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1、全国支票影像交换业务操作规程一、基本规定1、定义。全国支票影像交换业务，是指收款人开户行通过影像交换系统传输支票影像向付款人开户行提示付款，付款人开户行通过新一代清算系统付款或退票处理的业务。通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。2、全国支票影像交换业务的业务凭证为客户支票。二、提出业务（一）受理柜员1、凭证审核票面是否记载银行机构代码；金额是否超过影像交换系统规定的金额上限票据和结算凭证是否按中国人民银行统一规定印制。票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期
2、、收款人名称不曾更改，其他记载事项更改的是否已由原记载人签章证明。票据和结算凭证的大小写金额是否一致，凭证上下联次金额是否相符，收款人帐号、户名与核心系统中的客户记录一致。背书转让的票据是否在规定的范围内转让，其背书连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。对不同票据还应对其特性方面进行审核。2、影像采集：受理柜员审核无误后，在支票在上加盖票据交换专用章（当地人行有规定的，从其规定），在进帐单上加盖经办人员名章，操作“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集相关业务凭证的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。影像扫描包括票据和
3、进帐单两部分：票据扫描，未附粘单的票据采集票据正反面；附粘单票据则必须使用平板进行单面扫描；同时必须注意：扫描的第一张影像为票据的正面，第二张影像为记载票据最后一手委托收款背书粘单的影像，其它背书信息附后连续扫描。完成上述操作后，点击“扫描完成”，确认系统自动识别的凭证种类及联次，点击“保存”完成影像采集。3、预判审查：业务种类选择“JS9909-全国票据截留提出”，按照凭证填列的事项录入相关要素。调起“w013-全国票据截留提出预判提交”交易，录入收款人信息和交易金额。提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。4、凭证传递：任务提交后，根据系统提示进入网点审核或中心经办环节处理。受
4、理柜员需在客户回执联上加盖受理戳记，退客户作为受理业务的依据；对提示进入网点审核处理的，应将打印有核实行内容的“内部通用凭证”及客户提交的其他原始业务凭证，递交审核柜员。（二）审核柜员1、凭证审查：审查受理柜员提交的原始业务凭证是否真实。如记账凭证为柜员自制凭证，复核柜员需审核该凭证填写是否规范、要素是否完备、账务处理是否正确，柜台经理是否签字；2、获取任务：审核柜员根据受理柜员提交的原始业务凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。3、一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性。审查完毕后，审核柜员点击“提交任务”。（三）中心经办1、获取任务：处
5、理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整。审查影像信息中的申请书内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符。3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，根据不同业务品种，使用“8963全国票据截留录入/修改交易按照影像信息逐项准确录入:收款人帐号：必输，录入收款人帐号信息（根据预判校验）收款人名称：必输，根据帐号自动回显提入行行号：必输，录入提入行12位行号提入行名称：必输，录入行号后自动回显出票人帐号：必输，票据的出票人帐号出票人名称：必输，票据的出票人名称业务类型：必输，0支票
