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1、2023中级经济基础学问要点汇总第一部分经济学第一章市场需求，供应和均衡价格1 .需求是指在确定时间和确定价格条件下，消费者对某种商品或服务情愿而且能够购买的数量2 .影响需求变动的基本因素：消费者偏好，消费者的个人收，产品价格，替代品的价格，互补品的价格，预 期，其他因素3 .影响需求最关键的因素还是：该商品本身的价格4 .市场供应是全部生产者供应的总和5 .影响供应的因素主要有：产品价格，生产成本，生产技术，预期，相关产品的价格，其他因素，包括生产 要素的价格以及国家政策等6 .市场上商品或服务的供应量和市场价格呈正向关系变更7 .需求价格弹性指，需求量对价格变动的反应程度，是需求量变动百
2、分比及价格变动百分比的比率8 .通常可以把需求价格弹性分为三种：1）当需求变量百分数大于价格变动百分数，需求弹性大于1时，叫做需 求富有弹性或高弹性；2）当需求变量百分数等于价格变动百分数，需求弹性等于1时，叫做需求单一弹性； 3）当需求变量百分数小于价格变动百分数，需求弹性小于1时，叫做需求缺乏弹性；9 .影响需求价格弹性的因素：替代品的数量和相近程度，商品的重要性，商品用途的多少，时间及需求价格 弹性的大小至关重要10 .影响供应价格弹性的因素：时间是确定供应弹性的首要因素，资金有机构成不同影响供应弹性的大小，供应 弹性还受生产周期和自然条件的影响，投入品替代性大小和相像程度对供应弹性的影
3、响也很大11 .消费者收入变动及需求的变动呈同方向变更。价格及需求之间的这种呈反向变更的关系，就叫需求规律。12 .供应及价格之间呈同方向变更关系。价格及供应之间的这种呈同向变更的关系，就叫供应规律。13 .在其他条件不变的状况下，产品价格降低，供应将削减。供应曲线是一条从左下方向右上方倾斜的曲线14 .市场需求不变，供应的变动将引起均衡价格反方向变动，均衡数量同方向变动；市场供应不变，需求的变动 将引起均衡价格和均衡数量同方向变动。15 .在我国，实行最高限价属于政府对市场价格的干预措施。16 .爱惜价格也称支持价格，最低限价17 .需求富有弹性商品适合接受薄利多销的方式增加销售收入18 .
4、需求交叉弹性是指一种商品价格的相对变更及由此引起的另一种商品需求量相对变动之间的比率。19 .当Eij0,交叉弹性系数为正数时，表明两种商品的关系为两者为替代品20 .由于供应规律的作用，价格的变更和供应的变更总是同方向的，所以，Es的符号始终为正值。其次章消费者行为理论I.效用是指商品或者服务满足人们某种欲望的实力；效用是消费者在消费商品和服务时所感受到的满足程度； 效用是人们心里的一种主观评价2 .由于人们对效用的相识不同，形成了两种不同的效用理论。基数效用理论运用边际效用理论分析。序数效用 理论运用无差异曲线和预算约束线进行分析。序数效用理论认为消费者可以知道自己对不同消费组合的偏好 次
5、序。3 .无差异曲线具有以下特征：第一，离原点越远的无差异曲线，消费者的偏好程度就越高。其次，任何两条无 差异曲线不能相交。第三，无差异曲线向右下方倾斜。4 .随意两条无差异曲线都不能相交。在同一条无差异曲线上，全部各点的商品的组合带给消费者的满足程度是 完全相同的。离原点越远的无差异曲线所代表的消费者的偏好程度越高。无差异曲线凸向原点。5 .商品边际替代率是指在效用水平不变的条件下，消费者增加一个单位某商品时必需放弃的另一种商品的数量。 无差异曲线上的某一点的边际替代率是无差异曲线上该点的切线斜率的确定值。商品边际替代率沿曲线递减。6 .预算线的斜率取决于商品的价格。预算约束线及坐标轴的交点
6、取决于商品价格和消费者收入7 .确定预算线变动的因素有：消费者的收入，商品的价格。8 .预算线的斜率等于商品的边际替代率。预算线的斜率等于无差异曲线的切线斜率。商品的边际替代率等于两 种商品的价格比。9 .满足效用最大化的商品组合必定位于预算线及无差异曲线相切的切点上。无差异曲线的斜率恰好等于预算线 的斜率。10 .消费者效用最大化的均衡条件可以表示为：商品边际替代率=商品的价格之比。11 .替代效用和收入效应12 .经济利润也称为超额利润，企业的隐成本一般称为正常利润第三章生产和成本理论1 .企业是产品生产过程中的主要组织形势，主要包括个人企业，合伙企业和公司企业。2 .交易费用是指围绕交易
