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1、2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题05分，共45分)1根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A外部监管制度 B中央银行制度 C分业经营制度 D从业人员资格认证制度 2物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A生产者物价水平 B消费者物价水平 C国内生产总值 D物价总水平 3国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军
2、事、文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指( )。 A在国内居住一年以上的自然人和法人 B正在国内居住的自然人和法人 C拥有本国国籍的自然人 D在国内居住一年以上的 、拥有本国国籍的自然人 4注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。 A6B5 C4D35现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。 A货币供应量；基础货币 B基础货币；高能-货币 C基础货币；流通中现金 D基础货币；货币供应量 6被称为狭义货币供应量的是( )。 AM1BM0C基础货币 DM27下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。 A企业集团财务公司是一
3、种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 8衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。 A消费者物价指数 B生产者物价指数 C国内生产总值物价平减指数 D国民生产总值物价平减指数 9下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。 A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场 C银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融
4、工具 D银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具 10以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。 A再贴现 B利率政策 C存款准备金 D公开市场业务 11( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。 A权责发生制 B配比原则 C收付实现制 D收付现金制 12股票实质上代表了股东对股份公司的( )。 A产权 B债券 C物权 D所有权 13求取资本利润率的财务指标不包括( )。 A净利润 B资本 C总资产 D总负债 14下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。 A央行票据为中国人民银行发行的 B央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以
5、调节市场货币供应量的主要券种 C央行票据发行时将向市场投放资金 D央行票据到期时将放出基础货币 15我国目前个人住房贷款利率( )。 A下限放开，实行上限管理 B上限放开，实行下限管理 C上下限均放开 D实行上下限管理 16下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。 A法人账户透支属于短期贷款的一种 B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 172005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。 A.
6、 7 日 B15日 C20日 D25日 18.王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。 A300171B300144C300120D30011019客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。 A临时存款账户 B基本存款账户 C一般存款账户 D专用存款账户 20因重大误解而订立的合同应予( )。 A无效 B撤销 C有效 D不可撤销 21A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价
7、出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。 A4000万元 B6000万元 C8000万元 D1亿元 22公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。 A省级(含)以上 B市级(含)以上 C县级(含)以上 D镇级(含)以上 23中国银行业协会的宗旨是( )。 A促进银行业的合法、稳健运行 B维护公众对银行业的信心 C促进会员单位实现共同利益 D提高银行业竞争能力 24符合银行业从业人员操守
8、“岗位职责”条款的是( )。 A向同事打听与自身工作无关的信息 B将自己保管的印章交给同事保管 C除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 25银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。 A中国人民银行公布的当日外汇牌价 B银行买入外汇的价格 C居民个人到银行换取外汇的价格 D银行买入外币现钞的价格 26个人外汇账户按账户性质区分为( )。 A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D外汇储蓄账户、资本项
9、目账户、个人外汇账户 27借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。 A个人消费额度贷款 B个人权利质押贷款 C个人经营贷款 D个人住房最高额抵押贷款 28( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A.资本利润率 B资本充足率 C不良贷款率 D资产负债率 29关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。 A可办理现金缴存和现金支取 B可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C不可办理现金缴存和现金支取 D不可办理现金缴存，但可办理现金支取 30银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素
10、的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。 A存款 B资产和预期收益 C声誉 D自有资本金 31在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。 A爱岗敬业 B公平竞争 C诚信 D熟知业务 32存款是银行最主要的( )。 A资金来源 B风险来源 C 资金用途 D投资业务 33巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。 A监管机构 B利益相关者 C高级管理层 D风险管理部门 34擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。 A国家的银行管理制度 B国家对金融机构的准人管理制度 C国家对存款的管理制度 D国家对贷款的管理制度 3
11、5下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( ) A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D商业银行是资产支持证券的主要投资者 36下列属于融资类保函的是( )。 A投标保函 B经营租赁保函 C预付保函 D延期付款保函 37在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。 A. 管风险 B管业务 C管法人 D管内控 38中国银行业协会的最高权力机构是( )。 A理事会 B会员大会 C监事会 D其他委员会 39一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为
12、基础，另开一张内容相似的信用证称为( )。 A循环信用证 B背对背信用证 C对开信用证 D预支信用证 40单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。 A期货交易保证金 B信托基金 C政策性房地产开发资金 D注册验资 41抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。 A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D抵押财产的使用权归债权人所有 42某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率300%，一年后存款到期时，他从银行取回
13、的全部金额是多少?( ) A51425元 B51500元 C51200元 D51400元 432004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。 A只能有一个 B可以上浮 C可以下浮 D可以自由浮动 44下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。 A经济处罚 B取消董事、高级管理人员任职资格 C禁止从事银行业工作 D剥夺政治权利 45( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 A备用信用证 B客户授信额度 C信用证 D开立信贷证明46银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行
