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1、*银行全国支票影像交换系统业务处理手续第一章提出业务的处理一、受理支票的处理（一）凭证审查。持票人开户银行收到持票人送来的支票和三联进账单时，应认真审查:1、支票票面是否记载银行机构代码;2、支票金额是否超过中国人民银行规定的影像支票业务的金额上限；、支票是否是统一规定印制的凭证,支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；4、支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人,与进账单上的名称是否一致；5、出票人的签章是否符合规定;、支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符;7、支票必须记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款人名称是否更改,其他记载事项的更改是否
2、由原记载人签章证明;、背书转让的支票,其背书是否连续,签章是否符合规定,背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章;9、持票人是否在支票的背面作委托收款背书。（二）提示付款的支票退还。提示付款的支票存在下列情形之一时,开户银行应拒绝受理。、未记载银行机构代码；、支票金额超过规定上限;、未按中国人民银行统一规定印制;、支票凭证不真实；5、超过提示付款期;6、远期支票;7、持票人未在本行开户；8、签章不符合规定；、大、小写金额不符；1、票据必须记载事项记载不全;11、不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改；2、出票人在支票正面记载“不得转让”的支票已背书转让；13、背书不连续；14、使用粘单未按规定加盖
3、骑缝章;15、持票人未作委托收款背书；6、背书不符合规定;17、出票日期使用小写数字填写；8、因票面污损致使必须记载事项无法辨认;9、支付结算办法规定的其他拒绝受理事项。对拒绝受理的支票,持票人开户银行应制作一式二联拒绝受理通知书，加盖业务公章后一联连同支票和进账单一并退持票人，一联留存,定时归档。凭证审查无误的,在第一联进账单上签章后作为回单退还给持票人,在第二联进账单上加盖“收妥后入账”的戳记。二、发起支票影像信息的处理提出行对审核无误的支票按下列步骤进行处理：（一)在支票上不需加盖票据交换专用章；(二)采集支票影像。如实物支票未附粘单的，影像信息包括支票的正反两面;如实物支票附粘单的，影
4、像信息包括支票的正面和最后一手委托收款背书的粘单;（三)通过全国支票影像交换系统录入、复核支票电子清算信息，超过规定金额的要由主管进行授权（依据有关人民银行金额上限的调整而调整),其中“票据号码”项仅录入实物支票号码后8位,收款人和付款人名称应与票面记载一致；（四)将电子清算信息与影像匹配无误后,登记支票业务登记簿，按规定格式生成支票影像业务报文,经数字签名后,发送影像交换系统。三、收到小额支付系统支票业务回执的处理小额支付系统前置机收到城*处理中心（CCC）发来的支票回执业务包,核验地方押无误后向CPC返回确认信息,若核押错误，则做拒绝处理。（一)贷记持票人账户的处理。提出行对回执确认付款的
5、,匹配并销记“提出支票业务登记簿”后，进行账务处理。其会计分录为：借: 待清算支付费用贷：存款户小额支付系统打印的*银行小额支付系统专用凭证作为贷记收款人账户的凭证，同时从专夹保管的支票和进账单中抽出已回执业务的支票和进账单,支票和进账单第二联作来账凭证的附件,进账单第三联加盖“清讫章”作收账通知交持票人。（二)资金清算的处理。我行收到已清算通知后进行账务处理。其会计分录为:借：存放中央银行费用贷:待清算支付费用(三)退票的处理。对拒绝付款的回执，提出行匹配并销记提出支票业务登记簿后,经小额支付系统前置机客户端打印退票理由书一式二联，一联加盖业务公章连同支票和进账单一并退还持票人,并办理签收手
