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1、理财基础知识理财基础知识2课程内容课程内容n理财的基本概念理财的基本概念n理财的正确观念理财的正确观念n有效理财的障碍有效理财的障碍3理财的基本概念理财的基本概念0141、什么是、什么是理财理财是指根据个人或家庭当前的是指根据个人或家庭当前的实际经济及财务实际经济及财务状况状况，设定想要达成的，设定想要达成的经济目标经济目标，在限定的，在限定的时限内选择一类或多类时限内选择一类或多类金融工具金融工具，通过一种，通过一种或或多种途径多种途径达成其经济目标的计划、规划或达成其经济目标的计划、规划或解决方案。解决方案。5个人理财的范围个人理财的范围用钱用钱存钱存钱护钱护钱省钱省钱赚钱赚钱借钱借钱理财
2、范围理财范围6赚钱赚钱赚钱赚钱收入收入一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱。因此理财的范围比赚钱与投资还要广。收入是以钱赚钱。因此理财的范围比赚钱与投资还要广。薪薪资资佣佣金金奖奖金金自自营营事事业业所所得得利利息息收收入入房房租租收收入入股股利利、红红利利资资本本利利得得工作收入工作收入理财收入理财收入7用钱用钱用钱用钱支出支出有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支付有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目
3、的是要支付个人及家庭的开销。个人及家庭的开销。衣衣食食住住行行娱娱乐乐医医疗疗交交际际贷贷款款利利息息保保障障型型保保险险的的保保费费投投资资手手续续费费生活支出生活支出理财支出理财支出8存钱存钱存钱存钱资产资产将每期收入超过支出的部分累积起来，就是资产，也就是将每期收入超过支出的部分累积起来，就是资产，也就是可以帮助你实现钱生钱的本金。可以帮助你实现钱生钱的本金。投资投资置产置产紧急预备金紧急预备金保有一笔现金保有一笔现金已备失业或不已备失业或不时之需时之需购置自用住房，购置自用住房，自用车等提供自用车等提供使用价值的资使用价值的资产产可用来滋生理可用来滋生理财收入的投资财收入的投资工具组合
4、工具组合9借钱借钱借钱借钱负债负债当现金收入无法应付现金支出时就要借钱。可能是因为暂当现金收入无法应付现金支出时就要借钱。可能是因为暂时性的入不敷出、或购置可长期使用的房地产或汽车家电、时性的入不敷出、或购置可长期使用的房地产或汽车家电、或拿来扩充信用的投资，并根据负债余额支付利息。或拿来扩充信用的投资，并根据负债余额支付利息。投资负债投资负债自用资产自用资产负债负债消费负债消费负债信用卡循环信用卡循环消费消费分期付款分期付款房屋贷款房屋贷款汽车贷款汽车贷款融资融券保融资融券保证金证金借钱投资借钱投资10省钱省钱省钱省钱节税节税在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划在现金流量规划中
5、如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，尤其是对于高收入的个人，更要重点考虑。环，尤其是对于高收入的个人，更要重点考虑。（目前该功能主要境外较为明显）（目前该功能主要境外较为明显）所得税节税规划财产税节税规划财产转移节税规划11护钱护钱护钱护钱保险与信托保险与信托护钱的重点是风险管理，使人力资源或已有财产得到保护。护钱的重点是风险管理，使人力资源或已有财产得到保护。保险作用是在人或物的风险发生时，弥补损失，但需要支保险作用是在人或物的风险发生时，弥补损失，但需要支付一定比率的保费。信托安排可以将信
