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1、保险学概论电大四次作业考核册答案1 保险学概论答案一、判断正误1、纯粹风险所导致成果有三种，即损失、无损失和赚钱。（X）2、权利人因义务人而遭受经济损失风险是责任风险。（X）3、保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。）4、中华人民共和国保监会成立后，取代中华人民共和国人民银行行使保险监管职责。（V）5、人身保险保险利益必要在保险合同订立时存在，而不规定在保险事故发生时具备保险利益。（V）6、保险人补偿金额不能超过保险利益。（V）7、保险合同成立是以不存在某种促使危险增长事实为先决条件。（蜗 8、定值保险被保险人有也许获得超过实际损失补偿。（X）9、近因是指时间上与它空间上离损失近来因素。（
2、X）10、如果近因属于承保风险，保险人才予以赔付。（V）11、若保险金额高于实际损失，则保险补偿应以实际损失为准。（V）21 2、依代位求偿权获得第三人补偿金额超过保险人补偿金额，其超过某些应退还第三人。(X )1 3、保险人在拥有物上代位后，保险标所利益归保险人所有，若保险利益超过补偿，则超过某些退还被保险人。(V)二、单项选取题1.按风险性质分类，风险可分为(B )A人身风险与财产风险B纯粹风险与投机风险C经济风险与技术风险D自然风险与社会风险+2、股市波动属于(B )性质风险。A自然风险B投机风险C社会风险D纯粹风险，3、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则导致损失事故发生风险
3、因素是(C)o A 物质风险因素B心理风险因素C 道德风险因素D思想风险因素4、某房东外出时忘掉锁门，成果小偷进屋、家具被偷。则风险因素时(C )o A小偷进屋B 家具被偷C 外出时忘掉锁门D 房东外出5 上题中，风险因素属于(B A 物质风险因素B心理风险因素C 道德风险因素D思想风险因素6、当代保险一方面是从(A )发展而来。A 海上保险B 火灾保险C 人寿保险D责任保险7、被称为当代保险之父是(C )A乔治勒克维伦B爱德华.劳埃德C 尼古拉斯.巴蓬8、保费收入总额占国内生产总值比重是指(B )A 保险密度B 保险深度C 保险金额D 保险价值5 A-f l9、(B)在 19 6 3年编制了
4、第一张生命表，提供了寿险计算根据。A巴蓬B哈 雷 C辛普森D陶德林10、牙医巴蓬贡献在于(C )A建立了世界上第一家火灾保险公司B 编制了第一张生命表C 提出差别费率D 提出了均衡保费理论11、保险基本职能是(A)A、给付装备金和经济补偿B、投资和防灾防损C、分摊风险和投资D、补偿损失和投资12、保险市场买方是(C )A保险代理人B被保险人C投保人 D保险人E受益人13、保险利益为拟定经济利益，即 指(D )A既有利益B期待利益C既有利益和期待利益D 任何经济利益314、投保人因过错未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生保险事故（C ）A 应承担补偿或给付
5、保险金责任。B不承担补偿或给付保险金责任，并不退还保费。C 不承担补偿或给付保险金责任，但可退还保费。D 承担某些补偿或给付保险金责任。15、保险人在支付了 5000元保险赔款后向有责任第三方追偿，追偿款为6 000元 则（B ）A 6 000元所有退还给被保险人B将 1000元退还给被保险人C 6 000元全归保险人D多余1000元在保险双方之间分摊A 16、保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿获得第三人补偿金额超过保险人补偿金额，其超过某些应归（B ）所有。A保险人B被保险人C第三者D国家17、除（D）外，保险人不得行使代位求偿权。A、人寿保险B、意外伤害保险C、医疗保险D、第三者责任保
6、险18、某投保人将价值100万元财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单保额为8 0万，乙保单保额为40万元，丙保单保额为40万元，损失额为8 0万，则甲乙丙保险公司补偿额依次为（A）o A、40万、2 0万、2 0万B、50万、2 5万、2 5万C、5 万、2.5 万、2.5 万D、8 0万、10万、10万三、多项选取题1、风险基本要素涉及（A B E ）A风险因素B风险事故C风险解决D风险评估E损失2、按风险损害对象分类，风险可分为（A B E ）A 财产风险B人身风险C 经济风险D 政治风险E、责任风险3、对风险因素、风险事故和损失三者之间关系表述对的是：（B D ）A风险因
