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1、中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第2节商业银行经营单选题L商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是OoA.集中核算B.业务外包C (江南博哥).前台与中后台分离D.综合正确答案：c参考解析:商业银行的新型业务运营模式的核心就是前台与中后台分离。前台 的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服 务；中后台主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护，集中处 理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督。单选题2.张先生购买了一款理财产品，这款产品的特点是银行按约定和实际 投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收
2、益水平。则这款理财产品 是()。A.非估值型理财产品B.估值型理财产品C.非保本型理财产品D.开放式理财产品正确答案：C参考解析：本题考查对非保本型理财产品概念的理解。非保本型理财产品是指 银行按约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收益 水平的理财产品。单选题3.与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现 为一种()。A.产品营销B.渠道营销C.服务营销D.价格营销正确答案：c参考解析：本题考查商业银行市场营销的含义。与一般工商企业的市场营销相 比，商业银行的市场营销更多地表现为一种服务营销。单选题.以下不属于商业银行中间业务内容的是()。A.代客买卖产品
3、B.支付结算业务C.收取服务费D.再贴现B.不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平C.重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系D.注重人才培养，提高专业人员素质E.逐渐增加中间业务收入在总收入中的比重正确答案：ABCD参考解析：中间业务经营的基本内容包括：（1）不断提升中间业务的金融创新能 力；（2）不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平；（3）重视开展关系 营销，与客户建立更加稳定的关系；（4）注重人才培养，提高专业人员素质。多选题7.相比于传统业务而言，中间业务的特点是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理
4、业务D.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益E.高收益、低风险正确答案：ABCD参考解析：相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：不运用或不直接运 用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险：以接受客户委托为前提， 为客户办理业务；以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收 益；种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。多选题8.商业银行根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。A.公募理财产品B.封闭式理财产品C.开放式理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品正确答案：AD参考解析：本题考查商业银行理财产品的分类。商业银行根据募集方式的不 同
5、，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。多选题9.在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常 要完成的步骤包括（）。A.经济分析B.贷款面谈C.行业调查D.信用调查E.财务分析正确答案：BDE参考解析：本题考查选择贷款客户的相关知识。要完成对客户自身及项目的了 解，通常银行的信贷人员要完成3个步骤：（1）贷款面谈；（2）信用调查；（3）财务分析。多选题10.商业银行新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有()。A.前台营业网点业务操作规范化、工序化B.实现业务集约化处理C.实现运营效率有效提升D.可以降低风险防范能力E.可以大大降低成本正确答案：ABCE参考解析：与传统
6、的业务运营模式相比，新型的业务运营模式具有实现前台营 业网点业务操作的规范化和工序化、实现业务处理的集约化、实现运营效率有 效提升、实现风险防范能力提高以及实现成本大幅降低等优点。多选题11.在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4R”营销策略包括 OoA.关联B.反应C.关系D.沟通E.回报正确答案：ABCE参考解析：本题考查商业银行的市场营销策略。以竞争为导向的“4R”营销组 合策略，即关联、反应、关系和回报。多选题12.影响存款经营的因素主要有()。A.支付机制的创新B.货币政策C.汇率政策D.存款创造的调控E.政府的监管措施正确答案：ADE参考解析：本题考查影响存款经营的因素。影响存
7、款经营的因素包括：(1)支付 机制的创新；(2)存款创造的调控；(3)政府的监管措施。多选题13.商业银行根据运作方式的不同，将理财产品分为()。A.分级产品B.非分级产品C.封闭式理财产品D.开放式理财产品E.估值型理财产品正确答案：CD参考解析：本题考查理财产品的类型。商业银行根据运作方式的不同，将理财 产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。多选题14.在商业银行的负债经营中，最主要的是存款经营，下列属于商业银 行存款经营的影响因素的有()。A.支付机制的创新B.存款创造的调控C.内部风险控制D.政府的监管措施E.市场经济行情正确答案：ABD参考解析：本题考查影响商业银行存款经营的因素。
8、商业银行的存款经营是在 一定的金融法规监管条件下，充分组织银行的人力、物力来创造吸引存款的金 融产品并将其销售出去的过程。支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监 管措施是影响商业银行存款经营最主要的三个因素。多选题15.以下0是影响存款经营的因素。A.支付机制的创新B.存款创造的调控C.政府的监管措施D.市场利率的调控E.贷款需求的增减正确答案：ABC参考解析：商业银行的存款经营就是在一定的金融法规监管条件下，充分组织 银行的人力、物力来创造吸引存款的金融产品并将其销售出去的过程。商业银 行存款经营最重要的方面是必须不断创新金融产品，开拓客户服务领域。影响 存款经营的因素很多.其中主要有以下
9、三个方面：支付机制的创新、存款创造的 调控、政府的监管措施。多选题16.以下选项中，()是银行的中间业务。A.吸收存款B.发放贷款C.提供咨询D.代理买卖债券E.支付结算业务正确答案：CDE参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收 入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价业务，如理财业务、咨询顾问、基 金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等。多选题17.商业银行的负债主要包括()。A.存款B.借款C.拨款D.捐赠资金E.经营利润正确答案：AB参考解析：商业银行的负债主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。多选题18.影响存款经营的因素有很多，