7、契约所产生的成本或费用3 .个人企业优点是利润动机明确，决策灵敏自由，管理简便干脆。弱点是资金有限，规模较小，抵抗风险的实 力弱。用于保障和改善民生，维持国家性这个只能正常运转，保障国家平安等方面的收支预算。17 .公共财政预算收入，既包括用于满足政府日常行政事业活动及保障国家平安，社会稳定，发展科学，卫生, 教化等各项事业开支须要的收入，也包括用于满足政府投资性支出须要的收入，主要包括税收收入和非税收收 入。18 .政府性基金预算是指各级人民政府及其所属部门依据法律，行政法规和中共中心，国务院文件规定，为支持 特定公共基础设施建设和公共事业发展，向公民，法人和其他组织无偿征收的具有专项用途的
8、财政资金。19 .政府性基金支出是依据专款专用原则，及基金预算收入一一对应。20 .政府性基金预算的管理原则是以收定支，专款专用，结余结转下年接着运用21 .国有资本经营预算是国家以全部者身份依法取得国有资本收益，并对所得收益进行支配二发生的各项收支预 算，是政府预算的重要组成部分。22 .国有资本经营预算制度的核心是调整国家及国有企业之间支配关系，是实现国有资本经营管理战略目标的重要 手段。23 .国有资本经营预算的编制原则：统筹兼顾，适度集中；相对独立，相互连接；分级编制，逐步实施24 .国有资本经营预算的收支范围：国有资本经营预算收入主要包括从国家出资企业取得的利润，股利，股息和 国有产
9、权（股权）转让收入，清算收入等，主要支出用于对中药企业补充资本金和弥补一些国有企业的改革成 本等。25 .社会保障预算是指政府通过社会保险缴费，政府公共预算支配等方式取得收入，专项用于社会保障支出的收支 预算。26 .社会保障基金预算遵循的原则：1依法建立，规范统一 2统筹编制，明确责任3专项基金，专款专用，不得 挤占或挪作他用4相对独立，有机连接5收支平衡，留有结余27 .社会保障基金预算编制范围：按险种分别编制，包括养老，失业，医疗，工伤，生育等28 .社会保障基金预算编制方法：科学，规范的方法，提高预算编制的预见性，精确性，完整性，科学性29 .社会保障基金预算编报和审批：全国社会保障基
10、金预算草案由人力资源社会保障部汇总编制，财政部审核后， 由财政部和人力资源社会保障部向国务院报告30 .政府预算制度：是财政运行的基本规则，是有关政府预算活动的各种法规制度，是纳税人及其国家权力机关限 制财政活动的机制。31 .政府预算制度是财政制度的核心，是财政赖以存在的基础，是国家政治体制的重要组成部分。32 .预算编制制度：1建立部门预算制度2将预算外资金纳入预算管理33 .部门预算是指政府依据国家有关政策法规及其履行职能须要，由基层单位起先编制，逐级上报，审核，汇总, 经财政部门审核后提交立法机关依法批准的涵盖部门各项收支的年度财政收支支配。34 .部门预算制度是国家财政预算管理的基本
11、形式35 .部门收入预算编制接受标准收入预算法。36 .部门支出预算编制接受零基预算法。37 .支部预算包括基本支出预算和项目支出预算。38 .部门预算实行自下而上的编制方式，编制程序接受“两上两下”的编制方式。39 .建立部门预算制度的重要意义：440 .将预算外资金纳入预算管理的重要意义：.41 .预算执行制度：1.建立国库集中收付制度；2.实行政府选购 制度；42 .建立国库集中收付制度的意义：1,加强了预算执行过程的监督限制2,提高了预算执行管理的透亮度3,加强 了财政宏观调控实力43 .构建我国公共财政框架的关键性和基础性环节是进行：以建立部门预算制度，实行国库集中收付制度，实行 政
12、府选购制度为主要内容的政府预算制度改革第十四章财政管理体制1 .财政管理体制，是指国家管理和规范中心及地方政府之间以及地方各级政府之间划分财政收支范围和财政管理 职责及权限的一项根本制度。2 .广义的财政管理体制主要包括政府预算管理体制，税收说管理体制，公共部门财务管理体制等3 .狭义的财政管理体制是指政府预算管理体制。4 .政府预算管理体制是财政管理体制的中心环节5 .政府间财政收支划分是财政管理体制的核心内容6 .财政管理体制的内容：1财政支配和管理机构的设置2政府间事权及支出责任的划分3政府间财政收入的划分4政府间财政转移支付制度7 .政府间事权及支出责任划分一般遵循的原则：1受益原则2
