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1、资料查询：李悦彤 梁家兰 刘晓寒 刘燕 PPT制作：杨爽 王诗羽 王美 王莹 演 讲：王迪 滕琦 物流金融讲义课件第1页内容概述内容概述一、物流金融概念一、物流金融概念二、物流金融产生背景二、物流金融产生背景三、物流金融特点三、物流金融特点四、发展物流金融主要作用四、发展物流金融主要作用五、我国物流金融发展现实状况五、我国物流金融发展现实状况六、开展物流金融服务面临问题六、开展物流金融服务面临问题七、实施物流金融面临风险分析七、实施物流金融面临风险分析八、物流企业开展金融服务对策八、物流企业开展金融服务对策九、九、UPSUPS物流金融服务物流金融服务物流金融讲义课件第2页物流金融讲义课件第3页
2、一、一、物流金融概念物流金融概念 物流金融物流金融是一个新概念，是指在物流运是一个新概念，是指在物流运行过程中，与物流相关企业经过金融市场行过程中，与物流相关企业经过金融市场和金融机构，利用金融工具使物流产生价和金融机构，利用金融工具使物流产生价值得以增值融资和结算服务活动。值得以增值融资和结算服务活动。物流金融物流金融是将物流服务和金融服务二者是将物流服务和金融服务二者有机地集合为一体，同时也是将有机地集合为一体，同时也是将物流物流和和资金流资金流有效地结合在一起新型业务。有效地结合在一起新型业务。物流金融讲义课件第4页 1、物流金融内容、物流金融内容 内容包含发生在物流过程中各种贷款、投资
3、、内容包含发生在物流过程中各种贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、结算、有价证信托、租赁、抵押、贴现、保险、结算、有价证券发行与交易，收购吞并与资产重组、咨询、担券发行与交易，收购吞并与资产重组、咨询、担保以及金融机构所办理各类包括物流业中间业务保以及金融机构所办理各类包括物流业中间业务等。等。物流金融是为物流产业提供物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、资金融通、结算、保险保险等服务金融业务，它伴伴随物流产业发展而等服务金融业务，它伴伴随物流产业发展而产生。产生。物流金融讲义课件第5页2 2、物流金融主体、物流金融主体金融机构金融机构融资企业融资企业第三方物流企业第三方物流企业供给链
4、主导企业供给链主导企业政府及相关商贸环境政府及相关商贸环境物流金融主体及相互间关系物流企业与金融机构联合起物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融来为资金需求方企业提供融资。资。物流金融讲义课件第6页二、物流金融产生背景二、物流金融产生背景 1 1、第三方物流服务革命、第三方物流服务革命 2 2、中小型企业融资困境中小型企业融资困境 3 3、供给链供给链共赢共赢目标目标 4 4、金融机构创新意识增强、金融机构创新意识增强物流金融讲义课件第7页1 1、第三方物流服务革命。、第三方物流服务革命。物流物流金融金融，是物流与金融相结合产品，其不但能提，是物流与金融相结合产品，其不但能提升第三方
5、物流企业服务能力，经营利润，而且能够帮助升第三方物流企业服务能力，经营利润，而且能够帮助企业拓展融资渠道，降低融资成本，提升资本使用效率。企业拓展融资渠道，降低融资成本，提升资本使用效率。物流物流金融金融服务将开国内物流业界之先河，是第三方物流服务将开国内物流业界之先河，是第三方物流服务一次革命。服务一次革命。2 2、中小型企业融资困境。、中小型企业融资困境。在国内，因为中小型企业存在着信用体系不健全问在国内，因为中小型企业存在着信用体系不健全问题，所以融资渠道贫乏，生产运行发展资金压力大。金题，所以融资渠道贫乏，生产运行发展资金压力大。金融物流服务提出，能够有效支持中小型企业融资活动。融物流