10、其中主要的影响因素包括（）。A.支付机制的创新B.存款创造的调控C.贷款客户的选择D.政府的监管措施E.经营理念的变化正确答案：ABD参考解析：本题考查存款经营的影响因素。存款经营的影响因素主要包括：（1） 支付机制的创新。（2）存款创造的调控。（3）政府的监管措施。正确答案：D参考解析:本题考查中间业务的内容。中间业务包括收取服务费或代客买卖业 务。例如，理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产 品、代理收费、托管、支付结算等。单选题5.()是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A.公募理财产品B.保本型理财产品C.预期收益率型理财产品D.私募理财产品正确答案：D参
11、考解析：本题理财产品的类型。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者 非公开发行的理财产品。单选题6. “4R”组合策略是当前商业银行市场营销的重要手段。这种营销策 略体现的是() 导向。A.市场需求B.价格促销C.竞争D.客户满意度正确答案：C参考解析：“4R”营销组合策略，即关联(RELATIVITY)、反应(REACTION)、关 系(RELATION)和回报(RETRIBUTION)。这种营销策略的最大特点是以竞争为导 向，根据市场不断成熟和竞争日趋激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双 赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反 应等形式与客户形成独特的关系，把
12、企业与客户联系在一起，形成竞争优势。 单选题7.下列经营活动中属于商业银行中间业务特点的是()。A.运用银行自有资金开展业务B.以收取服务费的方式获得收益C.赚取利差收入D.留存管理现金正确答案：B参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收 入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价业务，如理财业务、咨询顾问、基 金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。相 对传统业务而言，中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资 金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业 务；以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获
13、得收益；种类多、 范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。单选题8.以下不属于影响存款经营因素的是()。A.支付机制的创新B.存款创造的调控C.政府的监管措施D.客户的存款习惯正确答案：d参考解析：影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创造的 调控、政府的监管措施三个方面。单选题9.()是商业银行最主要的资产。A.贷款B.存款C.存款准备金D.发行的债券正确答案：A参考解析:贷款是商业银行最主要的资产和最主要的资金运用。单选题10.商业银行理财业务的本质是()。A.自营理财B.代客理财C.吸引高净值客户D.吸引机构投资者正确答案：B参考解析：理财业务的本质是代客理财。单选
14、题11.以竞争为导向的“4R”营销组合策略不包括()。A.关联B.反应C.关系D.沟通正确答案：D参考解析：“4R”营销组合策略包括关联、反应、关系、回报四个方面。单选题12.商业银行存款经营的衍生服务是()。A.利率管理B.账户管理C.现金管理D.投资管理正确答案：C参考解析：商业银行存款经营的衍生服务是现金管理。单选题13.关于商业银行理财产品的管理，以下说法错误的是()。A.商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的.单一投资者销售起点金额不得低于5万元人民 币D.商业银行发行私募理财产品的，合格
15、投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币正确答案：C参考解析：本题考查商业银行理财产品的管理。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。单选题14.中央银行通过公开市场操作、调整存款准备金率等，影响商业银行 的()能力，进而影响其存款的增减。A.放贷B.卖出C.投放D.买断正确答案：A参考解析：中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具对于商业 银行获得存款资金影响很大。例如，中央银行通过公开市场操作、调整存款准备金率等，影响商业银行的放 贷能力，进而影响其存款的增减。单选题15.商业银行经营的核心是()。A.成本管理B.市场营销C.
16、业务运营D.风险管理正确答案：B参考解析：本题考查商业银行经营的核心。商业银行经营的核心是市场营销。 单选题16.商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是()。A.金融产品B.营销渠道C.客户D.银行盈利正确答案：c参考解析：本题考查商业银行市场营销的含义。商业银行业务的特殊性导致与 一般工商企业的市场营销相比，它的市场营销更多地表现为服务营销。因此其 中心是客户。单选题17.商业银行理财产品不得直接投资于()。A.国债B.中央银行票据C.信贷资产D.银行存款正确答案：C参考解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票 据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同
17、业存单、公司信用类 债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基 金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他 资产O需业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷 资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不 得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。单选题18.商业银行市场营销的中心是()。A.金融产品B.价格C.渠道D.客户正确答案：D参考解析：本题考查商业银行市场营销的含义。商业银行市场营销的中心是客 户。单选题19. “4R”营销组合策略最大的特点是()。A.以竞争为导向B.以产品
18、为导向C.以价格为导向D.以渠道为导向正确答案：A参考解析：本题考查商业银行市场营销的相关知识。“4R”营销组合策略最大 的特点是以竞争为导向。单选题20.在商业银行的贷款经营中，商业银行选择贷款客户的实质是0。A.开发大客户B.提高产品市场占有率C.创造利润D.选择市场和开拓市场正确答案：D参考解析:从贷款经营的角度看，选择贷款客户的实质是选择市场和开拓市 场。单选题21.在商业银行业务运营模式中，新型的业务运营模式的核心是()。A.前后台为一体B.前后台分离C.开放型公众网络D.前后台相互牵制正确答案：B参考解析：本题考查商业银行新型业务运营模式的核心。新型的业务运营模式 是在信息技术的有
