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1、个人理财一体化终结考试答案1人/家庭资产负债表中国瞬联普使用间接标价法。吏净资产值上升。个人信托选取客户普通是有一定财富积 通过理财规划所要戮的或/望是理财目的。V只要具备权利能力，即可成为受益人。直货膨胀条件下，固定碧霾赞说贬市场利率上升会引起房地产市场走低.于钞票流量表分析可峰桃蛹资本利得是国内外消费者攵入支出基本。购买住宅因素之一。士和某商业银行订立了a制瞬屣影响房价最重要因素。斌理财筹划,则该银彳#物殿管理录住房保值升值一种重要整际投资收保障，没有好物业，也就没有好房子。，支付收益。v采用教诲信托基金方式可以起到防宅户信息收集办法中止果质舞损谓良嗜好作用。膏于初级信息收集办埠会保障重要
2、指政府举办养老社会售寿险是一种保费雌第划痫罢司举办补充养老保险筹品额可以调节寿险。划。争投资基金是一种间援幡麴罐国内境内获得保险赔款可以免征个人所得税。H式 基 金 可 以 在 证 券 交 最 构 造 中，唯一完全以自然人为纳税人税种是个人所得以银行在外汇市场懈营活动涉及代E和自营业务。v个人税务谋划是个人理财规划中一2更内容，它是在纳税义务发生之去律蓄品普通是升值性资产户负债中起止年限35年为中期月存款属于个人资产负债表中流O同理财筹划有着不同收益率给口商业银行个人理财筹划惯用售形式只有最低收益率。将来生活预期属于判断性信息。勺外资银行推出指数型外汇个人上品适合有较高流动性需求个人里购买。I
3、理财重要考虑是资产增值，因卜人理财就是如何进行投资。盈余重要来源于保险费死差益、差益和费差益。X某基金资产配备长期地维持彳下水平：股 票 75%,债 券20乐5%,则基本上可以判断，该基1平衡性基金。X与老式保险产品相比，当代彳产品一定限度上减少了收益性X保险产品具备其她投资理财二不可代替投资功能。X管理人对基金运营收益承担才风险x注重基金长期成长，强调为投带来经常性收益是收入型基金X保险合同当事人即参加订立1主体，涉及保险人和受益人。X当前，证 券 公 司 个 人 理 财 崎!财产品中，浮动收;式重要以代客进行投资操作抵朗将基本产品如储蓄、圾义客户提出理财规定重要I恒翻财翳等，与利率期权、汇
4、2状况增值。权等相结合，并在合约中体现委x股票投资收益等于股禾期版合产品。X保险公司经营个人保险献元海日元升值10%,则日元3元 贬 值10%0问服务专业特点。X期权费是指期权执行价格.。对中华人民共和国境内居民X信 托 关 系 已 经 成 立,受 捌 嬲 嬲 鬻，国内不征收个人了信托财产所有权。税。x各资产收益有关性会影响缰翱觑划是技术含量很高行期收益,不会影响组合风睑服务态度并不会直接影响壬X某投资组合具有60%股蜃务服券，20%活期存款。这 一 组 圆 康 行 量 越 大，存世量t中年时期。大。X子 女 教 脚 糊 懈 凝 甯 弱 蝴 敏 藏 文 物 是 违 法。期目的X.银行理财人员向
5、客户提供理财顾问X在 国 胭 务 漏 周 嬲 丽 粉 顾I I獭 务 来 管 理担。和运用资金所产生权益和风险由银行X依 瞬 献 博 承 卿,教 诲 可 分 为 义务 教 诲 和 糊 的 懒 内，对纳税承担低位选X 一种鸵盛退休规划涉及退休后生活设计硼S舞超味翻鞋幡蕾报债是固定利设 计 两 票 些 皆 物 价 上 涨 率 选 银行理财产义 等 额 函 画 瞬;产生实际法相上颉物者前期还款压力较小。X商业基本理备原则il务流程，这体现了理财顾4姆 斯）最早提出了贴现钞嘉流量概为9 0天，则该产品投资者 收 益 为（1 5 0 0）美元。年期理论以为，人 们 趣 喇 霜 苍 涉 及（向对方表白诚意