6、续,一联留存,定时归档。四、逾期未收到小额支付系统业务回执的处理在规定时间内未收到支票业务回执的，应主动通过影像交换系统向提入行发出查询;支票提示付款期届满仍未收到支票业务回执的，提出行可将实物支票退还持票人并办理签收登记。支票退还持票人后收到支票业务回执,回执确认付款的,按来账贷记收款人账户,并通知持票人交回退还的支票；回执拒绝付款的，打印退票理由书交持票人。第二章提入业务的处理一、出售支票的处理在出售支票时，应在每份转账支票右下角支付密码栏下方加盖付款银行的银行机构代码。二、接收支票业务的处理提入行收到分中心发来的支票影像业务报文后，进行解析处理，并登记提入支票业务登记簿。三、核验支票的处
7、理提入行对接收的支票影像业务报文按印鉴核验方式进行初验、复验处理。详细如下:（一)印鉴核验方式。使用电子验印系统，核验依据以签章为主,支票影像其他要素为辅。提入行收到支票影像业务报文后,使用电子验印系统进行印鉴的初验、复验或主管授权，检查支票签章与预留印鉴是否相符。签章与预留印鉴不相符的,直接进行拒绝付款(退票)处理;若检查通过的，对下列信息进行审核：、支票的大小写金额是否一致;、支票必须记载的事项是否齐全;3、持票人是否在支票的背面作委托收款背书;、电子清算信息与支票影像内容是否相符；5、出票人账号、户名是否相符;6、出票人账户是否有足够支付的费用。审核无误的，进行确认付款处理;审核有误的，
8、进行拒绝付款(退票)处理。四、发起回执的处理(一)确认付款的处理。支票核验通过后,提入行确认付款的,立即进行账务处理。其会计分录为:借:存款户贷：待清算支付费用扣款成功后,提入行应在规定时限（T+）内,通过小额支付系统发起支票影像业务确认付款回执。提入行收到小额支付系统已清算通知时进行账务处理,其会计分录为:借：待清算支付费用贷：存放中央银行费用(二)拒绝付款（退票)的处理。提入行对提入的支票进行核验，对于支票上属于非必须记载事项的电子清算信息与影像不符，或审核存在疑问及发现稍有瑕疵的，应首先向出票人或提出行发出查询,并依据有关查询结果及时进行将来处理，除存在下列情形之一的,可作退票处理和未通
9、过印鉴人工核验的支票影像交换业务外,严禁各银行未经查询擅自退票。每笔需退票业务必须先查询后退票,并在备注栏注明详细的退票理由。1、大、小写金额不符;2、支票必须记载的事项不全；3、出票人签章与预留银行签章不符;4、商定使用支付密码的,支付密码未填写或错误;5、持票人未作委托收款背书;、电子清算信息与支票影像不相符;、出票人账号、户名不符;8、出票人账户余额不足以支付票据费用；9、重复提示付款;1、非本行票据；1、出票人已销户;2、出票人账户已依法冻结;、持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书；14、持票人开户银行申请止付;1、数字签名或证书错误。提入行应在规定时限(+N)内,通过小额支付系
10、统发起支票影像业务拒绝付款回执。第三章日终及年终处理一、日切处理影像交换系统日切时点,总中心向下级节点下发工作日期变更通知，并进行总中心日切处理。各分中心和前置机收到日切通知后,立即进行日切处理。日切后,影像交换系统进入次日业务处理，继续受理业务。二、日终处理（一)业务核对的处理。日切后,*清算中心与我行自上向下依次进行业务核对。清算中心与我行分别生成当天支票业务汇总核对报文。我行在收到支票业务汇总核对报文后，与我行的汇总信息核对。如核对不相符，校对明细,并向*清算中心发送支票业务影像信息明细下载申请报文。*清算中心收到申请报文后,下发原业务报文,我行收到后以*清算中心下载信息为准进行调整。(
