《2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理).docx（20页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库（考点梳理）单选题（共40题）1、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述， 错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】D2、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】A3、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能29、商业
2、银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日 内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A. 3B. 5C. 7D. 10【答案】D30、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】B31、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是 OoA.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守
3、信原则相 违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户 利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为32、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C33、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司 等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务 是（）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务）.投资管理业务【答案】C34、小李年满18周岁，为某大
4、学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因 家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2. 2万元，如2年后到期无力偿还，应 由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李35、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因 而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的()和其他直接 责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】B36、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是0。A. 18周岁以上的公民B. 8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未
5、成年人D. 16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】B37、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类()A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】B38、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现 了股票市场的（）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】A39、假定某投资者当前以每份75. 13元购买了某种理财产品，该产品年收益率 为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取 近似数值）。A. 3B. 2C. 1D. 4【答案】A40、根据（）不同，理财产品可
6、分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】B多选题（共20题）1、基坑工程施工可能对相邻设施造成影响的，建设单位应当会同相邻设施的管 理单位做好（）。A.勘查记录B.施工记录C.安全现状记录D.隐蔽工程检查记录【答案】C2、（2018年真题）家庭的生命周期包括（）。A.家庭衰老期B.家庭准备期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成长期【答案】ACD3、金融市场的特点包括（）。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.交易方式的多样性4、（2020年真题）在客户的理财目标中，财富分配的内容有（）。A
7、.投资规划B.教育计划C.税务安排D.遗产分配E.家庭收支管理【答案】CD5、理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款E.个人投资产品推介【答案】AC6、（2017年真题）现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产 品，它主要投资于（）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债7、根据担保法的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B. 土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可
8、以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押【答案】ACD8、（2017年真题）家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。A.财富观B.风险属性C.受教育程度D.投资经验E.性格特征【答案】ABCD9、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重机械进行安 装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。A.出租B.使用C.建筑施工总承包D.监理10、在距坠落高度基准面（）有可能坠落的高处进行的作业称为高处作业。A. 1M或1M以上B. 2M或2M以上C. 1M 至 4MD. 3M或3M以上【答案】B11、（2019年真题）下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有（）。
9、A.万能保险B.家庭财产险C.个人抵押商品住房保险D.人寿保险E.企业财产保险【答案】BC12、上证成分股指数的样本股选择标准有（）。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD13、（2021年真题）投资顾问在银行理财产品运作中所提供的顾问服务内容主 要包括（）.A.提供投资组合建议B.提供投资计划建议C.提供投资策略建议D.提供具体投资产品的建议E.提供投资原则和投资理念建议【答案】ABCD14、（2017年真题）基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括 （）OA.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B.采取抽奖、回
10、扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C.以低于成本的销售费用销售基金D.承诺利用基金资产进行利益输送E.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告 擅自变更基金的发售日期【答案】ABCD15、私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品，下列 属于合格投资者的有（）。A.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币B.具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于 500万元人民币C.具有2年以上投资经历,近3年本人年均收入不低于40万元人民币D.最近1年末家庭净资产不低于1000万元人民币E.单次购买理财产品金额不低于100万人民币。【
11、答案】ABC16、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的 表述恰当的有()oA.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税【答案】BD17、下列数值等于期初普通年金终值系数的有()oA. (P/A,r,t)(1+r)B. (P/A,r,t-l) (1+r)C. (F/A,r,t)(1+r)D. (F/A,r,t+1)-1E. (P/A,r,【答案】CD18、保险产品的功
12、能有()-A.风险转移B.调节经济结构C.损失补偿功能4、根据民法典的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A5、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述， 错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】D6、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调查期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计
13、入二倍【答案】B7、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。D.资金融通功能E.资源配置功能【答案】ACD19、按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）oA.资本市场B.货币市场C.金融衍生品市场和外汇市场D.黄金及其他投资品市场E.保险市场【答案】ABCD20、（2017年真题）下列的现金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月从社保部门领取的养老金【答案】ABCDA.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行 直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过
14、规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有 效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之 下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报 金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机 构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B8、假定某投资者当前以每份75. 13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似 数值）。A. 3B. 2C. 1D. 4【答案】A9、（2021年真题）下列各项中不影响
15、理财报告定期评估频率的是（）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】B10、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证 件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A11、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临 较高的（）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】A12、（2018年真题）下列属于个
16、人资产负债表中固定资产的是（）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】D13、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】B14、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提 示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】A15、2019年3月11 0,甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票， 到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行 了承兑
17、，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】A16、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】C17、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工 现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管 线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑
18、物和构筑物、地下工程的有关资料， 并保证资料的（）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】C18、下列关于期权的说法中，错误的是（）oA.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】B19、关于交易所上市基金（ETF）的特征，下列说法错误的是（）。A. ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C20、（
19、2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案】C21、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】C22、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建 立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演 练。A.两年B. 一年半C. 一年D.半年【答案】D2
20、3、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所 在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】B24、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】D25、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工 作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建 议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中 的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问 题【答案】B26、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的 指标是（）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】C27、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易 成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C28、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】C