6、服务提出，能够有效支持中小型企业融资活动。另外，金融物流能够盘活企业暂时闲置原材料和产成品另外，金融物流能够盘活企业暂时闲置原材料和产成品资金占用，优化企业资源资金占用，优化企业资源。物流金融讲义课件第8页3 3、供给链、供给链共赢共赢目标。目标。对于当代对于当代第三方物流企业第三方物流企业而言，物流而言，物流金融金融能能够提升企业一体化服务水平，提升企业竞争能力，够提升企业一体化服务水平，提升企业竞争能力，提升企业业务规模，增加高附加值服务功效，扩提升企业业务规模，增加高附加值服务功效，扩大企业经营利润；大企业经营利润；对于对于供给链企业供给链企业而言，物流而言，物流金融金融能够降低企能够降
7、低企业融资成本，拓宽企业融资渠道；降低企业原材业融资成本，拓宽企业融资渠道；降低企业原材料、半成品和产品资本占用率，提升企业资本利料、半成品和产品资本占用率，提升企业资本利用率，实现资本优化配置；降低采购成本或扩大用率，实现资本优化配置；降低采购成本或扩大销售规模，提升企业销售利润。销售规模，提升企业销售利润。对于对于金融机构金融机构而言，物流而言，物流金融金融服务能够帮助金服务能够帮助金融机构扩大贷款规模，降低信贷风险，甚至能够融机构扩大贷款规模，降低信贷风险，甚至能够帮助金融机构处置部分不良资产。帮助金融机构处置部分不良资产。物流金融讲义课件第9页4 4、金融机构创新意识增强。、金融机构创
8、新意识增强。当前金融机构面临竞争越来越激烈，当前金融机构面临竞争越来越激烈，促使了物流促使了物流金融金融诞生。物流诞生。物流金融金融能够帮助能够帮助银行吸引和稳定客户，扩大银行经营规模，银行吸引和稳定客户，扩大银行经营规模，增强银行竞争能力；能够帮助银行处理质增强银行竞争能力；能够帮助银行处理质押贷款业务中银行面临押贷款业务中银行面临“物流瓶颈物流瓶颈”质押物仓储与监管；能够帮助银行处理质质押物仓储与监管；能够帮助银行处理质押贷款业务中银行面临质押物评定、资产押贷款业务中银行面临质押物评定、资产处理等服务。处理等服务。物流金融讲义课件第10页福建省物流金融需求分析（）图1 福建沿海民营企业资金
9、起源图2 福建沿海民营企业融资困难原因物流金融讲义课件第11页图5 面对民营企业贷款时银行面临主要障碍 图3 民营企业对物流金融了解程度 图 4 民营企业是否愿意接收物流金融 物流金融讲义课件第12页 三、物流金融特点三、物流金融特点1、规范化、规范化 2、信息化、信息化 物流金融业务中全部物流产品质量和包装物流金融业务中全部物流产品质量和包装都以协议约定标准规范化，由物流企业验都以协议约定标准规范化，由物流企业验收、看管，而且动产质押品质押要符合要收、看管，而且动产质押品质押要符合要求程序，不能有银行派人看管和客户自行求程序，不能有银行派人看管和客户自行看管不规范行为，确保质押有效性。看管不
10、规范行为，确保质押有效性。物流金融中所包括全部质押品监管都借助物流金融中所包括全部质押品监管都借助物流企业物流信息管理统一进行，与该业物流企业物流信息管理统一进行，与该业务相关管理人员，都能够随时经过物流企务相关管理人员，都能够随时经过物流企业信息管理系统查看质押品品种、数量和业信息管理系统查看质押品品种、数量和价值，方便取得质押品即时情况。价值，方便取得质押品即时情况。物流金融讲义课件第13页 3、异地化、异地化 4、普遍适用性、普遍适用性 物流企业和与其合作银行都有覆盖全国服物流企业和与其合作银行都有覆盖全国服务网络，使物流金融业务既能够在该行所务网络，使物流金融业务既能够在该行所设机构地
