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1、移动支付对广州工商学院学生消费行为的影响内 容 摘 要随着移动互联网、移动通信和智能计算机等信息技术不断快速发展以及我国使用移动智能手机的人数增加,金融移动ic卡技术开始在金融服务业崭露头角,并加速移动电子支付的发展成为电子商务支付产业发展的新方向,5g卡技术的成熟与广泛推广为推动我国金融移动电子支付服务产业的持续发展进步创造了良好的基础条件。随着我国移动支付技术的进一步快速发展,就目前情况看来,使用我国移动网络支付的消费人群主要群体是中国年轻人,而我国高校学生则作为是最主要的消费群体,对当今社会的商品消费市场变化反映较为敏锐,在移动互联网经济时代,研究表明移动网络支付对我国高校学生群体消费行
2、为的直接影响仍然具有重要的现实意义,因此本文的课题研究选择了广州工商学院的学生消费作为主要课题调查研究对象。关键词：移动支付；广州工商学院；消费行为IIThe influence of mobile payment on the consumption behavior of students Guangzhou College of Technology and BusinessAbstractWith the rapid development of information technology such as mobile Internet, mobile communication a
3、nd smart computer, and the increase of the number of people using mobile smart phones in China, financial mobile IC card technology began to emerge in the financial service industry, and accelerating the development of mobile electronic payment has become a new direction of the development of e-comm
4、erce payment industry, The maturity and extensive promotion of 5g card technology has created a good foundation for promoting the sustainable development and progress of Chinas financial mobile electronic payment service industry.With the further and rapid development of Chinas mobile payment techno
5、logy, as far as the current situation is concerned, the main consumer group of Chinas mobile network payment is the young people in China, while the college students in China, as the most important consumer group, are more sensitive to the changes of the commodity consumption market in todays societ
6、y. In the era of mobile Internet economy, The research shows that the direct impact of mobile network payment on the consumption behavior of college students in China is still of great practical significance, so the research of this paper chooses the student consumption of Guangzhou University of bu
