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1、个人理财第二次任务_0001一、单项选取题（共2 0道试题，共4 0分。）1.家庭用于出租不动产是O OA.个人使用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产2.经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产行业配备中应考虑更多投资于（）A.房地产B.建材C.汽车D.电力3.一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二 是（）A.理解个人风险承受能力B.距离实现最后期限C.财务信息和有关信息D.年龄高低4.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品5.中华人民共和国金融理财原则委员会金融理财师认证是从
2、()A.CFP 到 AFPB.AFP 至IJCFPC.CICFP 至UCFPD.ChFP 至 IJCFP6.市场价格扣除卖出这一资产需要支付交易费用和税费后价格称()。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值7.某一时刻金融市场上实际通行各种利率是()A.市场利率B.实际利率C.名义利率D.法定利率8.家庭资产是指一种家庭拥有或者控制具备市场价值物品，可以分为个人使用资产、财务资产和()。A,股票B.债券C.奢侈资产D.房产9.如果就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更多（）A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款10.在商业银行个人理财业务中
3、，客户和银行关系是（）A.信托关系B.合同关系C.委托D.11.个人理财业务师建立在（）基本之上银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系12.来自客户方妨碍理财业务开展常专心理因素是（）A.自我吹嘘B.目的缺失C.被动接受D.自我设防13.某人但愿在5年后获得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么,她当前应存入。A.8000 元B.9000 元C.9500 元D.7800 元14.”为在每期期末获得相等金额款项，当前需要投入金额”，这是指计算（）A.普通年金终值B.先付年金现值C.先付年金终值D.普通年金现值15.若预期市场利率下降，投资
4、者应采用办法为（）A.增长银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票16.钞票规划核心是建立（）A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表17.无固定存期、可随时存取、存取金额不限储蓄方式是指（）。A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取18.小公司重要 家企分开，以保护自己家庭财产，其选取方式是（）。A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金19.理财规划最后目的是要达到（）rA.财务独立B.财务安全C C.财务自主 D.财务自由20.筹划变卖并将所有或某些款项用于购买其她物品个人使用资产，在计量时使用（）oC A.历史成本B.市场价值C.重置成本“D.
5、清算价值二、多项选取题（共10道试题，共30分。）1.属于客户理财需求短期目的有（）。A.按揭买房r B.子女教诲储蓄17 C.投资股票市场17 D.税务承担最小化17 E,控制开支预算2.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）A.资金业务B.个人理财业务17 C.证券业务17 D.信托业务r1 71 71 71 7r1 71 71 71 71 7r1 71 71 71 7E.贸易融资业3.个人银行理财产品特点有（）A.收益稳定，风险较小B.同质性C.综合性D.多样性E.差别性4.对于个人而言，利率水平变动会影响（）A.对存款收益预期B.消费支出和投资决策意愿C.从银行获取各种信
6、贷融资成本D.当前贷款买房还是将来攒够钱买房决策E.购买股票还是购买债券决定5.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息有（）。A.客户当前收支状况B.客户社会地位C.客户年龄D.客户投资偏好E.客户风险承受能力6.预期将来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用个人理财方略有（）A.增长银行储蓄“B.减少国库拳配备1 7 C.增长在股票市场上投资厂D.恰当减少房地产市场上投资1 7 E.恰当增长基金购买量7.进行钞票管理目在于（）。1 7 A.满足将来消费需求1 7 B.满足寻常周期性支出需求C.满足对退休养老需求1 7 D.满足应急资金需求1 7 E.满足财富积累与投资获利需
7、求8.下列关于理财目的相应对的有（）A.启动个人生意-一短期目的1 7 B.休假-短期目的1 7 C.建立退休基金-长期目的1 7 D.按揭买房-中期目的r E.参加人寿保险-短期目的9.如下哪些宏观经济政策办法会对个人理财产生影响（）。1 7 A.加大国债发行量V B.减少印花税C.养老保险制度1 7 D.提高法定存款准备金率E.履行货币化分房1 0.关于私人银行业务，下列说法对的有（）0A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财等，但不涉及法律、子女教诲等专业顾问服务。“C.目是通过全球性财务征询及投资顾问，达到保存财富、创造财富目的