19、效支持下，实现营业网点业务操作规范化、工序化，后台交 易处理集中化、专业化，以达到提高服务质量和业务运行的整体效率、强化风 险控制的目的。新型的业务运营模式的核心就是前后台分离。单选题22.商业银行传统运营模式的特点是()。A.电子银行式B.服务营销型C.网点的会计核算型D.集中管理核算模式正确答案：c参考解析:本题考查商业银行传统的业务运营模式。传统的业务运营模式是以 层级管理为特征，以层级中的每一个业务单位(网点)为基础，以业务前后台一 体为核心的方式。这种模式的特点是网点的会计核算型。单选题23.为客户提供理财业务、咨询顾问服务，代理客户买卖基金和债券， 开展代理收费、托管和支付结算等业
20、务都属于商业银行的()。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表内业务正确答案：C参考解析：本题考查商业银行的中间业务经营。中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务， 包括收取服务费或代客买卖业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理 买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。单选题24.()是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投 资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。A.非估值型理财产品B.估值型理财产品C.封闭式理财产品D.开放式理财产品正确答案：D参考解析：开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，
21、理财产品份额总 额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回 的理财产品。单选题25.在商业银行理财产品中，商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品是()。A.公募理财产品B.私募理财产品C.开放式理财产品D.封闭式理财产品正确答案：A参考解析：本题考查商业银行理财产品。在商业银行理财产品中，公募理财产 品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。单选题26.将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断 发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好 的关系基础。这种营销策略是()。A.关系营销B.用户管理C.传统营销D.
22、产品营销正确答案：A参考解析:本题考查关系营销。所谓关系营销就是将商业银行与客户关系的建 立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现 和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系基础。单选题27.下列因素中，属于商业银行贷款经营“5C”标准的是0。A.客户(Consumer)B.成本(Cost)C.资本(Capital)D.便利(Convenience)正确答案：c参考解析：条题考查贷款经营。商业银行贷款经营的“5C”标准是：品格、偿 还能力、资本、经营环境和担保品。单选题28.在商业银行理财产品中，固定收益类理财产品投资于存款、债券等 债权类资产的比例不低于()。A.
23、30%B. 50%C. 60%D. 80%正确答案：D参考解析：本题考查商业银行理财产品。在商业银行理财产品中，固定收益类 理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。单选题29.下列选项中，不满足合格投资者的基本条件的是()。A.赵先生具有3年投资经历，且家庭金融净资产为400万元人民币B.钱先生家庭金融资产为600万元人民币C.孙先生近5年本人年均收入为30万元人民币D.甲投资机构最近1年末净资产为2000万元人民币正确答案：C参考解析：本题考查商业银行理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能 力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自 然人、法人或
24、者依法成立的其他组织：（1）具有2年以上投资经历，且满足家庭 金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民 币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；（2）最近1年末净资产不 低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；（3）其他情形。单选题30.在商业银行理财产品中.有确定到期日，且自产品成立日至终止日 期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品是0。A.公募理财产品B.私募理财产品C.开放式理财产品D.封闭式理财产品正确答案：D参考解析：本题考查商业银行理财产品。在商业银行理财产品中，封闭式理财 产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间。投资
25、者不得进行认购 或者赎回的理财产品。多选题1.商业银行开展理财业务应遵守（）。A.诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责B.投资者自担投资风险并获得收益C.信息保密不披露的原则D.成本可算的原则E.风险可控的原则正确答案：ABDE参考解析：坚持科学合理的经营原则是规范理财业务运行、保护投资者合法权 益和促进理财业务健康发展的保证。为此，办法提出，商业银行开展理财 业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担 投资风险并获得收益。商业银行开展理财业务，应当遵守成本可算、风险可 控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法 权益。多选题2.下
26、列业务活动中，属于商业银行中间业务的有（）A.代理收费B.咨询顾问C.自营债券投资D.基金和债券的代理买卖E.托管及支付结算业务 正确答案：ABDE 参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收 入的业务，包括收取服务费或代客买卖业务，如理财业务、咨询顾问、基金和 债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。自营债 券投资属于资产业务。多选窗3.这对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4R”营销策略包括 OoA.关联B.反应C.关系D.沟通E.回报正确答案：ABCE参考解析：本题考查商业银行的市场营销策略。以竞争为导向的“4R”营销组 合策略，即关联、
27、反应、关系和回报。格品利道销 。价产便渠促多选题4.在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4P”营销策略包括 0 A.正确答案：ABDE参考解析：本题考查商业银行的市场营销策略。商业银行在20世纪70年代之 前采取“4P”营销组合策略,即产品(Product)、价格(Price)、渠道(Place)和 促销(Promotion)。多选题5.商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为()理财产品。A.固定收益类B.权益类C.商品及衍生品类D.混合类E.债权类正确答案：ABCD参考解析：商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产 品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品。多选题6.以下()是商业银行中间业务的基本内容。A.不断提升中间业务的金融创新能力