6、/1通用出票日期：必输，票面记载的出票日期票据种类：01支票 （选择业务类型为0支票是默认为此项）；02银行汇票；03商业承兑汇票；04银行承兑汇票；05商业本票；06银行本票；99其它票据票据号码：必输，票据号码录入实物支票后8位货币代号：必输，默认支持01人民币交易金额：必输，实际结算金额出票金额：必输，票面记载的出票金额（根据预判校验）支付密码：根据票面信息记载录入，如没有可不录入密押：银行汇票为必输域承兑行：银行承兑汇票为必输域承兑人：商业承兑汇票为必输域承兑协议编号：根据票面信息记载录入交易合同编号：根据票面信息记载录入汇票到期日期：承兑汇票为必输域票据承兑日期：承兑汇票为必输域提示
7、付款日期：必输，默认要求不大于当前系统日期背书人数：根据实际背书人数（不包含最后一手委托收款背书）录入附言：根据备注或批注中的要求录入背书明细：明细记录条数必须与背书人数相符在录入附言时，不得有“: % / ”等字符。（四）中心复核1、获取任务：处理中心复核人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、点击“记账处理”后，进入系统指定复核交易（“8964全国票据截留提出复核”），根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后，点击“提交任务”。交易成功，系统发出影像支票提出报文，待付款行确认付款/退票，通过小额系统回执。（五）提出业务回执和入账处理1、提入行应在规定时间（T+N
8、日）内通过小额支付系统返回支票业务回执。T指总中心转发全国业务或分中心转发区域业务的影像交换系统日期。N指支票业务回执返回最长期限，遇节假日和小额支付系统停运日顺延。目前，人行设置的T为两天。2、提出行收到小额支付系统发送的支票业务回执后，对出票人开户行同意付款的，系统自动入账。会计分录： 借：待清算处理款项 贷：客户帐待提出行行内系统收到清算款项进行下列帐务处理： 借：存放央行款项 贷：待清算处理款项 中间清算分录略3、提入行应在规定时间（T+N日）内通过小额支付系统返回支票业务回执。T指总中心转发全国业务或分中心转发区域业务的影像交换系统日期。N指支票业务回执返回最长期限，遇节假日和小额支
9、付系统停运日顺延。目前，人行设置的T为两天。4、提出行收到小额支付系统发送的支票业务回执后，对出票人开户行拒绝付款的，应作退票处理。8679查询收到beps130票交截留退票报文，由网点根据业务编号使用8420支付系统来帐凭证打印交易打印退票理由书一式两联，加盖业务讫章连同原提示付款票据和进帐单退回客户，并办理签收手续，一联留存归档。该业务无头寸清算，日终系统改变原提出业务的业务状态为退票。5、网点作为提出行在规定时间内未收到支票业务回执的，应主动通过影像交换系统向提入行发出查询；支票提示付款期届满仍未收到支票业务回执的，提出行可将实物支票退还持票人并办理签收登记。支票退还持票人后收到支票业务
10、回执，回执确认付款的，按来帐贷记收款人帐户，并通知持票人交回退还的支票；回执拒绝付款的，打印退票理由书交持票人。6、回执入账回单：所有回执入账账号为对公账户的回单均登记回单登记簿，通过“9019客户回单查询打印”/或次日0051报表方式打印。网点柜员根据8967票据截留业务查询交易和二代来帐入帐清单确认回执已收妥入帐后，可以从专夹保管的支票和进帐单中抽出对应业务凭证，进帐单随当日传票作附件，专夹保管的支票定期归档，留存备查。（六）提出业务止付提出行对发出的支票影像信息需要止付的，向提入行申请支付。止付交易：5472 ，选择0 发起止付申请，录入业务编号回显业务信息。只有待回执（00）状态的报文
11、才可以发出支付申请，在附言处可以注明止付原因。发送成功回显生成的止付业务编号。发出止付后，可通过5473查询支付应答交易可以查询到该笔支付的应答情况，显示状态：未回复/同意/拒绝止付。5471支票（通用）业务止付申请应答查询交易可以根据止付业务编号查询止付原报文内容。三、提入业务（一）提入业务中心记账1、经办人员审查票据全国支票影像交换业务提入的票据直接进入中心处理人员的任务队列中，中心经办人员通过获取任务得到票据的相关影像和预判信息，首先根据影像信息审查票据：票面记载银行机构代码是否为本行机构；支票的大小写金额是否一致；支票必须记载的事项是否齐全；出票人签章与预留银行签章是否相符，与客户约定