8、1 7 D.核心是个人理财，实际是混业业务1 7 E.产品与服务比例比普通理财业务中比例小三、判断题（共1 0道试题，共1 0分。）1.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财筹划两类A.错误C B.对的2.个人理财只需要从实际银行工作人员在掌握。C A.错误C B.对的3.当前银行一年期定期存款利率为2.8 0%。A.错误B.对的4.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那么个人理财应更多配备储蓄产品类资产。A.错误B.对的5.能否通过财务规划达到预期目的，与时间长短有很直接关系，因而要早作规划。A.错误B.对的6.银行理财产品收益=银行理财产品收入-银
9、行理财产品支出。A.错误B.对的7.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感行业资产，以获取经济波动带来收益A.错误B.对的8.如果物价水平是处在变动之中状态，则名义利率可以反映理财产品真实收益水平A.错误B.对的如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那麽个人理财应更多配备储蓄产品类资产。A.错误B.对的10.中华人民共和国信用卡元年是。A.错误B.对的四、综 合 题（共1道试题，共2 0分。）1.假设当前是，李先生4 0 岁。其 子 14岁，筹划两年后去加拿大留学读高中直到研究生毕业。李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了
10、 50万元出国留学费用。李先生全家均有较充分保险保障。此外，案例中列出时间点均为年末。通过加拿大留学征询机构估算，李先生之子赴加拿大读书费用预测为：高中3 年，每 年约12万；本 科 4 年，每 年 约 12万；研究生2 年，每 年 约 15万。按平 均 3%增长率筹划将来教诲费用。如下表：留学阶段高中本科研究生年份费用 12.713.113.513.914.314.815.219.620.2试对李先生教诲金规划提出建议。（收益率自己设定，年金）参照答案：【答案】（1）对已有教诲资金进行安排：将既有5 0 万分为4笔定期存款，存期分别为2 年、3 年、4 年、5 年，假定收益率为2%,每笔存款
11、到期时分别为1 3.0 1、1 3.2 7、1 3.5 3、1 3.8 0 万元。（2）对局限性教诲资金安排：假定收益率为5%,需要教诲费用现值为：1 4.3+1 4.8 X （1+5%）-1+1 5.2 X （1+5%）-2-=7 5.7 3 万元6 年内要积累7 5.7 3 万元每年需要追加资金PMT=75.73+6.802（年金终值系数）=11.13万 元（列式即给分）个人理财第二次任务_0002一、单项选取题（共2 0 道试题，共4 0 分。）1.一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二 是（）A.理解个人风险承受能力B.距离实现最后期限C.财务信息和有
12、关信息D.年龄高低2.若预期市场利率下降，投资者应采用办法为（）A.增长银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票3.市场价格扣除卖出这一资产需要支付交易费用和税费后价格称（）。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值4.某人但愿在5 年后获得本利和1 万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么,她当前应存入（）A.8 0 0 0 元B.9 0 0 0 元C.9 5 0 0 元D.7 8 0 0 元5.某一时刻金融市场上实际通行各种利率是（）A.市场利率B.实际利率C.名义利率D.法定利率6.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A.增持储蓄
13、产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品7.钞票规划核心是建立（）A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表8.来自客户方妨碍理财业务开展常专心理因素是（）A.自我吹嘘B.目的缺失C.被动接受D.自我设防9.无固定存期、可随时存取、存取金额不限储蓄方式是指（）A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取10.经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产行业配备中应考虑更多投资于（）A.房地产B.建材C.汽车D.电力11.如果就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更多（）A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款12.在商业银行
14、个人理财业务中，客户和银行关系是（）A.信托关系B.合同关系C.委托D.13.理财规划最后目的是要达到（）。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由14.中华人民共和国金融理财原则委员会金融理财师认证是从（）A.CFP 至IJAFPB.AFP 至lj CFPC.CICFP 至IJCFPD.ChFP 至IJCFP15.购买保险险种顺序应是（）。A.意外伤害保险?健康保险?投资理财保险B.健康保险?意外伤害保险?投资理财保险C.意外伤害保险?投资理财保险?健康保险D.意外伤害保险?健康保险?人寿保险16.家庭用于出租不动产是（）。A.个人使用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产1 7.