13、效率原则3区域原则4技术原则8 .税种属性是确定政府间财政收入划分的主要标准。一般遵循：1集权原则2效率原则3恰当原则9 .政府间财政收支划分呈现的基本特征是收入结构及支出结构的非对称性支配。10 .财政管理体制的模式：1财政联邦制模式2财政单一制模式11 .财政管理体制的作用：1保证各级政府和财政职能的有效履行2调整各级和各地政府及其财政之间的不平衡3 促进社会公允，提高财政效率12 .分税制财政管理体制，建成分税制，是指将国家的全部水中在中心和地方政府之间进行划分，借以确定中心财 政和地方财政的收入范围的一种财政管理体制。13 .分税制财政管理体制改革的指导思想：1正确处理中心及地方的支配
14、关系，调动两个主动性，促进财政收入的 合理增长2合理调整地区间财力支配3正确处理政府及企业间的财力支配关系4坚持统一政策及分级管理相结 合的原则5坚持整体设计及逐步推动相结合的原则14 . 1994年分税制财政管理体制改革的主要内容：1,依据中心政府和地方各自的事权，划分各级财政的支出范围。 2,依据财权事权相统一的原则，合理划分中心及地方的收入。3,按同一比例确定中心财政对地方税收返还数 额4,妥当处理原体制中心补助，地方上解以及有关结算事项。5,确立了新的预算编制和资金调度规则。15 .中心固定收入主要包括：关税，海关代征的消费税和增值税，消费税，中心企业所得税，非银行金融企业所 得税，铁
15、道，各银行总行，保险总公司等部门集中缴纳的收入（包括营业税，所得税，利润和城市维护建设 税），中心企业上缴利润等收入16 .地方固定收入主要包括：营业税（不含各银行总行，铁道，各保险公司集中缴纳的营业税），地方企业所得 税（不含上述地方银行和外资银行及非银行金融企业所得税），地方企业上缴利润，个人所得税，城镇土地 运用税，固定资产投资方向调整税，城市维护建设税（不含铁道，各银行总行，各保险总公司集中缴纳的部 分），）房产税，车船税，印花税，屠宰税，农牧业税，农业特产税，耕地占用税，契税，国有土地有偿 运用收入等。17 .近年来对分税制财政管理体制的调整完善：1,将中心及地方共享收入中的证券交易
16、（印花）税的共享比例由 原来的50%调整为中心80%,地方20%。2,将金融保险业营业税税率由5%提高到8%。3,为严格限制土地 运用，对国有土地有偿运用收入支配做必要调整，将其中新批转为非农建设用地的部分收入上缴中心财政。4, 打破隶属关系，实施所得税收入共享改革5,改革出口退税负担机制。18 .分税制财政管理体制改革的主要成效：1,建立了财政收入稳定收入的机制2,增加了中心政府宏观调控实力3, 促进了产业机构调整和资源优化配置19 .政府间财政转移支付制度，是在处理中心及地方财政关系时，协调上下级财政之间关系的一项重要制度。20 .建立政府间财政转移支付制度的目的是为了解决地方政府收支不平
17、衡的问题，以及因地区间经济发展不平衡而 引起的全国公共服务水平不均衡的问题，实现经济社会的稳定协调发展。21 .财政转移支付的特点：1,完整性2,对称性3,科学性4,统一性和灵敏性相结合5,法制性22 .我国的财政转移支付分类：一般性转移支付和专项转移支付23 . 一般性财政支出包括均衡性转移支付，民族地区转移支付，县级基本财力保障机制奖补资金，调整工资转移 支付，农村税费改革转移支付，资源枯竭城市转移支付等详细项目。24 .专项转移支付是指中心财政为实现特定的宏观政策及事业发展战略目标，以及对托付地方政府代理的一些事务 或中心地方共同担当进行补偿而设立的补助资金，须要按规定运用。第十五章财政
18、政策1 .财政政策是一国政府为实现预期的经济社会发展目标，队财政收支关系进行调整的指导性原则和措施。2 .财政政策由预算政策，税收政策，支出政策，国债政策等组成3 .在现代市场经济中，财政政策的功能：导向功能，协调功能，限制功能，稳定功能4 .财政政策的目标是：促进充分就业，物价基本稳定，国际收支平衡，经济稳定增长5 .财政政策的工具有：预算政策，税收政策，公债政策，公共支出政策，政府投资政策，补贴政策6 .财政政策的类型：1,自动稳定的财政政策和相机选择的财政政策2,扩张性财政政策，紧缩性财政政策和中 性财政政策7 .自动稳定的财政政策是指财政制度本身存在一种内在的，不须要政府实行其他干预行