7、素引起损失B 风险事故引起损失C 风险因素产生风险事故D 风险因素增长风险事 故 E 风险事故引起风险因素4、可保风险特性是：（A C D E ）A风险不是投机性B 风险必要具备不拟定性C 风险必要是少量标均有遭受损失也许性D 风险也许导致较大损失5、最大诚信原则详细内容涉及（A B C ）0 A告知义务B保 证 C弃权和禁止反言D阐明义务E 保密义务6、下列关于代位求偿权说法错误是（B C ）A被保险人有权就未获得保险人补偿某些向第三者祈求补偿B合用于财产保险和人身保险C保险人依代位求偿权4获得第三人补偿余额超过保险人补偿金额，超过某些应归保险人所有D如果因被保险人过错影响了保险人代位求偿权
8、行使，保险人可扣减相应保险补偿金。E 在任何状况下，保险人不得对被保险人家庭成员或者其构成人员行使代位求偿仅。7、财产保险合同重要履行如下原则（A D E ）。A损失补偿原则B 代位原则C分摊原则D 近因原则E 最大诚信原则8、下列关于最大诚信原则表述中对的有（A C ）A保险合同对当事人诚实信用规定要比普通民事活动更为严格B 仅规定在订立保险合同步遵守C最大诚信原则涉及告知义务和保证D 该原则仅合用于投保人，不合用于保险人E 该原则仅合用于保险人，不合用于投保人9、下列关于补偿原则陈述对的有（A B C D ）。A合同中规定免赔额，被保险人得不到补偿B 若是局限性额保险，依照保险金额与保险价
9、值比例补偿C 不遵循补偿原则，将会诱发道德风险D 遵循补偿原则,可保障被保险人利益E 订立财产保险合同后，被保险人对保险标已不具备保险利益，亦方可获得补偿1 0、下列关于代位原则陈述错误是（B D ）0 A代位原则涉及代位求偿权与物上代位权B补偿原则是代位原则派生原则C代位原则意义在于使肇事方承担相应经济责任D可防止被保险人因损失而获取不当利益E 被保险人无权就获得保险人补偿某些向第三者祈求补偿1 1、代位求偿权实行前提条件（A B C ）A保险标损失属于保险责任事故B保险标损失是由第三方责任导致C保险人履行了补偿责任D被保险人对于第三者依法应负补偿责任E 保险标损失是由本人责任导致 1 2、
10、下列关于分摊原则陈述对的是（A B C D ）A由补偿原则源生出来B可防止被保险人获得高于实际损失额补偿金C是对重复保险发生保险事故后，进行分摊原则D 在没有合同商定状况下，应以顺序责任制进行分摊E 是对财产保险和人身保险补偿和给付所实行原则1 3、下列对损失补偿原则表达对的是（A B C D E ）A有损失有补偿，无损失无补偿B以保险价值为限C以实际损失为限D以保险金额为限E以保险利益为限1 4、下列对保险利益原则表述对的是（A B C D E ）A普通财产保险保险利益必要从合同订立到损失发生全过程都存在B海上货品运送保险中，投保人对保险标没有保险利益也可投保C海上货品运送保险保险利益在发生
11、保险事故必要存在1 5、关于近因原则表述对的是（A D ）A近因是导致保险标损失最直接、最有5效、起决定作用因素B近因是空间上离损失近来因素C近因是时间上离损失近来因素D近因原则是在保险理赔过程中必要遵循原则四、案例分析 1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司与否予以承保?分析：保险公司不予承保，国 内 保险法明确规定：“投保人对投标标应当具备保险利益，投保人对保险标不具备保险利益，保险合同无效。”在本案例中，保险标 东方明珠塔存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认经济利益，保险标发生事故也不会给投保人导致经济损失，
12、因此该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效保险合同，故此，保险公司应当不予承保。2、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户准时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人与否承担补偿责任？为什么？如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东与否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？分析保险人不承担补偿责任。由于财产保险保险利益普通规定从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具备可保利益
13、，而当保险事故发生时不具备可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，因此发生保险事故时，因合同效，保险人不履行补偿责任。对于普通财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人批准，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人批准，则保单转让无效，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效保险合同而无效向保险公司索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人批准，即保险合同有效，若发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。3、商人A从国外进口一批货品，与卖方交易采用是离