6、托财产独立于其它付一定比率的保费。信托安排可以将信托财产独立于其它私有财产之外，不受债权人追索。私有财产之外，不受债权人追索。寿险寿险健康险健康险意外险意外险失能险失能险房屋险房屋险车险车险责任险责任险人身保险人身保险财产保险财产保险信托产品信托产品12理财包括以下涵义：理财包括以下涵义：l理一生的财理一生的财长期规划，不是解决燃眉之急的金钱问题。长期规划，不是解决燃眉之急的金钱问题。l现金流管理现金流管理不管现在是否有钱，都要理财。不管现在是否有钱，都要理财。l涵盖风险管理涵盖风险管理不确定性风险（人身、财产、市场等风险）将影响现不确定性风险（人身、财产、市场等风险）将影响现金流入（收入中断
7、）或现金流出（费用增加）。金流入（收入中断）或现金流出（费用增加）。理财涵义理财涵义132、对、对理财的正确理解理财的正确理解理财理财就就是投资嘛是投资嘛!14投资的概念投资的概念简单的说，投资就是购买有价值的资产，并希望：简单的说，投资就是购买有价值的资产，并希望：u该资产随着时间的推移会变得越来越值钱；该资产随着时间的推移会变得越来越值钱；或者或者u该资产将会提供新的收入来源；该资产将会提供新的收入来源；或者或者u该资产既会变得越来越值钱，又能提供新的收入来源该资产既会变得越来越值钱，又能提供新的收入来源15理财的最终目标是：顺利实现人生各阶段的财务目标。理财的最终目标是：顺利实现人生各阶
8、段的财务目标。既考虑资产增值，又考虑增值过程中的风险防范与应对，包括既考虑资产增值，又考虑增值过程中的风险防范与应对，包括投资风险，也包括个人、家庭的意外与疾病风险。投资风险，也包括个人、家庭的意外与疾病风险。投资的最终目标是：所购买的某项物品产生增值投资的最终目标是：所购买的某项物品产生增值/获利。获利。但是需要面对并承担投资市场风险，并且无论选择何种投资产但是需要面对并承担投资市场风险，并且无论选择何种投资产品，或者采用何种的组合技术只能降低投资的市场风险。品，或者采用何种的组合技术只能降低投资的市场风险。16理财的正确理解理财的正确理解1理财不仅仅是投资理财不仅仅是投资投资：投资：为了资
9、产的增值或为了资产的增值或提供新收入，同时提供新收入，同时承担投资市场风险承担投资市场风险理财：理财：为了达成人生各项财为了达成人生各项财务目标。在此过程中务目标。在此过程中既要实现增值，又要既要实现增值，又要防范各类风险。防范各类风险。17哦，理财不仅哦，理财不仅仅是投资仅是投资但是投资获利但是投资获利是首要的！是首要的！18投资不能化解的风险投资不能化解的风险u人身意外风险：将会导致本金积累中断；人身意外风险：将会导致本金积累中断；u疾病风险：将会导致额外的支出大幅增加；疾病风险：将会导致额外的支出大幅增加；u投资市场风险：任何投资品种均有风险，并且没投资市场风险：任何投资品种均有风险，并
10、且没有彻底的消除方法。有彻底的消除方法。19理财的正确理解理财的正确理解2避免损失比获利更重要避免损失比获利更重要人生中的意外及疾病风险的出现，常常会将人生中的意外及疾病风险的出现，常常会将投资的成果消耗怠尽。忽视在获取收益过程投资的成果消耗怠尽。忽视在获取收益过程中应该规避各种的风险，最终会使理财目标中应该规避各种的风险，最终会使理财目标无法实现。无法实现。20理财如此重要，理财如此重要，我决定从现在开我决定从现在开始将主要时间始将主要时间/精力放在理财上精力放在理财上21理财的正确理解理财的正确理解3价值最大的资产是你自己价值最大的资产是你自己l理财只能使你的财产保值、增值，并理财只能使你
