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1、2023年信贷评价与管理指标考核方案为提高第二中心支行授信风险管理水平，在大连银行年末绩 效考核评比中取得好成绩，根据大连银行2023年度绩效考核方 案，我行制定了 2023年信贷评价与管理指标考核办法。一、不良贷款压缩指标（25分）该指标主要考核各分支机构账面四级、五级不良贷款余额及 比例压缩，具体考核方法是：1、支行2023年末不良贷款余额维持在2018年末不良贷款 余额不变得20分；2、年初无不良贷款的支行，期末仍无不良贷款的得满分25 分年初无不良贷款的支行，年内产生不良的得0分；3、支行2023年期末不良贷款余额较2018年末不良贷款余 额增加或减少的，按变动率加减分，公式分别为：不
2、良贷款余额变动得分=10分义1-（期末余额一期初余额）/期初余额不良贷款率变动得分=10分Xl-（期末不良率-期初不良率）/期初不良率 最终分数=不良贷款余额变动得分+不良贷款率变动得分 上述指标实行四级、五级双重考核，以孰低原则取最小值,负数取0分，不倒扣分。二、贷款五级分类迁徙指标（10分）贷款五级分类迁徙是衡量贷款五级分类向下变化和减少的指标。基础分为6分，根据变动情况，在6分的基础上加减相应 的分数得到最后得分。负数取0分，不倒扣分，封顶为满分10 分。公式为：迁徙方向迁徙金额、正常类 贷款 向下 迁徙关注类 贷款 向下 迁徙关注类 贷款 减少次级类 贷款 向下 迁徙次级类 贷款 减少
3、可疑类 贷款 向下 迁徙可疑类 贷款 减少2010万元 以下-2-21-11-1120104000 万元 （含2010万元）-3-31.5151.5-1.51.54000万元以上（含4000万元）-4-42-22-22迁徙指标释义：1、正常类贷款向下迁徙指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。2、关注类贷款向下迁徙指期初关注类贷款中，在报告期末 分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。关注类贷款减少是指期初关注类贷款中，在考核期内，由于 贷款正常收回、核销等原因而减少的贷款。3、次级类贷款向下迁徙指期初次级类贷款中，在报告期末 分类为可疑类、损失类
4、的贷款余额之和。次级类贷款减少是指期初次级类贷款中，在考核期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。4、可疑类贷款向下迁徙指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额。可疑类贷款减少是指期初可疑类贷款中，在考核期内，由于 贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。三、信贷资产风险评价指标（60分）信贷资产风险评价是指对表内对公贷款科目、139科目和 190科目项下的信贷类资产、表外业务中信贷类敞口的风险及变 动情况进行评价，该指标满分60分，其中各支行信贷管理情况 占10分，信贷资产状况占50分，具体考核方法如下：（一）信贷管理情况（5分）1、内部
5、审计或外部监管部门发现的各类违规行为（3分）;2、信贷管理水平（2分）；本部分定量考核评价办法另行制定。（二）信贷资产状况（50分）1、风险资产质量（15分）对贷款科目、190其他资产科目、139其他应收款科目中的 信贷类资产，以回购方式出售的信贷资产，表外信贷业务进行全 面的风险评价，对于已经逾期、欠息、转贷三次及以上、不确定 能按时收回的信贷资产，只要符合其中一条既认定为风险资产， 风险资产较年初余额保持不变得0分，较年初余额有变动的，按 增减幅度计算得分，公式为：最终得分=5分X 1-（期末余额一期初余额）X折算系数/期 初余额（如为负数倒扣分）折算系数分别为：现金收回折算系数为1,以物
6、抵债（或有 抵押物、专业担保公司保证的风险转移）收回折算系数为0.8, 其他风险转移收回折算系数为0. 5.2、大额授信（5分）大额授信是指单一集团客户授信余额大于资本金10%的授信。 以大额授信年初余额和年末余额的变动情况计算得分，公式为：最终分数=5X 1-（期末余额-期初余额）/期初余额如为 负数倒扣分）3、房地产行业授信（8分）房地产行业授信将按贷款的实际用途认定，以房地产行业授 信年初余额和年末余额的变动情况计算得分，公式为：最终得分=4分X 1-（期末余额一期初余额）/期初余额（如 为负数倒扣分）4、股东关联授信（6分）股东关联授信是指我行股东在我行的授信，基础分3分，较 年初余额
7、保持不变，得基础分；较年初余额有变动的，按增减幅 度计算得分，公式为：最终分数=3分X 1-（期末余额一期初余额）/期初余额（负 数取0）5、中长期贷款（4分）基础分为2分，较年初保持不变，得基础分；较年初余额有变动的，按增减幅度计算得分，公式为：最终分数=2分Xl-（期末余额一期初余额）/期初余额（负 数取0）6、授信业务担保情况（4分）信用、保证、抵押、质押、票据贴现，按金额进行加权平均 计算。7、借款人信用等级情况（4分）AAA级得4分，AA级得2分。A级得1分，A级一下得0分， 按金额进行加权平均计算。要求各客户经理每个季度结束后20天内将企业财务报表录 入信贷系统，得出信用评级。第二
8、中心支行采取不定时抽查，若 发现不及时录入的，减1分，如有特殊情况另行汇报。8、转贷、展期或续做次数（4分）未发生转贷且不欠利息或未逾期得4分；虽未发生转贷，但 已出现欠息或逾期情况得0分；转贷1-2次得2分，转贷3次及 以上得1分，按金额进行加权平均计算。、贷款利息回收率指标（10分）贷款利息回收率指标考核包括全部贷款利息回收率，当年贷款利息回收率，当年新增贷款利息回收率三项，公式分别为：1、全部贷款利息回收率（2分）全部贷款利息回收率不得低于85%；全部贷款利息回收率=实收利息全部应收利息2、当年贷款利息回收率（5分）当年贷款利息回收率不得低于90%；当年贷款利息回收率=实收利息;当年应收利息3、当年新增贷款利息回收率（3分）当年新增贷款利息回收率不得低于100%;当年新增贷款利息回收率=2023年新增贷款实收利息小2023年新增贷款应收利息