12、使用支付密码的，其密码是否记载正确；持票人是否在支票的背面作委托收款背书；电子清算信息与支票影像内容是否相符；出票人账号、户名是否相符；出票人账户是否有足够支付的款项。有下列情形之一的，可拒绝付款：出票人签章与预留银行签章不符；约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误；大、小写金额不符；电子清算信息与支票影像不相符；出票人账号、户名不符；支票必须记载的事项不全；非本行票据； 重复提示付款；持票人未作委托收款背书；出票人账户余额不足以支付票据款项；出票人已销户； 出票人账户已依法冻结；持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书；持票人开户行申请止付； 数字签名或证书错误。2、经办人员录入经办人员
13、点击“记账处理”，进入w107交易画面，交易回显业务编号，委托日期、报文凭证种类、报文凭证编号、提出行行号、提入行行号、出票人帐号、出票人名称、业务类型、受理日期、回执期限，收款人帐号、收款人名称、汇票密押，提示付款日期。经办柜员需根据影像的支票信息输入凭证种类、批号和序号、系统内的帐号、交易金额并选择验印标志。对于同一分行的客户，任意通兑标志下均可直接付款。对于非同一分行帐户，会显示无此凭证而不能付款。系统对输入的帐户凭证、帐户信息、交易金额核对一致后，打印核实行，回显成功画面。影像任务提交成功后，系统对支票类业务自动调用验印系统验印，验印通过后生成任务待其它中心柜员复核。3、复核人员处理（
14、1）通过：经办人员选择通过且验印成功的业务，中心复核柜员获取任务后进入8488交易选择付款，交易画面自动回显业务编号、行内付款名称，出票人帐号、出票人名称、收款人帐号、收款人名称、货币代号、提出行行号、提入行行号、报文凭证、报文凭证号码、批号、出票日期、票据密押、受理日期、回执日期。审核柜员审核凭证要素一致后，输入付款人帐号、交易金额、凭证序号，系统核对一致后，打印核实行。（2）拒绝退票：经办人员选择拒绝或验印失败确认退票的业务，审核柜员获取任务调用8488交易选择拒绝，输入退票代码（必输项），如需要则在补充说明处注明退票理由，发送后回显退票成功画面。（3）提入业务修改：对于已经过预审提交至中
15、心复核的票据业务，如需修改，须由中心复核柜员在获取任务后拒绝回中心经办柜员，中心经办柜员获取任务后录入8487交易（交易画面同8482），重新输入各项业务信息后再次提交中心复核柜员，中心复核柜员选择8488付款/拒绝退票进行后续处理。 （二）提入止付应答提入行收到提出行止付申请后，如果还没有返回小额回执的，则可以止付该支票(通用)业务，否则拒绝止付。同意止付的，发送同意止付的应答报文给提出行，仍需通过小额支付系统发送支票（通用）业务回执报文。在cop通过5473查询支付应答交易可以收到票据的止付申请，对已收到未回复的止付申请通过5472交易应答回复。其中业务编号为16位的止付申请编号，经办人员
16、在录入业务编号后自动回显申请止付的原报文内容和状态，对于状态为已付款可以同意止付，否则不同意止付。四、信息管理类业务（一）查询查复我行查询查复业务需遵循“有疑必查，有查必复，查必及时，复必详尽”的原则。各营业网点应每日定时查询待处理的查询查复报文，确保及时回复。（1）查询： 5463选择新建查询，录入待查询报文业务编码，回显报文内容，录入查询内容后提交。（2）查复：用5464交易查询未核销的查询报文，ctrl+Y联动5463发起查复。（3）查询查询查复报文：通过5464交易，可以查询多笔CIS支票影像查询查复业务报文及核销状态。（二）自由格式报文 5465交易，录入联行行号发送自由格式报文 5