7、siness and technology as the main research object.Key words: mobile payment；Guangzhou College of Technology and Business；Consumer behavior目 录内 容 摘 要IAbstractII一、 绪 论1（一） 选题背景与意义1（二） 国内外研究综述21. 国内研究动态综述22. 国外研究动态综述3（三） 研究思路和研究方法31. 研究思路32. 研究方法4二、 我国移动支付的发展历程与现状分析5（一） 我国移动支付的发展历程5（二） 我国移动支付的现状分析51. 发
8、展态势强劲。52. 应用场景和商业环境日益成熟。63. 生物识别等新技术应用于移动支付。6三、 移动支付对广州工商学院学生消费行为的调研分析7（一） 调查程序与样本情况7（二） 调研内容与数据分析7（三） 调研结论13四、 移动支付对广州工商学院学生消费行为的影响15（一） 移动支付改变了广州工商学院学生的主流消费行为15（二） 移动支付改变了广州工商学院学生的生活消费结构15（三） 移动支付带给广州工商学院学生的积极影响16（四） 移动支付带给广州工商学院学生的消极影响16五、 广州工商学院学生消费行为使用移动支付的建议18（一） 广州工商学院学生需要自身约束18（二） 广州工商学院学生需要
9、加强自身的网络安全教育18（三） 广州工商学院学生需要增强自身的法律意识18（四） 广州工商学院学生需要养成良好的手机使用习惯19（五） 广州工商学院学生需要避免沉迷网络游戏19六、 结 论21参考文献22致 谢23附 录24一、 绪 论（一） 选题背景与意义近年来,随着我国功能手机移动在线支付快速的深入发展与广泛被使用以及各类大型电子商务平台,消费类支付平台逐渐移动化,第三方智能移动终端支付平台有了更多的消费者使用此类产品。该行业最近几年年得到了新的飞速发展。其中,大学生被动可看作发展是重要被动推力之一,作为中国金融消费市场发展主力军,大学生被动对移动网络支付深深的产生影响,也对我国网络金融
10、消费市场及网络金融实体经济消费市场发展产生巨大推动影响。互联网信息技术不断快速发展,使得长期依赖于移动互联网的传统电子商务模式开始逐渐得到普及。在传统网络商品消费购物文化迅速兴起的今天同时,也逐渐使得了网络购物消费文化成为了现代人们的一种日常生活的一部分。第三方微信支付服务平台市场竞争激烈,通过利用支付宝微信扫描维码领微信红包、奖励金、微信扫码摇一摇等各种福利活动来迅速吸引中国消费者们的注意力,强化中国消费者对于移动微信支付使用习惯,提升产品市场份额,迅速成功占领市场。网购逐渐开始代替没有实体店的购物店,成为现代人们的一种消费生活习惯。值得注意的一点是,在越来越庞大的学生网购消费大军中,大学生
11、网购占到了很大量的比例。根据2018年艾瑞对中国大学生联络网购行为调查进行问卷分析发现,8.68%的中国大学生已经拥有一年以上企业网络在线购物运营经验。7.65%的中国大学生拥有五年以上的联络网购从业经验。这些相关数据分析表明,在我国大学生消费群体中,网购已深入人心,且对我国大学生的个体经济消费行为发展产生了很大量的影响。由此可见,移动网络支付已经逐渐渗透到我国大学生日常消费物产生活的各个方方面面,成为我国大学生日常生活学习工作生活中不可或缺的一部分。然而,与居民物质生活方面的集中劳动消费比例相比,跟教育学习活动有关的集中消费只有5%。在移动互联网发展时代,研究表明移动网络支付对我国高校学生日
12、常消费行为的直接影响仍然具有重要的现实意义,因此本研究课题特别选择了广州工商学院的高校学生消费作为主要课题调查研究对象。（二） 国内外研究综述1. 国内研究动态综述目前在中国关于我国移动在线支付的学术研究大多主要集中在我国移动在线支付的相关产业创新发展、技术和移动运营业务模式的创新选择等几个方面。从国内用户市场规模结构来看,国内已经拥有一个全球最大的智能手机用户规模市场,在业内国际上一直处于绝对领先地位,这一点上的优势,是其他发达国家根本没什么办法再去追赶和可以效仿的。国内企业移动电话支付的发展前景和市场潜力依然呈现良好的发展局势。从2009年1月开始,国内高校移动手机支付应用市场已经进入了真
