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1、海外创新案例数字银行篇N26 是 21 世纪新型数字银行的代表，业务范围场，2020 年登陆巴西市场。目前，N26 已累洲，并于 2019 年登陆美国市8.19 亿美元融资，估值高达 35 亿美元，是德国市值最高的初创公司，全球市值最高的 10 家金融科技公司之一。N26简介N26 银行 2013 年成立于德国柏林，是一家专注于为个人客户提供服务的新型数字银行，其业务涵盖手机支付、储蓄信贷、国际转账、险等领。作为一家数字银行，N26 无任何实体经营机构，通过一台智能手机提供 100%的数字银行体验，让用户摆脱传统银行繁琐的交易程序。目前，N26 的业务范围横跨整个欧洲年 4 月决定退出英国市场
2、，并在N26 曾获得过腾讯、QQ巴西。受英国脱欧影响，N26 在 2020关注德国、法国、西班牙和意大利等核心市场。诚的投资，但该公司尚无进军亚洲市场的计划。目前，N26 已9 轮融资，融资总额超 8.19 亿美元，当前估值突破 35 亿美元，是德公司。N26 也正在寻求新一轮融资，并计划最早于 2023 年进行首次国市值最公PO）。1海外创新案例数字银行篇表 1：N26融资情况披露日期轮次金额/美元主要投资人2021 年 2 月2020 年 5 月D+D+3000 万Ebird Venture Capital,Crystalon FinanzValar VenturesPeter Thile
3、-backed Valar2019 年 7 月D+亿Ventures,Allianz,Tencent,GICInsight Venture Partners,SingaporeGIC,Allianz,Tencent2019 年 1月3 亿1.6 亿CBAllianz,TencentBattery Ventures,Earlybird VentureCapital,Horizons Ventures2016 年 6 月4000 万Earlybird Venture Capital,RedalpinePartners,Valar Ventu2015 年 4 月A1000 万Earlybird Ve
4、nture Capital,RentureAcceleratory Accelerator2014 年 6 月 种子/天使2013 年 5 月 种子/天使200 万2.5 万Partners,Axel Sprin r Plug,Sprin资料来源远程开户，便捷取现在德国，几乎所 的银行开户时都需要客户提供本地的住房合同，这导致许多刚到德国的人长时份。而 N26 移动银行开户只需用户下载 N26 的 APP，提供护照或身服进行视频通话，即可在 8 分钟内免费拥有一个德国银行账户。这个账户联邦金融监管局（BaFin）全权授权，并且已经获得了欧洲中央银行的许可。拥有此账户之后的一切银行业务，都可以通
5、过智能手机 App 掌控，例如查询银行额、转账、补办新卡、信用消费（上限为 2000 欧元）。N26 银行的用户个 ATM，以及在德国的 8000 家零售商店里直接用手机 APP 存取现一涉足保险业2020 年，N26 与安联保险合作推出了健康、航班延误、车辆租赁、手机失窃四项保险业务，宣布开始涉足保险业。2海外创新案例数字银行篇表 2：N26与安联保险合作业务险种可为被保险人提供最高保00 万欧元的紧急医疗保险，包含牙科、旅行健康险航班延误险冬季运动意外保险等超班延误最高赔偿额达 500 欧元；行李延误超过 12h 最高达 500 欧元，行李丢失最高赔偿额达 2000 欧元；行程取消或缩短最
6、高赔偿额达 10000 欧元险投保人租赁的汽车、电动车遭到损坏后最高赔偿额达 20000 欧元手机被盗最高赔偿额达 1000 欧元手机失窃险资料来源：N26官网，零壹智库2021 年 4 月，N26 又进一步与德国初创公司 Simplesurance 合作，推出了智能手机保险，覆盖设备损坏和丢失等风险因素。目前，该险 仅在德 试水，用户可直接在 N26 的移动程序中购买这一产品，每月收费 6 欧体价格取决于客户手机的原价值。个性化的“分期付款”2021 年 7 月，N26 推出了 性化的“分期付款”选项，这是一项新的灵活支付功能，有别于传统形式虽然期付款”。该付款方式专注于已经完成并已全额支付
7、的购买，即客户买了某种物品，但在急需用钱的情况下，可向 N26 申请部分退款，再将分期还款。这种付款方式仅向在德国注册账户、被 N26 归类为信誉良好，且在过去几个月内经 进行交易的用户提供。根据客户的信用情况，账户持有人可以选择对过去 4价格在 50 至 500 欧元的商品进行追溯退款，退款最高达购买价格的的贷款利息介于 7.49%至 11.99%之间。且每年这种“分期付款”形式允许客户在 N26 应用程序中重时为客户释放更高水平的财务自由和灵活性。将已经全额支付的款项重新进行分期。他们的支出，以在需要调查研究，45%的受访者考虑3海外创新案例数字银行篇特色财务储蓄功能为了方便客户管理账户资
8、金，N26 与在线储aisin 合作上线了特色的财务储蓄（Spaces）功能。用户可根据自身财 储蓄目，在主账户下设立目标子账户并建立相应转账规则，系统将根据该规利息并不由 Raisin 自己高达 1.5%的利率账户与子账户间自动转账。不过此账户的储蓄与欧元区的银行等金融机构合作，给用户提供一个最用户还看所有交易记录，打印月度财务报表，了解自身财务状况，轻松地管。同时，高级用户还可通过 Shared Spaces 子账户共享功能，邀请最多 10 位朋 共同管理子账户资金。推出加密货币交易功能2021 年 7 月，N26 执行长 Valentin Stalf 在内部会议正式宣布，今年便可以开始体
9、验加密货币交易功能。N26 的发言人曾透露，本次业务推进的合作伙伴的目标是提供加密货币功能，在 N26 的银货币交易所，金融超级程序制服务中整合加密货币交易体验。开发目标是成为客户财务的一站式务，无需通过多个不同的地方币。”希望客户能够在一个地方参与所有金融服中将包含储蓄产品、贷款、交易、税收和加密货结语着全球数字化的发展趋势，特别是 2020 年初新冠肺炎全球爆发的背景下，非接触、无现金的移动支付方式成为全世界各个国家的首选支付方式，这将为 N26 全球化行业务提供更多的机会。但同时也将有越来越多的金融机构开展数字银行业务，例如花旗银行、Monzo及 Revolut，拥挤、复杂的市场格局也将为 N26 带来极大战。4