11、的财产保值、增值，并不会为你创造价值。不会为你创造价值。l创造财富要靠自己的事业，因为这是创造财富要靠自己的事业，因为这是你最擅长的。你最擅长的。l理财应该交给理财专家来解决。理财应该交给理财专家来解决。223、什么是、什么是理财规划理财规划理财规划的核心就是让你的资产与负债进行动态理财规划的核心就是让你的资产与负债进行动态匹配的过程。匹配的过程。资产：以前的存量资产以及今后的收入能力。资产：以前的存量资产以及今后的收入能力。负债：家庭责任以及生活目标。负债：家庭责任以及生活目标。23确定理财计划确定理财计划确定理财目标确定理财目标了解当前财务现状了解当前财务现状风险保障规划风险保障规划资产增
12、值计划资产增值计划计划实施与评估计划实施与评估理财流程理财流程24了解当前财务状况了解当前财务状况资产：资产：现金现金/定存定存金融资产（基金、股票等）金融资产（基金、股票等）不动产不动产其它资产（黄金珠宝等）其它资产（黄金珠宝等）负债（各项贷款等）：负债（各项贷款等）：净值净值=资产资产-负债负债收入：收入：薪资收入薪资收入营业收入营业收入其它收入其它收入支出：支出：基本生活开支基本生活开支教育及娱乐开支教育及娱乐开支按揭开支按揭开支节余节余=收入收入-支出支出现有财产现有财产收支情况收支情况25确定理财目标确定理财目标积极积极的的20岁岁筑巢的筑巢的30岁岁希望的希望的40岁岁丰收的丰收的
13、50岁岁尊贵的尊贵的60岁岁人生的人生的不同阶段不同阶段累积累积阶段阶段巩固巩固阶段阶段支出支出阶段阶段262535455565财财富富净净值值累积阶段累积阶段长期目标：退休及长期目标：退休及子女教育费用子女教育费用短期目标：购置住短期目标：购置住房、汽车房、汽车巩固阶段巩固阶段长期目标：退休长期目标：退休短期目标：度假、短期目标：度假、子女教育经费子女教育经费支出阶段支出阶段长期目标：房地产长期目标：房地产规划规划短期目标：维持生短期目标：维持生活方式活方式年龄年龄金融理财原理（下）金融理财原理（下）2007年年2月第一版月第一版 P223 生命周期中财富的升涨情况及理财目标生命周期中财富的
14、升涨情况及理财目标27确定理财计划确定理财计划A.确定理财计划主要内容确定理财计划主要内容B.自我风险测评自我风险测评C.选择合适的产品组合选择合适的产品组合28A.确定理财计划主要内容确定理财计划主要内容29B.自我风险测评自我风险测评C.选择合适的产品组合选择合适的产品组合请参考后续相关课程请参考后续相关课程30计划实施与评估计划实施与评估结合个人及家庭财务状况的变化、财务目标是结合个人及家庭财务状况的变化、财务目标是否更新、理财计划进展情况，否更新、理财计划进展情况，定期检视定期检视你的整你的整体理财方案是否与之匹配。并根据实际结果决体理财方案是否与之匹配。并根据实际结果决定理财计划定理
15、财计划是否需要及时的调整是否需要及时的调整。31理财的正确观念理财的正确观念0232理财的正确观念理财的正确观念理财金字塔理财金字塔积累本钱积累本钱及早开始及早开始专家理财专家理财长期投资长期投资持续投资持续投资分散配置分散配置33创业创业投机投机投资投资保障保障/储蓄储蓄理财金字塔理财金字塔34理财正确观念一：理财正确观念一：自下而上，稳如磐石自下而上，稳如磐石理财过程如同建造你自己的财务金字塔。首理财过程如同建造你自己的财务金字塔。首先稳固塔底（选择低风险、高流动资产以及先稳固塔底（选择低风险、高流动资产以及保障规划），然后根据理财目标逐级而上保障规划），然后根据理财目标逐级而上（从投资到
16、投机，直至创业），可保你的财（从投资到投机，直至创业），可保你的财务金字塔稳如磐石。务金字塔稳如磐石。35积累本钱积累本钱36现在现在目标目标差距差距钱呢钱呢？*年年为什么每到月底想存钱的时候，为什么每到月底想存钱的时候，总是发现没有剩下多少钱了？总是发现没有剩下多少钱了？37支出支出储蓄：储蓄：每个月每个月你拿到辛辛苦苦赚回来的薪水之后，会你拿到辛辛苦苦赚回来的薪水之后，会有一大群人等着向你要钱！有一大群人等着向你要钱！花了很多本可以不花的钱。花了很多本可以不花的钱。思考：每个月当你拿到薪水、自思考：每个月当你拿到薪水、自己还没来得及花，就先给己还没来得及花，就先给别人，你愿意吗？别人，你愿
