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1、2021年银行从业 法律法规与综合能力（初级）预测试题三（附答案）.第1题（单项选择题）（每 题0.50分）单选题 中华人民共和国票据法所 称“票据”是指（）。A.汇票、股票、支票 B .汇票、本票、支票 C.本票、支票、央行票据 D .商业票据和银行票据的统称正确答案：B,第2题（单项选择题）（每 题0.50分）单选题 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。A.贷款资金的支付 B .派生存款 C.还款准备金账户 D .借款人交易对手账户正确答案:A,第3题（单项选择题）（每 题0.50分）单选题 第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支
2、柱”指的是（）A.信息披露 B .监督检查 C.市场纪律 D .最低资本要求正确答案：B,第 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 B .整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算 C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算 D .调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算正确答案：C,第 5题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 发挥流通手段职能的货币具有的特点是（）。A.必须是现实的、足值的货币 B .必须是现
3、实的，可以是不足值的货币 C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替 D .可以是观念形态的货币正确答案:B,第 6题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 根据 中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪 B .贷款诈骗罪 C.金融凭证诈骗罪 D .信用证诈骗罪正确答案：C,第 7题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.代理人和被代理人 B .被代理人 C.第三人 D .代理人正确答案：B,第 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题
4、 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行0做起。A.全体员工 B .中层干部 C.基层员工 D .高层领导正确答案：D,第 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 甲公司于3月 2日签发同城使用的支票1 张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。3 月 17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是Oo A .甲公司在丁银行账户上的存款仅有2 万元人民币 B .甲公司未按期提示付款 C.丁银行不是该支票的债务人 D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司正确答案:B,第 1 0 题（单项选择题）（每 题 0.5
5、0 分）单选题 假设某企业持面额1000万元，乘!4 个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额9 8 0万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。A .6%B .4%C.2%D.4.08%正确答案：A,第 H 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 金融市场的客体是（）。A .融资活动的参与者 B .资金的需求者 C.金融交易对象 D.金融机构正确答案：C,第 1 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A .交易及定价 B .调节经济 C.融通货币资金 D.优化资源配置正确答案：C,第 1
6、 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A .股权、扩大再生产 B .固定资产、股权 C.固定资产、扩大再生产 D.原材料正确答案：B,第 1 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A .人员 B .外部事件 C.系统 D.内部流程正确答案：A,第 1 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为0。A .
7、物权 B .所有权 C.占有权 D.处置权正确答案：A,第 1 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A .货币 B .自然人 C.金融机构准入管理制度 D.金融机构正确答案：C,第 1 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是（）。A .定活两便存款 B .活期存款 C .通知存款 D .定期存款正确答案：D,第 1 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 我 国 中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履
8、行期满之日起（）内。A .1 个月 B .6 个月 C .3 个月 D .2 个月正确答案：B,第 1 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 物权中最完整最充分的权利是（）。A .用益物权 B .所有权 C .担保权 D .占有权正确答案：B,第 2 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列不能够成为银行业民事主体的是（）。A .房产 B .法人 C .非法人组织 D .自然人正确答案：A,第 2 1 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列关于公司设立的说法中，错误的是（）。A .设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记 B .只要具备公司设
9、立条件，公司就能成立 C .公司营业执照签发日期就是公司成立日期 D .公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期正确答案：B,第 2 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是（）。A .国际储备资产越充足物价水平越稳定 B .国际收支盈余越大越好 C .国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况 D .国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录正确答案：C,第 2 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是（）。A .存款的计息起点为元，元以下角分不计利息 B .存款的计