11、二）登记簿销记的处理。我行前置机收到*清算中心的业务状态更新通知报文后,匹配本节点支票业务登记簿,修改业务状态。三、年终处理影像交换系统年终处理同日终处理。第四章 业务止付的处理一、提出行发出止付申请的处理对需要止付的支票业务,提出行按规定的格式通过影像交换系统前置机客户端发起支票业务止付申请报文,由普通柜员进行止付申请的录入，并经主管授权。影像交换系统前置机发起止付申请时，自动登记止付申请及应答登记簿,并检查被止付支票业务是否已销记。已销记的,返回拒绝止付的应答报文，并销记止付申请及应答登记簿;未销记的，将止付申请报文发送分中心。打印出止付申请,与收到的止付应答配套保管，定时归档。二、提入行
12、的处理提入行影像交换系统前置机收到止付申请报文后，自动登记止付申请及应答登记簿。提入行收到止付申请报文，应立即进行止付应答处理。未向综合系统发起记账的，立即办理止付，通过影像交换系统发出“同意止付”应答。已向综合系统发起记账的，如拒绝付款，应立即通过影像交换系统发起“同意止付”应答;如同意付款且已纳入轧差，不予止付并通过影像交换系统发起“拒绝止付”应答。止付应答报文由普通柜员进行录入,并经主管授权。提入行在收到止付申请报文的当天至迟次日0：00前发出应答报文，并自动销记止付申请及应答登记簿。同意止付的，应通过小额系统发出拒绝付款回执。打印出收到的止付申请,并与发出止付应答配套保管，定时归档。三
13、、提出行收到止付应答的处理提出行收到拒绝止付或同意止付的应答后,销记“止付申请及应答登记簿”。收到拒绝止付应答的，未能把支票和进账单退还客户,应继续专夹保管，直到收到提入行的同意付款回执，参照第一章三（一）贷记持票人账户的处理执行。收到同意止付的，把对应的支票连同进账单从专夹保管中抽出退还持票人。四、止付业务信息的统计监测影像交换系统总中心、分中心可对办理止付业务的情形进行统计和监测。第五章 查询查复的处理查询查复是准确办理影像交换系统业务的重要工作,是确保系统安全、高效率运行的有力保障。处理查询查复要求规范、严谨、及时、准确。办理影像交换系统的查询查复业务必须做到“有疑必查，有查必复,复必详
14、尽，切实办理”。一、查询行发出查询的处理直接通过影像交换系统前置机客户端将查询书发送至前置机。查询书内容由普通柜员进行录入,并经主管授权。影像交换系统前置机收到查询自动登记查询查复登记簿,并实时转发分中心。二、查复行发起查复的处理查复行影像交换系统前置机收到查询报文后,自动登记查询查复登记簿。查复行收到查询后，提交业务人员确认,业务人员依照查询书的内容，查明情形和原因。对更正支票业务要素的查询,必须严格以客户提交的原始凭证的记载内容为依据查复。查复书内容由普通柜员录入,报业务主管审核及授权同意,在当天至迟下一个法定工作日上午1：00前发起查复信息。三、查询行接收查复的处理查询行影像交换系统前置
15、机收到查复报文后,自动销记查询查复登记簿。通过影像交换系统打印一式两份查复书,签章后，一份留存,一份如必须以查复书做凭证附件的，放入到当天的传票中，或者依照关于规定处理。四、查询查复信息的保管查复书附原查询书后匹配保管，定时归档。查询查复登记簿的电子信息至少联机保留30个系统工作日,超过联机保存期限的，必须以磁介质方式保存,归档保管,以备存查。五、查询查复信息的统计监测总中心、分中心可对未在规定时间内进行查复的有关信息进行统计监测。第六章 业务收费的处理一、计费对象影像交换系统采取分级计费模式,总中心以分中心和集中接入的银行机构为计费对象、分中心以票据交换所和集中接入的银行机构为计费对象、票据
16、交换所以提出行、提入行为计费对象。二、计费范围影像交换系统对通过影像交换系统发起和接收的业务进行计费。影像交换系统自动发出或接收的各类监控报文不计费。三、计费标准(一）计费周期。影像交换系统按月进行计费,月末日业务终止后影像交换系统自动履行本计费区间的计费处理。（二)计费标准。1、对支票业务按笔收取费用;2、对查询业务、止付申请业务以及自由格式等信息业务按笔收取费用；3、对通过影像交换系统办理的各类业务区分发起方、接收方设置不同的基础费率和区域、全国业务收费比率;4、依据有关业务需要，总中心可以按分中心、时间段、月累计业务量设置不同的计费标准;分中心可以按票据交换所、时间段、月累计业务量设置不