17、意吗？38储蓄储蓄支出：支出：每个月每个月您拿到辛辛苦苦赚回来您拿到辛辛苦苦赚回来的钱之后，的钱之后，先付钱给自己！先付钱给自己！为家人或自己今后的必备水池为家人或自己今后的必备水池持续蓄水！持续蓄水！省下省下很多非理性的花费！很多非理性的花费！39收入收入-支出支出=储蓄储蓄+投资投资收入收入-（储蓄（储蓄+投资）投资）=支出支出支出支出储蓄难以存钱难以存钱储蓄储蓄支出支出积累财富积累财富一个简单的改变，会使你今后的财富发生质变！一个简单的改变，会使你今后的财富发生质变！40理财正确观念二：理财正确观念二：先存再花，累积财富先存再花，累积财富每个月获得的收入如同向池中注入的每个月获得的收入如
18、同向池中注入的水。先取出一部分水储存在家庭的大水。先取出一部分水储存在家庭的大水库中，然后再开启你支出的阀门，水库中，然后再开启你支出的阀门，可以使你的大水库中的水有效增加。可以使你的大水库中的水有效增加。41一一个个20岁岁的的年年轻轻人人，每每月月投投入入1200元元，假假设设他他能能持持续续得得到到20%的的年年回回报报率率，那那他他60岁退休的时候，他会拥有多少钱？岁退休的时候，他会拥有多少钱？故事二：故事二：及早开始及早开始故事一：故事一：42“世界上最伟大的力量是复利世界上最伟大的力量是复利!”爱因斯坦爱因斯坦爱因斯坦爱因斯坦假设假设20%的年增长率，的年增长率，30年之后：年之后
19、：单利：单利：700%（7倍）倍）复利：复利：23738%（超过（超过237倍）倍）4372法则法则本金翻倍年数本金翻倍年数7272年年年年年收益率年收益率年收益率年收益率*100*100例如：按例如：按10%的利率投资，资产翻一倍需要多少年？把的利率投资，资产翻一倍需要多少年？把72除以除以10得到得到7.2年。假设投资利率是年。假设投资利率是6%，此种情况下，此种情况下，72612年。年。尽管这只是大约数，但已非常接近确切的计算结果。同理：尽管这只是大约数，但已非常接近确切的计算结果。同理：44示例示例A张先生今年张先生今年30岁，准备持续累积财富到岁，准备持续累积财富到60岁，为自己准备
20、岁，为自己准备50万元的环球旅游基金，何时开始比较好呢？万元的环球旅游基金，何时开始比较好呢？假定每年能获得假定每年能获得7%的资金增长的资金增长，那么：，那么：18984079680等待的成本等待的成本338160281850岁岁22800095040岁岁14832041230岁岁总计投入总计投入每月准备每月准备开始年龄开始年龄45示例示例B张先生今年张先生今年30岁，准备持续岁，准备持续10年，每年年，每年20000元累积元累积60岁之岁之后的旅游基金。何时开始比较好呢？后的旅游基金。何时开始比较好呢？3039岁进行累积岁进行累积302000020000392000040004905000
21、59060岁总计岁总计1,144,157假定每年能获得假定每年能获得7%的资金增长的资金增长，那么：，那么：5059岁进行累积岁进行累积30003904000490502000020000592000060岁总计岁总计295,6724049岁进行累积岁进行累积30003904020000200004920000500059060岁总计岁总计581,63246时间时间$现在现在财富目标财富目标年之后年之后轻松又省力！轻松又省力！真累！真累！47理财正确观念三：理财正确观念三：及早开始，轻松富有及早开始，轻松富有进行理财如同爬坡，越早开始意味着进行理财如同爬坡，越早开始意味着坡度越小，也就会感觉越