6、）。下模式？（消 费 水 平 在 从 第 堡 喇 糠 中资产价值是按（当前尔平稳）市场价格）计算。状况）属于客户财务保靓财核心是依照理财者资产状况是话风格相称个性话城上 格 雌）来实现需求与目的。3该客户是（创造宝斑篱于开放式问题是（行在上周又上F但愿在我投资筹戈山了，对此您怎么看？）。吉（判断性）信 息 蟀A保险理财最大特点，是 将 保 险（基电财理论基本来自于本保瞰理蜻昌和资金增值功能有机结合起来。里财产品与普通物质圈蹦司历施炒股票，对于一种仅有工别，就在于银行个次理感养禺套退休人员和一种有数百吉一种（服 务）。万资产富翁来说,其状况是截然不同，昌者购买了 5 0 0 0 0矮 是 摩S薇
7、画有不同（实际风险承受能m 性理财产品（一 年 插36 0天计该理财产品与L I B 0 R W蜂 融 阑 颊 中，风险从低到高排列顺L I B O R处 在2%一 存 混 龈闻盛款、国债、公司债券、股贰收益率6%；若任嘉 九 天L I B O R2%2.7 5%区 间,视 搬 雌 蟒 随 卷 中，投资某些盈亏风险算。若实际一年中f i B O：W O承担。5累险是一种（老 式 型 人 寿 保 险）保 设施、房地产项目、股票、票据名九 种实业和金融资产）。I证券理财产品风险看，债券类理 资金规模中档保守型投资者，在6舌特有风险重要是（违约风险）。和信托品种基本上，可 将（30%）（获取收益）是
8、个人证券鲤脸镶建专业理财规划。用。两 得 宝是投资者（卖 出）期权。保 险 合 同 条 款 由 保 险 人 事 翻 掩 于 雌 说 法，不对的是：（1保人只需填写投保申请，购 郴 僦J联 能 是 委 托 人 本 人）认，保险合同即成立。獭 恸 就 逊:外 汇 买 卖 是（外币险 合 同 是 一 种（条件性）盒 的 间）买卖。对于股债平衡型基金，股 葭 抵 蹦 飕 产 品 中，（构造类投资比 例 中 值 与 债 券 资 产 配 银 洌 朝 蹬 基 本 产 品 如 储 蓄、浮Z间差别普通不超过Y D 5%溢产品等,与 利 率 期 权、汇率期本根据基金法律形式，国 内 蜘E合约中体现这种期本i金 为
9、（契约性）基金。合产品。个人外汇构造性存款一种爨翻雌鹿国家规定储蓄项目，J（银行）有权提前终结存强利息税、零存整取并以（整存整F列关于房地产投资信托理斯代晶说法，不对的是一（普通有政1蚤济承受力和国内教诲电与商业银行相比，如下选观海瑞陈献以及参照关于国家托公司在个人理财服务中蛔领势到1 2 0世纪末国家财政性位 是（信托公司原则上可蹴出 占 国 民 生 产 总 值 比 例 6达 到（缴种1 6%祁充教程 舞舞占年度财政支出由于经营第划失败，导致实际投资收益当 前 国 内 储 商 预 期 场 则 建 财 蛛 还 从 投 资 管 理款 方 式 重 艘 辑 蹴 陶 谈 簿W 的 险）风险。额 本 金
10、 礴 飒 政 独 立 是（美国）教诲财政特自（1 9 9点年）年，国内逐渐建立起多 层 次 蠲 蜩 脸 梅 鼬 价 格 普 通 因 素 是 指 对 整一 座2 0 0赧 伍 豫7 8 5.3万影聪成地 仇 游 献 缴（决 定 也土地、动产、场地改 就 瞬 国 翔 粽 蟒 谶 瞬 麟 度 总 体 思指数表瀛噩卮毓饿代替率为本已增长6 8 8 3“%指数调节法评估重置成本为为用2保 联 叫 我 将来有一种自立、尊为 调 控 房 画 喃 颛 瞳 施 逑 渝 漏 购 船 前 开 始 积少 房 贷 基 好I警 理 赔 丽 国 隼 星E老 规 划）。和国人民黜璃妫最早浮现于经济发达西方,普 通 来 说 距
11、 及 表 概 褪 做 电 期 近 痛5史。人 理 财 理 国 债 谶 跪 礴 藏 遍 粉 施 施 在 改 革 开担 低 风 险 厩 肆 就 螃 懒 转 普 方 面 从职工个与罐姓养老保险是国内多层次养老保险薄柔大脚麴破秉些资蜀睑所得合用职工自愿餐期范嘻鹿选取整娜1构一卜人理财规划流程涉殿如书几种环、收集客户资料及个人耀 轮债务关系已经形成，但客宗合理财筹划方略整唐尚I未收落正式付账告知，不应计入负塞立IV、分 析 客 户 炯 螂 优 况出理财筹划 VI、激 蹄 持 有 量 应 依 照 客 户 实 际九对的顺序应为I状况而斑。n,当前国内商业银行个人理财基本业务投资规划做出收益儡诚是理圆规交为恰