14、岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵获得货品为保险标投保海上货运险。问保险公司与否乐意承保？6分析：乐意承保，由于海上运送保险特殊性，货品装运后，随着提单转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为由于买卖双方对货品有否可保利益而发生变化。4.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费条件。后银行被窃,经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司与否承担补偿责任？由于违背保证后果是严格，只要违背保证条款，无论这种行为与否给保险人导致损害，也不论与否与保险事故发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担补
15、偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时保证2 4 小时均有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。无论警卫不在岗与盗窃与否有因果关系，保险人都不承担补偿责任。保险学概论形考作业2 答案一、判断正误1、国内保险法合用于中华人民共和国境内一切保险活动。（X）2、农业保险也要符合保险法关于规定。（V）3、.保险合同主体涉及当事人、关系人和辅助人。（V）4、人身保险合同中被保险人既可以是自然人，也可以是法人。（X）5、父母可觉得其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险。（J）6、在订立保险合同步，保险代理所知晓事情都视作保险人已知。（J）7、保险合同是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系合同。（
16、X）8、保险凭证是一种简化了保险单，但在法律上效力不如普通保险单。（X）9、保险合同发生争议时，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。（X）71 0、被保险人生前债权人有权从受益人领取保险中获得债务清偿。（X）1 1、特约条款完全由保险双方自由商定，因而其效力要低于重要险种基本条款和其她险种保险条款。（义）1 2、投保方和保险人均有自由选取权，有权随时解除保险合同。（X）1 3、保险合同是射幸性合同。3）1 4、只有在被保险人死亡状况下，受益人才享有受益权。（V）1 5、当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人法定继承人领取保险金，并作为遗产解决。（V ）1 6、在个人人寿保险中，容许变更被保险人。（
17、X）1 7、在机动车辆保险合同中，保险人在保险有效期间赔付保险金不进行累加，只有当某一次保险事故补偿金额达到保险金额，保险合同才终结。（1 8、保险合同条款解释原则是必要坚持有助于保险人（X ）1 9、财产保险标是各种物质财产及关于利益。（X）2 0、普通来说，财产保险资金流动性比人身保险资金流动性强。（J）二、单项选取题1、在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定享有保险金祈求权人是（A）o A受益人B 保险经纪人C 保险人D 投保人2、下列属于保险人承担补偿责任损失是（B）o A巨灾损失B 直接损失C间接损失D 精神损失3、保险人和投保人在制定（D）时具备最大自由度。A重要险种和基本条款
18、B 其她险种保险条款C 制式条款D 特约条款4、人寿保险被保险人或受益人对保险人祈求给付保险金权利自其懂得保险事故发生之日起（D）不行使而消灭。A2年 B3年 C4年 D5年5、被保险人代表是（A）o A投保人B保险代理人C 保险人D保险经纪人86、保险经纪人基于（D）利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。A 保险经纪人B 保险代理人C 保险人D 投保人7、人身保险合同生效条件是（A）o A 投保人交付首期保险费B投保人交付末期保险费C投保人和保险人订立合同D 人身保险合同经保险公司批准8、不容许变更被保险人险种是（C）A 普通财产保险B海上货品运送保险C 个人人寿保