22、轻松；同时坡度越小，也就会感觉越轻松；同时越早开始也会令你更富有。越早开始也会令你更富有。48长达数十年的持续、专业照料长达数十年的持续、专业照料专家理财专家理财49u种子种子u水、肥料、防水、肥料、防虫剂等各类所虫剂等各类所需的物料需的物料u阳光、空气阳光、空气u定期修剪定期修剪uu确定理财目标确定理财目标u分散配置各类产品，如投资组分散配置各类产品，如投资组合、保障组合等以降低风险、合、保障组合等以降低风险、达成目标达成目标u市场经济环境市场经济环境u定期检视计划目标的匹配程度定期检视计划目标的匹配程度u而且都需要时间、精力、专业知识、经验、智慧而且都需要时间、精力、专业知识、经验、智慧5
23、0理财与种树都需要专家理财与种树都需要专家园丁、白领，谁更适合种树？园丁、白领，谁更适合种树？51理财正确观念四：理财正确观念四：专家理财，术业专攻专家理财，术业专攻理财是长期且专业的一项工程，尽可能选理财是长期且专业的一项工程，尽可能选择专家为你理财。应该将主要的时间精力择专家为你理财。应该将主要的时间精力用在你自己的专业上，更好的创造财富。用在你自己的专业上，更好的创造财富。52理财的成效体现在累积期间内的稳定收益。理财的成效体现在累积期间内的稳定收益。收益的大幅波动最终导致复合收益率的下降。收益的大幅波动最终导致复合收益率的下降。累积时间越长，差异越大。累积时间越长，差异越大。投资学原理
24、告诉我们投资学原理告诉我们长期投资长期投资53股票实际报酬率和投资期间的关系（股票实际报酬率和投资期间的关系（1802 1997）1年年5年年10年年15年年25年年50年年报酬率上限报酬率上限25.10%14.40%11.20%10.30%8.70%7.70%报酬率下限报酬率下限-11.10%-0.60%2.40%3.40%4.70%5.70%标准差标准差18.10%7.50%4.40%3.30%2.00%1.00%资料来源：金融理财原理资料来源：金融理财原理 P.272P.272（中信出版社）（中信出版社）*以上报酬率仅是对历史的展示，不代表对未来的预期以上报酬率仅是对历史的展示，不代表对
25、未来的预期时间越长，平均报酬率越稳定！时间越长，平均报酬率越稳定！54股票投资股票投资个案个案1个案个案2个案个案3个案个案4个案个案5第第1年年9%5%0%0%-1%第第2年年9%10%7%0%-1%第第3年年9%12%20%27%29%平均报酬率平均报酬率%99999复利报酬率复利报酬率%98.968.698.298.13第第3年末年末1.291.291.281.271.26收益率波动导致复利报酬变化收益率波动导致复利报酬变化55理财正确观念五：理财正确观念五：长期投资，追求稳定长期投资，追求稳定对于理财规划中的投资计划，投资时间越长，对于理财规划中的投资计划，投资时间越长，获得的平均报酬
26、率越稳定、波动越小，因此获得的平均报酬率越稳定、波动越小，因此达成预期目标的可能性就越大。对于理财目达成预期目标的可能性就越大。对于理财目标的实现具有积极的意义。标的实现具有积极的意义。56分散配置分散配置57我们有些目标，需要在特我们有些目标，需要在特定时间完成。错过了这个定时间完成。错过了这个时间，换回多高的投资回时间，换回多高的投资回报，也没意思。因此某些报，也没意思。因此某些投资绝对不可以冒风险投资绝对不可以冒风险儿子儿子18岁岁5年后结婚年后结婚儿子儿子22岁岁1年后买车年后买车 3年后买房年后买房60岁退休岁退休教育金教育金（教育金保险）（教育金保险）退休金退休金（储蓄（储蓄/投资