14、表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。 A不运用或不直接运用银行的自有资金 B不承担或不直接承担市场风险 C以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益 D银行作为信用活动的一方参与其中 47民法通则规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。 A有必要的财产和经费 B以营利为目的 C有自己的名称和场所 D能够独立承担民事责任 48某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为( )。 A5%B80%C24% D 20%49金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统
15、风险，这属于金融市场的( )功能。 A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C资源配置 D经济调节 50中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率( )。 A买入价 B中间价 C卖出价 D买入价、卖出价和中间价 51在定期存款中，( )是最典型的代表。 A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 52下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。 A现金支票 B转账支票 C普通支票 D划线支票 53企业信息咨询业务不包括( )。 A项目评估 B企业信用评估 C验证企业的注册资金 D税务服务 54某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌
16、，( )。 A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 55中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。 A15B20C30D6056按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。 A接管 B重组 C查询、冻结涉嫌违法的账户 D
17、撤销 57承担检查失误、清收不力责任的是( )。 A贷款调查人员 B贷款评估人员 C贷款审查人员 D贷款发放人员 58CBA的中文名称是( )。 A中国银行业协会 B中国银行协会 C中国银行业公会 D注册银行分析师 59建立功能强大、动态交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。 A风险识别 B风险计量 C风险监测和报告 D风险控制 60银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为( )。 A实收资本 B核心资本 C监管资本 D经济资本 61对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )
18、。 A对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销 62下列属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。 A增加资本 B降低风险加权总资本 C增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D上述行为 63中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是( )。 A公开市场业务 B公开市场业务和存款准备金率 C公开市场业务和利率政策 D公开市场业务
19、、存款准备金率和利率政策 64中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。 A按照规定向中国人民银行报告分析结果 B制定金融机构反洗钱规章 C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 65十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于( )实施。 A2007年3月16日 B2007年10月1日 C2007年11月1日 D2008年1月1日 66关于抵押的说法，正确的有( )。 A债务人或者第三人不转移财产的占有 B作为抵押的财产只能是不动产 C债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵
20、押 67下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。 A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C建立国家反洗钱数据库 D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 68下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。 A个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转 B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账 D银行间债券市场进行的债券交易 69传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。 A张某不应擅自代表所在机构
21、接受新闻媒体采访 B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 70张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。 A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 71贷款合同中对贷款人的限制，下
22、列说法错误的是( )。 A不得向关系人发放信用贷款 B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款 D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款 72商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。 A商业银行的监事 B商业银行的管理人员 C商业银行董事投资的公司 D保险公司 73下列关于合同成立的描述，不正确的是( )。 A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C采用数据电文形式订立合同的
23、，发件人的主营业地为合同成立的地点 D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点 74下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是( )。 A村镇银行工作人员 B基金管理公司工作人员 C政策性银行工作人员 D农村信用社工作人员 75禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。 A勤勉尽职 B专业胜任 C保护商业秘密与客户隐私 D公平竞争 76下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。 A将客户资料存放在保险柜 B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导
24、汇报 D妥善保管客户交易信息档案 77公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。 A1/4B1/3C1/2 D2/3 78公司解散时可免于清算的情形是( )。 A不能清偿到期债务 B股东会或股东大会决议解散 C公司合并或者分立 D公司被依法吊销营业执照 79当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。 A依法结算报酬 B归还办公用品 C归还欠费 D携带工作资料及商业机密 80下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是( )。 A暗示客户可能伪造合同获得贷款 B报告客户违反了法律禁止性规定 C按照法律规定办
25、理业务 D正确理解法律禁止性规定 81下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。 普通破产债权 破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 破产人欠缴的税款 破产费用和共益债务 ABCD 82下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。 A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪 C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 83人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。 A借走资料原件 B抄录资料原件 C复印资料原件 D对资料原件照相 84银行工作人员的以下行为
26、没有违反内幕交易的是( )。 A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 85以下不属于礼貌服务内容的是( )。 A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行 C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优
27、质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 86银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。 A提醒客户留意合约中的免责条款 B.分别从利弊两个方面介绍产品 C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 D根据客户需要推荐合适的产品 872007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。 A现汇账户 B外汇结算账户 C资本项目账户 D外汇储蓄账户 88在代理销售产品的过程中，