19、险D 一切险种9、下列合同中，投保人、被保险人可随保险标转让而自动变更，毋须征得保险人批准，合同继续有效是（D）A火灾保险合同B家庭财产保险合同C责任保险合同D 货品运送保险合同1 0、保险合同终结最普遍因素是（A）o A 保险期间届满终结（自然终结形式）B 保险标灭失而终结C 履约终结D因法定状况浮现而终结1 1、解释保险合同条款最重要方式是（A）A 含义解释B单理解释C 补充解释D意图解释1 2、国内 保险法规定，财产保险分为（A）A 财产损失保险，责任保险，信用保险等B 财产损失保险，责任保险，健康保险等C 财产损失保险，货品运送保险、责任保险等D责任保险、农业保险、信用保险。1 3、某
20、工厂添置一套设备，投保时市价为8 0 万，后被盗。当时，市价涨至1 0 0 万，请问补偿金额为（A）,这是以（D）补偿限额。A 8 0 万 B 1 0 0 万 C 实际损失 D 保险金额1 4、在抵押贷款财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款1 0 万元，房屋价值1 3 万元，保险金额为1 2 万元，则保险人补偿金额为（A）A 1 0 万 元 B 1 3 万 元 C 1 2 万 元 D 不予补偿1 5、保险金额不得超过（A）,某些无效。A 保险价值B 保险标C 保险利益D 事故损失1 6、某公司投保公司财产险，保险金额为1 0 0 万，出险时保险财产保险价值为1 2 0
21、万元。实际遭受损失3 0 万，保险人应补偿（D）3 0*1 0 0/1 2 0 A 1 0 0 万 B 1 2 0 万 C 3 0 万 D 2 5 万1 7、某公司投保公司财产险，保险金额为1 0 0 万元，出险时保险财产保险价值为8 0 万元；当发生全损时，保险人应补偿（B）A 1 0 0 万 B 8 0 万 C 2 0 万 D 4 0 万1 8、人身保险保险金额普通由（）A 保险人拟定B被保险人拟定91 9、人寿保险保险标是（A）A被保险人生命B投保人生命C 被保险人生命或身体D 被保险人身体2 0、按 照（C）,年金保险可以分为定额年金和变额年金A 保险费与否变动B投保金额与否变动C给付
22、额与否变动D 给付期间与否变动三、多项选取题1、在保险索赔中，索赔权人有（A C D）A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人E.保险经纪人2、保险合同书面而形式涉及（A B C D）。A 保险单B暂保单C 保险凭证D 经保险人签章投保单E 批单3、无效保险合同确认机构为（B E）。A 保险公司B 人民法院C 金融监管部门D工商行政管理部门E 仲裁机构4、导致保险合同无效因素有（A B C D E）。A违背法律和行政法规B违背国家利益和社会公共利益C采用欺诈、胁迫手段订立D投保人对保险标不具备保险利 益 E 投保人因疏忽或过错而违背如实告知义务5、保险合同解除形式可分为（A B C D
23、E）。A商定解除B 协商解除C 法定解除D裁决解决E自然解除6、投保人不得解除保险合同有（B C）。A公司财产保险B 货品运送保险C 运送工具航程保险D 人身保险E责任保险7、在保险合同享有权利承担义务人涉及（A B C D E）。A 保险人B 投保人C 被保险人D受益人E 代理人8、保险合同关系人是（C D）。A 保险人B投保人C 被保险人D受益人E 代理人9、关于受益人表述对的是（B C D E）。A受益人可以是任何人B 投保人、被保险人都可以成为受益人C只有在人身保险中才会有受益人D 受益人与被保险人之间可无保险利益E自然人、法人、其她合法经济组织都可作为受益1 0、投保方应履行基本义务
24、涉及（A B C D E）A如实告知B交付保险费C 及时告知保险事故D 提供关于证明和资料E防灾、防损和施救1 1、保险合同条款分为（A B C E）。A 重要险种基本条款B 其她险种保险条款C 特约条款D 仲裁条款E附加条款1 2、保险合同主体涉及（A B C D E）A保险人B投保人C 被保险人D受益人E 保险代理人101 3、解释保险合同应遵循原则（A B C E A.文义解释原则B.意图解释原则C.有助于非起草人D.有助于保险人解释原则E.尊重保险惯例解释原则1 4、受益人遇有下列情形，失去受益权（A B C D）。A受益人先于被保险人死亡B受益人故意杀害被保险人未遂C受益人放弃受益权
25、D受益人被指定变更E被保险人先于受益人死亡1 5、公司财产保险承保保险标范畴涉及（A B C）。A、属于被保险人所有或与她人共有而由被保险人负责财产；B、由被保险人经营管理或替她人保管财产；C、具备其她法律上承认、与被保险人有经济利害关系财产；D、土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源及文献、帐册、图表、技术资料等；E、货币、票证、有价证券；1 6、责任保险可保责任普通要具备条件有（A D E）。A、被保险人过错；B、被保险人故意行为；C、被保险人非法行为；D、损害事实存在；E、过错与损害事实因果关系。1 7、财产保险按保险价值拟定方式不同分为（C E）A 财产损失保险B责任保险C不定值保险D