19、为就可以随着经济社会 的发展，自动调整经济运行的机制。这种机制也被称为财政自动稳定器。8 .自动稳定的财政政策主要表现：个人所得税的累进所得税自动稳定作用；企业所得税的累进所得税自动稳定作 用；政府福利支出的自动稳定作用9 .相机选择的财政政策是指政府依据确定时期的经济社会状况，主动灵敏地选择不同类型的反经济周期的财政政 策工具，干预经济运行行为，实现财政政策目标。10 .当经济过热，存在通货膨胀时，政府要通过削减财政支出，增加税收等，限制总需求，抑制通仙膨胀；当经 济萧条，存在通货紧缩时，政府要通过增加财政支出，削减税收，扩大总需求，拉动经济增长。1L依据财政政策在调整国民经济总量和结构中的
20、不同功能来划分，分为扩张性财政政策，紧缩性财政政策和中性 财政政策。12 .稳健财政政策的实施背景：从2023年下半年后，经济发展内外部条件向比较好的方向发展，但供求结构问题 和体制问题日益突出。13 .稳健（中性）财政政策主要内容：限制赤字，调整结构，推动改革，增收节支。14 .启动实施新的主动财政政策实施背景：2023年金融危机 （1）政策实施的环境发生了变更。（2）政策实施所 处的经济发展阶段不同。（3）政策内容有新变更。（4）政策调控的手段多。主要内容（1）加大投资力度，优 化投资结构。（2）实行结构性减税，推动税费改革。（3）提凹凸收入群体收入，大力促进消费需求。（4）进 一步调整优
21、化财政支出结构，促进保障和改善民生。（5）大力支持科技创新和节能减排，推动经济结构调整和 发展方式转变。15 .财政政策乘数：是用来探讨财政手指变更对国民收入的影响。财政政策乘数详细包括税收乘数，政府购买支出乘数和平衡预算乘数16 .财政政策的实施一般会产生下列五种时滞：相识时滞，行政时滞，决策时滞，执行时滞以及效果时滞。17 .实施财政政策的主要内容：1,大幅增加政府公共投资，加强各项重点建设2,推动税制改革，促进企业投资和 居民消费3,调整国民收入支配格局，增加居民消费实力4,优化财政支出结构，保障和改善民生5,加大财政 支持力度，促进结构调整和发展方式转变18 .及1998年主动财政政策
22、的差别：1政策实施的环境发生了变更2政策实施所处的经济发展阶段不同3政策内容 有新变更4政策调控手段多第三部分货币及金融第十六章货币供求及货币均衡1 .货币需求指经济主体在既定的收入和财宝范围内能够并情愿持有货币的行为。货币需求是有效需求，经济需求, 客观货币需求，派生需求。货币需求量：确定时期内经济对货币的客观需求量。2 .费雪“交易方程式，MV=PTO反映的是货币量确定物价水平的理论3 .剑桥方程式：FI=K*Y/M4 .剑桥学派代表人士庇古。现金余额数量说的基本观点是：假定其他因素不变，物价水平及货币量成正比，货币 价值及货币量成反比。5 .凯恩斯的流淌性偏好理论认即货币需求由三个动机确
23、定：交易动机，预防动机，投机动机。凯恩斯的货币需 求函数：L=LI （Y） +L2 （i）6 .弗里德曼的现代货币数量说，影响人们持有实际货币的因素来自四个方面：财宝总额（恒久性收入），财宝构 成（人力财宝），金融资产的预期收益率，其他因素弗里德曼的货币需求函数：M/P=f （Yp； W； im,ib,ie;l/p dp/dt; u ）7 .我国目前货币层次的划分基本是：M0=流通中现金；M1=MO+银行活期存款；M2=M1+定期存款+储蓄存款+证 券公司客户保证金8 .货币供应量包括现金和存款两个部分，其中现金是中心银行负债，存款是商业银行负债9 .信用创建货币是当代不兑现信用货币制度下货币
24、供应机制的重要内容，而且信用创建货币的功能为中心银行所 驾驭10 .银行体系扩张信用，创建派生存款的实力受到三类因素的制约：受到缴存中心银行存款准备金的限制，受到 提取现金数量的限制，受到企事业单位及社会公众缴付税款的限制11 .货币供应量的公式：M=B*K12 .货币均衡即货币供求均衡，是指在确定时期经济运行中的货币需求及货币供应在动态上保持一样的状态。具有 如下特征：（1）货币均衡是货币供应及货币需求的大体一样，而非货币供应及货币需求在数量上的完全相等。（2）货币均衡是一个动态过程；（3）现代经济中的货币均衡在确定程度上反映了经济总体均衡状况。13 .货币失衡主要有两大类型：总量性货币失衡
25、和结构性货币失衡。总量性货币失衡有两种状况：货币供应量小于 货币需求量，或货币供应量大于货币需求量。造成货币供应量大于货币需求量的缘由：财政赤字，扩张性货币 政策等。14 .通货膨胀的状态：有效需求大于有效供应，物价持续上涨。物价上涨是通货膨胀的基本标记。15 .通货膨胀的类型：需求拉上型通货膨胀（因社会总需求过度增长，超过了社会总供应的增长幅度，导致商品和 劳务供应不足，物价持续上涨的通货膨胀类型，其特点：自发性，诱发性，支持性），成本推动型通货膨胀（因成本自发性增I加而导致物价上涨的通货膨胀类型），输入型通货膨胀，结构型通货膨胀16 .按通货膨胀的表现形式划分：公开型通货膨胀（开放型通货膨