28、银行工作人员的做法正确的是( )。 A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 89下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。 A伪造、变造汇票、本票、支票 B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C伪造信用证或者附随的单据、文件 D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 90下列关于我国金融债的
29、说法，错误的是( )。 A金融债是在银行间市场上发行的 B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C银行可以通过发行金融债获得资金 D金融债可以成为银行主动负债的工具 二、多项选择题。 以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题。每题1分。共40分)1中国人民银行对( )有权进行检查监督。 A执行有关黄金管理规定的行为 B执行有关反洗钱规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为 D执行有关人民币管理规定的行为 E. 执行有关清算管理规定的行为 2银行可以进行的代理业务包括( )。 A代收代付业务 B代理保险 C委托贷款
30、 D银行保函 E代理证券业务 3下列哪些属于民事主体?( ) A婴儿 B动物 C合伙组织 D个体工商户 E国家 4某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。 A10B7C5 D4.5E35下列属于农村金融机构的有( )。 A农村信用社 B农村商业银行 C农村资金互助社 D村镇银行 E农村合作银行 6下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。 A企业债券 B商业票据 C股票 D可转让大额存单 E回购协议 7关于存款准备金，下面说法正确的有( )。 A存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 B不良贷款率越高，存款准备金率越低 C央行提高存款准
31、备金率时，货币供应量减少 D2004年，我国开始实行差别存款准备金制度 E超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金 8银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。 A责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 B情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C构成犯罪的依法追究刑事责任 D没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款 E取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 9为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，
32、银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。 A能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力 C对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 D为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争 E对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 10短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。 A发行普通金融债券 B同业拆借 C发行可转换债券 D证券回购协议 E向中央银行借款 11目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A
33、集中授权管理 B统一授信管理 C审贷分离 D分级审批 E贷款管理责任制 12保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。 A贸易融资 B商业资信调查 C应收账款管理 D信用风险担保 E促进公司经营规模扩张 13下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。 A弥补财政赤字的税收融资 B弥补财政赤字的债券发行 C弥补财政赤字的通货发行 D向中央银行直接透支 E增加政府支出 14贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。 A项目建议书 B可行性研究报告 C借款人的资产负债状况 D预测借款人的现金流量 E关联企业互保情况 15银行业从业人员除应当
34、遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。 A所在机构 B银行业自律组织 C监管机构D社会公众 E政府机构 162004年的巴塞尔条约的主要创新表现在( )。 A新增了对操作风险的资本要求 B提出了监管部门监督检查的规定 C提出了最低资本要求的规定 D提出了市场约束的规定 E新增了信用风险和市场风险的资本要求 17银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。 A银行产品 B信托产品 C证券投资基金 D金融衍生品 E保险产品 18下列属于银团贷款目的的有( )。 A分散贷款风险 B增进各家银行对借款人的了解 C提高对银行的保障 D.提升贷款银行的知
35、名度 E稳定市场货币流通量 19下面属于股东大会职责的是( )。 A决定公司战略性的重大问题 B修改公司章程 C监督董事会和监事会 D选举和更换董事及由股东代表出任的监事 E聘任或解聘公司经理 20( ),银行业从业人员应遵守信息保密原则。 A遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 B在离职后 C在受雇期间与离职后 D在受雇期间 E以上都正确 21可以使用保函的情况有( )。 A银行借款 B授信额度 C.融资租赁 D延期付款 E.预先付款 22在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。 A审慎尽责 B充分信息披露 C引导理性消费 D客户资产隔离和客户教育 E妥
36、善处理利益冲突 23下列属于存款业务的基本法律要求有( )。 A未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 B未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D商业银行不得采用不正当手段吸收存款 E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 24人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，( )。 A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可
37、以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额 C被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻 D冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月 E被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 25我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。 A统一授信管理 B审贷分离 C分级审批 D分级授信 E统一审批 26银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。 A是否可以透支 B是否收取利息 C是否需要预先存款 D是否以信用为基础 E是否可以取现 27银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括( )。 A违反监管部门的
38、规定，采取降低贷款条件争揽客户 B对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 E协助客户逃避其他银行信贷监管 28下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。 A制定并执行风险为本的合规管理计划 B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 29违反从业人员职业操守的人员，( )。 A可能受到
39、公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C情节不严重的，不应当受到惩戒 D情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会 30根据民法通则，代理包括( )。 A委托代理 B自愿代理 C法定代理 D指定代理 E强制代理 31银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当( )。 A予以关注 B予以提示 C予以制止 D及时向有关部门报告 E向媒体披露 32.依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有( )。 A重整 B和解 C重组 D破产清算 E延期偿还债务 33根据票据法，下列关于票据权利的说法，正确的有( )