26、定额保险E定值保险1 8、意外伤害保险中意外事故构成必要具备要素是（A B C）.事故发生是非本意B.是外来C.是突然发生D.是被保险人内在因素导致E.是可以预见四、案例分析与计算L某公司于1 9 X X 年 5月 2 8 日为全体职工投保了团队人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月 1日起到次年5 月 3 1 日止。投保后两天即5 月 3 0 日，该公司一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？分析：不负保险责任，由于5月 3 0 日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险合同指明保险期间内发生保险事故承担补偿
27、或给付保险金义务。违背了意外伤害保险保险责任特性之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。2.王某，男，2 4 岁。1 9 X X 年 1 2 月 1日她姐姐王艳为其在县保险公司投保了 5 份简易人身保险，保险期限为3 0 年，保险金额为3 9 5 0 元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写健康二字，投保后，王艳每月准时交费。后发现，王某于上年1 0 月曾经在县人民医院就诊，医生诊断11她患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓和。此案如何解决？分析：D 由于投保人在投保时隐瞒了病情，违背了如实告知义务，因而，保险人有权解除合同，不承担给付保险金责
28、任，并而不退还保险费。2)如果王艳在不知情状况下为王某投保，则投保人因过错未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响，保险人对于保险合同解除前发生保险事故不承担补偿或给付保险金责任，但可以退还保险费。3 .小学生张某，男，1 1 岁。1 9 X X 年初参加了学生团队平安保险，保险期限为当年3月 1日至次年2月 2 8 日。当年1 0 月 5日张某在家附近一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人以为保险公司先给付张某死亡保险金，然后向导致这起事故施工单位索要与此等额补偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何解决？分析：不对，由于代位求偿权只合用于财产保险，而
29、不运用人身保险，人身保险只是定额保险，平安保险是人身保险一种，不符合代位求偿3 个条件。应当由保险公司给付张某死亡保险金。同步不能向拖工单位索要与此等额补偿金。由于保险公司按团队平安保险合同履行补偿与施工地安全事故解决补偿是两种法律行为。因此，保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金，同步张某监护人因按施工责任故向施工单位索要事故补偿金。4 .奚某妻子系某外商独资制衣公司副经理，一日奚之妻乘我司汽车由公司前去加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，我司驾驶员负全责。奚之妻善后事宜可得抚恤金等约4万元。奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险。受益人栏填是制衣公司。法院如何解决？分析：由于奚之妻生前其
30、公司投保过人身意外伤害险，只要其发生车祸时间在保险期限内，则保险公司应赔付保险金额，由于受益人核填是制衣公司，因此法院将这笔保险金额判给制衣公司。5 .1 9 X X 年 9月 1 1 日，某面粉厂向保险公司报案，告知出险。该面粉厂于同年2 月 3日向保险公司投保公司财产险，保险期限一年。9 月 7日夜里，天上下起了瓢泼大雨，当夜风力很大，某车间厂房一角被破坏，雨水由破口淌进厂房。当时车间一某些职工正在上夜班，由于噪音大又为了赶任务，一时并没有注意到厂房进水，成果雨水淋入了正在高速运转三台电机内部，导致电机绕组烧坏，生产被迫中断。经保险公司理赔人员验险，最后定损为：维修费用为8 5 1 0元。