26、胀），抑制型通货膨胀（隐藏性通货膨胀）17 .过度的信贷供应是造成通货膨胀的干脆缘由，而导致货币供应过度的详细缘由又有许多方面，包括过热的社会 经济增长要求导致信用膨胀；银行自身的决策失误导致信用膨胀；财政赤字；投资规模过大。18 .通货膨胀的治理主要手段：紧缩的需求政策（紧缩性货币政策和紧缩性财政政策）和主动的供应政策。19 .紧缩性货币政策：1削减政府支出2增加税收3发行国债20 .紧缩想货币政策：1提高法定存款准备金率2提高再贴现率3公开市场业务第十七章中心银行及货币政策1 .中心银行也称货币当局，中心银行处于金融中介体系的中心环节。中心银行是发行的银行，银行的银行和政府 的银行，具有国
27、家行政管理机关和银行的双重性质。主要任务：制定和实施货币政策，调控宏观金融，实施金 融监管，维护银行业的稳健运行2 .建立中心银行的必要性：集中货币发行权的须要，代理国库和为政府筹措资金的须要，管理金融业的须要, 国家对社会经济发展干预的须要3 .特地设置中心银行较典型的是美国联邦储备体系4 .中心银行业务活动的特征：不发盈利为目的，不经营一般银行业务，在制定和执行货币政策时，中心银行具 有相对独立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制5 .中心银行的主要业务：货币发行，对银行业务（集中准备金，最终贷款人，全国清算），对政府业务（代理 国库，代理国家债券发行，对国家赐予信贷支持，保管外汇和
28、黄金储备，制定并监督执行有关金融管理法 规）6 .中国的支付结算体系以中国人民银行大额实时支付系统。小额批量支付系统为中枢，银行业金融机构行内业务 系统为基础，票据支付系统，银行卡系统，正确结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充的支付清算网络体系。7 .货币政策是一个金融当局制定和执行的通过货币供应量，利率或其他中介目标影响宏观经济运行的手段。8 .货币政策包括三个方面内容：政策目标，实现目标所运用的政策工具，预期达到的政策效果9 .货币政策目标体系由四项构成：稳定物价，经济增长，充分就业，平衡国际收支10 .货币政策的一般性政策工具：法定存款
29、准备金率，再贴现，公开市场业务11 .货币政策的选择性货币政策工作：消费者信用限制，证券市场信用限制，实惠利率，预缴进口保证金12 .货币政策的干脆信用限制手段包括：利率最高限，信用配额，流淌比率，干脆干预13 .货币政策的间接信用指导包括：道义劝告，窗口指导14 .中心银行选择货币政策的中介目标的原则：可控性，可测性，相关性15 .货币政策中介目标的变量指标有：1利率2货币供应量3超额准备金或基础货币4通货膨胀率第十八章商业银行及金融市场1 .金融机构体系中最为核心的部分是：商业银行（存款货币银行）2 .商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的的，主要以吸取存款和发放贷款形式为工商企业供应融资
30、服务并办 理结算业务的金融企业3 .商业银行银行的主要职能：信用中介（最基本职能），支付中介，信用创建4 .商业银行银行的主要业务：负债业务，资产业务，中间业务5 .商业银行负债业务中的借款业务主要有：再贴现或向中心银行借款，同业拆借，发行金融债券，国际货币市 场借款，结算过程中的短期资金占用等。6 .商业银行的中间业务包括：结算业务，信托业务，租赁业务，代理业务，询问业务。7 .商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则，流淌性原则，平安性原则8 .金融市场运行的机理：货币资金在运用方面总是存在着“时间差”和“空间差”。资金只有在运动过程中才能 够创建价值，并使价值增值，从而产生资金融通的客观要