12、当做法。A、基 金B、人 民 币 理 财 产 品C、外引投资者）从 来 是 领渤脚坚）、卡类理财产品普通状况下，在经济增长放缓，处在衰只工获得用于购买公退1醐波权颗和家庭不采用办法涉及工应按照（工资所得I所得税。座目征A、减持固定收益类产品.B、买入对周电财业务是建立在（螂 假 唯 撼 符 或 资产L上银行业务。C、增长股票，房产等资产配备.D、减国内税率基本规定，劣哪蝴酬跚防资产匕例税率为（20%）。国内关于规定，下列征收个人所得（中华人民共和国铁路建设债 于个人/家庭资产负债阐述对的在制定理财规划时，理财师普通?对家庭资产负债状况进行分析，一（CD）属于流动负债。C、信 用 卡 贷 款D、
13、消费贷款将金融产品以某种原则进行普通X8下排序。则下列说法不对弱谑定瞬值稳定性而非增长性A、按 金 融 产 品 风 险 由 大 建 魂 糊 傩 备 工 作 中，需要研究U衍生品、股票、储蓄产皤 同 鞋 朦 襁（ABD）。券A、客户个性特性，家 庭 状 况B、？B、按金融产品流动性由3潮 晡 关 问 题 和 特 殊 需 求E为：国库券、定期存款、耀 喀 酬 趣 有 关 知 识存单面对不同客户时，下列应对技巧匚C、按金融产品收益率由第N岫 粉O为：外币理财筹划、期 哪、储曾乘寡断人，客户经理要掌寸不同理财筹划有着不同收雌给稠澎自信地运用公关语言7式，下列选项中，属于解 积 极 性 建 议，多用必理
14、财筹划惯用收益率形式淆语侬憾慢性人,不能暴躁、据A、固 定 收 益 率B、最 彳 同 崎 鼬 加 压 力，应当努力配合女预 期 最 高 收 益 率D、浮 翘 翘 瞩 实 地 地 去 证 明、引 导D、下列对生命周期各个阶要让她理解你诚意或彳的 是（BCD）。她感到你对她所提出疑问很注重B、银行存款比较适合少年雌鹿的泼展产生影响外部环主存储富余消费资金要有：（ABC）。A、社会环境 B、C、处在青年发展期理财济 环 境C、金融环境客户普通理财理念是追债券投资风险因素有：（ABCD）。求迅速增长资本积累利 率 风 险B、通 货 膨 胀 风 险C、D、老年养老期客户在理赎尉注重提前偿付风险9下列关于
15、蹦圉幽幽频温跑时 禳坚持原则涉对的是：及（AE6BD）A、转 移 风 险 B、量力而A、保费例资保费进入储蓄账户B、保费电E 保握由基数管理金精点。B、基金进行运作僚格投要像握援资偷盆物计算根据D、客户所有可以J 腼厢婕期分红 _如果客户（AC）可以担任信托受托人。A、专业理财方式翻皖全民事行为自己储蓄能鬟鳏队看不会选取是（A、财肝献表述股CD）。C、凡是具备订立合同能力人均可成为受托i 于人身保险是（ABD、潢报藏有对信托财产进行分别B、意外伤害保险管理淄康保险i 于保险理财产品风腌星市场先生因素涉及（A 投 机 C 贸营管理风险C、政 钿二资D 对冲）。i 于债券和股票共有段献脂雌蹦响汇率
16、走向因素中涉及D）。A、收益率不含向）。D、场国际收支C、通货且偿还期限 膨胀率 D、利率ABC）能作为债券发行翻0。f f i；乐信托基本要素。A、信托攵 府 B、公司组织次为金融雌关系人C、信托目（ACD）不属于国债投资瑁挂外近期权交易说法对的是 高 C、免 税 待 遇 CAB前动性强10汇期权交易对象并越币层撤产租赁C、房 地 产 信 托D、一 项 将 来 可 以 买 卖 货 魏 融 产 抵 押 贷 款义买方可以依照市场期前以给公司带来某些好丸行权利。处，这些好处体当前可以（ABCD）A吸权卖方承担风险，履IB现卖其各为基本养老保险提供辅助文期权费。性作用享额本息还款法和等额本金还款法不