13、正传统意义上的快速启动的一年,各类移动手机支付应用和其他移动终端互联网支付业务的逐渐迅速爆发,高校学生依然是一群乐于追求生活时尚,容易接受新时代事物的消费群体,移动网络支付的迅速兴起已经受到众多高校学生的高度重视,逐渐将其在移动端的支付方式代替了传统现金支付。高校学生很容易投入学习,接受和多次高频率地学习使用新型的支付消费方式,但他们没有相应的专业社会服务经验、风险意识、消费承受能力等,其中的消费行为容易直接受他们文化、经济、个体等多种社会因素的直接影响,导致他们消费行为的变化多样性和结构复杂性,这些现状往往会带来一些现象性的社会问题。董雨奇（2018）通过spss和MATLAB软件进行相关统
14、计分析，女性的移动支付消费水平更高，并易于产生冲动消费心理；本科生移动支付的消费结构更为多样化，消费体验更高；大一新生移动支付消费行为与其他三个年级存在显著差异；移动支付对高校学生消费行为的影响不存在“城乡差异”；移动支付会给处于中等月均消费水平的高校学生带来更大的影响。陆春晖（2017）指出移动支付改变了消费者的行为模式、吃穿用住行、小额多频支付的习惯和金融平台。庞瑞宇（2018）发现在移动支付影响的背景下，我国居民人均消费以及移动支付用户规模不断增长，无现金消费逐渐成为我国居民日常消费的习惯，移动支付具有良好的发展前景，成为居民消费增长的新引擎。胡鹏程和周诗源（2019）指出随着移动支付的
15、广泛普及和飞速发展，对大学生生活产生了重要影响，使得大学生生活生变得越来越便捷。在校大学生闲暇时间充足，而且对新生事物接受度高，对移动支付消费的愿望强烈，态度积极，这一需求孕育着庞大的消费市场，是移动支付群体的主力军。韩昊伟，刘婷，王佳（2020）指出移动支付使用方便,操作简单,节省了买卖双方的交易时间,特别是随着微信支付、支付宝支付等支付平台被人们大范围使用,现在出门即使不随身携带现金,也可实现一部手机走中国。裴媛媛（2020）通过计量回归得到,移动支付的使用对消费支出存在积极影响,这代表了移动支付可能会促使更多的非理性消费。认为监管部门需要介入对资金流向的监管,以不法分子或投机者利用现金来
16、牟取利益,引发洗钱风险或货币通胀风险；加强对不收现金违法的宣传；,提倡理性消费。对未成年人或校园学生应当加强消费贷款的利率上限、监管。2. 国外研究动态综述以目前来说，移动支付已经并非新鲜活的事物,在日韩、欧美等发达地区,其创新业务模式得到了广大用户的高度认可和普遍接受。移动在线支付目前发展的较好的日本08年活跃用户就已经到达4900万。目前,日本非接触式免费移动网上支付业务受理点约11万个,大约60%的支付用户每周至少有机会免费使用一次移动支付受理功能。Zhunzhun Liu，Shenglin Ben和Ruidong Zhang（2019）普遍认为，感知有用性、感知风险、社会影响、信任和感
17、知易用性等因素对消费者使用移动支付的意愿有显著影响。Yong Liu，Meng Wang，Danyu Huang，Qiang Huang，Hua Yang和Zhigang Li（2019）研究表示感知移动性对感知易用性和感知有用性有正向和直接的影响，对采用意愿有间接的影响；感知风险和感知成本对用户使用移动支付意愿有负向影响。Jungho Kang（2018）通过比较现有的支付服务和FiTeaTM支付服务，并分析了最近的移动FiTeaTaye支付服务，将移动FiTeaTaye支付服务提供商分类为硬件制造商、操作系统制造商、支付平台提供商和金融机构，以展示它们的共同特征。从相互认证、授权、完整性、
18、隐私性和可用性的角度，定义了移动金融科技支付服务必须满足的要求和未来和现在移动金融科技支付服务将面临的安全挑战，预计未来移动金融科技支付服务将向更安全的方向发展。Lim、Kim、Hur、Park（2019）认为以苹果支付（Apple Pay）和三星支付（Samsung Pay）等创新型移动金融科技支付服务为首的移动支付领域最近的激增，从消费者的角度来看，是最重要、增长最快的金融科技服务。Francisco Libana-Cabanillas,Sebastian Molinillo,Miguel Ruiz-Montaez.(2019)认为在我们的社会中，人们越来越有兴趣用手机支付，而不是用现金、
19、支票或信用卡。（三） 研究思路和研究方法1. 研究思路本文主要以广州工商学院学生为主要研究调查对象,通过问卷调查方法分析移动支付对广州工商学院学生日常消费行为的影响及相关因素，并为防止大学生过度消费提出相应建议。2. 研究方法(1) 文献研究法。通过文献查找的方式来获得影响消费者行为的因素以及移动支付的发展情况。(2) 调查问卷法。通过以问题的形式系统调查移动支付对广州工商学院学生的消费行为产生的影响，开展资料收集、访谈、数据整理等工作。29二、 我国移动支付的发展历程与现状分析（一） 我国移动支付的发展历程最早在1999年,中国移动与部分中国工商银行、招商银行等多家金融部门达成合作,在广东等