31、求。9 .金融市场效率，是指金融市场实现金融资源优化配置功能的程序，包括两方面内容：金融市场以最低交易成本 为资金需求者供应金融资源的实力，金融市场的资金需求者运用金融资源向社会供应有效产出的实力。资本的 本质特征：追逐利润。10 .假如有关证券的历史资料（如价格，交易量等）对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到弱型效率。假如 有关证券公开发表的资料（如公司对外公布的盈利报告等）对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到半强 型效率。假如有关证券的全部相关信息，包括公开发表的资料以及内幕信息对证券的价格变动没有任何影响， 则证券市场达到强型效率。11 .金融市场结构主要包括：同业拆借市场，票据
32、市场，债券市场，股票市场，投资基金市场，金融期货市场 （金融期权市场），外汇市场等组成第十九章金融风险及金融监管1 .金融风险，是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期 收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。具有以下基本特征：不确定性，相关性，高杠杆性，传 染性2 .金融风险有四种类型：由于市场因素（利率，汇率，股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参及者的资 产价值变更的市场风险；由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险；金融参及者由于资产流淌 性降低而导致的流淌性风险；由于金融机构交易系统不完善，管理失误或其他一些人为错误而导
33、致的操作风 险。3 .金融危机是指一个国家或几个国家及地区的全部或大部分金融指标（如短期利率，金融资产，房地产，商业 破产数和金融机构倒闭数）的急剧，短暂和超周期的恶化。具有频繁性，广泛性，传染性和严峻性等特点。4 .金融危机的类型：债务危机，货币危机，流淌性危机，综合性金融危机5 .次贷危机分三个阶段：债务危机阶段，流淌性危机，信用危机6 .金融监管的一般性理论：公共利益论，爱惜债权论，金融风险限制论，金融全球化对传统金融监管理论的挑 战7 .以中心银行为重心的监管体制：美国是其中的典型代表。属于这一类型的还有法国，印度，巴西等国家。8 .独立于中心银行的综合监管体制：德国是其中典型的代表9
34、 .综合监管体制：英国是其中的典型代表。此外还有英国，日本，韩国。10 .自20世纪80年头以来，我国的金融监管体制慢慢由单一全能制转向独立于中心银行的分业监管体制11 .巴塞尔协议是迄今为止对国际银行|业发展影响最大的国际公约之一12 .巴塞尔报告的内容包括：资本组成，风险资产权重，资本标准，过渡期支配13 .巴塞尔报告的资本组成，将银行资本分为核心资本和附属资本，核心资本又称一级资本，包括实收股本（一般 股）和公开储备，这部分资本至少占全部资本的50%o附属资本又称二级资本，包括未公开储备，资产重估 储备，一般准备金和呆帐准备金，混合资本工具和长期次级债券。14 .巴塞尔报告的风险资产权重
35、，依据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赐予它们不同的权重，即0%, 10%, 20%, 50%, 100%15 .巴塞尔报告的资本标准，资本足够率，即资本及风险加权资产的比率不得低于8%,其中核心资本比率不得低于4%16 . 2023新巴塞尔资本协议，最引人注目的是该该协议所推出的最低资本要求，监管当局的监督检查，市场约束 的内容，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”17 .巴塞尔委员会继承了过去以资本足够率为核心的监管思想，将资本金耍求视为最重要的支柱18 .巴塞尔委员会盼望监管当局担当起三大职责：全面监管银行资本足够状况，培育银行的内部信用评估系统, 加快制度化进程19 .国际性银行倒
36、闭事务和国际贷款违约事务使得监管当局全面谛视拥有广泛国际业务的银行监管问题，这是巴塞 尔协议产生的干脆缘由。主要缘由：随着金融国际化，必需要在金融监管上进行国际协调。其次十章对外金融关系及政策1 .汇率制度：是指各国对本国货币汇率变动的基本方式所做的一系列支配或规定，如规定本国货币对外价值，规 定汇率的波动幅度，规定本国货币及其他货币的汇率关系，规定影响和干预汇率变动的方式。两种类型：固定 汇率制度和浮动汇率制度。2 .影响汇率制度选择的因素：经济开放程度，经济规模，内金融市场的发达程度及其国际金融市场的一体化程 度，出口贸易的商品结构和地域分布，对的通货膨胀率3 .人民币汇率制度：1994年
