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1、2023年中级经济师基础学问（商业银行与金融市场）部分汇总一、商业银行的运营与管理（一）商业银行的内涵1.商业银行的定义（驾驭）商业银行又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务, 并为客户供应多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。 2.商业银行的性质商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以汲取存款和发放 贷款形式为工商企业供应融资服务、并办理结算业务的金融企业。（1）商业银行与一般工商企业比较：都是企业，但商业银行是金融 企业，是担当资金融通职能的企业。（2）商业银行与中心银行以及政策性银行比较：都从事银行业务， 具备银行业的基本特征。但中心银行与政策性银行不以盈利
2、为目的， 商业银行则以盈利为目的。（3）商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融 机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式 融通资金。商业银行经营范围广泛，是唯一能够面对公众汲取活期存 款的金融机构。【例题1 多选题】（2023年）商业银行是最典型的银行，与非银行 金融机构比较，区分主要在于（）。A.是否以盈利为目的B.是否经营完全的信用业务客观要求。（二）金融市场效率金融市场效率，是指金融市场实现金融资源配置功能的程度。包含两 方面的内容：一是金融市场以最低交易成本为资金需求者供应金融资 源的实力；二是金融市场的资金需求者运用金融资源向社会供应有效 产出的实
3、力。资本的本质特征：追逐利润。（三）有效市场理论（了解）1965年芝加哥高校闻名教授法玛提出了有效市场定义：假如在一个 证券市场上，价格完全反映了全部可获得（利用）的信息，每一种证 券价格都恒久等于其投资价值，那么就称这样的市场为有效市场。依 据信息对证券价格影响的不同程度，法玛将市场有效性分为三类： 1.弱型效率，它是证券市场效率的最低程度。假如有关证券的历史资料对证券的价格变动没有任何影响，则市场达 到弱型效率。2 .半强型效率，是证券市场效率的中等程度。假如有关证券公开发表的资料对证券的价格变动没有任何影响，则市 场达到半强型效率。3 .强型效率，是证券市场效率的最高程度。假如有关证券的
4、全部相关信息，包括公开发表的资料以及内幕信息对 证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到强型效率。【例题单选题】（2023年）依据芝加哥高校教授法玛对有效市场的分类，假如有关证券的历史资料对证券的价格变动没有任何影响，则 证券市场达到（）oA.零效率B.弱型效率C,半强型效率D.强型效率答案B（四）金融市场的结构金融市场由很多子市场组成，主要包括同业拆借市场、票据市场、债 券市场、股票市场、投资基金市场、金融期货市场（金融期权市场）、 外汇市场等。类型子市场主要功能货币市场同业拆借市场、票 据市场、短期债券市场 等供应短期货币资金，主 要解决短期内资金余缺的融 通问题资本市场股票市场、长期债
5、 券市场、投资基金市场 等供应长期货币资金，主要解决投资方面的资金须要1 .同业拆借市场同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通 活动的市场。特点：期限短、流淌性高、利率敏感性强、交易便利典型的同业拆借利率：伦敦银行同业拆放利率。2 .票据市场票据市场是以各种票据为媒体进行资金融通的市场。依据票据的种 类，它可以划分为商业票据市场、银行承兑汇票市场、银行大额可转 让定期存单市场、短期以及融资性票据市场。其中商业票据市场和银 行承兑汇票市场是票据市场中最主要的两个子市场。3 .债券市场债券市场是发行和买卖债券的场所，它是一种干脆融资的市场。依据市场组织形式，债券市场可以分为场内
6、交易市场和场外交易市 场。按期限，债券分为短期债券（1年期以内）、中期债券（1年至10年） 和长期债券（10年以上）。短期政府债券的流淌性在货币市场中是最高的，几乎全部的金融机构 都参加这个市场的交易。4 .股票市场股票市场指股票发行和交易的场所，可分为发行市场（一级市场）和 流通市场（二级市场）。发行市场是通过发行股票筹集资金的市场； 流通市场是已发行的股票在投资者之间进行转让的市场。股票市场还可以依据市场的组织形式划分为场内交易市场和场外交 易市场。股价指数的涨跌在很大程度上反映了股市总体价格水平或者某一类别的股价水平的走势，但并不反映详细某只个股的涨跌方向。5 .投资基金市场投资基金是一
