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1、学习员工柜面违规问题心得 近日为了提高临柜人员业务水平，防范高频违规问题的发生，我们进行了线上线下的学习，从中受到了很多启发，了解了被我们认为的小的操作问题通常都存在很大的安全隐患和风险。受益良多。以下是我的学习心得：一、严禁代理客户 在我们平时的业务中，会为了业务方便代理客户做一些我们认为没什么关系的事情，有时候这些事情会涉及到业务方面。比如：客户业务中间去拿补充资料、证件，离开的时候会要求把卡、折暂时保管在柜台，有时候可能认为没什么影响而答应客户的要求，可是这也存在说不清楚的风险，所以这种情况是不允许的。代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，或代客户编制、约定支付密码；代客户办理业务
2、（客户不在场），如代替客户签名、代替客户抄写风险承诺内容、代替客户输入密码等。在业务凭证上仿冒客户签名。这种情况其实风险特别大，遇到客户不承认的地方，都是搬起石头砸自己的脚，所以，万万不可为了应付作业质量检查而违规，一定要联系客户自己签字确认。二、保管好自己的印章和重要空白凭证 营业时间业务印不能带离营业场所，不能在空白凭证上预先加盖业务印章，不能将本人经管的业务印章交与他人使用，不能未经核实真实性即为客户回单或账户交易流水加盖业务印章，不能超范围使用业务印章。银行的盖的印章是有经济说服力的，所以自己要保管好自己保管的业务印章，防止出现风险事故。重要空白凭证也是非常重要的，现代各种造假、克隆技
3、术越来越发达，犯罪分子高招频频，一旦重要空白凭证流出，所存在的风险非常大，每天除了把业务做好，更要保管好自己保管的东西，为自己负责，为单位负责。三、按规定开立撤销变更账户 一切业务都要通过账户发生，账户是银行和客户之间的桥梁，是银行提供客户服务的支柱，所以账户的安全、真实性特别重要，对于我们临柜人员来说，不管是个人还是对公，开户真实性使我们必须确定的，这样我们才能有效防止风险。这就要求我们开户必须核实客户身份信息、身份证件真假、是否冒名，授权书是否真实有效。单位银行结算账户开户资料是否合规、齐全、真实、手续是否完整，开户是否法人真实意愿。银行大事件，泸州老窖事件，银行人员开户资料审查不严、客户
4、调查不尽职，使得诈骗分子在开户环节就预留了假印鉴，从开户、购买凭证、办理支付到对账的全过程均被诈骗分子掌控。就是因为没有核实清楚是否单位负责人的意愿，负责人是否知情，按照骗子所提供信息开户，导致大额资金被骗，最终责任落在银行方面。我们所做的业务本身处在风口浪尖上，不仅要有良好的自我修养，更要有自我保护的意识和规范作业的职业修养。四、严格按照规定收付现金和碰库 1、坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”、“一笔一清、一户一清”原则处理业务；大额现金支取按规定进行客户身份核查；出纳长款、短款按规定进行挂账；当客户面由两名以上临柜人员认定、收缴假币；不能将假币退还客户或违规将假币交由持有
5、人直接辨认；主出纳不能处理库房调拨类现金交易。2、执行“一日二碰箱”制度；柜员临时离柜将重要物品入箱（柜）上锁保管；3、对公户支出款项必须严格按照要求核验印鉴、支付密码器。学习了这么多，总的来说还是严格按照规章制度做业务，严于律己，精于业务。从中受到了很多启发了解了被我们认为的小的操作问题通常都存在很大的安全隐患和风险受益良多以下是我的学习心得一严禁代理客户在我们平时的业务中会为了业务方便代理客户做一些我们认为没什么关系的事情有时候这些事情没什么影响而答应客户的要求可是这也存在说清楚的风险所以这种情况是允许的代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证或代客户编制约定支付密码代客户办理业务客户在场如代替客户签名代替客户抄写风险承诺内容代替客户以万万可为了应付作业质量检查而违规一定要联系客户自己签字确认二保管好自己的印章和重要空白凭证营业时间业务印能带离营业场所能在空白凭证上预先加盖业务印章能将本人经管的业务印章交与他人使用能未经核实真实性即