11、域开展，也能够在全国各地开展设机构地域开展，也能够在全国各地开展异地业务，并能确保资金及时汇划和物流异地业务，并能确保资金及时汇划和物流及时运输。及时运输。1.服务区域含有普遍适用性。服务区域含有普遍适用性。2.物流金融包括货物品种含有普遍适用物流金融包括货物品种含有普遍适用性。包含各类工业品和生活品，产成品性。包含各类工业品和生活品，产成品以及原产品等众多品种。以及原产品等众多品种。3.物流金融服务对象含有普遍适用性。物流金融服务对象含有普遍适用性。不论何种企业，只要含有符合物流金融不论何种企业，只要含有符合物流金融条件产品，都能够开展该项业务。条件产品，都能够开展该项业务。物流金融讲义课件
12、第14页四、发展物流金融主要作用四、发展物流金融主要作用物流金融讲义课件第15页“物流业未来决胜点在于金融服务，谁能掌握物流业未来决胜点在于金融服务，谁能掌握金融服务，谁就能成为最终胜利者。金融服务，谁就能成为最终胜利者。”UPS中国董事总经理兼首席代表陈学淳世界最大船务企业马士基和快递服务企业世界最大船务企业马士基和快递服务企业UPS第一位利润第一位利润起源都已经是物流金融服务。起源都已经是物流金融服务。物流金融讲义课件第16页1 1、物流金融在宏观经济结构中提升流通服务、物流金融在宏观经济结构中提升流通服务质量减低物资积压与消耗、加紧宏观货币质量减低物资积压与消耗、加紧宏观货币回笼周转回笼
13、周转。2 2、物流金融在微观经济结构中功效突出表现、物流金融在微观经济结构中功效突出表现为物流金融服务，尤其是在供给链中第三为物流金融服务，尤其是在供给链中第三方物流企业提供一个金融与物流集成式创方物流企业提供一个金融与物流集成式创新新服务。服务。3 3、物流金融不但能为客户提供高质量、高附物流金融不但能为客户提供高质量、高附加值物流与加工服务，还为客户提供间接加值物流与加工服务，还为客户提供间接或直接金融服务，以提升供给链整体绩效或直接金融服务，以提升供给链整体绩效和客户经营和资本运作效率等。和客户经营和资本运作效率等。物流金融讲义课件第17页4 4、在第四方物流出现后，物流金融才真正进、在
14、第四方物流出现后，物流金融才真正进入入“金融家族金融家族”概念，在这里物流将被看概念，在这里物流将被看成一个特殊成一个特殊“货币货币”，伴伴随物流流转一，伴伴随物流流转一起发生在金融交易活动之中，起发生在金融交易活动之中，“物流金融物流金融”利用它特殊身份将物流活动同时演化成利用它特殊身份将物流活动同时演化成一个金融交易衍生活动一个金融交易衍生活动。物流金融讲义课件第18页1、自1999年中国储运与银行联手开发第一笔存货质押模式物流金融业务后,发展到现在,中国储运已与工商银行、建设银行、农业银行和招商银行等十几家金融机构合作,20110月,完成质押贷款额度达111亿元。2、8月,国家发改委和广
15、东发展银行在广州举行“中小企业融资创新产品推介会”,会议宣告将在广州和杭州等全国10城市试点推广“物流银行”来开展物流金融业务。(试点)3、年11月,中国人民银行公布了与世界银行主要合作项目“中国信贷人权利法律保护”总汇报，明确指出开展动产担保模式物流金融业务是处理中小企业融资难有效路径,并在制度建设方面提出了相关策略。（中小企业）五、我国物流金融发展现实状况五、我国物流金融发展现实状况物流金融讲义课件第19页4、5月,深发展银行在总结广州分行“能源金融”、佛山分行“有色金融”,上海分行“汽车金融”和大连分行“粮食金融”经验后,正式提出了“供给链金融”战略,意图将深发展打造成为从事贸易融资和物