7、种利益共享、风险共担的集合投资方式，也是一种金融 中介机构，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人 托管，基金管理人管理和运用，从事股票、债券、外汇、货币等金融 工具投资，以获得投资收益和资本增值，并安排给基金持有者的机构。 优势：专家理财。6 .金融期货市场（金融期权市场）金融期货市场是指特地进行金融期货交易的市场，具有锁定和规避金 融市场风险、实现价格发觉的功能。金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付肯 定的期权费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出肯定数 量的证券的权利。7 .外汇市场外汇市场是指由中心银行、外汇银行、外汇经纪商和客户组成的买卖 外
8、汇的交易关系的总和。【例题1多选题】（2023年）按市场工具划分，资本市场包括（）oA.票据市场8 .股票市场C.长期债券市场D.投资基金市场答案BCD【例题2 单选题】（2023年）货币市场主要解决短期资金周转过程 中资金余缺的融通问题，它有多个子市场，其中，流淌性最高、几乎 全部金融机构都参加的子市场是（）。A.同业拆借市场B.票据市场C.投资基金市场D.短期政府债券市场答案D【例题3 单选题】（2023年）在货币市场流淌性最高、几乎全部的 金融机构都参加交易的金融工具是（）oA.股票B.长期商业票据C.短期政府债券D.长期政府债券答案C【例题4 单选题】（）是金融机构之间以货币借贷方式进
9、行短期资 金融通活动的市场。A.货币基金市场B.短期政府债券市场C.股票市场D.同业拆借市场答案D【例题5 -多选题】以下有关资本市场的说法，正确的是（）oA.二级市场是通过发行股票筹集资金的市场B.股价指数的涨跌可以反映详细某只个股的涨跌方向C.活跃的流通市场是发行市场得以存在的必要条件D.投资基金具有专家理财的优势E.场外交易市场也称柜台交易市场答案CDE （留意教材160页第12题的答案是错误的，没有A）【例题6 单选题】（2023年）某甲与所供职的公司签订合同，该合 同规定：某甲每月支付100元，当其在公司工作满三年后，从第四年 起有权按约定价格购买该公司肯定数量的股票，这种交易是（）
10、交 易。A.金融期权B.金融期货C.投资基金D.货币掉期答案A（五）当代金融中介与金融市场相互渗透发展的趋势（了解）金融中介之所以存在，是由于信息不对称和交易成本的原因。从微观上看，金融市场和金融中介存在着肯定的替代关系，但从宏观 上看，二者则为互补关系。C.经营范围的宽窄D.是否以银行信用方式融通资金E.经营管理制度答案BCD【例题2 单选题】（2023年）在下列关于商业银行和中心银行本质 特征的表述中，正确的是（）。A.都能对工商企业发放贷款B.都追求利润最大化C.商业银行能汲取社会公众的活期存款，中心银行则不能D.商业银行担当货币发行任务，中心银行则没有答案C（二）商业银行的职能与组织形
11、式1 .商业银行的主要职能（驾驭）（1）信用中介一一汲取存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用（2）支付中介一一汇兑、非现金结算（3）信用创建。其中，信用中介是商业银行最基本的职能。【例题1多选题】商业银行的主要职能包括（）。A.信用创建B.信用中介C.制定货币政策D.支付中介E.宏观调控答案ABD【例题2 单选题】（2023年）商业银行最基本的职能是（）oA.信用中介B.支付中介C.信用创建D.货币创建答案A【例题3 单选题】商业银行汲取存款，集中社会上闲置的货币资本, 又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是 银行的（）职能。A.支付中介B.信用中介C.货币创建D.金
12、融服务答案B【例题4 多选题】以下属于商业银行支付中介职能的业务包括（）oA.发放贷款B.非现金结算C.异地货币资金汇兑D.汲取存款E.票据贴现答案BC2 .商业银行的组织形式(熟识)(1)按机构设置分类：单一银行制和总分行制。(2)按业务经营范围分类。专业化银行制(分业经营)和综合化银 行制(全能银行制)。【例题单选题】比较典型的单一银行制模式的商业银行主要设立于 ()oA.英国B.美国C.日本D.法国答案B(三)商业银行的主要业务(驾驭)1.负债业务一一资金来源业务负债业务是形成商业银行资金来源的业务。其全部资金来源包括自有 资金和汲取的外来资金两部分。自有资金包括成立时发行股票所筹集 的
