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1、银行管理（初级）考试2023年试题在线测试1.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额,避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则应遵守的（）oA.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】：B【解析】：商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：重要性原则；及时性原则；统一性原则；谨慎性原则。题干所述是谨慎性原则的内容。2.内部控制发展经历的阶段有（）。A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段【答案】：A|B|C|D|E【解析】：一
2、般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。3.下列关于完善小微企业金融服务的说法正确的有（）。A.加大货币政策支持力度B.加大财税政策激励C.加强贷款成本和贷款投放监测考核D.健全普惠金融组织体系E.大力拓宽多元化融资渠道【答案】：A|B|C|D|E【解析】：小微企业金融服务是一项系统性工程，需要全社会共同努力：加大货币政策支持力度，引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放；加大财税政策激励，提高金融机构支小积极性；加强贷款成本和贷款投放监测考核，促进企业成本明显降低；健全普惠金融组织体系，提高服务小
3、微企业的能力和水平；大力拓宽多元化融资渠道，优化营商环境，严厉打击骗贷骗补等违法违规行为，确保政策真正惠及小微企业。16.下列关于加强和改进“三农”金融服务工作的说法正确的是（）。A.坚持稳中求进，全力支持农业供给侧结构性改革B.深入推进专业化体制机制建设C.注重完善新主体新产业政策措施D.充分利用新模式新成果新技术E.持续扩大农村基础金融服务覆盖面【答案】：A|B|C|D|E【解析】：我国的“三农”金融服务仍然比较薄弱，成本高和风险大的难题仍然存在，这就需要我们着力加强和改进“三农”金融服务工作：坚持稳中求进，全力支持农业供给侧结构性改革；深入推进专业化体制机制建设，厘清定位、细化责任；注重
4、完善新主体新产业政策措施,着力培育新动能新业态；充分利用新模式新成果新技术，有序开展“三农”金融服务创新；持续扩大农村基础金融服务覆盖面，提高普惠金融满意度；强化差异化监管政策，助 力“三农”金融服务；切实加强风险防控，多方合力优化“三农”金融服务环境。4.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()oA.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户【答案】：A【解析】：单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。5.下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有
5、（）。A.专家判断法B.信用评分模型C.历史模拟法D.违约概率模型E.二维评级体系【答案】：A|B|D【解析】：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。6.债务人不能按约定的期限和利息还本付息属于金融工具的（）风险。A.信用B.逆向选择C.操作D.经营【答案】：A【解析】：金融工具的风险主要有两类：信用风险，又称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险,即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。7.商业银行债券投资的风险
6、有（）。A.信用风险B.政治风险C.价格风险D.操作风险E.流动性风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。8.财务公司流动性比例不得低于（）。A.25%B.20%C.10%D.8%【答案】：A【解析】：流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。财务公司流动性比例不得低于25%o9.关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列符合 商业银行内部控制指引规 定 的 有（）。A.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C.负
7、责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督董事会完善内部控制体系E.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系【答案】:A|B|C【解析】：根 据 商业银行内部控制指引第十条，高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。D项，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；E项，董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。10.债券投资的收益一般通过
8、债券收益率进行衡量和比较，那么债券收益率分为（）oA.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.年收益率E.即期收益率【答案】：A|B|C|E【解析】：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，收益率的概念和计算公式也有所不同。具体包括：名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。1 L流动性匹配率是加权资金来源和加权资金运用的比值，其中加权资金来源包括（）。A.各项存款B.同业存款C.同业拆入D.卖出回购E.存放同业【答案】：A|B|C|D【解析】：加权资金来源包括来自中央银行的资金、各项存款、同业存款、同
9、业拆入、卖 出 回 购（不含与中央银行的交易）、发行债券即发行同业存单等项目。来自中央银行的资金包括通过公开市场操作、常备借贷便利、中期借贷便利、再贷款等从中央银行融入的资金。E项，存放同业为加权资金的运用。12.财务公司的发展取向有（）oA.做大资金归集B.做活市场融资C.做实资产交易D.做长服务链条E.做全中间业务【答案】：A|B|C|D|E【解析】：财务公司自成立以来，特别是在2004年 企业集团财务公司管理办法颁布后，紧紧围绕“做大资金归集、做活市场融资、做实资产交易、做长服务链条、做全中间业务、做细风险管理”的发展取向。13.根据 银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式
10、 主 要 有（）oA.解散B.接管C.促成重组D.强制申请破产E.撤销【答案】:B|C|E6.根据 反洗钱法 的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有（）。A.负责全国的反洗钱监督管理工作B.建立健全客户身份识别制度C.建立健全客户身份资料和交易记录保存制度D.建立健全大额交易和可疑交易报告制度E.公开客户身份资料和交易信息【答案】:B|C|D【解析】：A 项，人民银行作为反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。金融监督管理机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。E 项，金融机构及其他主体对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向
11、任何单位和个人提供。14.现代金融理论的三大支柱是（）oA.资产定价B.时间价值C.风险管理D.金融工程E.资产结构【答案】：A|B|C13.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.社会风险C.自然风险D.市场风险E.政策风险【答案】：A|B|C【解析】：按照风险事故的来源，风险可以分为五类：经济风险；政治风险;社会风险；自然风险；技术风险。15.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】：B|C|D【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息