10、息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入 C .存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利 D .存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入正确答案：A,第 2 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是（）。A .理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务 B .理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务 C .理财业务不是商业银行传统的资产负债业务 D .理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务正确答案：A,第 2 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列可以用来描述货币的本质的是（）。A
11、.货币体现了一定的社会生产力 B .货币天然是金银 C .货币发挥价值尺度和流通手段 D .货币是固定地充当一般等价物的特殊商品正确答案：D,第 2 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列选项中,不属于商业银行市场风险限额的是（）。A .客户限额 B .止损限额 C .交易限额 D .风险价值限额正确答案：A,第 2 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A .现金 B .货币供应量 C .基础货币 D .经济增长正确答案：B,第 2 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 行为人不具有代理权，但以他人的名义
12、与第三人进行的代理行为，称为（）。A .无权代理 B .有权代理 C .授权代理 D .法定代理正确答案：A,第 2 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为（）。A .法人 B .民事主体 C .公民 D .完全民事行为主体正确答案：B,第 3 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是0。A .委托行 B .代理行 C .参加行 D .牵头行正确答案：B,第 3
13、 1 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指（）。A .支付结算业务 B .托收承付业务 C .委托代理业务 D .清算业务正确答案：A,第3 2题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。A .投资收益 B .利息收入 C .买卖差价和利息收入 D .买卖差价正确答案：C,第3 3题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 在我国商业银行监管层次中，（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉
14、提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A .商业银行行业自律 B .商业银行外部监管 C .商业银行自我监管 D .商业银行市场约束正确答案：D,第 3 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单 选 题 在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是。的职能。A .中国人民银行 B .国务院 C .财政部 D .中国银行业监督管理委员会正确答案：A,第 3 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是（）。A .矩阵制组织架构 B .总分行型组织架构 C .多法人
15、制组织架构 D .统一法人制组织架构正确答案：D,第 3 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A .银行汇票 B .银行本票 C .支票 D .汇款正确答案：B,第3 7题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为（）。A .票据贴现B .票据承兑C .票据结算D .票据交换正确答案：A,第3 8题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A .商业汇票B .银行汇票C
16、 .支票D .银行本票正确答案：D,第 3 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列属于民事法律行为的是（）。A .5 岁的小明买银行理财产品B .某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱C .张三依法委托李国为其申请贷款D .某企业向银行申请贷款用于走私汽车正确答案：C,第 4 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列用大写金额表示“1 60 0.4 5”,正确的是（）。A .人民币壹仟陆百园零肆角伍分B .人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分C .人民币壹仟陆佰园零肆角伍分D .人民币壹仟陆佰元零肆角伍分正确答案:D,第 4 1 题（单项选择题）（每 题 0.5
17、 0 分）单选题 下列选项中,不属于商业银行风险管理“三道防线”的是0。A ,内部审计B .董事会和高级管理层C .前台业务部门D .风险管理部门正确答案：B,第 4 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A .违法发放贷款罪B .非法出具金融票证罪C .伪造、变造金融票证罪D .对违法票据承兑、付款、保证罪正确答案：C,第 4 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列关于债权转让的说法中，错误的是（）。A .债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度B .债权人转让权利的，无须债务人同意C .
18、债权人转让权利的，须获得债务人同意D .债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人正确答案：C,第 4 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列关于同业拆借的表述中，错误的是（）。A .主要满足金融机构短期资金融通需要B .是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C .信用风险较低D .是金融机构进行流动性管理的重要手段正确答案：B,第 4 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列关于票据的表述中，错误的是（）。A .票据是非流通证券B .票据是完全有价证券C .票据是要式证券D .票据是设权证券正确答案：A,第 4 6 题（单项选择题）（每 题
19、0.5 0 分）单选题 下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是（）。A .可以是金融工具B .只能是自然人C .只能是金融企业D .只能是法人正确答案：A,第4 7题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为（）。A .风险 B .危机 C .损失 D .不确定性正确答案：A,第4 8题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为（）。A .银团贷款 B .流动资金贷款 C .并购贷款 D .固定资产贷款正确答案：A,第 4 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A .核心负债比例 B .净稳定融资比率 C .流动性覆盖率 D .流动性缺口比率正确答案：C,第 5 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（）。A .银团代理行 B .银团牵头行 C .银团管理行 D .银团参加行正确答案：B,