20、一些试点省市已经开始大量进行小额移动近场支付金融业务商用试点;00年,中中国移动在广州即正式开始小额进行移动近场支付的商用试点;04年中国银联也常常主动开展以智能手机和其他银行卡方式绑定的小额移动近场支付业务合作;06年中中国移动银联在厦门正式启动银联近场手机支付的商用网点试验;08年银联近场移动支付商用试点范围扩大发展到长沙、广州、上海、重庆;10年中国银联分别联合中国工商银行、农业银行、建设银行、交通银行等18家中国商业投资银行,以及部分中国联通、中国电信两家中国电信网络运营商,及部分中国手机设备制造商共同出资成立移动支付产业联盟。11年6月,央行正式下发第三方网络支付服务牌照,银联、支付
21、宝、银联电子商务、财付通、快钱等平台获得支付许可证。但由于网上支付方式标准不统一等多种原因,国内的企业移动网上支付一直没有大规模进行推广。三大电信运营商纷纷投资成立了经营移动电信支付的子公司:比如中国移动于11年7月正式成立中国移动电子商务有限公司,中国联通于11年4月正式组建了联通沃易宝支付网络技术有限公司,中国电信11年3月正式成立天翼电子商务有限公司。11年12月三大电信运营商作为移动微信支付旗下子公司同时在北京获得央行正式颁布的移动支付微信业务经营许可证,运营商在积极开发央行移动微信支付相关产品和业务推广上的工作积极性也将得到明显提升。在中国支付体系发展报告中，我国际移动支付的交易数和
22、交易额都在高速增长，2012年至2015年均超过100%。在2016年与2017年中，则分别增长了85.82%。45.59%和46.06%、28.80%，目前在我国支付结算体系中，移动支付已经是其重要的组成部分。（二） 我国移动支付的现状分析1. 发展态势强劲。根据中商产业发展研究院日前公布的相关数据统计显示,截至018年1月,我国国内手机网民人口规模已高达8.17亿,国内手机移动支付平台用户人口规模更高达5.83亿多万人,规模非常庞大。另外,根据18年支付体系运行总体情况数据显示,018年,非银行网络支付交易机构累计发生银行网络在线支付交易业务5306.10亿笔,金额208.07万亿元,同比
23、分别按年增长85.05%和45.3%。从14年至17年,非银行网上支付业务机构使用移动网上支付平台业务发展规模连续4年增速超过100%,行业整体快速增长。2. 应用场景和商业环境日益成熟。移动电商支付的整体应用覆盖场景不仅仅局限于各类线上线下电商支付平台,呈现了突出线上向下和线下迅速双向渗透的发展趋势。目前,移动微信支付广泛应用于线上移动付款或者线下移动消费的各种场景,甚至可以是纯属于线下移动支付的诸如商场店超、餐饮等大多数移动支付服务领域。18年以来市场主体正在着力向公共交通、医疗、公共服务缴费等各大民生服务领域信息融合服务渗透,用户都只是仅需要携带一部智能手机,便民即可轻松享受一扫即付的便
24、捷,移动微信支付金融业务在居民生活商品消费等民生便民移动支付服务领域也将发挥越来越重要主导作用。3. 生物识别等新技术应用于移动支付。市场主体与科技公司深入开展合作，继续推动指纹、人脸、虹膜等生物识别技术应用于移动支付。目前，较为广泛应用于支付清算行业的生物识别技术主要是指纹识别和面部识别技术。指纹识别技术已广泛出现在移动支付业务中，用户在支付环节不需要输入密码，在手机上通过指纹认证便可完成转账和消费。指纹识别唯一性强，能够代替密码进行个人身份识别，对个人财产安全起到更好的保护作用。“刷脸支付”方面，各银行相继推出ATM“刷脸”取款服务，线下零售商也纷纷发力人脸识别技术应用，支持“刷脸支付”的
25、实体零售店不断涌现，与此同时各支付机构也在相继推出人脸识别的新产品。例如，银联持卡人可在北京、上海多家商超（北京复兴门百盛、好利来、上海新世界城、世博源、颛桥万达、U便利等部分指定门店）体验“刷脸支付”服务；支付宝在肯德基的KPRO餐厅上线刷脸支付；财付通在广州的VERY MODA智慧时尚体验店也开门营业。三、 移动支付对广州工商学院学生消费行为的调研分析（一） 调查程序与样本情况本研究在广州工商学院的70个被调查者中，有16名男性，54名女性。其中16级占60%，17级占27.14%，18级占12.86%，无19级。大多数学生每月的生活费在1000-1500元间；100%经常使用移动支付，可