16、流金融业务专业银行。当前已经有多家银行开展了物流银行业务，走在最前沿是深圳发展银行、广东发展银行、建设银行、招商银行、民生银行、中信银行等。即使我国物流金融业务发展还处于起步阶段，不过近几年我国物流金融业务在广度和深度上都发展很快,表现出了旺盛生命力。物流金融讲义课件第20页 我国物流金融运作模式演进我国物流金融运作模式演进物资银行物资银行融通仓融通仓物流银行物流银行供给链金融供给链金融1.权利质押：以代表权利质押：以代表物权仓单或类仓单物权仓单或类仓单（入库单、货主通知（入库单、货主通知单）出质质押业务。单）出质质押业务。2.流动货物质押流动货物质押：（1）对详细货物）对详细货物实体进行质押
17、；实体进行质押；（2）在保持质物）在保持质物名称、质量、情况不名称、质量、情况不变，同时数量不低于变，同时数量不低于一定量前提下，质一定量前提下，质物可相对地动态流动。物可相对地动态流动。1.仓单质押仓单质押2.保兑仓：供货商、保兑仓：供货商、进货商和银行三方进货商和银行三方相互合作，以银行相互合作，以银行信用为载体，银行信用为载体，银行承兑汇票为结算工承兑汇票为结算工具，物流和资金流具，物流和资金流相结合中间业务相结合中间业务品种。品种。以产品畅销、价格波以产品畅销、价格波动幅度小、处于正常动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合贸易流转状态且符合质押品要求抵押或质押品要求抵押或质押为授信条件，
18、运质押为授信条件，运用实力较强物流公用实力较强物流公司物流信息管理系司物流信息管理系统，将银行资金流与统，将银行资金流与企业物流有机结合，企业物流有机结合，向客户提供集融资、向客户提供集融资、结算等多项银行业务结算等多项银行业务于一体银行综合服于一体银行综合服务业务。务业务。在供给链生产活动中，在供给链生产活动中，银行灵活地利用金融银行灵活地利用金融产品及服务，将关键产品及服务，将关键企业和上下游企业联企业和上下游企业联系在一起，使物流产系在一起，使物流产生价值增值。生价值增值。物流金融讲义课件第21页贷物流金融讲义课件第22页图图3 供给链金融供给链金融物流金融讲义课件第23页物流金融讲义课
19、件第24页 我国各家银行对物流金融我国各家银行对物流金融 称呼、物流金融模式（品种称呼、物流金融模式（品种）银行对物流金融不一样称谓1、深圳发展银行供给链金融1999年试点、进口全程货权质押授信（2007中）、“池融资”业务（20初）2、中信银行中信银贸通（保兑仓、银企商、存货质押融资）（国内综合保理业务、出口退税贷款）、（钢铁、汽车、船舶金融）3、民生银行仓单及动产质押业务4、光大银行物流保理业务（国内、国际保理、保兑仓、汽车全程通、工程机械按揭（），“阳光供给链”（年）5、招商银行“点金”物流金融206、华夏银行“共赢链金融”、物流金融5大产品7、浦发银行“供给链融资处理方案”20“供给链
20、金融”整体服务208、建设银行“融货通”国际物流金融（现货仓、海陆仓、保税仓）9、工商银行“财智融通”中小企业融资服务/钢贸通、油贸通、“黄金宝”物流金融讲义课件第25页六、开展物流金融服务面临问题六、开展物流金融服务面临问题1、信用是物流金融业务运作基础，是吸引客户、信用是物流金融业务运作基础，是吸引客户主要资本之一；主要资本之一；2、需要培养含有金融知识和物流知识复合型人、需要培养含有金融知识和物流知识复合型人才；才；3、物流金融服务效率问题；、物流金融服务效率问题；4、物流金融服务风险问题；、物流金融服务风险问题；5、要有相关政策作为后盾。、要有相关政策作为后盾。物流金融讲义课件第26页
21、七、实施物流金融面临风险分析七、实施物流金融面临风险分析 金融物流提供商主要风险能够归纳以下：金融物流提供商主要风险能够归纳以下：（1 1）内部管理风险：）内部管理风险：组织机构陈旧涣散，管理组织机构陈旧涣散，管理体制和监督机制不健全，工作人员素质不高，管体制和监督机制不健全，工作人员素质不高，管理层决议发生错误等等。在我国，企业内部管理理层决议发生错误等等。在我国，企业内部管理风险往往较大。风险往往较大。（2 2）运行风险：）运行风险：从事金融业务物流企业，从仓从事金融业务物流企业，从仓储、运输、到与银企之间往来以及和客户供销商储、运输、到与银企之间往来以及和客户供销商接触，运行风险无处不在