17、466交易查询收发的自由格式报文（三）系统运行状态和查询 在遇到人行特殊要求，需分行手工在cis系统签到/签退时，分行本部参数管理员可以操作5460支票影像系统状态签到/签退交易，向人行cis系统发起签到/签退申请，同时该交易也支持查询在cis系统的签到状态。五、日终对账每日日终，CIS系统会向各分行前置发送CIS601支票业务汇总核对报文，核心系统根据该报文与业务报文登记簿进行明细核对，核对相符的，当日对帐标志设为“对帐成功”，否则为“对帐失败”，未收妥对帐信息时，对帐标志设为“未对帐”。对于他有我无的，发出CIS602支票业务影像信息明细下载申请报文。对于我有他无的发出业务，冲回原业务，并
18、将业务状态变更为“对帐冲账”。各分中心调用8970交易查询对账结果。操作标志选择0，系统状态查询，录入对账日期（CIS交换日期），如果对账标志为成功，说明所有报文均已匹配。如果为隔日未对帐，应检查系统是否出现异常情况，操作标志选择2，查询对账日的异常情况，判断是否有他有我无或是我有他无的错误信息。 业务性质 0 是全国支票的对帐错误报文，委托日期为对帐日当日 6 是对帐异常明细申请报文，委托日期为对帐日次日 往来标志 1 对帐异常往帐信息 0 对帐异常来帐信息 对帐中的异常情况应逐笔查询，确认并进行后续处理： 来帐他有我无报文：人行分中心应自动补发来帐报文，根据交易序号查询补发情况并记帐往帐我
19、有他无报文：我行系统会自动标记该报文记录状态为1，查明原因后重新提交人行，如确为系统重复或错误记录，可不做处理来帐我有他无及往帐他有我无报文：与后台联系，查询故障原因后再申请对帐六、往来报文查询 往来帐务信息查询调用核心系统的票据记录登记簿，可以查看到往来帐务的具体信息和处理状态，具体操作通过调用核心系统8967交易。（一）往帐查询业务机构：可以为空，默认为本机构及下属机构报文类型：全国支票业务选择0，其他选择1，可以为空，默认全部提入提出：往帐查询选择0，可以为空，默认全部业务类型：通过全国支票系统提出的业务选择1，通过小额系统提出的影像报文选择0，可以为空，默认全部最低金额/最高金额：查询
20、一定金额区间业务报文，可以为空，默认全部起始日期/终止日期：查询一定日期范围业务报文，可以为空，默认为核心系统当日发起行行号/收报行行号：具体查询确定提出/提入机构的条件值，可以为空复核标志：可以为空，默认全部对帐标志：可以为空，默认全部业务状态：根据提出业务报文的当前状态查询，可以为空，默认全部（该条件只适用往报）（二）来帐查询业务机构：可以为空，默认为本机构及下属机构报文类型：全国支票业务选择0，其他选择1，可以为空，默认全部提入提出：往帐查询选择0，可以为空，默认全部业务类型：通过全国支票系统提出的业务选择1，通过小额系统提出的影像报文选择0，可以为空，默认全部最低金额/最高金额：查询一
21、定金额区间业务报文，可以为空，默认全部起始日期/终止日期：查询一定日期范围业务报文，可以为空，默认为核心系统当日发起行行号/收报行行号：具体查询确定提出/提入机构的条件值，可以为空复核标志：可以为空，默认全部对帐标志：可以为空，默认全部预审标志：通过是否做过8482交易查询提入票据业务，可以为空，默认全部付款标志：通过是否做过8488/8969交易查询提入票据业务，可以为空，默认全部验印标志：通过经过验印，查询提入票据业务，可以为空，默认全部（三）查询结果的标志位在查询的结果显示中有标志位一项，该标志位是提出提入业务的当前状态标志，共10位，每一有效位赋值如下：第0位：预审标志位 0-未审核
22、1-审核通过 2-审核未通过 3-业务超期第1位：付款标志位 0-未付款 1-已付款 2-拒绝付款第2位：核签标志位 0-未核签 1-核签通过 2-核签未通过第3位：验印标志位 0-未验印 1-第4位：支付条件检查（暂时没使用）第5位：第6位：止付标志第7位：对帐标志位 0-未对帐 1-对帐成功 2-来帐要素不符 3-来帐我有他无 4-往帐异常-未发出人行即有 5-往帐异常-我无他有第8位：状态标志位 0-录入 1-复核 2-发出 3-发出成功 4-前置失败 5-CIS拒绝 6-已收/发妥 7-对帐补帐(往帐)第9位：重发标志位 0-非重发 1-重发（为拒绝重发） 2-重发（为撤消重发）当对帐出现异常状况，可根据查询标志位进一步判断异常原因。七、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修订。八、本规程自印发之日起执行。