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A. 1952 年B. 1963 年C. 1964 年D. 1976 年【答案】D9、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】A10、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方 式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A. 555. 55B. 333. 33C. 277. 78D. 185. 19【答案】C11、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范 围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供
25、（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】A12、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物 与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】A13、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】B14、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年 年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（
26、答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12. 75万元D.需要额外支付17. 25万元【答案】C15、下列关于教育保险的说法，错误的是（）。A. 一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】D16、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A17、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收 入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲 65岁
27、。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】C18、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁， 为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本 科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士， 当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.15200B.24000C. 18200D.26500【答案】D19、中小企业的融资需求特点不包括（）。A.周期
28、短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】D20、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是 衡量证券承担系统风险水平的系数。A. B系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】A21、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统 计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方 约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预 算部门审核。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】B22、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨
29、太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加 了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70 岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】A23、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）oA.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】B24、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财 师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。A.对
30、客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】D25、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费 中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】A26、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划 原则的说法错误的是（）。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】C27、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第 三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王
31、在一次交通意外中死 亡，车辆全损，则（）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】D28、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休 后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合 考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生 活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先 生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； 采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资 的期望收益率为4. 5%。A. 98. 58B. 100. 68C. 140. 69