26、见在移动在线支付大规模普及的大时代，高校学生群体使用移动支付的概率较高。 （二） 调研内容与数据分析关于移动支付对广州工商学院学生消费行为的调研方法非常多，侧重点各不相同。本文调查问卷主要调研项目如下(见表1)。表3-1调查问卷主要调研项目序号主要调研项目1您每月的生活费2您经常选择的移动支付方式3您平时使用移动支付的金额占总支出比例4您主要在哪个场景选择使用移动支付5您使用移动支付的原因6您会使用信贷产品吗7您认为移动支付平台在哪些问题8您对移动支付的期望9您对目前移动支付不安全的地方根据调查结果，具体分析如下：1. 您每月的生活费？图3-1每月生活费占比从图3-1来看，70名被调查的广州工
27、商学院学生中大多数学生每个月的生活费在1000-1500元，占比为65.71%，仅10%的学生生活费在1000元以下。2. 您经常选择的移动支付方式？图3-2 广州工商学院学生使用的移动支付方式情况占比由图3-2可知，在众多第三方支付平台中，支付宝和微信支付是最受广州工商学院被调查学生欢迎的移动支付平台。在所有被调查者中，使用支付宝和微信支付的人数占比分别为90%和98.57%。表明支付宝和微信支付在移动支付中的地位不相上下。相比之下，使用Apple pay华为pay等手机支付方式的人数占比为8.57%，而使用银联云闪付和其他移动支付方式，使用人数占比分别为4.29%和2.86%。因此，支付宝
28、和微信支付是支付领域的两大“巨头”，当前引领移动支付的迅速发展。3. 您平时使用移动支付的金额占总支出比例图3-3 广州工商学院学生使用移动支付的金额占总支出比例广州工商学院学生使用移动支付的金额占总支出比例如图3-3所示，在广州工商学院被调查的学生中，大部分学生在生活中使用移动支付的金额总支出在80%以上，26.71%的学生使用移动支付的支出在60%-80%，而总支出在40%-60%的人数占7.14%，使用移动支付的金额总支出比例在20%-40%和20%以下的人数分别占4%和4.29%。根据结果分析，如今广州工商学院大部分学生使用移动支付的频率较高。4. 您主要在哪个场景选择使用移动支付图3
29、-4 广州工商学院学生主要选择使用移动支付的场景占比广州工商学院学生主要选择使用移动支付的场景情况如图3-4所示，在所有调查者中，在手机在线支付，还款（缴水电费，话费充值，网购）方面使用移动支付占绝大多数，占比为90%，另外商场零售店，自动贩卖机、电影院门票、出租打车，餐馆用餐方面的人数占比不相上下，只有1.43%不想在以上方面用移动支付。该结果表明，在所有广州工商学院被调查者中，大多数学生都会在各方面使用移动支付，尤其是手机在线支付。5. 您使用移动支付的原因图3-5 广州工商学院学生主要选择使用移动支付的原因如图3-5所示，广州工商学院学生普遍认为使用移动支付既方便又快捷，有80%的学生认
30、为使用移动支付在网络购物等方面应用广泛，52.86%的学生认为移动支付有优惠，31.43%的学生认为移动支付的交易相对安全。由此可知，广州工商学院学生在移动支付时最主要看重其方便快捷，认为移动支付较为省时便捷。6. 您会使用信贷产品吗图3-6 广州工商学院学生在使用移动支付时使用信贷产品情况占比广州工商学院学生在使用移动支付时使用信贷产品情况如图3-6所示，在所有被调查者中，80%的学生都会使用花呗、京东白条等信贷产品，只有20%的学生不会接触信贷产品。该结果表示，广州工商学院的学生绝大多数会在生活费不足时利用信贷产品来减轻日常生活的开销压力。7. 您认为移动支付平台在哪些问题图3-7 广州工
31、商学院学生在使用移动支付平台时出现的问题广州工商学院学生认为使用移动支付时存在的问题如图3-7所示，有81.43%和68.57%的学生认为他们在使用移动支付时容易造成个人信息泄露和支付安全的问题，有68.57%的学生认为他们在使用移动支付时会产生服务费导致其在不知情的状况下扣取费用，还有40%的学生认为功能不全。由上可见，在广州工商学院学生进行移动支付时，产生的问题都会涉及信息安全问题。8. 您对移动支付的期望？图3-8 广州工商学院学生对移动支付的期望广州工商学院学生对移动支付的期望分析如图3-8所示，大多数广州工商学院学生期望能够提高移动支付的安全性，其占总人数的92.86%，另外有78.