27、投资/养老保险）养老保险）基金基金股票股票应急钱应急钱（储蓄（储蓄/保障）保障）国内、国外、国内、国外、不同种类不同种类国内、国外、国内、国外、不同种类不同种类58理财正确观念六：理财正确观念六：分散配置，降低风险分散配置，降低风险不同的理财品种，有不同的风险和收益特不同的理财品种，有不同的风险和收益特性，也就能与我们不同的理财目标向匹配。性，也就能与我们不同的理财目标向匹配。这样既能有效降低风险，又能实现我们的这样既能有效降低风险，又能实现我们的理财目标。理财目标。59定时定额法定时定额法持续投资持续投资60投资很简单：投资很简单：不就是低买高不就是低买高卖么？卖么？61投资人在每月投资人在
28、每月固定时间固定时间（定时），以（定时），以固定金额固定金额（定额）申购基金。（定额）申购基金。定时定额投资法：定时定额投资法：62那在牛市、熊市、平衡市中，定时定额投资法成本都低吗？那在牛市、熊市、平衡市中，定时定额投资法成本都低吗？单位价格单位价格定期定额追加方法定期定额追加方法投资月份投资月份投资单位投资单位价格价格(元元)定期定额定期定额缴费缴费(元元)投资单位数投资单位数第第1月月1.00 2,000.00 2,000.00 第第2月月0.88 2,000.00 2,272.73 第第3月月0.62 2,000.00 3,225.81 第第4月月0.55 2,000.00 3,636
29、.36 第第5月月0.43 2,000.00 4,651.16 第第6月月0.57 2,000.00 3,508.77 第第7月月0.67 2,000.00 2,985.07 第第8月月0.76 2,000.00 2,631.58 第第9月月0.99 2,000.00 2,020.20 第第10月月1.64 2,000.00 1,219.51 总计总计 20,000.00 28,151.19 市场平均价格市场平均价格(元元)0.81 定期定额缴费平均价格定期定额缴费平均价格(元元)0.71 节省成本节省成本0.10 63牛市中牛市中每月投入每月投入2000元，累计购买份数元，累计购买份数196
30、71.60份。市场平均价格：份。市场平均价格：1.2458元。元。12个月总计投入个月总计投入24000元，定期定额缴费平均价格：元，定期定额缴费平均价格：1.2200元元。投资月份投资月份投资单位投资单位价格价格(元元)定期定额定期定额缴费缴费(元元)投资单位数投资单位数第第1月月1.00 2,000.002,000.00 第第2月月1.052,000.001,904.76第第3月月1.102,000.001,818.18第第4月月1.15 2,000.001,739.13第第5月月1.20 2,000.001.666.67第第6月月1.15 2,000.001,739.13第第7月月1.1
31、0 2,000.001,818.18第第8月月1.25 2,000.001,600.00第第9月月1.402,000.001,428.57第第10月月1.552,000.001.290.32第第11月月1.502,000.001,333.33第第12月月1.502,000.001,333.33总计总计 24,000.00 19,671.60 64熊市中熊市中每月投入每月投入2000元，累计购买份数元，累计购买份数37755.83份。平均价格：份。平均价格：0.6667元。元。12个月个月总计投入总计投入24000元，定期定额缴费平均价格：元，定期定额缴费平均价格：0.6357元。元。投资月份投
32、资月份投资单位投资单位价格价格(元元)定期定额定期定额缴费缴费(元元)投资单位数投资单位数第第1月月1.002,000.002,000.00 第第2月月0.902,000.002,222.22第第3月月0.802,000.002,500.00第第4月月0.702,000.002,857.14第第5月月0.602,000.003,333.33第第6月月0.552,000.003,636.36第第7月月0.552,000.003,636.36第第8月月0.502,000.004,000.00第第9月月0.502,000.004,000.00第第10月月0.552,000.003,636.36第第1