22、。接触，运行风险无处不在。（3 3）技术风险：）技术风险：金融物流提供商因缺乏足够技金融物流提供商因缺乏足够技术支持而引发风险。术支持而引发风险。（4 4）市场风险：）市场风险：主要针对库存质物保值能力。主要针对库存质物保值能力。包含质物市场价格波动，金融汇率造成变现能力包含质物市场价格波动，金融汇率造成变现能力改变等。改变等。物流金融讲义课件第27页（5）安全风险：）安全风险：包含库期间各种损失，仓库安包含库期间各种损失，仓库安全，员工诚信，提单可信度，质物保留设施能否全，员工诚信，提单可信度，质物保留设施能否有效预防损坏、变质等问题。有效预防损坏、变质等问题。（6）环境风险：）环境风险：指
23、政策制度和经济环境改变。指政策制度和经济环境改变。包含相关政策适用性，新政策出台，国内外经济包含相关政策适用性，新政策出台，国内外经济稳定性。稳定性。（7）法律风险：）法律风险：主要是协议条款要求和对质物主要是协议条款要求和对质物全部权问题。因为业务包括多方主体，质物全部全部权问题。因为业务包括多方主体，质物全部权在各主体间进行流动，很可能产生全部权纠纷。权在各主体间进行流动，很可能产生全部权纠纷。（8）信用风险：）信用风险：包含货物正当性，客户诚信度包含货物正当性，客户诚信度等，同时信用风险还与上述财务风险、运行风险、等，同时信用风险还与上述财务风险、运行风险、安全风险和法律风险等联络亲密。
24、安全风险和法律风险等联络亲密。物流金融讲义课件第28页八、物流企业开展金融服务对策八、物流企业开展金融服务对策1、物流企业与客户建立长久合作搭档关系；、物流企业与客户建立长久合作搭档关系；2、加强对客户信用管理；、加强对客户信用管理；3、建立与金融机构长久合作关系；、建立与金融机构长久合作关系；4、实施有效过程监控。、实施有效过程监控。物流金融讲义课件第29页来自美国非常专业国际快递与物流企业。有经常使用需要人能够在线注册帐户，安排上门取件。快递分为全球特快加急、全球特快、全球速快服务和全球快捷服务。UPS于5月并购了美国第一国际银行,将其改造成UPS金融部门，它主要是从事与物流相关金融和资金
25、运作，能够作融资、收款等一些相当于银行职能业务。经过对其金融企业所开展业务分析，能够归纳出三种金融服务模式：在途货物融资、货到付款和已经出售但还未运输质押。比如东莞一家做杯子厂家，货物出口到美国，它无法跟沃尔玛这么超级零售商谈付款条件，而UPS能够作为中间商在沃尔玛和东南亚数以万计中小出口商之间斡旋。UPS在两周内把货款先打给出口商，前提条件是揽下其出口清关、货运等业务和得到一笔可观手续费，这么，小型出口商们得到及时现金流；而拥有银行UPS在美国和沃尔玛一对一结算，帮沃尔玛省去许多琐事，也大受欢迎。UPS金融发展COD(CashOnDelivery，货到付款)增值服务-当货物送达目标地后，经过
26、直接银行结算帮客户把货款收到手。像中国内地等货币尚不能自由兑换地方，有银行也提供了深入处理技术。九、九、UPSUPS物流金融服务物流金融服务物流金融讲义课件第30页UPSUPS在华首试物流金融业务在华首试物流金融业务-11-29 物流巨头正在开辟包裹业务外蓝海。刚才度过百岁生物流巨头正在开辟包裹业务外蓝海。刚才度过百岁生日日UPSUPS昨日宣告，经过旗下昨日宣告，经过旗下UPSUPS资本企业（资本企业（UPSCAPITALUPSCAPITAL）与）与上海浦发银行、深圳发展银行和招商银行合作，将物流金上海浦发银行、深圳发展银行和招商银行合作，将物流金融业务引入中国，成为第一家在华试水物流金融领域
