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1、21世纪观察报赚钱现在有钱守钱未来有钱留钱代代有钱富有的人不缺钱，缺的是对财富的保障与安排。沃伦沃伦*巴菲特巴菲特如何安排财富？如何打赢家庭财富如何打赢家庭财富“保卫战保卫战”?防火墙企业个人拥有真正属于自己的个人资产！家庭“非个人资产”面临四大风险！1.情感风险导致资产被分割；2.债务关系风险导致资产被抵债；3.诉讼纠纷风险导致资产被查封冻结4.财产继承风险导致资产被征税税制改革税制改革关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议：“要完善收入分配制度，合理调整国民收入分配格局。结束财富保有层的无税状态。”10经济学家茅于轼：经济学家茅于轼：“过去过去3030年我国政策保护了少数人的利益
2、，今后年我国政策保护了少数人的利益，今后3030年将保护大多数人的利益年将保护大多数人的利益”十二五期间税制改革是重要内容，将新增十二五期间税制改革是重要内容，将新增70多个税税种种一、人寿保单不纳入破产债权一、人寿保单不纳入破产债权一、人寿保单不纳入破产债权一、人寿保单不纳入破产债权公司法公司法公司法公司法二、受益保险金不用于抵债二、受益保险金不用于抵债二、受益保险金不用于抵债二、受益保险金不用于抵债合同法合同法合同法合同法7373条条条条三、保单是不被查封罚没的财产三、保单是不被查封罚没的财产三、保单是不被查封罚没的财产三、保单是不被查封罚没的财产保险法保险法保险法保险法2424条条条条四
3、、不存在争议的财产分配四、不存在争议的财产分配四、不存在争议的财产分配四、不存在争议的财产分配保险法保险法保险法保险法6161条条条条五、不需要纳税且不能随意质押五、不需要纳税且不能随意质押五、不需要纳税且不能随意质押五、不需要纳税且不能随意质押税法税法税法税法4 4条条条条六、人寿保险公司不得破产解散六、人寿保险公司不得破产解散保险法保险法保险法保险法8585条条条条避雷作用安全、保全资产七、保险合同条款七、保险合同条款抵御政策经营风险抵御政策经营风险理财本金安全理财本金安全人们追求幸福的模式幸福指数10000身体健康家庭和睦子女孝顺工作顺利0生意兴隆财源广进如果没有了这个“1”，结果会怎样
4、？健康永远是第一位！正在拉开我们和幸福的距离健康的两大天敌生活压力是造成重大疾病重要因素！C.I.索赔数据 英国索赔者平均年龄42岁据国家卫生部统计：人的一生中患重大疾病的概率为72.18重疾有多远中国疾病死亡原因排名第一位的就是癌症，每200个家庭中就有一个癌症患者。人体有23万亿个细胞，除了头发，指甲外的细胞不会异常裂变成为癌细胞外，任何细胞都会异常裂变导致癌症的发生。重疾的风险有多少资料来源：中国统计年鉴我国国民死于心脏病的危险概率为1/3我国国民死于癌症的危险概率为1/4我国国民死于中风的危险概率为1/14我国现有9000万高血压患者我国肝炎患者占全世界75%我国糖尿病患者2010年将
5、达到1.2亿人资料来源：世界卫生组织（WHO）亚洲中国篇统计数据重疾的风险有多少我国每65个人当中就有1名癌症患者我国每24小时就会有3835人死于癌症我国每6.6秒就会有1人死于心脑疾病我国每3个小时就会有1人死于高血压我国每年就有20万名妇女身患乳癌我国每百名女性中有一名患乳腺癌我国每年会有4万名妇女死于乳癌资料来源：中国统计年鉴 每年，我国因疾病死亡的人数总量相当于自行每年，我国因疾病死亡的人数总量相当于自行灭绝一座中等城市的居民人口灭绝一座中等城市的居民人口重疾的风险有多少以癌症为例：早期宫颈癌的治愈率达到100%早期肺癌的治愈率可达到100%早期乳腺癌治愈率达到90%早期胃癌治愈率达
6、到80-85%早期肝癌治愈率达到70%幸运的是随着医疗水平的提高，重大疾病已经不再是绝症！非致命的意外也可慢慢恢复！靠自己储蓄？假设:如果我们的未来需要一笔20万的重大疾病应急金，我们如何准备？费时费力：自己攒钱，每年攒8500元，24年后如果不幸遭遇疾病才可以使用这笔钱；不能应急：不能防止提前发生的风险，只有攒够了钱才能防范风险。还有风险：攒钱到一定的程度，有可能会因为其他的用途将这笔钱花掉。医疗费，问谁取靠亲人帮助亲情无价，能力有限；靠朋友帮助友情珍贵，能力有限；靠社会捐赠司空见惯，难上加难！一句话：靠山山倒，靠人人倒，靠自己最好！医疗费，问谁取医疗费用通过少量的保费支出获得充分的大病保障
7、商业保险只能1:1解决现金医疗费用固定资产抵押贷款医疗费用会由于治病急需用钱而导致变现损失支付同样一笔医疗费用的三种方法24全面保障全面保障意外险意外险生命与安全的保障生命与安全的保障生命与安全的保障生命与安全的保障 健康险健康险健康与医疗的保障健康与医疗的保障健康与医疗的保障健康与医疗的保障 人寿险人寿险家庭责任的保障家庭责任的保障家庭责任的保障家庭责任的保障 年轻时年轻时年轻时年轻时为父母为父母为父母为父母 结婚时结婚时结婚时结婚时为双方为双方为双方为双方 贷款购房贷款购房贷款购房贷款购房时时时时为家庭为家庭为家庭为家庭经济宽裕时经济宽裕时经济宽裕时经济宽裕时为遗产为遗产为遗产为遗产教育险