13、股本以及公积金、未安排利润。这部分称为权益资本。外来资金的 形成渠道主要是汲取存款、向中心银行借款、从同业拆借市场拆借、 发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以汲取存款为主。(1)汲取存款。汲取存款是银行组织资金来源的主要业务。(2)借款业务。再贴现或者向中心银行借款；同业拆借；发行金融 债券；国际货币市场借款；结算过程中的短期资金占用。【例题1单选题】银行资金主要来源于（）。A.汲取存款B.再贴现C.发行债券D.同业拆借答案A【例题2 -多选题】（2023年）商业银行的资金来源包括自有资金和 外来资金两部分。以下属于外来资金形成渠道的有（）oA.汲取存款B.向中心银行借款C.结算过程中占
14、用短期资金D.发行股票E.同业拆借答案ABCE2 .资产业务一一资金运用业务资产业务是商业银行的资金运用业务，是商业银行获得收益的主要业 务活动。（1）票据贴现贴现业务形式上是票据的买卖，事实上是信用业务。（2）贷款业务贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位。第一，按归还期限划分，分为短期贷款（期限在1年以内的贷款）、中期贷款（期限在5年的贷款）和长期贷款（期限在5年以上的贷 款）。其次，按贷款条件划分，分为信用贷款和担保贷款，其中担保贷款包 括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。第三，按用途划分，可以分为资本贷款、商业贷款和消费贷款。（3）投资业务很多国家规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖，或
15、允许银行以 其自有资金和盈余的很小比例投资于此。3 .中间业务中间业务是指商业银行不运用自己的资金而为客户办理支付和其他 托付事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介” 而供应的金融服务。也称为无风险业务。（1）结算业务。结算有两种形式：一是现金结算；二是转账结算。银行供应的结算业务，主要是转账结算（非现金结算）。（2）信托业务。信托业务分为资金信托和财产信托。（3）租赁业务。包括融资性租赁、经营性租赁。（4）代理业务。（5）询问业务。【例题1多选题】（2023、2023年）下列各项中，属于商业银行中 间业务的有（）。A.结算C.询问D.信托E.再贴现答案ACD【例题2 单选题】
16、（2023年）某商业银行为客户办理资金收付业务, 客户为此支付了 1万元手续费。这种业务属于商业银行的（）。A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务答案A【例题3 多选题】（2023年、2023年）商业银行的资产业务主要包 括（）。A.票据贴现B.贷款C.再贷款D.结算E.证券投资答案ABE【例题4 多选题】下列业务属于商业银行负债业务的是（）。A.贴现B.到国际市场借款C.投资D.汲取存款E.贷款答案BD(四)商业银行的经营管理驾驭商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流淌性原则和平安 性原则(1)盈利性原则留意资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。(2)流淌性原则两
17、层含义：商业银行必需保有肯定比例的现金资产或其他简单变现的资产；商业银行取得现款的实力。商业银行的资产流淌性与盈利性呈负相关关系。(3)平安性原则平安性原则的基本含义是指商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特殊是要避开本金受损。商业银行的资产平安性和盈利性也呈负相关关系。【例题1 多选题】(2023年、2023年)下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有()oA.盈利性原则B.公允性原则C.流淌性原则D.公开性原则E.财政性原则答案AC【例题2 单选题】（2023年）在商业银行管理中，平安性原则的基 本含义是在放款和投资等业务经营过程中（）oA.必需保有肯定比例的现金资产或其他简单变现的资产B.要能够按期收回本息，特殊是要避开本金受损C.要有较强的取得现款的实力D.必需获得尽可能高的收益答案B【例题3 多选题】商业银行资产管理中的流淌性原则通常的含义是（）0A.保有肯定比例的现金资产或其他简单变现的资产B.资产的盈利实力C.资产的转移实力D.取得现款的实力E.资金的转移实力答案AD二、金融市场（一）金融市场运行机理（了解）货币资金在运用方面总是存在着“时间差”和“空间差二资金只有 在运动过程中才能够创建价值，并使价值增值，从而产生资金融通的