15、一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二 是（）。A.距离实现最后期限B.理解个人风险承受能力C.财务信息和有关信息D.年龄高低1 8.A.规避风险B.社会保障C.弥补经济损失D.和谐建设1 9.小公司重要 家企分开，以保护自己家庭财产，其选取方式是（）A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金2 0.持卡人须先按发卡银行规定交存一定金额备用金，当备用金帐户余额局限性支付时，可在发卡银行规定信用额度内透支信用卡是（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.准借记卡 D.借记卡二、多项选取题（共1 0道试题，共3 0分。）1.下列关于理财目的相应对的有（）厂A.启动个人生意-一短期
16、目的17 B.休假-短期目的1 7 C.建立退休基金-长期目的1 7 D.按揭买房-一中期目的厂E.参加人寿保险-短期目的2.如下哪些宏观经济政策办法会对个人理财产生影响（）。17 A.加大国债发行量旷B,减少印花税r C.养老保险制度17 D.提高法定存款准备金率r E.履行货币化分房3.属于客户理财需求短期目的有（）。A.按揭买房厂B.子女教诲储蓄17 C.投资股票市场17 D.税务承担最小化1 7 E.控制开支预算4.按照债券发行主体分类，债券可分为A.记名债券厂B.不记名债券1 7 C.政府债券7 D.金融债券1 7 E.公司债券5.进行钞票管理目在于1 7 A.满足将来消费需求1 7
17、 B.满足寻常周期性支出需求r C.满足对退休养老需求8D.满足应急资金需求1 7 E.满足财富积累与投资获利需求6.影响个人外汇理财产品收益因素有1 7 A.期限配备1 7 B.产品挂钩方式C.区间风险1 7 D.利率观测区间E.信用风险7.进行钞票管理目在于（）。1717r1717r17171717171717r171717A.满足将来消费需求B.满足寻常周期性支出需求C.满足对退休养老需求D.满足应急资金需求E.满足财富积累与投资获利需求8.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息有（）。A,客户当前收支状况B.客户社会地位C.客户年龄D.客户投资偏好E.客户风险承受能力
18、9.信托产品风险涉及A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险10.国内国内银行新型储蓄类个人理财产品有A.浮动利率但收益封顶型构造性存款B.与某一利率区间挂钩构造性存款1 7 c.与某一利率指标挂钩型构造性存款17 D.收益递增型构造性存款1 7 E.与亚太篮子货币汇率挂钩美元理财产品三、判断题（共1 0道试题，共1 0分。）1.住房支出普通分为租房和购房。A.错误C B.对的2.个人理财只需要从实际银行工作人员在掌握。仆A.错误C B.对的3.能否通过财务规划达到预期目的，与时间长短有很直接关系，因而要早作规划。A.错误 B.对的4.边际储蓄率是指每
19、多余1元额外所得应多储蓄比率。（）A.错误 B.对的5.货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券一种基金，均为封闭式基金。（）A.错误B.对的6.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感行业资产，以获取经济波动带来收益A.错误B.对的7.理财就是节衣缩食、省吃俭用。（）A.错误B.对的8.1月起基本养老保险金详细支付原则为，以地方上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资平均值为基数，缴费每满1 2个月为一种计发 系 数（即1%）。（）A.错误B.对的9.如果物价水平是处在变动之中状态，则名义利率可以反映理财产品真实收益水平A.错误B.对的10.如果就业
20、率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那么个人理财应更多配备储蓄产品类资产。A.错误B.对的四、综合题（共1道试题，共2 0分。）1.A在S市参加住房公积金制度，打算购买一套评估值为100万元自住房，并申请公积金贷款。A当前住房公积金本息和共16000元，上个月公积金汇储额150元，A离法定退休年龄剩3 0年。A家庭成员在退休内公积金是12万元。问A在退休年龄内可缴存住房公积金总额是多少?A可申请个人住房公积金贷款最高额度是多少?（A可申请个人住房公积金贷款最高额度是下面三个选取中最低者。借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额，所购住房评估价7 0
21、%,该市公积金管理中心规定最高贷款额15万元）参照答案：答：A在退休年龄内可缴存住房公积金总额=当前本人名下公积金本息余额+上个月汇储额X剩余退休年限X 12=16000+150X30X12=7 万元借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为12+7=19万元住房评估价70%为100X70%=70万元该市公积金管理中心规定最高贷款额为15万元综上，可申请个人住房公积金贷款最高额度为15万元。个人理财第二次任务_0003一、单项选取题（共2 0道试题，共4 0分。）1.小公司重要 家企分开，以保护自己家庭财产，其选取方式是（）A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金2.如果就业率比较高，预