8、教育险子女教育的保障子女教育的保障子女教育的保障子女教育的保障 养老险养老险养老的保障养老的保障养老的保障养老的保障 投资险投资险财富的保障财富的保障财富的保障财富的保障 生孩子时生孩子时生孩子时生孩子时为子女为子女为子女为子女步入中年步入中年步入中年步入中年为养老为养老为养老为养老不同年龄段收入与保额的关系年龄收入倍数关系18-352036-501551-5585552011年中国员工平均月收入4134元，年收入近5万资料来源：资料来源：中国劳动咨询网中国劳动咨询网26学习期学习期 形成期形成期 成长期成长期成熟期成熟期 养老期养老期责任责任2020岁岁3030岁岁4040岁岁5555岁岁5
9、 5万万1010万万2020万万3030万万28130837元/年1.意外保障承保后，交费期内因意外导致的医疗费用，单次100以内免陪，100以上每年累计最高报销额度10万元。2.轻度重病保障90天后，享受至少20万轻度重疾保障（特定8种）3.大病保障90天后，享受至少100万重疾保障（男性28种，女性30种）4.生命保障意外身故至少1250万（如驾乘私家车或乘坐公共交通工具意外则至少1850万）疾病身故至少650万5.额外惊喜选择累积生息，获得额外小红包选择交清增额，获得会长大的重疾及生命保障6.财富传承选择交清增额，如果一生平安，90岁时，可传承金额为基本保额150万+中档交清增额保额约1
10、64万，合计约314万注：大病保障、生命保障和财富传承不能同时享有。注：大病保障、生命保障和财富传承不能同时享有。31轻度重疾保人性关怀好90天后，可获得20%重疾保额即至少20万元的特定轻度重疾保障，且不影响“重大疾病”保障的给付，最高可获120%重疾保额。疾病种类疾病种类1、早期恶性病变、早期恶性病变2、原位癌、原位癌3、皮肤癌、皮肤癌4、听力严重受损、听力严重受损(听力永久损失听力永久损失70分贝以上，戴助听器效果好）分贝以上，戴助听器效果好）5、心脏瓣膜介入手术、心脏瓣膜介入手术6、主动脉内手术、主动脉内手术7、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
11、8、脑损伤（无永久性功能障碍要求，无法独立完成、脑损伤（无永久性功能障碍要求，无法独立完成1种或以上种或以上6种日常活动，穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗种日常活动，穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡）澡）8大类特定轻度重疾保障 重大疾病概览（男性重大疾病概览（男性2828种，女性种，女性3030种）种）15.15.侵蚀性葡萄胎（女性）侵蚀性葡萄胎（女性）心脏：心脏：27.27.急性心肌梗塞急性心肌梗塞26.26.冠状动脉搭桥术冠状动脉搭桥术25.25.心脏瓣膜手术心脏瓣膜手术24.24.严重的原发性心肌病严重的原发性心肌病肾：肾：22.22.终末期肾病终末期肾病21.21.慢性肝功能衰竭失代
12、偿期慢性肝功能衰竭失代偿期20.20.系统性红斑狼疮并发重度的肾系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害（女性）功能损害（女性）肝：肝：23.23.急性或亚急性重症肝炎急性或亚急性重症肝炎肺：肺：28.28.严重原发性肺动脉高严重原发性肺动脉高压压 动脉：动脉：30.30.主动脉手术主动脉手术胰：胰：19.19.严重的严重的1 1型糖尿病型糖尿病大脑：大脑：1 1。脑中风后遗症脑中风后遗症2 2。良性脑肿瘤。良性脑肿瘤3.3.脑炎后遗症或脑膜炎脑炎后遗症或脑膜炎后遗症后遗症4.4.深度昏迷深度昏迷5.5.严重阿尔茨海默病严重阿尔茨海默病6.6.严重脑损伤严重脑损伤7.7.严重帕金森病严重帕金森病8.
13、8.语言能力丧失语言能力丧失9.9.严重运动神经元病严重运动神经元病脊髓：脊髓：16.16.重大器官移植术或造血干细胞移植术重大器官移植术或造血干细胞移植术17.17.重型再生障碍贫血重型再生障碍贫血 、18.18.严重的多发性硬化严重的多发性硬化 10.10.耳朵：耳朵：双耳失聪双耳失聪 四肢：四肢：12.12.多个肢体缺失多个肢体缺失13.13.瘫痪瘫痪14.14.严重严重度烧伤度烧伤11.11.眼睛：眼睛：双目失明双目失明 全器官：全器官：29.29.恶性肿瘤恶性肿瘤年年1 12 23 34 45 56 67 78 89 91010投资方案投资方案一一3030%20%20%-25%25%15%15%-20%20%40%40%25%25%-30%30%20%20%10%10%投资方案投资方案二二6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%稳定增长财富优势两种投资方案，突显稳定增长优势投资假设I：174.1%投资假设II：179.1%