33、1月月0.652,000.003,076.92第第12月月0.702,000.002,857.14总计总计 24,000.00 37,755.83 65平衡市中平衡市中每月投入每月投入2000元，累计购买份数元，累计购买份数26840.76份。平均价格：份。平均价格：0.9000元。元。12个月个月总计投入总计投入24000元，定期定额缴费平均价格：元，定期定额缴费平均价格：0.8942元。元。投资月份投资月份投资单位投资单位价格价格(元元)定期定额定期定额缴费缴费(元元)投资单位数投资单位数第第1月月1.002,000.002,000.00 第第2月月0.902,000.002,222.22
34、第第3月月0.802,000.002,500.00第第4月月0.902,000.002,222.22第第5月月0.952,000.002,105.26第第6月月0.852,000.002,352.94第第7月月0.802,000.002,500.00第第8月月0.902,000.002,222.22第第9月月0.852,000.002,352.94第第10月月0.952,000.002,105.26第第11月月0.852,000.002,352.94第第12月月1.052,000.001,904.76总计总计 24,000.00 26,840.76 66定时定额投资法的优点定时定额投资法的优点
35、u无需考无需考虑进场的时机虑进场的时机u小钱投资，轻松理财小钱投资，轻松理财u降低成降低成本，分散风险本，分散风险u长期积累，聚沙成塔长期积累，聚沙成塔67理财目标的实现是建立在预期的、持续不理财目标的实现是建立在预期的、持续不断的收入基础上的，所以我们也需要将定断的收入基础上的，所以我们也需要将定期所期所“蓄蓄”之之“水水”，定期的投入到你的，定期的投入到你的理财计划中。理财计划中。理财正确观念七：理财正确观念七：持续投入，实现预期持续投入，实现预期68有效理财的障碍有效理财的障碍0369有效理财的四大障碍有效理财的四大障碍观念障碍观念障碍习惯障碍习惯障碍性格障碍性格障碍操作障碍操作障碍70
36、观念障碍主要表现有：观念障碍主要表现有：n没有理财目标。没有理财目标。n不了解自身财务状况，透支消费。不了解自身财务状况，透支消费。n放弃自己专业放弃自己专业/主业，专注投资。主业，专注投资。n资产无合理配置，过于集中。如：资产无合理配置，过于集中。如：大部分资产置于较高风险产品中（如股票），大部分资产置于较高风险产品中（如股票），希望一夜暴富希望一夜暴富没有保障规划没有保障规划n71习惯障碍主要表现有：习惯障碍主要表现有：n没有先存再花的习惯。没有先存再花的习惯。n难以控制自己的消费欲望。难以控制自己的消费欲望。n资金投入没有持续性。资金投入没有持续性。n72性格障碍主要表现有：性格障碍主要
37、表现有：n拖延，害怕做决定及实施。拖延，害怕做决定及实施。n过度自信过度自信认为自己独具慧眼认为自己独具慧眼自恃过去的成功经验自恃过去的成功经验带有偏见的预测带有偏见的预测n73操作障碍主要表现有：操作障碍主要表现有：n过于追求报酬率。过于追求报酬率。n追逐热门市场：听消息、从众、追逐热门市场：听消息、从众、过于乐观。过于乐观。n盲目盲目/非理性投资：非理性投资：不了解自身风险承受能力不了解自身风险承受能力不了解投资标的不了解投资标的不知道投资规则不知道投资规则不学习相关知识不学习相关知识n害怕、后悔。害怕、后悔。n74衷心希望你从今天衷心希望你从今天开始科学的理财！开始科学的理财！75Thank you.