22、期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更多（）A.国债B.定期存款C.股票D,活期存款3.“为在每期期末获得相等金额款项，当前需要投入金额，这是指计算O OA.普通年金终值B.先付年金现值C.先付年金终值D.普通年金现值4.家庭资产是指一种家庭拥有或者控制具备市场价值物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。A.股票B.债券C.奢侈资产D.房产5.如果用全额合计法计算税额为3 7 5元，用超额累进法计算税额为2 2 5元，那么速算扣除数是（）oA.120B.125C.150D.2256.市场价格扣除卖出这一资产需要支付交易费用和税费后价格称（）。A.历史成本B.市场价
23、值C.重置成本D.清算价值7.钞票规划核心是建立（）A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表8.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品9.不适合伙为家庭财务比例衡量指标是（）=不适合伙为家庭财务比例衡量指标是（）。A.节余比率B.投资与净资产比率C.速动比率D.清偿比率10.A.规避风险B.社会保障C.弥补经济损失D.和谐建设11.一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二 是（）。A.距离实现最后期限B.理解个人风险承受能力C.财务信息和有关信息D.年龄高低12.小
24、公司重要 家企分开，以保护自己家庭财产，其选取方式是（）A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金13.某人但愿在5年后获得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么,她当前应存入（）A.8000 元B.9000 元C.9500 元D.7800 元14.个人理财业务师建立在（）基本之上银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系15.无固定存期、可随时存取、存取金额不限储蓄方式是指（）。A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取16.下列不能作为遗产继承是（）。下列不能作为遗产继承是（）。A.股份所有权B.债券C.有偿表演合同D.有价房产17
25、.中华人民共和国金融理财原则委员会金融理财师认证是从（）A.CFP 至IJAFPB.AFP 至CFPC.CICFP 至UCFPD.ChFP 到 CFP18.持卡人须先按发卡银行规定交存一定金额备用金，当备用金帐户余额局限性支付时，可在发卡银行规定信用额度内透支信用卡是（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.准借记卡D.借记卡19.经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产行业配备中应考虑更多投资于（）A.房地产B.建材C.汽车D.电力20.理财规划最后目的是要达到（）A.财务独立B.财务安全C C.财务自主D.财务自由二、多项选取题（共1 0道试题，共3 0分。）1.个人银行理财产品特点有（）1 7 A.收
26、益稳定，风险较小17 B,同质性17 C.综合性17 D.多样性r E.差别性2.对于个人而言，利率水平变动会影响（）17 A.对存款收益预期1 7 B.消费支出和投资决策意愿“C.从银行获取各种信贷融资成本1 7 D.当前贷款买房还是将来攒够钱买房决策17 E.购买股票还是购买债券决定3.如下哪些宏观经济政策办法会对个人理财产生影响（）。17 A.加大国债发行量M B.减少印花税C.养老保险制度向D.提高法定存款准备金率F E.履行货币化分房4.按照债券发行主体分类，债券可分为A.记名债券B.不记名债券1 7 C.政府债券1 7 D.金融债券“E.公司债券5.属于客户理财需求短期目的有（）。
27、r A.按揭买房r B.子女教诲储蓄1 7 C.投资股票市场1 7 D.税务承担最小化1 7 E.控制开支预算6.预期将来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用个人理财方略有厂A.增长银行储蓄“B.减少国库拳配备1 7 C.增长在股票市场上投资r1 7r1 71 71 71 71 71 71 7r1 71 71 71 71 7D.恰当减少房地产市场上投资E.恰当增长基金购买量7.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息有（）。A.客户当前收支状况B.客户社会地位C.客户年龄D.客户投资偏好E.客户风险承受能力8.信托产品风险涉及A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D