12、问题的通知 对计息方式进行了规定，除活期存款和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各银行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每 月30天）计息期，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。16.在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。国际贸易中运用各种金融工具融资的方式主要有（）。A.打包放款B.福费廷C.出口押汇D.进口押汇E.保理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。17.关于金融机构开展同业投资业务，以下说法正确的有（）。A.按照“实
13、质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备B.可接受第三方金融机构的信用担保C.合理配置同业投资业务的资金来源及运用D.采用正确的会计处理方法E.建立健全相应的风险管理和内部控制体系【答 案】:A|C|D|E【解 析】：B项，金融机构开展同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。18.巴塞尔协议H构 建 了 资 本 监 管 的“三 大 支 柱”一 一 最低资本要 求、监管当局的监督检查和市场约束，并 将（）都纳入资本监管要 求。A.信用风险、操作风险和国别风险B.信用风险、市场风险和操作风险C.信用风险
14、、声誉风险和市场风险D.信用风险、市场风险和法律风险【答 案】：B【解 析】：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议，随后在2004年又修订出台了 巴塞尔协议H ，构建了资本监管的“三大支柱”一一最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。19.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】：C【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，
15、当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。20.监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()oA.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.实物资产的损坏D.经营中断和系统瘫痪E.客户、产品和业务活动事件【答案】：A|B|C|E【解析】：除ABCE四项外，操作风险的损失事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。21.下列关于关系人的表述，错误的是()。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近
16、亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：商业银行法明确指出，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。22.合格投资者是指具备相应的 能力和 能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合一定条件的自然人和法人或者其他组织。（）A.风险识别；风险转移B.风险识别；风险承担C.风险管理；风险承担D.风险管理；风险转移【答案】：B【解析】：资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合
17、格投资者两大类。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织：具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或 者 近3年本人年均收入不低于4 0万元。最 近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。金融管理部门视为合格投资者的其他情形。23.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.贷款的担保【答案】:A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行
18、分类还应考虑贷款偿还的法律责任、银行的信贷管理状况。24.商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为()oA.商业银行在追逐利润的同时一，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责B.商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性C.商业银行可以通过分散化投资来完全消除市场风险D.商业银行的资产负债比率显著高于其他行业E.商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信心【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。25.根据金融合约性质的不同，可将金融市场分为（）oA.现货市场
19、和期货市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：A【解析】：按金融合约性质的不同，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是指现货交易活动及其场所的总和；期货市场是指期货交易及其场所的总和。26.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。A.商业银行管理水平的不断上升B.灵活优势C.中国经济持续增长D.人们理财意识的提高E.跨界优势【答案】:B|C|E【解析】：2007年至今，在信托制度优势和良好的经济发展环境下，信托业持续、快速发展。具体来看：跨界优势，在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体
20、领域的金融机构；灵活优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的设计，能够为融资企业提供综合金融解决方案；宏观经济环境，中国经济的持续、较快增长，带动了企业大量的投融资需求，为信托业发展创造了良好的发展空间。27.下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团贷款信息备忘录由牵头行分发给潜在参加行，作为潜在参加行审贷和提出修改建议的重要依据【答 案】：c【解 析】：C
21、 项，代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。28.委托贷款的主要风险点包括（）。A.信用风险、操作风险B.信用风险、流动性风险C.市场风险、流动性风险D.操作风险、市场风险【答 案】：A【解 析】：委托贷款的主要风险点包括：信用风险，虽然商业银行不承担委托贷款本身的信用风险，但是委托贷款的借款人是商业银行存量授信客户的，商业银行应综合考虑借款人取得委托贷款后，信用风险敞口扩大对本行授信业务带来的风险影响，并采取相应风险管控措施。操作风险，商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理，商业银行分支机构不得未经授权或超授权办理委托贷款业务。商
22、业银行应制定统一制式的委托贷款借款合同。因业务需要使用非统一制式合同的，须经总行审查同意。29.风险管理类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势，包 括（）oA.声誉风险指标B.流动性风险指标C.信用风险指标D.操作风险指标E.市场风险指标【答案】：A|B|C|D|E【解析】：风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。在计算风险管理类指标时一，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。对于发生案件的考评对象，应当调低绩效考评等级。30.机构准入包括哪些形式？()A.法人机构设立B.分支机构设立C