17、同的计费标准。票据交换所可以按行别、时间段、月累计业务量设置不同的计费标准。（三）计费公式。分中心向票据交换所收费的计算公式。票据交换所应支付费用用=(支票业务费用信息类业务费用)票据交换所收费比率1、支票业务计费公式。支票业务应收费用=某时段发起支票业务笔数发起方基础费率该时间段收费比率按区域业务、全国业务收费比率（发起方）月累计发起业务量收费比率+接收支票业务笔数接收方基础费率按区域业务、全国业务收费比率(接收方）2、信息类业务计费公式。信息业务应收费用某时段发起某类业务笔数发起方基础费率该时间段收费比率按区域业务、全国业务收费比率(发起方)+接收某类业务笔数接收方基础费率按区域业务、全国
18、业务收费比率（接收方)对一点接入分中心的银行业银行等金融机构,计费处理视同票据交换所的处理，计费公式与票据交换所应支付费用用公式相同。四、计费流程分中心对票据交换所计费的处理。分中心计费系统在日切之后对前一日的业务数据进行每天计费处理。计费期末,系统依照计费公式对我行统计计费期内应收费用总和，系统将计费清单发送至总行会计结算部核算中心，核算中心核对无误后按清单下划到各分（支)行。五、收费流程影像交换系统采取主动支付费用方式。应在规定的时间内,依据有关收到的计费清单将相应费用主动汇划指定账户。六、销户计费处理流程影像交换系统提出提入行申请撤销时，对应支付的支票影像业务汇划费用从上一收费时点起计算
19、至节点撤销生效日前一个工作日。第七章信息安全管理一、数字证书的管理支票影像信息经影像交换系统在各节点传输过程的确认采用符合中国人民银行规定的信息格式和数字签名(KI)的方式保证数据安全。提出行应使用数字证书对支票影像报文进行数字签名。（一）数字证书的申请。经批准接入影像交换系统的提出行应按规定向分中心申请数字证书，分中心审核后，将参考码和授权码下发提出行。提出行通过互联网登录中国人民银行确定的专业数字认证机构的网站,设置私钥保护密码，下载数字证书资料文件,并将数字证书资料文件安装到外挂软件或行内系统。（二）数字证书的私钥保护密码的保管与更新。总行会计结算部核算中心指定专人保管数字证书的私钥保护
20、密码，并定时更新数字证书的私钥保护密码。二、数字签名和验证我行利用全国支票影像交换系统,对支票影像提出业务报文进行数字签名。收到支票影像业务报文后,验证数字签名。第八章差错异常的处理一、业务状态更新通知报文丢失的处理日切后,如出现由于网络故障等情形，致使总中心向分中心下发的业务状态更新通知报文丢失的情形，经分中心申请，由总中心通过手工设置对分中心再次下发登记簿更新报文,分中心相应向前置机再次下发业务状态更新通知报文。二、影像交换系统日切通知丢失的处理总中心向分中心下发的日切通知出现丢失时，经分中心申请,总中心对分中心再次下发指定工作日日切通知,分中心通过手工设置向前置机再次下发指定工作日日切通
21、知。三、支票业务核对报文丢失的处理总中心、分中心、前置机等各级节点每天进行业务核对处理时,发现总中心向分中心、分中心向前置机下发的支票业务核对报文出现丢失现象,由总中心对分中心再次下发,分中心相应向下一节点前置机再次下发对账信息。四、数字签名验证失败的处理影像交换系统前置机、提出行分中心及总中心对提出行发出的支票影像报文数字签名验证失败的,做拒绝处理,逐级退回到数字签名生成节点，提出行依照新业务重新发起。相应节点作销记更改登记簿处理。提入行分中心、影像交换系统前置机对支票影像报文数字签名验证失败的，影像交换系统将有关错误写入报文，各节点继续逐级转发至提入行,提入行依据有关报文信息通过小额支付系