37、：汇率并轨，实行以市场供求为基础的，单一的有管理的浮动汇率制。2023年：实 行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调整，有管理的浮动汇率制度4 .国际储备是指一国货币当局为弥补国际收支逆差，稳定本国汇率和应付紧急支付等目的所持有的国际间普遍 接受的资产。5 .国际储备一般分为四种类型：货币性黄金，外汇储备，在IMF的储备头寸和特殊提款权。6 .国际储备的作用：融通国际收支逆差，调整临时性的国际收支不平衡；干预外汇市场，从而稳定本国货币汇率; 是一国对外举债和偿债的根本保证。7 .国际储备的管理实质上是外汇储备的管理，因为外汇储备占非黄金储备的95%以上。包括：外汇储备总量管理, 外汇储备的结
38、构管理，外汇储备的主动管理8 .国际货币体系又称国际货币制度,是指通过国际惯例，协定和规章制度等，对国际货币关系所做的一系列支配。 内容主要有三个方面：确定国际储备资产；确定汇率制度；确定国际收支调整方式。9 .国际金本位制：世界上第一次出现；英国1821年接受；1880-1914年是国际金本位制的黄金时期，铸币平价是 各国汇率的确定基础，黄金输送点是汇率变动的上下限。（1）铸币平价（2）波动幅度：黄金输送点。1929-1933 年，危机下，金本位制崩溃。10 .雷顿森林体系：1945-1973年（1）可兑换黄金的美元本位（2）可调整的固定汇率（3）国际收支的调整。11 .布雷顿内在冲突：特里
39、芬难题。1973年崩溃。12 .牙买加体系运行特征：（1）多元化的国际储备体系（2）多种汇率并存的浮动汇率体系（3）国际收支的调整。13 .国际三大金融组织：国际货币基金组织，世界银行集团，国际清算银行14 .世界银行的资金来源主要有银行股份，借款，业务净收益，转让债权第四部分统计其次十一章统计及统计数据1 .统计一词包含三种含义：统计工作，统计数据，统计学2 .统计数据，是统计工作的成果或“产品”。3 .统计数据是对客观现象进行计量的结果。4 .统计数据的计量尺度（由低级到高级，由粗到细）：定类尺度（将人口分为男女两类），定序尺度（将学生成 果分成优，良，中，及格和不及格五类），定距尺度（某
40、物长10米，重100千克等），定比尺度（相对数 或平均数，可以进行加，减，乘，除等数学运算）5 .定类尺度是最粗略，计量层次最低的计量尺度。属性6 .定序尺度对客观现象各类之间的等级差或依次差的一种测度。计量结果只能比较大小，不能进行加，减，乘, 除等数学运算7 .定距尺度反映现象规模水平的数据必需以定距尺度计量。计量结果可以进行加，减运算。8 .定比尺度的计量结果可以进行加，减，乘，除等数学运算9 .统计数据的类型：分类数据，依次数据，数值型数据（分类数据和依次数据是定性数据或品质数据，数值型 数据是定量数据或数量数据）f定类 分类数据定性定序 顺序数据定量10 . _111 .统计中把说明
41、现象某种特征的概念称为变量，变量的详细表现为变量值，统计数据就是统计变量的详细表现。可分为：分类变量，依次变量，数值型变量12 .数值型变量依据取值不同分为：离散变量和连续变量13 .统计指标按其所反映的内容或其数值表现形式，可分为：总量指标，相对指标和平均指标14 .总量指标按其所反映的时间状况不同可分为：时期指标和时点指标。时期指标可以累积，但时点指标不能累积。15 .相对指标是两个确定数之比。相对数的两种表现形式：比例和比率。其次十二章统计调查1 .统计数据的来源：干脆来源，称之为第一手或干脆的统计数据；间接来源，称其次手或间接的统计数据2 .案调查对象的范围不同可以分为：全面调查和非全
42、面调查；按调查登记的时间是否连续，分为：连续调查和不 连续调查。3 .统计数据的干脆来源主要有两个渠道：特地组织的调查，科学试验4 .实际中常用的统计调查方式主要有：统计报表，普查，抽样调查，重点调查，典型调查。5 .统计报表按调查对象范围的不同可分为：全面报表和非全面报表。按报送周期长短，分为日报，月报，季报, 年报等。按报表内容和实施范围不同分为国家的，部门的，地方的统计报表。6 .普查：为某一特定目的而特地组织的一次性全面调查。普查的特点：通常是一次性的或周期性的；一般须要规 定统一的标准调查时间；数据一般比较精确，规范化程度也较高；运用范围比较狭窄7 .抽样调查是从调查对象的总体中随机
