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1、2023年银行实习心得体会毕业实习是大学课业里最后的一门课程，也是正式步入 社会前对四年大学学习的一次检验。本次实习的单位是普宁 市邮政储汇局，为期一个多月，我先后到邮政储汇营业处和 邮政储汇局综合部两个不同的部门，亲身体验了柜台营业 员、事后监督员、实时监控员的工作实况。将本次实习分为 前后两个阶段进行概述，进而针对储蓄业务实行“实名制” 方面的思考。一、实习概况（一）实习前阶段的情况实习的前半阶段，所在的部门是储汇营业处。通过营业 员指导和讲授相关业务知识及业务操作技能，同时在营业员 的教导下，进行实际业务的操作，逐渐熟悉邮政储蓄系统， 基本上能够独立完成日常的储蓄业务。尤其在点钞、捆钞技
2、 能的掌握方面取得了明显的进步。1、了解熟悉邮政储蓄系统在进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个邮 政储汇的操作系统，目前使用的是统一版本。刚开始实习时, 熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如：活 期存取款代码是010102.010103；卡存取款的代码是020231、 020234；现金转帐代码是010701；帐户到帐户转帐代码是 010702 等等。2、营业窗口的实际操作在熟悉了操作系统之后，我就开始进行实际操作了。起 初在营业员的随身指导中，慢慢地进行操作。我所在营业处 采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由营业员单人 单独完成的，操作过程必须十分谨慎，注意操作流程
3、的规范。 当收到来自客户的现金时，必须将钞票“正反”两面过机鉴 别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖“现 金讫”，接着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户 现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不 可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分 开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外，在支 付前必须询问一下客户“请问您支取多少“，再次核对金额。3、点、捆钞技能的锻炼“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞 票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等 等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钞” 中指法的运用是关键，一把钞票抓在
4、手中，用拇指按于中间 使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧，绕 两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这 样就可以牢牢地捆住一把钞票了。4、中间业务在营业实习期间，我还涉猎到了邮政储蓄中间业务中的 两项，一项是代发财政工资、养老保险；另一项是收缴电话 费。前项跟一般的窗口服务差别不大。相关员工开立活期结 算帐户要根据所在企业、单位的工资清单，其帐户余额等于 工资款。社会养老保险则根据其保障号开立帐户，员工可凭 存折直接到窗口支取。后一项则要到电信的营业处去收取， 大概每日下午5： 00左右，带齐准备好的缴费单据，加盖日 戳、私章。与电信方财会人员当面清点款项金额，对方确
5、认、 加盖印章，并撕下相应的收据联交于电信方保存。（二）实习后阶段的情况实习的后半阶段，所在的部门是储汇局综合部，实习的 岗位有：事后监督和实时监控。事后监督是对营业处及个网 点的交易进行严格把关，是一项繁琐的“校对”工作，它意 义重大一一尤其体现在对潜在风险（如大额支付、可疑支付 等）进行全面地、系统地监督。相比之下，实时监控则体现 出了防范风险的“时效性充分运用日常交易预警系统， 可以及时发现重大风险并尽快排除风险。1、事后监督的操作起初到综合部，我实习的岗位是事后监督，主要是基本 业务的监督。先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的 交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对，确认无误后,
6、 接着按照原始凭证的任意顺序，逐笔输入凭证打印的交易流 水号和客户填写的交易金额，系统自动核对两项内容，回显 交易流水中的其他内容。如果发现了不相符的情况，则手工 联动登记差错。2、监督大额可疑支付及反洗钱系统的操作对可疑支付交易的参数规定是：一日累计取款超过50 万元；单个帐户10天内集中（一次性）转入金额超过100万元 并超过3次分散转（取）出。单个帐户10天内累计现金支付 超200万元，清户前10天发生过200万元现金收付。反洗 钱系统是全国银行系统统一版本，启用之后，将相关的参数 输入，之后由专业人员进行等级评定，在两日之内汇报上一 级管理部门。3、运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实
7、时监控为确保建立有效的非现场监控和稽查管理，达到及时有 效地控制储汇业务操作和现金流转过程中的风险，从而提高 非现场稽查的控制力度和威慑力，防范和化解各类储汇业务 的操作风险。实时监控员须对预警系统显示的风险进行排 查，主要通过电话核销相关的风险预警。当发现了重大风险 时必须及时通知稽查人员，由稽查人员进行现场稽查。发现 较难判定的风险时，向协查人员发送协查任务书，又相应的 协查人员协查并排除风险。二、关于储蓄业务实行“实名制”的现实思考今年3月20日，邮政储蓄银行在北京正式挂牌，这意 味着它将以“第五大银行”的身份开始新的历程。由于邮政 储蓄自身的实际情况及历史因素，存在若干不规范的问题，
8、在此次实习期间，让我感触较深的是关于实行“实名制”的 问题。（一）储蓄存款实名制的含义储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录， 并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在 于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体 系在公平、公正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的 真实性、合法性。我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名 （虚名）储蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是 亲友的名字。特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要 取款人提供存折出示印鉴或输对密码（由取款人开户时约定） 银行即按折付款。储蓄
9、存款实名制是发达国家早已实行的一 项金融制度，也是绝大多数发展中国家实行的金融制度。（二）如何实行储蓄存款实名制1、以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实 名制。信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好 坏直接关系到能否享受贷（公文有约）款、透支和分期付款， 还影响到退休保障。在储蓄存款实名制的记录和支持下，每 个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录 在案，作为考核信用的基础。2、明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产 进行申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动， 无人认领的，以及无法说明合法来源的，国家给予冻结调查， 违法收入将没收充公。3、实行银行
10、帐户与税务机关联网， 个人帐户收支情况在授权范围内报送税务局，由税务局作为 纳税依据，税务局有义务对个人财产高度，并建立相应的惩 罚措施。（三）实行储蓄存款实名制中要注意减轻负面影响金融是经济的核心，金融稳定了，人心才能稳定，社会 才能稳定和发展。发展储蓄需要安全感，安全感源于储蓄性, 实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人不安全心理的增 加，因为“怕露富”是一种普遍的社会心理，老百姓怕露富, 一分子也怕露富，如两者之间权衡，趋利避害，很费思量， 这是我们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题。因此，减轻实行储蓄存款实名制的负面影响，关键要做 好以下：1、加强法律法规配套建设。比如“法”、“个人财
11、产保 护法”等相关机制的健全。2、加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、 法院、纪检、审计等执法部门内部工作人员进行职业道德教 育，严格执法，严格。加大对执法部门的监督力度，控制好 执法机构对个人金融财产查询、冻结、划扣的权力。3、反对腐败。某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱 罚款比较严重，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更容易 掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三乱”效率更 高。因此对基层干部要加强知法守法教育，严惩“三乱”，对滥用职权，侵犯存款人利益的要坚决追究其法律责任和经 济责任。尤其在防范风险方面有着重要的意义，充分发挥前后台 的相互制约，互相监督的作用，有利于减少错误的发生，避 免错帐。俗话说，千里之行始于足下，最基本的业务往往是 不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要， 特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要 远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生 强。