23、.投资设立D.收购E.机构终止【答案】:A|B|C|D|E【解析】：机构准入包括五种形式：法人机构设立；分支机构设立；投资设立、参股、收购；机构变更；机构终止。31.()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】：B【解析】：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。32.关于信用证业务，下列描述正确的是（）。A.在信用证业务中的
24、所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物B.被指定银行是除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行C.通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息，此外不承担任何责任D.开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议E.受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证【答案】：A|B|C|D|E【解析】：A项，信用证业务是单据买卖，在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物；B项，被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用
25、的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行，被指定银行可以是即期付款行、延期付款行、承兑行、保兑行，也可以是议付行；C项，通知行与开证行是委托代理关系，通知行接受开证行指示，及时传递信用证并证明其真实性，此外并不承担任何责任；D项，开证行指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行，开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议；E项，受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证。33.商业银行贷款业务根据贷款方式可以分为（）oA.担保贷款B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款
26、【答案】：A|E【解析】：贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同，可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限不同，可划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按照贷款方式不同，可划分为信用贷款和担保贷款。3 4.()是内部控制的第一道防线。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】：c【解析】：商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责组织开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。业务部门是内部控制的第一道防线。3 5.()直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管
27、理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】：C【解析】：贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。36.相比传统银行而言，互联网银行具有的特征包括（）oA.互联网银行是银行属性与时代智能技术融合进化的一种可行路径B.互联网银行改变了银行的本质属性C.互联网银行是一种提供金融产品和服务的新型渠道模式D.运营成本低，因此具有了低成本服务长尾顾客的能力E.具有全天候服务、全地域覆盖、业务高效处理的能力【答案】：A|C|D|E【解析】：相比传统银行而言，互联网银行具有如下不同特征：
28、互联网银行是银行属性与时代智能技术融合进化的一种可行路径；互联网银行并没有改变银行的本质属性，其仍具有资源配置、支付结算、投融资、风险管理和定价、信息加工与处理等基本金融功能；互联网银行是一种提供金融产品和服务的新型渠道模式；运营成本低，并以此具有了低成本服务长尾客户的能力；具有全天候服务、全地域覆盖、业务高效处理的能力。37.经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包 括（）等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、成本控制指标、风险调整后的收益指标C.利润指标、风险调整后的收益指标、资产质量指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】
29、：B【解析】：经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后的收益指标等。在经营效益类指标中，银行应以风险调整后的收益指标为核心，确定合理的分值和权重。采用资本计量高级方法的商业银行，应当将基于高级方法得出的风险参数作为计算风险调整后收益指标的重要依据，应充分考虑资产期限及风险延期暴露等因素，降低中长期资产收益对经营效益类指标的贡献度。38.商业银行内部控制的基础目标有（）oA.经营管理合法合规B.风险管理有效C.财务会计等相关信息真实完整D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】：A|B|C【解
30、析】：商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。D E两项属于商业银行内部控制的目标而非基础目标。39.以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款【答案】：c【解析】：个人存款的种类有：活期存款；定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；定活两便存款；个人通知存款；教育储蓄存款；保证金存款。c项，协定存款属于单位存款。40.按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.支取方式
31、C.流动性D.期限【答案】：B【解析】：按存款的支取方式不同，对公存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。41.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款,向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属 于（）oA.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】：C【解析】：操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。在信贷审批环节，存在操作风险的事例有：超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款。42.根据 国家特别重大、重大突发公共事件分级标准（试行）
32、，下列哪些案件属于重大刑事案件？（）A.抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金100万元以上B.劫持财物价值200万元以上C.盗窃现金100万元以上D.抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金30万元以上E.劫持现金50万元以上【答案】：B|C|D|E【解析】：国家特别重大、重大突发公共事件分级标准（试行）将刑事案件列为社会安全事件的第六类，并将“劫持现金50万元以上或财物价值 200万元以上，盗窃现金100万元以上或财物价值300万元以上，或抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金30万元以上的案件”列为重大刑事案件；将“抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金100万元以上的案件”列为特别重大刑