22、统做退票处理。第九章系统停运和启运的处理一、系统停运日期的设置中国人民银行依据有关业务和运行管理的需要,可以将总中心或分中心设置为停运状态。总中心为停运状态时,整个系统停止运行；分中心为停运状态时,影像交换系统停止受理涉及该分中心的支票影像业务,总中心及其他分中心的业务不受影响。影像交换系统设置停运时实行双签制，并至少提前一个系统工作日将停运日期通知下发各分中心及各参加者。二、总中心停运和启运的处理（一)总中心停运的处理。参加者的处理影像交换系统停运前一日日切后，各参加者不得发起支票影像业务,继续接收分中心转发的支票影像业务，履行业务核对后，向分中心签退。(二)总中心启运的处理。依据有关中国人
23、民银行通知，启运日,总中心下发状态变更通知，各节点登录后,调整影像交换系统工作日期,正常办理业务。三、分中心停运和启运的处理(一）分中心停运的处理。停运分中心参加者的处理影像交换系统停运前一日日切后,停运分中心参加者不得发起支票影像业务,继续接收分中心转发的支票影像业务,履行业务核对后,向分中心签退。(二）分中心启运的处理。依据有关中国人民银行通知,启运日，总中心下发状态变更通知,停运分中心登录后,调整影像交换系统工作日期，正常办理业务。附件二：拒绝受理通知书XXXXXXXXXXXXXXXXXXX持票人:你XXX年X月XX日提示付款的支票，号码XXXXXXXXX,金额XXXXXXXXXXXXX
24、XX,出票人名称XXXXXXXXXXXXXXXXX，因以下原因，我行拒绝受理。未记载付款银行机构代码支票金额超过规定上限未按中国人民银行统一规定印制支票凭证不真实超过提示付款期远期支票持票人未在本行开户签章不符合规定大、小写金额不符支票必须记载事项记载不全 不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改出票人在支票正面记载“不得转让”的支票已背书转让背书不连续使用粘单未按规定加盖骑缝章持票人未作委托收款背书背书不符合规定出票日期使用小写数字填写因票面污损致使必须记载事项无法辨认支付结算办法规定的其他拒绝付款事项审批人:经办人:(公章）年月 日注：.拒绝受理通知书一式二联,一联交持票人，一联由持票人开
25、户银行留存,定时归档。2.纸张尺寸24cm(宽)*8cm(高)。附件三:退票理由书持票人名称:XXXXXXXXXXXX你单位提交的下列票据已被付款人(银行)退回,特此证明。票据号码：XXXXXXXXX 出票人名称：XXXXXXXXXXXXXXXXXX出票人开户银行名称:XXXXXXXXXXXXXXXXXX票据金额:XXXXXXXXXX 退票日期：XXXXXX退票理由：补充说明：经办人签章： 持票人开户银行签章: 年 月 日注：.退票理由书一式二联,一联交持票人，一联由持票人开户银行留存，定时归档。2.纸张尺寸24cm（宽)1m（高)。附件四：止付申请书止付申请行行号止付应答行行号止付申请日期止
26、付申请书号原交易内容委托日期交易序号提出行行号票据种类提入行行号金额附言经办人：审批人：止付申请行签章：注:1.止付申请书一式二联,一联交票据交换所,一联止付申请行留存，定时归档。2纸张尺寸24c(宽)1(高）。附件五:止付应答书止付应答行行号止付申请行行号止付应答日期止付申请日期止付应答书号止付申请书号原交易内容委托日期交易序号提出行行号票据种类提入行行号金额止付申请附言应答状态止付应答附言经办人: 审批人： 止付应答行签章:注:1.止付应答书一式二联,一联交票据交换所，一联止付应答行留存,定时归档。2.纸张尺寸2cm（宽）*4cm(高)。附件六:业务查询书查询行行号查复行行号查询日期查询书号原交易内容委托日期交易序号提出行行号票据种类提入行行号金额查询内容经办人： 审批人： 查询行签章：注:1.查询书一式二联，一联交票据交换所,一联查询行留存，定时归档。2.纸张尺寸24cm(宽)*1m（高）。附件七:业务查复书查复行行号查询行行号原查询日期查复日期原查询书号查复书号原交易内容委托日期交易序号提出行行号票据种类提入行行号金额查询内容查复内容经办人: 审批人: 查复行签章：注:1.查复书一式二联，一联交票据交换所,一联查复行留存，定时归档。2纸张尺寸24c(宽）*14cm（高）。