31、该车间电机属该厂投保固定资产中一项。依照当天气象部门测定，出险当晚降雨近一小时，降雨量为1 2 毫米，最大风力为8 级(1 4 1)。问这次保险财产12损失与否构成保险责任？分析：构成保险责任。（见教材P 1 4 1）由于最大风力为8级所导致破坏就属于暴风责任范畴。6、某皮件厂于1 9 X X年从国外购进了一台自动化生产设备，进入车间厂房后始终没有使用。次 年2月1 1日，该厂向保险公司投保了财产保险综合险，其中该引进设备作为固定资产按账面原值9 3 5 0 0元保险。5月3 1日，一名职工在喷漆时不小心，由一枚小小烟蒂，酿成一扬大火。该厂以为，既然在投保财产保险综合险时，该设备按账面原值拟定
32、保险金额，而该设备在遭受火灾后恐已无法修复，即便可以修复费用也将接近超过修复后价值，应按推定全损解决。保险公司应按9 3 5 0 0元予以补偿。保险公司邀请了几名专家、会同该厂技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底技术鉴定，成果发现，该设备内部某些部件损坏并不严重，运用国内市场上出售相应部件可以更换或修复，修复后其性能不会低于原产品，且 费用只需要5 6 1 0元。据此，保险公司不批准按全损解决，而 只 赔 付5 6 1 0元修复费。该厂不批准保险公司做法，以为此设备购买价为9 3,5 0 0元，且按此价投保财产保险综合险，虽然价格比国内同类产品高得多，毕竟是厂家为购买这台设备付出代
33、价。保险公司不按代价损失限度进行补偿，如何体现对被保险人损失实行补偿呢？请分析保险公司解决办法对的吗？为什么？分析：保险公司解决办法是对的。现 行 财产保险综合险条款中 有“规定保险价值必要在出险时拟定，固定资产保险价值是保险标出险时重置价值。”所谓重置价置，即在某一日期重新建造购买安装同样全新固定资产所需所有支出（包扩造价、购进价、安装费用和其她费用等），这样这台受损设备保险金额要远高于保险价值，依 照 财产保险综合条款第十三条规定，对于某些损失，“保险金额等于或高于保险价值时，其 补 偿 金 额 按 实 际 损 失 计 算 而 保 险 公司在科学鉴定基本上拟定修复费用为5 6 1 0元，显
34、然以此金额作为补偿金额是合理、公平。7、张某拥有5 0万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为4 0万元。在保险期间王某家中失 火,当：（）财产损失10万元时，保险公司应补偿多少？（2）家庭财产损失4 5万元时，保险公司又应补偿多少？（1）、保 险公 司 应 赔1 0万元。（2）、保险公司应赔4 0万元。由于国内保险公司对于家庭财产保险业务采用第一危险补偿方式，是属于保险责任范畴内损失可以在保险金大限度内获得补偿.138、某公司投保公司财产保险，保险金额为1 0 0万元。在保险期间发生火灾，当：（1）绝对免赔率为5%,财产损失2万元时，保险公司应补偿多少？（2）绝对免赔率为5%,财
35、产损失8万元时，保险公司应补偿多少？（3）相对免赔率为5%,财产损失8万元时，保险公司应补偿多少？1、由于绝对免赔率为5%,1 0 0 X 5%=5万，损失不大于免赔额，保险公司不赔2、由于绝对免赔率5%,1 0 0 X 5%=5万，损失不不大于免赔额，保险公司补偿8 5=3万元3、由于相对免赔率5%,1 0 0义5%=5万，损失不不大于相对免赔额，因此保险公司补偿8万元9有一批货品出口，货主以定值保险保险方式投保了货品运送保险，按投保时实际价值与保险人商定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货品在运送途中发生保险事故，出险时本地完好市价为20万元。问：（1）如果货品全损，保险人如何补偿
36、？赔款为多少？（2）如果某些损失，损失限度为8 0%,则保险人如何补偿？其赔款为多少？（1）按照定值保险规定，发生保险事故时，以商定保险金额为补偿金额因而，保险人应当按保险金额补偿，其补偿金额为24万元。（2）保险人按比例补偿方式。补偿金额=保险金额X损失限度=2 4 X（24-6）/24=18万元1 0.某商贸公司从国外购得一批粮食，委托本地粮食储运公司储存。该粮食储运公司将粮食运入粮库后向本地A保险公司投保了财产保险综合险。与此同步,该商贸公司也以此批粮食为标向本地B保险公司投保了财产保险综合险。一日，粮库发生意外火灾，这批粮食所有损毁。储运公司及商贸公司分别向各自投保保险公司报险索赔，有
37、人以为商贸公司和储运公司将同一标向两个保险公司投保，此属重复保险，依 照 中华人民共和国保险法及保险合同规定，对于重复保险，各保险人按照其保险金额与保险金额总和比例承担补偿责任。这种观点对的吗？为什么答：对的。重复保险是投保人对同一保险标、同一保险利益、同一保险事故同步分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值保险。国内 保险法对重复保险明确规定各保险人补偿金额之和不得超过其保险价值。其分摊方式有3种，此例属比例责任制。五、小论文对于修改保险法必要性结识。（一）修订保险法必要性（一）原 保险法自身存在缺陷由于本次 保险法起草到颁布实行时期为90年代前半期,因而带着筹划经济这一