43、抽取一部分单位作为样本进行调查，并依据样本调查结果来推断总体数量 特征的一种非全面调查。特点：经济性，时效性强，适应面广，精确性高，它是实际中应用最广泛的一种调 查方式和方法8 .重点调查特点：（1）重点调查是非全面调查；（2）调查单位不是随机抽取的，因此其调查结果不能推断总体9 .典型调查特点：（1）典型调查是一种定性调查探讨，同时也是非全面调查（2）调查单位不是随机抽取的，因 此其调查结果不能推断总体（3）典型调查的目的是通过典型单位来描述或揭示事物的本质和规律。10 .其次手统计数据的主要来源有：公开的出版物，未公开的内部调查等。11 .利用间接来源的统计数据，必需留意几个问题:要评估其
44、次手数据的可用价值，要留意指标的含义，口径，计 算方法是否具有可比性，留意弥补缺失数据和进行质量检查，引用统计数据时，确定要注明数据的来源，既 便利他人查找核对，也是敬重他人或劳动成果和学问产权的要求。12 .统计数据的误差有：登记性误差（从理论上讲，可以消退）和代表性误差（无法消退，但事先可以进行限制或 计算）13 .统计数据的质量评价标准：精度，精确性，关联性，刚好性，一样性，最低成本其次十三章统计数据的整理和显示品质数据II面片纹据步页纹与步页数分帘募 积频数和 累 积步页率分布图皎堀分阻手法上匕例上匕率百分上匕F工84单察叁庐分组NB足巨分绢食力折维1 .品质数据的整理及显示指标：频数
45、及频数分布，比例，百分比，比率。所以比例是部分比总体，通常反映的 是结构，比例之和为1。2 .分类数据的图示方法包括：条形图和圆形图；条形图有单式和复式等形式。3 .依次数据的整理及显示：累积频数和累计频率4 .分类数据在整理时除了要列出所分的类别以外，还要计算出每一个类别的（比例，频数，比率，频率）5 .数值型数据分组的方法有单变量值分组和组距分组两种。6 .单变量值分组是把每一个变量值作为一组，这种分组方法通常只适合于离散变量且变量较少的状况。7 .数值型数据的整理及显示：组距分组（适合连续变量和离散变量）的步骤：8 . 1,确定分组组数，要求（1）组数既不太多也不太少（2）尽量保证组间资
46、料的差异性和组内资料的同质性（3） 能够充分显示客观现象本身存在的状况；2,对原始资料进行排序；3,求极差：最大视察值减去最小视察值; 4,确定各组组距：组距二极差/组数=某组的上限值-该组的下限值（适用于等距分组）；5,确定组限：组中值 二（上限+下限）/ 2 ； 6,确定各组视察值出现的频数：组距分组遵循“不重不漏”的原则；分组时“上组限 不在内”以防止重复；确定组限时应留意：第一，第一组的下限值应比最小的视察值小一点，最终一组的上限 值应比最大的视察值大一点。其次，特殊须要或不得已的状况除外，最好不要运用开口组。第三，组限应取得 美观些，按数字编好，组限值应能被5除尽，且一般要用整数表示
47、；7,制作频数分布表9 .显示分组数据频数分布特征的图形有：直方图，折线图10 .直方图及条形图不同，条形图是用条形的长度（横置时）表示各类别频数的多少，其宽度（表示类别是）则是 固定的；直方图是用面积表示各组频数的多少，矩形的高度表示每一组的频数或百分比，宽度则表示各组的组 距，因此其高度及宽度均有意义。此外，由于分组数据具有连续性，直方图的各矩形通常是连续排列，而条形 图则是分开排列。11 .统计表一般由四个主要部分组成：表头，行标题，列标题和数字资料，必要时可以在统计表的下方加上表外 附加12 .统计表的设计要求：科学，好用，简练，美观13 .设计统计表时要留意以下几点：（1）要合理支配
48、统计表的结构；（2）表头一般应包括表号，总标题和表中数据 的单位等内容；（3）表中的上下两条横线一般用粗线，中间的其他线要用细线，这样使人看起来清楚，醒目；（4）在运用统计表时，必要时可在表的下方加上注释，特殊要留意注明资料的来源，以示对他人劳动成果的 敬重，并备读者查阅运用。其次十四章 数据特征的测度1 .对统计数据特征的测度：主要从三方面入手：（1）分布的集中趋势，反映个数据向其中心值靠拢或聚集的程度; （2）分布的离散程度，反映各数据远离其中心值的趋势；（3）分布的片太和峰度，反映数据分布的形态。2 .集中趋势的测度，主要包括位置平均数（众数M0,中位数Me）和数值平均数（算术平均数，几何平均数）算 术平均数是集中趋势最主要的测度值。3 .位置平均数主要有：