27、国际融业务引入中国，成为第一家在华试水物流金融领域国际性物流快递企业。性物流快递企业。据了解，以据了解，以“物流企业物流企业+银行银行”供给链金融模式在中供给链金融模式在中国尚不多见，但已吸引众多行业巨头目光。除国尚不多见，但已吸引众多行业巨头目光。除UPSUPS外，中外，中国物资储运企业、国物资储运企业、DHLDHL、宅急送，甚至花旗银行等金融企、宅急送，甚至花旗银行等金融企业均寄望在物流金融领域有所作为。业均寄望在物流金融领域有所作为。物流金融讲义课件第31页 为中小企业搭建贷款平台为中小企业搭建贷款平台 与以往针对大型企业供给链处理方案不一样，与以往针对大型企业供给链处理方案不一样，“U
28、PSUPS全全球供给链金融方案球供给链金融方案”主要目标客户锁定在中小企业上，推出主要目标客户锁定在中小企业上，推出包含应收账款收买及管理与存货融资等金融服务，以处理这包含应收账款收买及管理与存货融资等金融服务，以处理这类企业在发展中对现金流顾虑，并满足企业对融资需求。类企业在发展中对现金流顾虑，并满足企业对融资需求。举例来说，以往为国际零售商供货国内生产企业，从货举例来说，以往为国际零售商供货国内生产企业，从货物离港到收到货款最少要物离港到收到货款最少要6060天时间，对于资金不充裕中小企天时间，对于资金不充裕中小企业而言，这段时间可能造成企业流动资金不足，或无法接收业而言，这段时间可能造成
29、企业流动资金不足，或无法接收新订单。而在物流金融方案帮助下，这些企业能够他们产品新订单。而在物流金融方案帮助下，这些企业能够他们产品或库存作为担保，从银行方面取得贷款作为运行资本，不一或库存作为担保，从银行方面取得贷款作为运行资本，不一样程度地缩短账款到账日期。而对于合作银行来说，因为企样程度地缩短账款到账日期。而对于合作银行来说，因为企业库存和货物流动均由第三方物流企业（如业库存和货物流动均由第三方物流企业（如UPSUPS）直接管理，）直接管理，可实时掌握货物情况，也令贷款发放风险降低。可实时掌握货物情况，也令贷款发放风险降低。物流金融讲义课件第32页 “UPSUPS全球供给链金融方案将直接
30、针对国全球供给链金融方案将直接针对国际贸易赊帐交易所带来各类问题，这和我际贸易赊帐交易所带来各类问题，这和我们今天满足它们包裹运输需求同出一辙，们今天满足它们包裹运输需求同出一辙，只是我们能提供已经不但仅局限于货物流只是我们能提供已经不但仅局限于货物流”，UPSUPS中国区供给链业务运行副总裁陈颂中国区供给链业务运行副总裁陈颂铭表示，该方案并未按照行业进行详细划铭表示，该方案并未按照行业进行详细划分，而是依据企业不一样需求开展业务。分，而是依据企业不一样需求开展业务。物流金融讲义课件第33页海外金融业务经验植入中国据了解，当前国际四大物流巨头在海外均已涉足物流金融领域。UPS资本企业在海外更直
31、接从事完整金融交易服务。而在国内，即使中国物资储运企业早在1999年就于国内首家开始尝试融资监管业务，宅急送等国内快递企业也少许开展了代收货款（COD）业务，但物流金融并未取得整体快速发展。反而一些本土商业银行贸易融资业务已在该领域颇有建树。UPS在中国物流金融业务方面准备已久，早在便于上海设置了第一家金融企业办事处，提供金融顾问咨询服务。陈颂铭表示，UPS供给链金融方案优势在于其在海内外已经建立起强大物流网络，并在海外拥有丰富经验。他同时透露，经过物流金融业务，UPS在中国将搭建起物流、信息流和资金流共同平台。当前，UPS物流金融方案还只集中在仓储、付款、收款三个步骤上，未来将逐步推广到从供给商接到订单，到货物离港，再到收回货款完整系统中。物流金融讲义课件第34页物流金融讲义课件第35页