38、时代烙印，对保险业规范特别是保险公司经营行为管束太严，同步也体当前监督管理机构职能规定上体现了当时管理手段死板，将本14应由保险公司自身决定事项也纳入调控范畴。经济发展规定法律作出符合市场经济规律修改。原 保险法在保护投保人、被保险人和受益人利益等方面也有不完善之处。在对保险公司经营管理方面有不合理之处。对保险人赔付责任不够详细及保险业活动中违法行为惩处力度不够大等。（二）国内保险业迅速发展及保险市场变化与原 保险法冲突一方面是经济迅速发展带动保险业蓬勃发展，另一方面原 保险法对保险业限制和管束太多，保险公司放不开手脚,产品相对单一，与保险市场多样化需求相矛盾；保险业务活动经营管理和监督管理在
39、立法上设立不合理之处导致消费者对其满意度较低和保险业市场竞争力不够；对保险中介市场规范太少以及对保险业经营活动中违法行为惩罚不够详细，使得被保险人和受益人利益得不到较好保护，这些问题使得原 保险法亟待修订和完善。（三）履行加入世贸组织关于承诺与原 保险法冲突世贺组织成员从事经济活动涉及保险服务贸易活动时应遵循市场准入和逐渐自由化等原则，规定成员间不断进行服务贸易多边谈判，逐渐取消和减少国际服务贸易中障碍。因而，随着国内保险市场对外开放推动，原 保险法已明显不再适应形势。二、保险法修订重要内容及其意义1 0月2 8日，第九届全国人民代表大会常务委员会第3 0次会议通过了 关 于 修 改 中华人民
40、共和国保险法决定，新 保险法在1月1日正式实行。这次共修订了原 保险法中3 3个条文，把其中两条合并为一条，并新增了 6条规定。保险法从 本 来8章1 5 2条修改为8章1 5 8条，即共有3 8处改动，其范畴几乎涵盖了原 保险法所有章节，重 点 是 保险法中业法某些，对保险合同法某些则没作实质性修改。（一）履行关于加入世贸组织承诺原 保险法中关于再保险规定中有每笔非寿险业务都须有2 0%法定分保，依照国内加入世贸组织谈判合同中承诺4年内逐渐取消法定分保规定，新 保险法第1 0 2条将原法第1 0 1条修改为：保险公司应当按照保险监督管理机构关于规定办理再保险。此外，世贸组织活动中最惠国待遇原
41、则、市场准入原则及逐渐自由化原则等也是 保险法修订重要考虑因素。（二）强调了保险业最大诚信基本原则修订后 保险法将诚实信用原则单列一条，突出了该原则统领指引地位。第5条规定：”保险活动当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。”强调此原则有助于提高保险业参加人诚信意识和保险业树立良好形象。（三）增强了保险公司经营灵活性。重要体当前：1.放松了对保险条款和费率严格管制。新 保险法第1 0 7条将原法中第1 0 6条上述两项由监督主管部门制定改为特定险种及费率审批制和普通险种及费率备案制，由监督机构制定审批备案详细办法，且 第1 4 5条新增了保险公司不按规定报审批法律责任，这一修订有助于发挥
42、市场机制调节作用，拓展了保险业条经营权，也是市场竞争和与国际接轨需要。2.扩大财产15保险公司业务经营范畴原 保险法规定了产险和寿险严格分业经营做法，这重要是基于避免削弱寿险业务偿付能力考虑。而事实上，人身保险业务中意外伤害保险和短期健康险由于其短期性、补偿性及核算方式等与普通财产保险业务特性相似。于是，新 保险法在参照国际惯例做法后规定了财产保险公司“经保险监督机构核定”后，可经营上述两种险种。（四）依照保险业内外环境变化，增强保险业监督和管理第一，在职能部门和宏观调控规定方面。将“金融监督管理部门”改 为“保险监督管理机构”，为了适应市场经济对政府职能调节规定，放松对保险条款和费率管制，改
43、用审批和备案制。并 且 新 保险法中 第4、5条中关于诚信等原则也有赖于职能部门监督来履行。第二，将监督重点放在保险公司偿付能力方面，详细体当前：1.新 保险法第9 4条将原 保险法中第9 3条关于责任准备金规定改为由保险监督管理机构制定责任准备金提取和结转详细办法；第9 7条第三款明确了保险保障基金管理使用品体办法由保险监督管理机构制定。2.修订增长了一条关于偿付能力监管指标规定。新 保险法第1 0 8条规定：“保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管指标体系，对保险公司最低偿付能力实行监控。”3.提出关于精算制度规定。新 保险法第1 2 1条增长了财产保险公司聘请精算人员建立精算报
