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1、目录一、总则要求1二、职能岗位架构1岗位设置：1组织架构：2业务整体流程图2三、风控岗位工作职能31、机构材料收集核实32、机构风险管理41）机构贷后风险排查42）机构预警管理43)机构退出操作要求53、贷后个人客户风险管理51）贷后催收52）信息收集53）贷后检查5一、总则要求机构运营工作遵循xx内部管理规范，按照度学金产品相应的规则标准、流程规范、合规要求，及时有效地处理机构客户合作各项事宜，支持机构客户签约、风控管理、合同管理、贷款放款管理、退款管理，确保机构合作客户的流程顺畅，日常运行稳定，共同完成度学金产品推广工作二、职能岗位架构岗位设置：leader、商务岗位、运营岗位、风控岗位，
2、其中风控岗位为独立设置，不能由其他职能人员担任组织架构：1、leader x人主要职能负责整个教育信贷产品的人员工作，负责任务制定、KPI机制制定、日常业绩分析、客户拜访支持、风控政策执行管理2、商务岗位x人岗位职责：主要职能拓展机构客户推进商务洽谈合作，并完成合同签约，签约后机构上线的准备工作（包括，对外-教育机构相关人员培训；对内-协调内部产品参数配置并发给机构）完成公司下达KPI 指标，负责机构客户各项沟通及协调工作，机构开业巡店支持，相关费用催收管理3、运营岗位 日常支持x人，培训x人主要职能对接签约机构客户，完成合同流程、产品培训、风控管理、放退款管理、参数配置、财务核定、逾期跟踪、
3、学员申请贷款问题解答4、风控岗位 内控x人主要职能负责机构客户的相关资料审核、风险评估、参数配置评估、课程定价评估、逾期客户风险控制管理、暗访巡店风险排查业务整体流程图三、风控岗位工作职能1、机构材料收集核实按照xx风控规则要求，收集整理机构相关资料并核实准确真实性，发送xx总部评估x 2、机构风险管理1）机构贷后风险排查教育机构合作开展后，xx按月组织代理商对机构进行常规贷后检查，代理商应指定外控负责人负责开展贷后检查工作。采取现场检查、非现场检查相结合的方式，对学员上课情况、教育服务真实性、机构办公地点、教学场地、营业场所现场业务办理等情况进行检查。代理商风控人员填写贷后检查反馈表（附件1
4、-1），检查表须由相关责任人亲笔签名并提交xx留存备案，当发现异常风险点时，应及时反馈并跟进调查当发现如下异常信息时，应及时上报xx：a) 机构或销售人员虚假销售，协助学员套现；b) 机构或销售人员虚构学员申请，套取xx资金；c) 机构门店、办公场所或营业场所杂乱无章，无办公人员或连续7天关门不营业；d) 与机构或门店所在大楼物业调查，出现长期拖欠物业费、租金等信息；上述异常信息经后续调查，根据情节严重情况，xx将采取以下风险处置措施：a) 机构或门店暂停业务，限期整改；b) 对相关责任人进行通报批评、开除直接责任人；c) 机构永久性退出；d) 对机构采取诉讼或要求赔偿金等措施。2）机构预警管
5、理 xx将实时监控机构、门店风险指标，包括逾期客户数量、金额、首账单逾期率及机构整体表现等,分三级预警管理。预警标准由xx风控负责,当机构或门店达到预警等级后，xx将及时发送代理商，代理商按照预警排查重点方向立即采取相应行动，如扩大调查范围、增加检查频率（由每月1次提高至每周1次），持续监控并及时反馈预警机构或门店变化情况，与xx共同做好贷后风险缓释措施。预警级别风控措施一级邮件通报代理商机构拓展人员及代理商业务负责人，代理商应督促机构应根据客户逾期情况，采取有效贷前、贷后措施压降风险。二级机构或门店暂停业务，限期整改，资产质量改善后继续开展业务。三级机构停止合作，资产质量得到改善后，经二次评
6、估审核后方可开展业务；如资产质量限期内，无法压降至预警值下，则机构永久性退出。3)机构退出操作要求对于退出合作的机构，代理商应做好机构的沟通解释工作，防范声誉风险发生；同时继续做好存量贷款客户的贷后管理措施，避免由于机构退出导致的资金损失。 3、贷后个人客户风险管理1）贷后催收xx按月逾期信息反馈给代理商和教育机构。代理商将应及时督导机构协助催收，督促教育机构按照要求反馈逾期客户最新催收进展情况。2）信息收集 代理商督促机构按照xx要求，反馈逾期客户最新联系信息、就业信息及联系人信息等；按要求提供逾期客户相关材料，如报名表、培训协议等。 3）贷后检查 代理商按xx要求定期对学员进行电话或现场回
7、访，调查学员培训情况、培训满意度调查及就业调查，并按要求反馈xx。附件1-1：教育信贷业务贷后检查表模板教育信贷业务贷后检查表教育机构名称：_ 城市：_ 门店名称：_代理商名称：_序号检查内容检查结果备注 1-3项 机构暗访信息项1课程顾问是否存在违规行为2是否存在套现嫌疑3是否存在其它异常信息暗访总结：4-5项 机构检查信息项4门店地址是否有所变更5门店现场营业情况是否正常排查人员与门店拍照，照片可清楚识别教育机构、可证明调查人员在现场 照片（1-2张）6机构教学场所、学生上课情况是否秩序井然，一切正常教学场地拍照，学员上课情况拍照 照片（1-2张）7-8项 学员正面调查（调查1-2人）7学员对教育服务是否满意8学员对贷款的认知是否清楚正面检查总结：9确认上述检查内容全部属实 10机构门店贷后风险判断： 正常 异常 高风险 现场检查人员签名：检查日期：代理商业务负责人签名：日期：附件1-2：教育信贷业务贷后检查表模板