32、57%和70%的学生分别期望移动支付能够更加规范、统一和功能多样化，有31.43%的学生期望可以具有一定的透支功能。由此可见，广州工商学院学生还是比较重视于移动支付的安全性。9. 您对目前移动支付不安全的地方图3-9 广州工商学院学生认为使用移动支付的不安全地方广州工商学院学生使用移动支付的不安全性如图3-9所示，在所有被调查者中，有58.57%的学生认为使用移动支付容易受到个人隐私威胁，甚至收到欺诈短信；皆有17.14%的学生认为运营商的信用问题和手机病毒影响着他们使用移动支付；只有7.14%的学生认为使用移动支付交易风险高，使用的场所较少。由此可见，广州工商学院学生在使用移动支付的过程中，
33、常会受到个人隐私泄露的风险。（三） 调研结论通过对广州工商学院学生使用移动支付的情况调查问卷分析，移动支付已经成为广州工商学院学生的必备工具，其中支付宝和微信支付是最受广州工商学院学生欢迎的两类移动支付平台；大多数学生使用移动支付的金额占总支出比例在80%以上；大多数学生都会在各方面使用移动支付，尤其是手机在线支付；80%的学生都会使用花呗、京东白条等信贷产品。在广州工商学院学生使用移动支付的过程中，较为注重安全问题。得出以下结论：（1）广州工商学院学生绝大多数都会使用支付宝和微信进行移动支付。（2）广州工商学院学生使用移动支付的原因主要是方便快捷。（3）大多数学生多会使用信贷产品来补充生活费
34、不足时的开销。(4)大多数中学生都会认为使用移动在线支付不安全,容易有人泄露个人信息。(5)大多数学生们都希望使用移动在线支付，该平台希望能通过加强支付能力可以保护自己的相关个人信息。四、 移动支付对广州工商学院学生消费行为的影响本研究部分基于广州工商学院学生整体消费行为的相关调查分析数据,从结果分析上对移动网络支付对广州工商学院学生整体消费行为的影响进行分析。（一） 移动支付改变了广州工商学院学生的主流消费行为随着我国移动在线支付逐步发展走进到了人们的日常生活,对于在校大学生这一些时尚潮流消费群体而言,移动在线支付已经逐渐成为了他们的一种主流移动支付消费方式。比如广州工商学院的大学生消费群体
35、,在学校食堂可以吃饭,在各大超市或者校园内的超市可以购买日常生活用品,或是选择去各大商场逛街购买流行服饰,在这个物欲横流的传统商品泛滥时代只要掏出一部手机,简单的刷一扫二维码就可便能轻松完成简单消费。这一社会消费行为形式的巨大改变也彻底改变了很多大学生们的日常消费行为。无论是衣食住行,掏出手机,都一定可以马上解决。消费这一日常行为极大程度地被彻底简化了,在人们使用这种手机现金支付的方式同时,人们的那种对于使用手机现金支付的方式消费的那种负罪感也极大程度地被彻底削弱了。正如很多年轻人所说移动支付并没有花钱的感觉,动动手指钱就没了。在本次问卷调查中。广州工商学院学生选择使用移动网络支付的主要原因大
36、多数都为方便快捷以及他们可以在社交网络进行购物上并且应用广泛。（二） 移动支付改变了广州工商学院学生的生活消费结构由于近年移动支付消费的迅速兴起,学生的生活消费结构也随之开始发生了巨大改变,变得更加复杂多样。打开手机,就这样能随时看到来自世界各地各样的时尚商品。躺在这张床上,世界各地的特价商品就这样能直接送到身边,这也大大刺激了很多大学生的网上购物消费欲望。相比于以前,大学生主要时间花在花钱吃饭和买服装等基本的日常生活消费方面。当代中国大学生的娱乐消费结构日趋多样化,尤其特别是在电子网络游戏,化妆品以及户外旅游等各类娱乐消费项目上的消费比重逐年有所上升,而电子服装等娱乐项目所对应占的消费比重近
37、年略有有所下降。这也是我们国家不断进步,人们的精神生活品质水平不断的稳步提高的重要结果体现。在本次问卷调查中,广州工商学院学生在使用手机进行在线微信支付,还款(需要缴纳的水电费,话费刷卡充值,网购)三个方面选择使用中国移动微信支付比例占绝大多数,这也许就意味着广大学生们在在线社交网络上已经进行了更多的移动消费。（三） 移动支付带给广州工商学院学生的积极影响目前移动网络支付已经给在校大学生和其他社会都体人带来了大量的积极性和影响。第一,节省了广州工商学院各级学生的学习时间,大大提高了学生生活运转的发展速度和工作效率。随着各种移动零钱支付消费方式的迅速兴起,在人们面对一些小额大金额商品消费时每当需