44、告制度规定。第三，对保险公司经营业务和财产状况监督方面做出了规定。如：1.为强化监督职能，赋予保险监管部门查询权。新 保险法第1 9条新增一款“保险监督管理机构有权查询保险公司在金融机构存款”。2.保证保险公司提供财务和业务报告真实性。新 保险法第1 2 2条 规 定“保险公司和营业报告、财务会报报告、精算报告及其她关于报告、文献和资料必要如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大漏掉。”第四，在对保险违法行为惩罚方面加强监管力度。有如下规定：在法律责任一章中对违背上述规定提供真实财务和业务报告关于规定“情节严重，可以限制业务范畴,责令停止新业务或者吊销经营保险业务允许证”。此外，
45、新 保险法对保险公司及其工作人员在保险业务活动中欺骗行为、违背保险给付义务、阻碍投保人如实告知义务或承诺非法回扣、虚假理赔以及保险公司超过业务范畴等方面区别违法限度，予以不同方式和力度惩罚。（五）强化对保险代理人、经纪人规定，从而进一步规范保险中介市场。详细有：L将 原 保险法中 第1 2 4条“经营人寿保险代理业务保险代理人，不得同步接受两个以上保险人委托”规定改为仅合用于个人保险代理人（新 保险法第1 2 9条），这一修改增强了机构保险代理人灵活性。2.新 保险法对保险公司和保险代理人之间活动进行了规范调节。如 第1 2 7条规定保险人与保险代理人应订立委托代理合同，依法商定双方权利和义务
46、等；第1 2 8条第二款规定了在表见代理状况下，保险人16应承担保险责任，但可以依法追究越权保险代理人责任；第 134条规定代理人手续费和经纪人佣金只能向具备合法资格保险代理人、经纪人支付；法律还规定了保险公司应当加强保险代理人管理、培训和提高保险代理人职业道德和业务素质。3.新 保险法第 131条 增 长 4 项对保险代理人和经纪人不法行为进行惩罚。i 即欺骗行为、隐瞒重要状况、阻碍投保人如实告知义务及承诺予以非法利益。同步，加大了惩罚力度，第 140条规定：“保险代理人或者保险经纪人在其业务中欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，构成犯罪，依法追究刑事责任，尚不构成犯罪，由保险监督管理机
47、构责令改正，并处以五万以上三十万如下罚款；情节严重，吊销经营保险代理业务允许证或者经纪业务允许证。（六）进一步加强对投保人、被保险人和受益人合法权益保护。这 一 点 也 是 保险法始终追求价值目的之一。修订中，除了在强调诚信原则，加强偿付能力管理以及对评估机构和表见代理等有关规定中体现了这一规定外，还通过如下几种方面直接予以规定：1.关于保险人赔付责任方面，第 24条新增了保险人收到被保险人或者受益人补偿或者给付保险金祈求后，应当及时作出核定及其告知义务。2.关于保险人和再保险人保密义务方面，第 3 2 条规定了对“个人隐私”保密义务，并将受益人列入受保护对象。3.关于被保险人或受益人可获得双
48、份补偿方面。第 6 8 条规定了人身保险被保险人获得保险给付后仍享有向侵权第三人请示补偿权利。4.第 8 8 条增长了一款，明确了人寿保险公司在依法被撤销或宣布破产状况下，转让人寿保险合同及准备金，应当维护被保险人和受益人合法权益。5.新 保险法规定以保护被保险利益为目保险保障基金管理使用办法由保险监督管理机构制定。这也可视为强化维护保方利益。（七）兼顾保险资金运用安全性和有效性状况下，在一定范畴内放宽了资金运用渠道。体当前如下两方面：1.新 保险法第 105条 第 3 款规定：“保险公司资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业务以外公司。”即删除了原 保险法中 禁 止“向公司投资”规
49、定，一定限度上加大了保险资金运用灵活性。2.上文所提到将代理人代理保险公司数量限制规定改为合用于个人保险代理人，即专业保险代理机构和银行等兼业代理机构不受此限制。这一修改对保险代理机构保险资金运用也起到放宽搞活作用。（任意选取一种内容阐述）作 业 3 四、小论文:17参照：就保险公司投保投资问题一、国内保险资金投资渠道现状分析国内保险业务从1 9 8 0年恢复营业以来,逐渐从无到有、从小到大,通过艰难曲折,走上了一条稳健发展道路,具备了当代保险业基本雏形。这集中体当前如下三个方面：（1）保费收入已经达到了一定规模。从1 9 9 2年起,国内保费收入每年以超过百亿元规模增长,到1 9 9 8年保
50、费收入已达到1 2 5 0亿,全国人均交纳保 费1 0 0元，初步具备了全国性普及规模。（2）竞争市场已经初步形成。当前国内共有保险公司2 9家，基本形成了供应竞争主体框架,中保、平保和太保三保公司垄断地位正在逐渐消弱，而地区和险种竞争正在逐渐增强。（3）监管体系正在逐渐健全。1 9 9 5年 保险法颁布实行,1 9 9 8年正式成立中华人民共和国保监会,表白国内保险行业监管体系逐渐法制化、监管架构已经初步形成。依 照 保险法规定，保险资金运用必要稳健、遵循安全性原则,并保证资产保值增值，即“保险公司资金运用，限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定其她资金运用形式”。1 9 9 8年