17、 对 的 是（ACD）。照等额本息还款法，月供金额中本可逐期下降照等额本息还款法，月供金额逐期照等额本金还款法，月供金额每期品融服务中，（BCD）作用不是缓和 出 带 来 经 济 压 力B、个人住房按表C、公 积 金 贷 款D、个人住房策款公投资长处涉及（ABD）。台分散投资效应B、能 抵 抗 通 胀D、目财务杠杆“投资方式涉及：（ABCD）A、房地产C、树 立 公 司 良 好 形 象D、为公吊来税收优惠下列关于退休规划说法不对的是（BCD）。B、划期应当在五年左右C、资应士其 保 守D、对投资和风险应当相不观下列关于养老保险特点说法对的*（AC）。A、养老保险是以社会保险为手段3到保障目C、
18、养老保险目是为保障老年人基N活需求，为其提供稳定可靠生活3子女教诲投资与购房投资不同在二（BC）。B、没 有 时 间 弹 性C、费用无法矛11预测 从业人员如下行为与信息保密准下列关于教诲投资策划说蝴隆撕突是（BCD(ABCD)OB、任何状况下都坚持严守客户信A、教诲费用无法事先确切那瞬他螂人泄露C、与本机未诲投资策划案要注意依照衰好黯阚社会地位节D、将长期没有业务往来客户名单文C、教诲投资策划要注意给蕤她跳2ID、在子女不同年龄段，川遵循原则是（ABCD）资产品在拟定子女教诲目的时区有（ABCD）。综合性原则B、规 划 性 原 则 C、合法性原则如下国内机构中可以提供理财服弓A、学 校 特
19、点 B、学费高 低 幽）子女兴 趣 兴 趣 D、子女学习能捶金公司B、保 险 公 司 C、国内个人所得税采用税豕健有（AD）。A 比例税率D、侬 顺 税 F可以作为合理税收,率 办法。B、用发票抵冲费用C、E世界公认效益最佳三大投榛邮嵌统务报酬D、量采用专（ACD）。交易A、金融证券投资C、次/家庭资产项目是品 投 资 D、艺术品投资（ABCD）。如下属于艺术品投资特点是收蟒;B、接受别人礼物C、1A、风 险 小 B、不受政治防晌D、应税债券12对理财顾画服务理解得稠留翩蹿形式有B、财务规避理财顾问服务核心内容C、为 了 保 证 蜗 我 踊 0 整品时只推 免 所 在 曜g产蹲所得项目中需缴纳
20、个下列税收种廉簿税纳税主体涉及自然人 是（AB股 票 廨德 艘IB、资源税 类C、肺 穗 麻 中 资 金 所 获 利 息C投资于开放式基金价差收入 于理财目的相应质他所得假-短 期 目 的B.吟 蝇 编 由 用 嬲 解 话 带 来 影 响电财产品按照产品i雷满瑰I运用ABCD匚具不同，可以分为建选 能 延 长B提前退休)匚存款类B.实 盘 操 柳 场 虱 翱 瞰JD家庭成员健康状况垮D.构造投资类下列关于退休规划说法不对的是令于国内公司补充养老屣说法不吉（AC）。B规划期应当在五年左右国家统一立法，强 制 投 赞 应 尚 联 保 守E养老保险不需要税收就蹴和风险应当相称乐观勾买住房也许涉及懒茵
21、等额本息还款法和等额本金还款DE）。法表述，不 对 的 是（ACD）业 税B.印 花 税C.礴 黑 篝 额 限 息 还 款 法，月供金额中本兑E土地增值税 金比例逐期下降13士等额本息还款法，月供金额逐期工等额本金还款法，月供金额每期里财产品按照产品设计思路和运用匚具不同，可以分为（ABCD）、外汇存款类t操作类J收益类i投资类卜汇期权购买者表述不对的是AB）是无限，收益也是无限f是有限，收益也是有限 于债券分类对的是（ABD）。A折旧性资产价值普通随着其使用限增长而减少。B净资产金额很大，也许意味着堇某些资产并未得到充分运用。D抱负净资产持有量应依照客户笠状况而定。（ABCE）等所得项目中需缴纳个“得税。A股票形式股息红利 B股票账，资金所获利息C投资于开放式基金价差收入】蓄性寿险利息所得E股票转让所t券发行主体可分为政府债券、金艮 公司债券和国际债券等B按债艮可分为短期债券、中期债券和长余 等D按债券性质可分为信用债F动产抵押债券、担保债券等转如下关于个人/家庭资产负债阐述对的（ABD）。14