28、.流动性风险E.项目经营管理风险9.个人银行理财产品特点有A.收益稳定，风险较小B.同质性C.综合性D.多样性E.差别性10.进行钞票管理目在于V A.满足将来消费需求B B.满足寻常周期性支出需求C.满足对退休养老需求旷D.满足应急资金需求“E.满足财富积累与投资获利需求四、综合题（共1道试题，共2 0分。）1.假设当前是，李先生4 0 岁。其 子 14岁，筹划两年后去加拿大留学读高中直到研究生毕业。李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了 5 0 万元出国留学费用。李先生全家均有较充分保险保障。此外，案例中列出时间点均为年末。通过加拿大留学征询机构估算，李先生之子赴加拿大读书费用预测为：高中
29、3 年，每 年 约 12万；本 科 4 年，每 年 约 12万；研究生2 年，每 年 约 15万。按平 均 3%增长率筹划将来教诲费用。如下表：留学阶段高中本科研究生年份费用 12.713.113.513.914.314.815.219.620.2试对李先生教诲金规划提出建议。（收益率自己设定，年金）参照答案:【答案】（1）对已有教诲资金进行安排：将既有5 0万分为4 笔定期存款，存期分别为2 年、3 年、4 年、5 年，假定收益率为2%,每笔存款到期时分别为1 3.01、1 3.2 7、1 3.5 3、1 3.8 0万元。（2）对局限性教诲资金安排：假定收益率为5 除需要教诲费用现值为：1
30、4.3+1 4.8 X （1+5%）-1+1 5.2 X （1+5%）-2-=7 5.7 3 万元6 年内要积累7 5.7 3 万元每年需要追加资金PMT=75.73+6.802（年金终值系数）=11.13万 元（列式即给分）个人理财第二次任务_0004一、单项选取题（共2 0道试题，共4 0分。）1.钞票规划核心是 建 立（）A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表2.个人理财业务师建立在（）基本之上银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3.市场价格扣除卖出这一资产需要支付交易费用和税费后价格称。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价
31、值4.中华人民共和国金融理财原则委员会金融理财师认证是从()A.CFP 至IJAFPB.AFP 至lj CFPC.CICFP 至IJCFPD.ChFP 至 IJCFP5.购买保险险种顺序应是()。A.意外伤害保险?健康保险?投资理财保险B.健康保险?意外伤害保险?投资理财保险C.意外伤害保险?投资理财保险?健康保险D.意外伤害保险?健康保险?人寿保险6.依照继承人与死者之间关系亲疏，以及继承财产多少，分别课征遗产税税制称（）。A.总遗产税制B.分遗产税制C.混合遗产税制D.单一遗产税7.理财规划最后目的是要达到（）A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由8.某一时刻金融市场上实际通行各
32、种利率是（）A.市场利率B.实际利率C.名义利率D.法定利率9.“为在每期期末获得相等金额款项，当前需要投入金额”，这是指计算（）。A.普通年金终值B.先付年金现值C.先付年金终值D.普通年金现值10.某人但愿在5年后获得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么,她当前应存入（）A.8000 元B.9000 元C.9500 元D.7800 元11.经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产行业配备中应考虑更多投资于（）A.房地产B.建材C.汽车D.电力12.一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二 是（）A.理解个人风险承受能力B.距离实现最后期
33、限C.财务信息和有关信息D.年龄高低13.小公司重要 家企分开，以保护自己家庭财产，其选取方式是（）。A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金14.如果用全额合计法计算税额为3 7 5元，用超额累进法计算税额为2 2 5元，那么速算扣除数是（）.A.120B.125C.150D.22515.无固定存期、可随时存取、存取金额不限储蓄方式是指（）oA.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取16.家庭用于出相不动产是（）。A.个人使用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产17.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类
34、产品18.不适合伙为家庭财务比例衡量指标是（）。不适合伙为家庭财务比例衡量指标是（）。A.节余比率B.投资与净资产比率C.速动比率D.清偿比率19.来自客户方妨碍理财业务开展常专心理因素是（）A.自我吹嘘B.目的缺失C.被动接受D.自我设防20.一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二 是（）。A.距离实现最后期限B.理解个人风险承受能力C.财务信息和有关信息D.年龄高低二、多项选取题（共1 0道试题，共3 0分。）1.下列关于黄金说法，对的有17 A.美元走势会影响黄金价格厂B.黄金仍活跃在流通领域17 C.般而言，在通货膨胀时，黄金投资具备保值增值作用17