33、事案件。43.在借款合同中商业银行应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。A.金额B.期限C.利率D.用途E.还款方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】：流动资金贷款审批通过后，商业银行应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。44.普惠金融的发展目标包括（）。A.特别是要让小微企业、农民、大学生、老年人等重点服务对象及时获取价格合理、便捷安全的金融服务B.进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度C.提高金融服务覆盖率D.提高金融服务可得性E.提高金
34、融服务满意度【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，大学生群体不属于普惠金融的重点服务对象。45.商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于()策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。46.从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、（）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A.票据贴现市场B.信用卡和
35、银行本票市场C.汇兑市场D.小额可转让定期存单市场【答案】：A【解析】：票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。47.信汇汇款方式采用者较少的原因是（）。A.费用较高B.支付凭证邮寄时间过长而收款较慢C.安全性较低D.不能背书和转让【答案】：B【解析】：信汇汇款是汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇入行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。48.客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（
36、）。A.借款人依法经税务机关或主管机关核准登记B.借款用途及还款来源明确、合法C.借款人信用状况良好，无重大不良记录D.借款人应为中国公民E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定【答案】:B|C|E【解析】：客户申请固定资产贷款应具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本
37、金制度的规定等。49.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三 年 级（含三年级）B.四 年 级（含四年级）C.五 年 级（含五年级）D.六 年 级（含六年级）【答案】：B【解析】：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年 级（含四年级）以上学生。50.小企业授信“六项机制”包 括（）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制E.高效的审批机制【答案】:A|C|D|E【解析】：银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”
38、，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。51.商业银行资本充足率监管要求包括（）。A.顺周期资本要求B.系统重要性银行附加资本要求C.逆周期资本要求D.最低资本要求E.储备资本要求【答案】：B|C|D|E【解析】：根 据 商业银行资本管理办法（试行），商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。52.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即 需 遵 循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.
39、风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】：A【解析】：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。53.下列关于财务公司设立的条件正确的是（）。A.申请前一年，母公司注册资本金不得低于10亿元人民币B.申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币C.母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验D.申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币【答案】：B【解析】：根 据 企业集团财务公司管理办法第七条，申请设立财务公司的企业
40、集团应当具备的条件包括：申请前1年，母公司的注册资本金不低 于8亿元人民币；申请前1年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%；母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。54.下列属于商业银行绩效考评的基本要素的有（）。A.评价主体B.评价对象C.评价指标D.评价标准E.评价报告【答案】：B|C|D|E【解析】：绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。55.授信集中度限额可以按以下哪些维度进行设定？（）A.单一的交易对象B.特定的产业或经济部门C.某
41、一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）D.同一类授信安排E.同 一 类（高）风险、低信用质量级别的客户【答案】：A|B|C|D|E【解析】：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。除ABCDE五项外，授信集中度限额还可以按以下维度进行设定：关联的交易对象团体；某一区域；某一国家或经济联系紧密的一组国家；某一类产品；同一类抵押担保；相同的授信期限。56.为贯彻落实党中央、国务院关于改善小微企业和民营企业融资环境的精神，2018年12月，中国人民银行创设（）,进一步加大金融对实体经济，尤其是小微企业、民营企业等重点领域的支持力度。A.常备借贷便利B.抵押补充贷款C.中期借贷便利
42、D.定向中期借贷便利【答案】：D【解析】：2018年 12月，中国人民银行决定创设定向中期借贷便利，进一步加大金融对实体经济，尤其是小微企业、民营企业等重点领域的支持力度。大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行，如符合宏观审慎要求、资本较为充足、资产质量健康、获得央行资金后具备进一步增加小微企业民营企业贷款的潜力，可向中国人民银行提出申请。57.贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，贷款拨备率监管 要 求 为（）oA.1%B.2%C.120%150%D.1.5%2.5%【答案】：D【解析】：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。贷
43、款拨备率监管要求为1.5%2.5%,拨备覆盖率监管要求为120%150%。58.根据 巴塞尔协议HI，流动性覆盖率不得低于（）。A.150%B.75%C.100%D.25%【答案】：C【解析】：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。59.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元，则该投资持有期收益率为（）oA.10%B.9.1%C.18.2%D.20%【答案】：D【解析】：根据公式，可得：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格 X100%=（110-100+10）/100X100%=20%o60.商业银行的促销方法包括（）。A.人员促销B.有奖储蓄促销C.广告促销D.定向促销E.公共关系促销【答案】:A|C|E【解析】：银行的促销方式主要有如下四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。其中，销售促进的方式包括提供赠品、专有利益、配套服务和促销策略联盟等。