38、要去寻找小金额面值的移动零钱时,只要随手扫个二维码,马上就有便可以轻松解决,大大幅度节省了广州工商学院在校学生日常学习上课前的剩余消费整理时间。可以这么说目前移动在线支付的巨大便利性已经渗入了我们日常生活的各个方方面面。移动网络支付更新将会不断使广州工商学院学生的日常生活方式变得更加的丰富多彩,足不出户就可以能轻松享受购买到来自世界各地的特价商品,出门就能享受到有共享出行单车,扫二维码公交等多种出行交通方式的便利,省去了学生出门需要乘坐公共出租车的高额交通费用,偶尔通过移动微信支付等大平台的一些优惠活动也可以为广州工商学院里的学生们能省下额外的交通费用。（四） 移动支付带给广州工商学院学生的消
39、极影响由于移动网络支付在给广州工商学院学生生活带来极大便利的应用同时,也可能会直接带来一些学生消费消极的不良影响。第一,由于广州工商学院学生初步步入就业社会,自我风险控制能力较弱,在我们面对移动互联网上大量的各类商品的消费时候,很难完全克制自己群体消费的这种欲望,尤其针对一些校园贷,裸贷的迅速兴起更是严重刺激了女大学生的群体消费,一些女大学生在逐渐陷入小额贷款的迷途后更是越陷越深,最终一发不可收拾,倾家荡产,给自己的所有家庭资产造成了一笔不可无法挽回的经济损失,正如本次一项调查中就只有80%的女学生每年都会选择使用这些信贷理财产品。第二,学生在严重依赖于对移动微信支付的兴趣同时,也大大加重了对
40、智能手机的这种依赖。很多学生现在可以说都会手机不离身,无论是做什么都放不下手机,几分钟不玩手机就难受。这不仅对自己的眼睛精神造成了极大的不良损害,也给他们的身心健康和日常学习以及生活方式造成很坏的一种负面影响。第三个是移动在线微信支付平台也给很多网络骗子平台提供了可乘之机,大学生自身的防范心理意识相对较弱。很多网络骗子就是利用了这个技术漏洞,谎称自己是相信老师或者同学朋友,取信之后通过电话了解自己银行卡的账号和手机验证码等手段骗取自己银行卡账户中的大额存款。除此之外,移动在线支付的发展同时也有机会可能造成用户个人信息的严重泄露,可能会被一些别有用心的投资人恶意利用。五、 广州工商学院学生消费行
41、为使用移动支付的建议（一） 广州工商学院学生需要自身约束在这个大的消费时代背景下,广州工商学院学生首先就需要自觉加强自身管理和自我约束,树立正确的消费观念。踊跃参与学校特定组织的网络安全宣传教育和知识讲座,增强自己的网络辨别防骗能力,养成健康的网络消费观念。谨记勤俭节约等等是中华民族传统美德,严格纪律约束自己,不要购买那些超出自己经济能力承受范围内的各类商品,合理平衡消费,不与他人相互攀比,加强自己的商业理财风险意识,理解社会金钱的来之不易,明白现在移动网络支付上的消费并非是那些快速跳动的平均数字,而是我们父母多年辛勤劳动的必然结果。（二） 广州工商学院学生需要加强自身的网络安全教育目前我国支
42、付宝以及微信已经开通了移动手机在线支付多种渠道,而各类网络购物官方网站也纷纷开通了微信移动客户端。大学生对自己个人信息的安全保护意识虽然不强,往往轻易将个人信息完整的在移动网络上传并进行公开展示,但因为移动网络极大的造成信息不对称,这些个人信息一旦被一些不法分子恶意利用,有信息泄露甚至被非法利用的危险可能,而且目前基于移动网络支付的信息安全性还是仍然存在一些技术漏洞。广州工商学院学生需要不断加强自身的网络教育道德建设,在学习使用这些网络软件过程中,不要随意使用单一的网络密码,不要随意手动打开电子邮件附件,不要随意手动安装和禁止运行非法下载的防毒软件和来历不明的杀毒软件。智能手机电脑受到病毒木马