35、D.黄金具备内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险17 E.黄金收益和股票市场收益不有关甚至负有关2.信托产品风险涉及17 A.投资项目风险17 B.项目主体风险17 C.信托公司风险厂D.流动性风险17 E.项目经营管理风险3.预期将来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用个人理财方略有A.增长银行储蓄17 B.减少国库拳配备17 C.增长在股票市场上投资厂D.恰当减少房地产市场上投资17 E.恰当增长基金购买量4.国内国内银行新型储蓄类个人理财产品有17 A.浮动利率但收益封顶型构造性存款1 7v1 71 7r1 71 71 7rrrV1 71 71 71 7B.与某一利率区间
36、挂钩构造性存款C.与某一利率指标挂钩型构造性存款D.收益递增型构造性存款E.与亚太篮子货币汇率挂钩美元理财产品5.下列关于理财目的相应对的有（）A.启动个人生意-短期目的B.休假-短期目的C.建立退休基金-长期目的D.按揭买房一一中期目的E.参加人寿保险-短期目的6.属于客户理财需求短期目的有（）。A.按揭买房B.子女教诲储蓄C.投资股票市场D.税务承担最小化E.控制开支预算7.进行钞票管理目在于A.满足将来消费需求B.满足寻常周期性支出需求rC.满足对退休养老需求M D.满足应急资金需求1 7 E.满足财富积累与投资获利需求8.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）r A.资金
37、业务r B.个人理财业务1 7 C.证券业务1 7 D.信托业务E.贸易融资业9.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息有（）。厂A.客户当前收支状况1 7 B.客户社会地位旷C,客户年龄1 7 D.客户投资偏好1 7 E.客户风险承受能力1 0.个人银行理财产品特点有（）1 7 A.收益稳定，风险较小1 7 B.同质性1 7 C.综合性“D.多样性厂E.差别性三、判 断 题（共1 0道试题，共1 0分。）1.个人理财只需要从实际银行工作人员在掌握。A.错误B.对的2.劳务报酬所得，属于一次性收入，以获得该项收入为一次；属于同一项目持续性收入，以一年内获得收入为一次。A.错误
38、B.对的3.边际储蓄率是指每多余1元额外所得应多储蓄比率。（）A.错误B.对的4.理财就是节衣缩食、省吃俭用。（）A.错误B.对的5.用于教诲支出并非是一种消费支出，而是一种投资。（）A.错误B.对的6.普通状况下，如果预测教诲承担比高于30乐就应尽早进行准备。A.错误B.对的7.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感行业资产，以获取经济波动带来收益A.错误B.对的8.能否通过财务规划达到预期目的，与时间长短有很直接关系，因而要早作规划。A.错误B.对的9.一种月后来到期或者几年内每月都必要支付负债称为长期负债。A.错误B.对的10.如果就业率比较高，社会人才供不
39、应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那麽个人理财应更多配备储蓄产品类资产。A.错误B.对的三、判断题（共1 0道试题，共1 0分。）1.个人理财只需要从实际银行工作人员在掌握。A.错误B.对的2.劳务报酬所得，属于一次性收入，以获得该项收入为一次；属于同一项目持续性收入，以一年内获得收入为一次。A.错误B.对的3.边际储蓄率是指每多余1元额外所得应多储蓄比率。（）A.错误B.对的4.理财就是节衣缩食、省吃俭用。（）A.错误B.对的5.用于教诲支出并非是一种消费支出，而是一种投资。（）A.错误B.对的6.普通状况下，如果预测教诲承担比高于30%,就应尽早进行准备。A.错误B.对的7
40、.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感行业资产，以获取经济波动带来收益A.错误B.对的8.能否通过财务规划达到预期目的，与时间长短有很直接关系，因而要早作规划。A.错误B.对的9.一种月后来到期或者几年内每月都必要支付负债称为长期负债。A.错误B.对的10.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那麽个人理财应更多配备储蓄产品类资产。A.错误B.对的四、综 合 题（共1道试题，共2 0分。）1.假设当前是，李先生4 0岁。其 子14岁，筹划两年后去加拿大留学读高中直到研究生毕业。李先生家庭经济实力较强，己为其子准备了 5
41、0万元出国留学费用。李先生全家均有较充分保险保障。此外，案例中列出时间点均为年末。通过加拿大留学征询机构估算，李先生之子赴加拿大读书费用预测为：高中3 年，每年约1 2 万；本科4 年，每年约1 2 万；研究生2 年，每年约1 5 万。按平均3%增长率筹划将来教诲费用。如下表：留学阶段高中本科研究生年份费用 1 2.7 1 3.1 1 3.5 1 3.9 1 4.3 1 4.8 1 5.2 1 9.6 2 0.2试对李先生教诲金规划提出建议。（收益率自己设定，年金）参照答案：【答案】（1）对已有教诲资金进行安排：将既有5 0 万分为4笔定期存款，存期分别为2 年、3 年、4年、5 年，假定收益率为2%,每笔存款到期时分别为1 3.0 1、1 3.2 7、1 3.5 3、1 3.8 0 万元。（2）对局限性教诲资金安排：假定收益率为5%,需要教诲费用现值为：1 4.3+1 4.8 X （1+5%）-1+1 5.2 X （1+5%）-2-=7 5.7 3 万元6 年内要积累7 5.7 3万元每年需要追加资金PMT=75.73+6.802（年金终值系数）=11.13万 元（列式即给分）