43、的恶意袭击的发生可能性更高,因此需要加强自身对保护移动互联网络的安全知识教育,提高自身的保护移动网络互联网安全意识观念,保护自身个人信息安全是非常十分必要的。（三） 广州工商学院学生需要增强自身的法律意识根据调查，大多数广州工商学院学生在进行移动支付的过程中会选择使用信贷产品，在使用信贷产品的过程中对消费信贷的认知度不够，认为信贷产品逾期问题不大。但是如果信贷产品逾期会导致个人征信的不良记录，情况严重者会将进入银行的“黑名单”。个人征信的污点也会影响到学生自身以后的工作、买房买车等项目。因此，广州工商学院学生需要增强自身对信贷产品的法律意识，避免因对信贷产品认知的误区而产生对自身今后生活的不良
44、影响。通过自身的法律意识，尽量避免因过度消费而使用信贷产品。（四） 广州工商学院学生需要养成良好的手机使用习惯加密软件在现今情况下显得尤为重要，多重密码的设置极大程度地增强了我们手机支付的安全性。安装软件时确保来源的安全，不点击不明链接，不安装不明软件。手机异常及时发现并进行相应的处理。如果不经常使用，可以退出登陆各种网购和理财软件，确保各类账号信息的安全。使用数字证书、支付盾、手机动态口令等安全产品。这些虽然一定程度上让移动支付变得麻烦，但在安全方面却有着实质性的作用。此外，还要谨慎保管各种个人信息，包括身份证、银行卡、手机验证码等隐私信息，避免不必要的信息泄露。如果因安全性问题遇到财产损失
45、时要积极跟老师学校报告或向有关部门举报，寻求他们的帮功，维护自身利益。在必要的时候，支付宝关闭小额免密支付，紧急冻结微信和QQ也不失为有效手段。（五） 广州工商学院学生需要避免沉迷网络游戏新型冠状病毒肺炎疫情发生以来，网络在疫情防控中发挥着重要作用，人们居家时间也大幅提升，网络课堂全线展开，直接引发手机、电脑的使用率大大提升，邮件、社交媒体或将继续成为高频的网络攻击途径。大多数学生在开学前都在家自行隔离，在此期间，多数学生多会选择通过游戏打发时间，但大多游戏都会存在充值消费。根据调查90%的广州工商学院学生都会选择手机在线支付（包括网购，充值等），这也容易使得学生没有消费概念，容易受游戏蛊惑。
46、网课期间，广州工商学院学生需要注意自身防沉迷，应以学业为重，切勿玩网丧志，避免在游戏上进行过多的游戏充值，加大自身负担。购买装备，游戏币等要通过网游官方提供的正规渠道，切勿相信不明身份人员发布的买卖信息。六、 结 论在本次研究调查中，有效的被访者一共70人，其中男性16名，女性54名。问卷可信度非常理想。移动支付已经成为广州工商学院学生的必备工具，其中支付宝和微信支付是最受广州工商学院学生欢迎的两类移动支付平台；大多数学生使用移动支付的金额占总支出比例在80%以上；大多数学生都会在各方面使用移动支付，尤其是手机在线支付；80%的学生都会使用花呗、京东白条等信贷产品。在广州工商学院学生使用移动支
47、付的原因中，广州工商学院学生在移动支付时最主要看重安全性。在广州工商学院学生使用移动支付的过程中，较为注重安全问题。虽然使用移动网络支付的安全便捷性不仅避免了一些学生手机找零的麻烦,并且有效避免了在勒索病毒期间因使用现金或者纸币的快速传播而非法感染勒索病毒,但是广州工商学院里的学生仍然较为容易担心因使用移动网络支付而被非法通过手机勒索病毒非法夺取自身其他个人的相关信息,甚至被非法泄露个人信息和非法夺取银行账号密码。在这个网络信息迅速爆炸的网络年代,移动微信支付已经逐渐渗入了中国大学生消费群体日常生活的各个角落,对当代中国大学生群体产生的消费方方面面的深刻影响,大学生的主要消费方式消费者行为,消
48、费结构,消费群体规模都因此发生了大大小小的深刻变化。这些气候变化既同时有积极,也同时有消极的。因此,广州工商学院学生更多的应该时刻保持高警惕,正确管理自身消费约束,不断加强自我管理,树立健康的自身消费观念,将微信移动端和支付宝转化为一种便利自身的消费工具,加强自我隐私保护意识,避免恶意泄露个人隐私。有关方面也表示需要多加教育宣传,正确引导广大学生时刻树立正确消费观念,不盲目攀比,不盲目消费购物,更不能盲目信任各种银行信贷保险产品以及增强自身的安全意识。参考文献1曹立思,简新妍.在校大学生支付方式影响因素实证研究J.价值工程,2019,38(29):220-222.2陆春晖.移动支付对消费者行为的影响J.商场现代化,2017(20):24-25.3董雨奇. 移动支